『千葉銀行カードローンって私におすすめ？』とお悩みの方は必見！ちばぎんの特徴やメリット・デメリット、他社と比較して何がおすすめなのかを徹底解説しました。また審査や返済・借入から増額方法などもご紹介。

千葉銀行カードローンを検討する上で大切なポイントとは？

千葉銀行カードローンの特徴やメリットが自分の条件や希望に沿っているかどうかが申し込みを検討するうえでは非常に大切なポイントになります。

お金が足りないからとりあえずカードローンを利用しよう、という姿勢は非常に危険です。
千葉銀行カードローンの商品性を充分に理解すること、それが千葉銀行カードローンを賢く利用するために不可欠な条件だといえます。

千葉銀行カードローンの商品概要

千葉銀行カードローンの商品性を充分に理解するための第一歩は、商品概要をしっかりと読むことです。

千葉銀行カードローンってどんなローン？

千葉銀行カードローンはどのような条件で利用できるのでしょうか？

千葉銀行カードローン基本スペック

 

千葉銀行の営業エリアとは以下の通りです。
千葉銀行の本支店の口座の場合（居住地か勤務地がエリア内にあること）

インターネット支店の口座の場合（居住地がエリア内にあること）

ちばぎんカードローンとちばぎんフリーローン(クイックパワー「アドバンス」)との違いは何？

千葉銀行が取り扱いをしている使い道が自由なローンには、

の2種類があります。

名前がよく似たこの2つのローン、一体どんな違いがあるのかをカンタンに説明しましょう。
2つのローンの最大の違いは、カードローンが限度額の範囲なら何度でも繰り返し借入や返済ができるのに対し、フリーローンはいったん借り入れをしたら後は返済をしていくだけだという点でしょう。

また、設定されている借入限度額や金利、そして返済方法にもいくらかの違いが見られます。
両者の違いを表にまとめてみました。

千葉銀行カードローンを取り扱う千葉銀行ってどんな会社？

千葉銀行は千葉県に本拠を置く総資産日本第2位の大手地方銀行です

三大メガバンクがあるように三大地方銀行銀行というものがありますが、千葉銀行はその一角を占めており、千葉県では圧倒的なシェアを誇っています。

創立から75年、「ちばぎん」の 愛称で親しまれている千葉銀行は、千葉県内に160店舗、そして東京・埼玉・茨城・大阪にも計20店舗以上の支店を擁しています。

千葉銀行カードローンはこんな方にオススメ！

千葉銀行カードローンをオススメできない方

【注意】2018年1月以降の千葉銀行カードローンカードローンは大幅に商品性が変更！

2010年に改正貸金業法が完全施行されて以降、貸金業者の融資残高と自己破産の申し立て件数は年々減少し、深刻な社会問題であった多重債務問題は改善したかに見えました。

しかし、2016年に13年ぶりに自己破産数が増加したことが判明します。

総量規制対象外である銀行カードローンの融資残高が消費者金融にかわって大幅に増加したことが問題なのではないかとの声を受け、金融庁は各銀行に対して審査の厳重化を指示しました。
そして2017年春、過剰融資を指摘されていた銀行カードローン業界においてメガバンク3行が自主規制の導入を発表し、その後2017年秋には金融庁が銀行12行に対して立入検査を実施しました。

さらに2018年1月から、銀行カードローンは申込時に警察庁のデータベースへの照会を行い、審査時間をかけて調査することが決定されたのです。

規制の内容

一連の流れによって、メガバンクだけでなく地方銀行カードローンにおいても

のルールを取り入れることになりました。

千葉銀行カードローンのスペック変更点は？

そして千葉銀行カードローンでも審査基準に変更点が見られました。

以前は専業主婦でも借り入れができることが商品概要に明記されていましたが、現在その記載はなく、専業主婦の申し込みは受付していません。
また、これまでは千葉銀行の口座を持っていれば身分証明書不要で借り入れが可能でしたが、現在は本人確認書類の提出が必要な旨が記載されています。

千葉銀行カードローンの特徴と大手銀行カードローンとの違いを比較！

 

千葉銀行カードローンと大手銀行カードローンとではどのような相違点があるのでしょうか？

千葉銀行カードローンの特徴

千葉銀行カードローンは電話での申し込みや相談を土日も含め毎日7：00～23：00まで受け付けています。
他行のカードローンの電話受付時間と比べて非常に長いので、昼間は忙しくてなかなか身動きが取れない人でもゆったり安心して利用できます。

