千葉銀行フリーローンの審査とメリット・デメリットについて

[最終更新日]2018/10/15

千葉銀行のフリーローンの審査基準、金利について借入から返済の方法まで詳しく解説します。また、ローン選びに迷っている方のためのローンの選び方も紹介します。フリーローンとカードローンの違いや、ローンの賢い選び方からおすすめの利用の方法を詳しく説明します。

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千葉銀行フリーローンを検討する上で大切なポイントとは?

ローン商品はたくさんあります。そな中でもフリーローンとカードローンは似ているため、どちらを選べぶべきか迷う方が多くいます。

そこで、千葉銀行フリーローンを選ぶ際にポイントとなる点を紹介します。

  • 利用目的は何か
  • 必要な借入金額はいくらか
  • どれぐらいの返済期間で借入をしたいのか

上記のチェック項目を明確にしてから、ローン選びをすることで自分に合ったローンを探すことができます。

千葉銀行フリーローンのスペック情報

千葉銀行 フリーローン
金利 年4.3%〜14.8%
限度額 500万円
審査時間
土日対応 ×
保証会社 エム・ユー信用保証株式会社
口座開設 不要
Web完結
郵送物 あり
保証人 不要
千葉銀行フリーローンの申し込み資格

・契約時の年齢が20歳以上70歳未満の方

・安定した収入のある方(パート・アルバイトを含む、年金収入のみの方はお申し込み不可)

・お住い、または勤務先が以下のエリアにある方

千葉県、東京都、茨城県、埼玉県、神奈川県(横浜市・川崎市)

・海外のお客様は永住許可を受けている方が対象です。

千葉銀行フリーローンはパートアルバイトの方も申し込みOK!

収入が年金のみの方は申し込みNGとなっています。

千葉銀行フリーローンは申し込みできる条件に、自宅または勤務先のエリアの指定があるため、申し込み前に確認をしましょう。

千葉銀行フリーローンがおすすめな人

・千葉銀行の口座を持っている

・借入は1度で問題ない

長期的な返済を予定している

30万円以上借入を希望している

・予定通りの返済をしていきたい

・借りすぎを防ぎたい

・融資までに時間の余裕がある

郵送物が送られてきても問題ない

千葉銀行フリーローンは口座開設が必要となるローンです。

口座をまだ持っていない方もフリーローンの申し込みと同時に口座開設することができます。

フリーローンは長期の返済に向いているローンです。

借入が高額で長期的な融資を受けたいという方におすすめのローンです。

千葉銀行フリーローンをおすすめできない人

・融資を急いでいる

ATMなどを利用して借入返済をしたい

少額の借入を希望している(30万円ぐらい、または以下)

・借入と返済を繰り返し利用できる方がいい

フリーローンの借入回数1回のみです。

必要な時に必要な金額を引き出したい方には不向きです。

限度額内で自由に借入返済をしたい場合や少額の借入を希望している方にはカードローンがおすすめです。

千葉銀行フリーローンとカードローンの違い

利用目的限定されないローンにはカードローンがあります。

カードローンとフリーローンは似ている商品なので、どちらを選ぶか迷う方も多いです。

どちらがどんな時におすすめなのか、選び方を説明していきます。

フリーローンとカードローンの比較

千葉銀行フリーローン 千葉銀行カードローン
金利 年4.3%〜14.8% 年1.7%〜14.8%
限度額 30万円〜500万円 10万円〜800万円
借入単位 1万円単位 1円単位で可能
金利方式 固定金利 変動金利
借入携帯 当座貸越 証書貸付
借入期間 6ヶ月以上7年以内(6ヶ月単位) なし
申し込み条件 ・契約時の年齢が20歳以上70歳未満の方

・安定した収入のある方(パート・アルバイトを含む、年金収入のみの方はお申し込み不可)

・お住い、または勤務先が以下のエリアにある方

千葉県、東京都、茨城県、埼玉県、神奈川県(横浜市・川崎市

・契約時の年齢が20歳以上65歳未満の方

・安定した収入のある方(パート・アルバイトを含む、年金収入のみの方はお申し込み不可)

・千葉銀行のフリーローンを利用していない方

・お住い、または勤務先が以下のエリアにある方

千葉県、東京都、茨城県、埼玉県、神奈川県(横浜市・川崎市

必要書類 ・本人確認書類

・収入証明書(希望借入額が50万円以上)

・本人確認書類

・収入証明書(希望借入額が50万円以上)

借入方法 口座振込 ・ATM

・インターネットバンキング

・テレフォンバンキング

返済方法 口座から引き落とし ・ATM

・インターネットバンキング

・テレフォンバンキング

同じ千葉銀行でもフリーローンとカードローンでは利用条件が異なります。

そのほか、返済方法、借入方法以外での大きな違いはあまりありません。

できるだけ手軽に借入をしたいなら、カードローンがおすすめ!

