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消費者金融カードローンの限度額増額・上限引き上げ審査に通るコツ

[最終更新日]2018/08/21

この記事の執筆者

林田紗季
林田紗季
ローン研究家
お金で失敗しないために、正しいカードローンやクレジットカードの使い方を発信しています。現在は『貸金業務取扱主任者』の国家資格取得試験に向け猛勉強中です。「読む人の立場になって、わかりやすく伝える」ことをモットーに生活に役立つ記事を目指しています!趣味は旅行!船でのんびり世界一周旅行が夢です!

カードローンを使い始めてから、『もう少し借入上限に余裕があったらいいのに…』と思う人も多いようです。実はカードローンは利用実績を重ねることによって借入の限度額を引き上げることが出来ます。今回は限度額の変更方法や注意点を紹介します。

引き上げ,増枠,変更方法

消費者金融のキャッシング審査についてはこちら

増額のメリット

増額のメリット
  1. 現在の借り入れ上限を増やせる
  2. 利息が安くなる

カードローン利用限度額の増枠と増額の違いとは?徹底解説!
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1. 現在の借り入れ上限を増やせる

カードローンの増額をすると、借入の限度額が上がります。

急にお金が必要となった時に、新しくカードローンを契約しなくてもすぐにお金を借りることができます。

2. 利息が安くなる

(引用:アコム)

ほとんどのカードローンでは、利用限度額高くなるほど利息低くなるように設定されています。

現状の限度額で不便を感じていなくても、限度額の増額をして利息減らすともできます。

増額の審査内容は?

引き上げ,増枠,変更方法

最初に契約した時の契約情報を元に増額のための審査が再度行われます。

属性のチェック

増額の審査内容

  • 年収や勤務先に変更がないか
  • 金融事故が発生していないか
  • 申し込みブラックになっていないか

在籍確認

属性のチェックが終了した後、勤務先に変更がある場合は現在の職場に電話に在籍確認が行われます。

在籍確認をパスする方法はある?

カードローン会社によって異なりますが、申し込み時に相談することで職場への在籍確認電話を書類での在籍確認に変更してもらえることもあります。

営業時間内に職場に人がいない場合など、電話での在籍確認を避けたい場合は申し込み時に相談をしましょう。

カードローン増額審査の在籍確認を徹底解説!
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増額審査の時のセルフチェック項目

引き上げ,増枠,変更方法

増額審査もカードローンの契約時と同様に審査が行われるため、審査に落ちることはできるだけ避けたいところです。

事前に審査に落ちる要因をなくすためにセルフチェックをしましょう。

セルフチェックしてから申し込みへ!

これから増額審査を受ける場合に事前にチェックできる項目

返済で長期延滞をしたことがないか 長期の延滞は信用情報キズがつきます
契約から半年以上利用しているか 半年以上の利用履歴から信用度を測ります
ほかのローン契約が増えていないか 他のローンが増えていると、増額ができない場合があります
クレジットヒストリーがクリーンか クレジットカードの利用履歴からも信用度を測ります。
金融事故情報が登録されていないか なんども滞納をしたり、債務整理をしている場合は増額は難しいでしょう
年収が下がっていないか 増額審査では再度、年収も審査されます。

増額審査を受ける前にチェックするべき項目を紹介しました。

カードローンの会社にとって「増額したい人=お金に困っている」という解釈もできるため、今以上にお金を貸してもいいのか慎重に審査が行われます。

そのため、属性やクレジットヒストリーに問題がないことを示すことが大切です。

カードローンの返済だけでなく、クレジットカード延滞はないかチェックしましょう。

業者からの増額案内は待つべき?