また、千葉銀行カードローンの毎月の返済金額は2,000円からとなっていますので、できるだけ返済の負担を少なくしたい人にはぴったりの商品だといえるでしょう。

ただし、千葉銀行の口座を持っていないと口座開設の手間がかかってしまうのが難点です。
口座開設をするには千葉銀行本支店の窓口に直接出向いて手続きをするか、インターネットで手続きするかしなければなりません。
窓口での口座開設は来店する手間がかかりますし、インターネットでの口座開設は1週間から2週間ほどの時間がかかってしまいます。
また、必要書類をFAXや郵送で送付しなければならないのも面倒です。

千葉銀行カードローンと同業他社カードローンの違い

千葉銀行カードローンを利用するメリット・デメリット

メリット

デメリット

千葉銀行カードローンを実際に利用した方の口コミ評判

千葉銀行カードローンの申込条件

ここでもう一度、千葉銀行カードローンの利用条件をおさらいしてみましょう。

千葉銀行カードローンの申込資格

こんな人は千葉銀行カードローンを利用できない

パート・アルバイトなど年収が低い私でも申し込みできる？

カードローンを利用してみたいと思っても、パートやアルバイトでそれほど年収が多くないと申し込みそのものをためらってしまいます。
確かに、お金を借りるのに収入が少なければ審査に通過できないのではないか、と考えてしまうのもやむを得ないでしょう。

しかし、実際パートやアルバイトの人でも千葉銀行カードローンの審査に通過している人は大勢います。
カードローンの審査では申込者の収入の多さよりも、借りたお金をきちんと返済してくれる人であるかどうかを重視しているからです。
ホームページにも年収そのものよりも年収と比べて無理のない返済プランであるかどうかの方が重要だと記載されています。

ですから、信用情報に自信のある人ならパート・アルバイトの人でも充分に申込資格があるといえます。

▶︎パート・アルバイトがカードローンをを選ぶポイント
▶︎

申し込み〜審査、契約、借入までの流れ

千葉銀行カードローンでお金を借りるまでの流れについて説明します。

各申込方法はこんな人におすすめ！

インターネットによる申し込みは申込受付時間にしばられないのが魅力で、現在はほとんどの申込者が利用する申込方法になっています。
また、大手消費者金融や一部メガバンクのようなテレビ窓口は千葉銀行には設置されていません。

１番スピーディーに借入できる方法・手順を千葉銀行カードローンに電話で聞いてみた！

千葉銀行カードローンの審査受付・営業時間について

申込受付、問い合わせ窓口、ATMの営業時間は以下の通りです。

申込受付の営業時間

お問い合わせ窓口の営業時間

申込前、申込後、また現在の審査状況についてなど、不明点や各種お問い合わせについてはこちらへ

提携ATM一覧・利用時間・手数料

※1　月曜日の24：00～8：00までは取り扱いなし

利用可能なATMは日本全国にありますのでどこにいてもお金を借りられずに困るということはなさそうですが、千葉銀行以外のATMを利用して借り入れをするとほぼ利用手数料がかかってしまうのはデメリットといえるでしょう。

千葉銀行カードローンで行われる審査の流れ・内容

千葉銀行カードローンの審査内容やその流れについてみていきましょう。

千葉銀行カードローンの審査は保証会社のエム・ユー信用保証が行う！

千葉銀行カードローンの審査は保証会社のエム・ユー信用保証が行います。
エム・ユー信用保証はアコムの関連会社で三菱UFJ フィナンシャルグループの一員でもあり、保証会社として地方銀行の保証を多く手掛けていて実績が豊富ですから、安心して審査を受けることができますね。

審査の流れ

1. 申込

各申し込み方法で審査申し込みをします。
FAXによる申し込み、郵送による申し込みの場合はこの時点で申込書とともに必要書類を一緒に提出します。

申込方法の種類

千葉銀行カードローンの申し込み方法には、

があります。

申し込み可能時間

申込時の主な入力項目一覧

口座の有無

お客様情報

勤務先情報

申し込み情報

2.仮審査

仮審査では申込内容をもとに返済能力の有無を評価する審査を行います。

コンピューターによる自動スコアリング審査では申込内容の項目を細かく点数化し、その合計点を自社の審査基準に照らし合わせていきます。
合計点が基準を超えていれば審査に通過できるというわけです。

この審査を行うのがアコムのグループ会社であるエム・ユー信用保証であり、その審査基準はアコムとほぼ同様だと思われます。
独自の審査基準で多様な申込者への貸付に対応できるのが消費者金融の強みですから、パートやアルバイトの人も安心して審査を受けられます。