カードローンの貸付形態は「当座貸越」です。

当座貸越は限度枠内であれば自由借入返済ができる貸付形態です。

千葉銀行のフリーローンとカードローンの上限金利は同じです。

適用される金利は審査によって変わります。

そのため、どちらが金利が低いと言うことはできませんが、最高金利が同じであるため、あまり差は出ないといえます。

限度額内であれば自由に借入と返済ができるため、必要なときに必要な金額を引き出せます。

返済も好きなタイミングでコンビニATMを利用して返済できるため、気軽・柔軟に借入返済ができるのはカードローンであると言えます。

千葉銀行カードローンの特徴とメリット・デメリット
2018.04.30

高額融資を狙うなら、フリーローンがおすすめ!

フリーローンの貸付形態は「証書貸付」です。

契約書を交わし、契約通りにお金の貸し借りを行います。

契約書どおりにお金の貸し借りが行われるため、借入後は予定どおりの返済を行う必要があります。

追加で融資が行われることはないため、カードローンに比べると融資限度額は多くなります。

他社フリーローンとの比較

金利 限度額 借入期間 おまとめ 繰上げ返済
千葉銀行フリーローン 固定金利 4.3%〜14.8% 500万円 最長7年
横浜銀行フリーローン 固定金利 1.9%〜14.6% 1,000万円 最長10年
みずほ銀行 変動金利 5.875% (2018年時点)  

固定金利    6.650%

300万円 最長7年
三井住友銀行  変動金利 5.975%(2018年時点) 300万円 最長10年 × ◯(手数料)
りそな銀行 固定金利 6.0% 500万円 最長10年
ジャパンネット銀行 変動金利 借入100万円未満の場合:18.0%

借入100万円以上の場合:15.0%

200万円 最長7年

フリーローンはおまとめローンとして利用する方が多いローンです。

しかし、銀行によってはおまとめローンとして利用できない銀行もあるので確認をしてください。

また、フリーローンでは繰上げ返済ができない銀行もあります。

繰上げ返済は銀行によって回数が決まっていることや、手数料が発生する、全額一括繰上げ返済のみ受け付けているなど条件が異なります。

フリーローンを検討している方は繰上げ返済の条件も要チェックです!

千葉銀行フリーローンの特徴
  1. おまとめにも利用可能
  2. 繰上げ返済可能!手数料無料!
  3. 利用用途の証明書も必要なし!

千葉銀行フリーローンの金利について

金利 4.3%〜14.8%

千葉銀行フリーローンの金利は審査を受けないと、金利がいくらになるのかわかりません。

初めての借入や、最低借入金額である30万円の借入を希望している場合は最高金利の14.8%に近い金利となります。

適用される金利は仮審査が終わった時点で連絡があります。

もし、適用される金利で納得行かない場合は契約をする前に辞退することが可能です。

辞退した場合、実際に借入をしていないので信用情報に記録されることはありません。

しかし、申し込み情報として6ヶ月間記録が残ります。

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千葉銀行フリーローンの申し込み〜返済まで

千葉銀行フリーローンの申し込みから返済までの流れは以下の順番となります。

千葉銀行フリーローン利用の流れ

申し込み

仮審査

審査結果の連絡

書類提出

本審査(書類審査・信用情報の開示・在籍確認電話)

本審査の結果

借入(振込により1回で行われる)

返済

千葉銀行フリーローンの利用の流れです。

借入1度で行われ、借入後は返済を繰り返し行うローンです。

カードローンでは完済後、解約をしない限り必要になったら借入ができます。

しかし、フリーローンの完済後契約終了となり、新たに借入が必要な場合は新しく契約を結ぶ必要があります。

ちばぎんフリーローンの申し込みについて

千葉銀行フリーローンの申し込み方法は5つ!

・パソコン・スマホ

・電話

・FAX

・郵送

・モバイル

申し込み方法は多く用意されており、自分にあった申し込み方法を選択することができます。

すでに千葉銀行の口座を持っている方は、パソコン・スマホからの申し込みで郵送物・FAX不要のWeb完結の契約ができます。

※千葉銀行の口座を持っていない方も、パソコン・スマホからの申し込みが可能ですが、FAX、郵送が必要となります。

申し込み時に必要なのは本人確認書類!