半年以上の利用で延滞や滞納なく返済をしている顧客にはカードローン会社から増額案内がきます。

案内がなくても増額の申し込みは可能です。

それぞれのパターン別に対策を紹介します。

増額申し込み案内があった場合

カードローン会社から増額についての案内があった場合は優良顧客と判断されています。

増額審査に通る条件を満たしており、審査に通る可能性も高いと言えます。

案内があったタイミングでの増額の申し込みがベストだと言えます。

増額申し込み案内がない場合

半年〜1年利用していてカードローン会社から増額の案内がない場合は、増額審査に通る条件を満たしていない可能性があります。

案内がなくても、申し込みをすることは可能です。

申し込みをする前に、増額審査シミレーションツールや各社が公表している申し込み条件を満たしているのかを確認し、審査に通るかどうかある程度のチェックをしてからの申し込みをおすすめします。

限度額の引き上げにベストなタイミング

引き上げ,増枠,変更方法

増額審査に通るため、これから増額の申し込みを検討している方は申し込み時期の参考にしてください。

増額審査に通りやすいのはこんな時!
  1. 年収がアップした
  2. ほかのローンを払い終えた
  3. 利用期間が半年以上になった
  4. 金融事故情報が解消された
年収がアップした 収入が上がったことはカードローン 会社から返済能力上がったと判断されます。
他のローンを払い終えた 他のローンがなくなった=他の借金がなくなったということになります。
利用期間が半年以上になった カードローン会社が返済をきちんとしてくれるか判断する期間が大体半年です。きちんと返済をしていれば信用度が上がっています。
金融事故情報が消えた 信用を下げる要因である金融事故情報が消えたことによって信用度が上がります。

増額審査に通りやすいベストなタイミングは信用度が上がったタイミングです。

収入が上がることも信用度が上がりますが、きちんと返済ができていると判断された時に信用度が上がり、増額審査にも通りやすいと言えます。

属性が悪化している時は注意

属性が悪化するポイント

  • 年収が下がった
  • 多重債務者になった
  • 返済の遅れを繰り返している

年収が減った他のローンが増えたなど、返済が今までよりも苦しくい状況になっている場合は、増額審査に通ることは難しくなります。

返済の遅れを繰り返していたり、滞納をしている場合も信用度が落ちています。

増額審査に通らないだけでなく、最悪の場合は限度額減額されたり利用停止になることもあります。

増額の申し込み前に属性が悪化していないか半年前までの行動を振り返ってみましょう。

増額審査に落ちた・条件が満たない時の対策

引き上げ,増枠,変更方法

増額審査のセルフチェックで条件に満たない場合の解決方法を紹介します。

増額審査の条件に満たないパターン
  1. 長期延滞に心当たりがある
  2. 契約期間が半年に満たない
  3. クレヒスに自信がない
  4. 金融事故を起こした経験がある
  5. ローン契約が複数ある

1.長期延滞に心当たりがある

金融機関で審査時に確認されている信用機関の情報を開示し、確認することができます。

長期延滞に心あたりがある方は、以下の信用機関で確認することをおすすめします。

全国銀行個人信用情報センター(JBA)
日本信用情報機構(JICC)

2.契約期間が半年に満たない

契約期間半年に満たない場合はカードローン会社もまだ信用できるかどうかの判断をしている最中で、増額審査に通ることは難しいです。

そのため、きちんと返済をしながら半年が経過するのを待つか、他のカードローン会社に申し込むことで今まで以上の金額を借入れることができます。

3.クレヒスに自信がない

クレジットカードの利用履歴に自信がない方も信用機関で現在の自分の状況を確認することができます。

以下の機関で確認をした上で申し込みをしましょう。

CIC

4.金融事故を起こした経験がある

金融事故情報は一定期間は情報が保存されますが、時間が経つと金融事故情報は消えます。

事故内容によって事故の記録が残る長さが変わります。

信用機関で自分の状況を確認した後、事故情報が消滅するまでの時間を計算し、事故情報が消えてから増額の申し込みをしましょう。

5.ローン契約が複数ある

ローン契約が複数ある場合はローンの1本化を検討しましょう。

複数ローンがあるよりも、ローンが1社にまとまっている方が信用度が上がります

まとめ

カードローンの限度額あげると、金利が下がるなどメリットがあります。

しかし、増額の審査に通ることが必要です。

事前にセルフチェックをしてから審査に進むようにしましょう。

そして信用を落とさないよう、毎月きちんと返済をしていくことが大切です。

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