本人確認書類として認められる書類

・運転免許証【両面】

・パスポート【顔写真ページ、名前・住所の記入があるページ両方必要】

・個人番号カード【表面】※個人番ぐが記載された裏面は不要

・在留カード【名前・現住所・生年月日の記載がある箇所全て】

※契約までに追加で本人確認書類の写しが必要となる場合あり

・特別永住者証明書【両面】

・健康保険証【名前・現住所・生年月日の記載がある箇所全て】

※契約までに追加で本人確認書類の写しが必要となる場合あり

パソコン・スマホからの申し込み

パソコン・スマホから申し込みをする際は、Webで手続きが完結します。

千葉銀行ホームページの「ネットで簡単申し込み」から申し込みを行います。

本人確認書類は書類を撮影し、アップロードすることで書類提出が完結します。

電話からの申し込み

千葉銀行フリーローンのフリーダイヤルに連絡

電話での申し込み後、本人確認書類FAX郵送で送ります。

FAXからの申し込み

千葉銀行のホームページから申込書をダウンロードするか、店頭においてあるリーフレット兼申込書を用意します。

申込書に必要事項を記入して、本人確認書類の写しと一緒に、FAXで送ります。

郵送での申し込み

千葉銀行のホームページから申込書をダウンロードするか、店頭においてあるリーフレット兼申込書を用意します。

申込書に記入をし、本人確認書類の写しと一緒に郵送します。

モバイルでの申し込み

携帯電話から申し込み情報を入力します。

申し込みをした後、本人確認書類FAX郵送で送ります。

千葉銀行フリーローンの審査基準

審査は申し込み情報、書類や信用情報を元に審査を行います。

審査基準

①申込者は返済能力を満たしているか

②申し込み情報に偽りがないか

この2点が千葉銀行の審査基準に満たしていれば審査通過となります。

返済能力の審査項目

返済能力の審査は申し込み情報に書かれている情報を元に判断されます。

返済能力のチェツク項目

・年収

・年齢

・勤続年数

・勤務先

・雇用形態

・他社借入件数

・扶養家族の有無

・住居の種類

・居住年数

上記の項目を重点的にチェックし、返済能力を判別します。

返済能力が高い条件にあるほど審査には通りやすくなります。

申し込み情報に偽りがないか確認

申し込み情報の整合性の審査内容

・書類の審査

・職場への在籍確認電話

・個人の信用情報の開示

申し込み情報に書かれている内容・提出した書類・在籍確認・個人の信用情報、全てに整合性が取れているかの確認が行われます。

書類や信用情報の内容と、申し込み時に申告した内容に相違があった場合は虚偽の申告と見なされて審査に落ちます。

審査に落ちる理由と対策

審査に落ちる理由

①返済能力が審査基準に満たなかった

虚偽の申告をしていると見なされた

上記に当てはまると判断された場合、審査に落ちてしまいます。

審査内容はどの銀行も大きく変わりませんが、審査に通過する基準は銀行によって異なります。

できるだけ返済能力があると判断される状況で申し込みをする、正確な情報を申告することが大きなポイントです。

千葉銀行カードローンの審査に落ちる理由と対策はこちら

返済能力の審査対策

返済能力の審査対策
  1. 審査に通りやすい状況で申し込みをする
  2. 信用情報にキズはないかチェックする

審査に通りやすい状況にするコツ!

審査に通過するために偽りの情報を申告することは絶対にダメです!

しかし、状況によっては審査に通りやすい状況として審査を受けることができます。

以下の項目に当てはまる場合は申し込みのタイミングを見直してみましょう。

審査項目 対策
年収 パート・アルバイトを掛け持ちしている方は合算した収入を申告する
勤続年数 勤続年数が半年に満たない場合は半年を経過してから申し込みをする

転職のて予定がある方は転職前に契約をする

他社借入件数 他社借入件数を減らしてから申し込みをする
居住年数 引っ越し予定の方は引っ越し前に契約をしておく

返済能力の判断は、年収よりも「勤続年数」を重視します。

年収に関わらず、安定した生活をしているかどうかを判断されると考えてください。

信用情報にキズがないかのチェックをする

個人の信用情報にキズがあると、審査に落ちる確率が高くなります。

過去5年以内に借入金の遅延・延滞をしている場合、過去に債務整理の経験がある方は注意が必要です。

信用情報に自信のない方は信用情報を開示して、キズがないことを確かめてから申し込みすることをおすすめします。

信用情報の開示方法

情報機関 登録情報 調べ方
CIC クレジットカード

銀行カードローン

消費者金融

インターネット

郵送

窓口

JICC(日本信用情報機構) 銀行カードローン

消費者金融

インターネット

郵送

窓口

JBA(全国銀行個人信用情報センター) 銀行カードローン 郵送

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虚偽の申告チェックで引っかからないための対策

虚偽の申告チェックの対策
  1. 書類を先に用意する
  2. 在籍確認電話の対策

書類を先に用意する

千葉銀行フリーローンは借入希望額が50万円以上になると収入証明書を提出します。

収入証明書の提出は仮審査終了後となります。

申し込み時に申告している収入と、収入証明書の収入に差があると虚偽の申告と見なされる可能性があります。

正確な収入を把握するため、先に収入証明書を確認してから申し込みすることをおすすめします。

<収入証明書として認められる書類>

・源泉徴収票【最新のもの】

・住民税決定通知書【最新のもの】

・給与明細書・賞与明細書【過去1年分を提出すると賞与と給与を合算できる】

・確定申告書【税務署受付印のあるもの】

書類の提出方法

申し込み方法 収入証明書の提出方法
パソコン・スマホ 収入証明書を撮影し、アップロードする
電話 FAXまたは郵送
FAX FAXまたは郵送
郵送 FAXまたは郵送
モバイル FAXまたは郵送

在籍確認の電話

フリーローンの審査のひとつに在籍確認電話があります。

在籍確認の電話でいつも電話に出ない場合などは審査にマイナスとなります。

日中は事務所に誰もおらず、電話に出る人がいない場合などは事前に千葉銀行に相談をしましょう。

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審査結果の連絡はどのように行われるの?

審査結果の連絡方法は何種類かあります。

審査に落ちた場合連絡があります。

申し込み方法によって審査結果の連絡が変わります。

審査結果の連絡方法

申し込み方法 連絡の方法
パソコン・スマホ メール・電話・郵送
電話 電話か郵送
FAX 電話か郵送
郵送 電話か郵送
モバイル 電話か郵送
千葉銀行の口座を持っていない場合

口座を持っていない方は仮審査終了後に口座開設の申し込みをします。

借入可能になるのは、口座開設後となるため早めに口座開設の手続きをおすすめします。

千葉銀行フリーローンの借入について

審査が終了すると借入が可能となります。

口座に借入金が一括で振り込まれます。

借入口座振込のみでATMでの借入はできません。

千葉銀行フリーローンの返済について

千葉銀行フリーローンは元利均等方式!

返済方式は元利均等返済方式となっており、元金と利息を合計した額を返済期間で割って算出されます。

(元金+利息)÷返済期間=毎月の返済額

毎月の返済額は変わりません。

返済額が一定であるため、返済が長引きにくく、返済計画が立てやすいメリットがあります。

返済のしかた

返済方法は毎月1日に口座からの引き落としとなります。

千葉銀行フリーローンの返済
  1. 約定返済
  2. ボーナス時増額返済
  3. 繰上げ返済

約定返済は、返済予定通り毎月一定の額を返済します。

ボーナス時増額返済はボーナスの時期に合わせて返済額を増額することができます。

繰上げ返済は約定返済を行なった上で、追加で返済ができます。

フリーローンの繰上げ返済はできない場合や、手数料がかかってしまうケースが多いです。

しかし、千葉銀行フリーローンの繰上げ返済は手数料がかかりません!

早く完済したい方は約定返済に合わせて、繰上げ返済もしていくことをおすすめします。

千葉銀行フリーローンの営業時間

フリーローンの受付時間

申し込み方法 受付時間
パソコン・スマホ 24時間365日
電話 毎日 午前7時〜23時(土日・祝日含む)
郵送 24時間365日
FAX 24時間365日
モバイル 24時間365日

千葉銀行フリーローンの審査時間

千葉銀行フリーローンの審査は平日、銀行が営業している9時〜15時の間に行われます。

審査は順次行われます。午後の時間帯になると、審査が翌営業日となってしまいます。

融資を急いでいる場合はできるだけ午前中に申し込みを完了させましょう。

まとめ

千葉銀行フリーローンのメリット

・手数料がかからない

・繰上げ返済ができる

・利用用途を証明する書類不要

千葉銀行フリーローンのデメリット

・限度額が低い

・他のフリーローンと比べると、金利が高い

金利はカードローンと変わらないですが、千葉銀行フリーローンは返済のしやすさに特徴があります。

繰上げ返済、ボーナス返済、一括返済に手数料がかかりません。

計画よりも早く返済をしたいという方におすすめです。

高額融資で長期的に返済をしたい→フリーローン

少額融資で借入を繰り返したい→カードローン

借入の回数が複数回なのか、1度でいいのかをまず考えてから比較すると選びやすくなります。

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この記事を執筆した専門家

林田紗季
林田紗季
ファイナンシャルプランナー
自ら多重債務で苦しんだ経験をもとに、FP3級を取得しました。現在は『貸金業務取扱主任者』の国家資格取得試験に向け猛勉強中です。「読む人の立場になって、わかりやすく伝える」ことをモットーに生活に役立つ記事を目指しています!趣味は旅行!船でのんびり世界一周旅行が夢です!
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