希望限度額をできる限り抑えて申し込みをするのがコツだといえるでしょ。

3.仮審査結果の連絡

千葉銀行カードローンの仮審査の結果は電話かメール、または郵送にて回答があります。
よほど込み合っているのでなければ、2営業日以内には審査結果の連絡があります。

あまりに連絡が遅い場合はちばぎんローン受付センターに問い合わせをしてみましょう。
審査結果が「可」の場合には電話、「不可」の場合には郵送で連絡があると記載されています。

4.必要書類の提出

本人確認書類として以下から1点コピーを提出します。

また、限度額が50万円を超える場合には次の所得証明書のうちから1点の提出が必要です。

WEB完結申込の場合はWEB上で、またそれ以外の申し込み方法の場合はFAXか郵送にて提出してください。

FAXでの送付先は以下のフリーダイヤルまで。

郵送する場合は、封筒をダウンロードしてください。

5.本審査

本審査では信用情報の調査を行います。

カードローンの審査では収入の多さよりも信用情報にキズがないことの方を重視します。
過去5年以内に長期延滞などの金融トラブルを起こしたという場合には、どのカードローンの審査にも通過できないものと考えてください。

また、金融トラブルだけでなく他社からの借入件数や借入金額が多い場合も審査に通過しにくくなります。

6.職場への在籍確認

無事本審査にも通過すれば、最後に職場への在籍確認が行われます。
本当に申込者が申告通りの勤務先に在籍しているかどうかの確認を行うために勤務先に電話連絡をします。

銀行が申込者以外にカードローンの利用を知らせたりすることはありませんので、安心してください。

7.契約完了

いよいよ契約です！

ローンカードが届く前に借入れを希望する場合には、店頭で手続きの上借入極度額の範囲で指定銀行口座に入金してもらうことも可能です。

▶︎銀行カードローンの審査基準と難易度ランキングはこちら

千葉銀行カードローンの審査に落ちた人の特徴を知って事前に対策！

千葉銀行カードローンの審査に落ちた人の口コミを見ると、共通点があることに気づきます。

どちらも返済能力を疑われる要素ですし、こうした貸し倒れのリスクを銀行は徹底的に避けるでしょう。

などを心がけてください。

千葉銀行カードローンの使い方・借入方法

千葉銀行カードローンの借り入れ方法は、

の2種類です。

利用できる ATM は非常に多いのですが、自行 ATM 以外のATMを利用する場合だと利用手数料が必要になることが多いという点はデメリットだといえるでしょう。

千葉銀行カードローンの返済方法について

千葉銀行カードローンの返済方法は毎月1日に口座からの自動引き落としによって行われます。
返済金額は、返済日前日の借入残高によって決定されます。

給与振り込み口座が千葉銀行の口座なら給与振込後そのまま自動返済してくれるので、返済忘れもありません。

また、ATM、インターネットバンキング、テレフォンバンキングからの返済は随時返済の場合のみ利用可能となっていますので注意してください。

千葉銀行カードローンの返済方式について

千葉銀行カードローンの返済方式は「残高スライド方式」です。
毎月の借入残高によって返済金額が決まり、返済が進むほど返済金額が小さくなっていきます。

返済の負担が少なくなっていくのはメリットですが、どうしても返済期間が長くなり、その分利息が増えてしまうのがデメリットであるともいえます。

返済期間を短くして利息を抑えるには、積極的に随時返済を行うのが効果的です。

千葉銀行カードローンの返済シミュレーション

千葉銀行カードローンを利用した場合、毎月の返済がいくらくらいで完済までにどのくらいの時間と利息が必要になるのかシミュレーションしてみました。

※金利はいずれも14.8％で計算

返済期間を見てあれ？と思いませんでしたか？
実はこのシミュレーションは、借り入れ当初の最低返済金額のままで返済し続けた場合の返済期間です。

実際には、返済途中で借入残高が減っていけば返済金額もそれに合わせて小さくなっていきますので返済期間はもっと長くなります。

計算してみたところでは、50万円を借りて返済し終わるまで自動引き落としだけ利用していると完済まで実に17年かかることが分かりました。

その場合の利息、なんと50万円弱…繰り上げ返済が必要な理由がよく分かりますね。

千葉銀行カードローンの増額方法・審査について

千葉銀行カードローンの増額を希望する場合はまず

に連絡します。

限度額を増額するには審査を受けなければなりませんが、以前よりも返済能力が高くなっていることが求められます。

また、これまでのカード利用状況もチェックされますので遅延や延滞があると限度額が減額される、または利用停止になる可能性もあります。
そうしたリスクがあることをよく理解したうえで慎重に申し込みをしましょう。

千葉銀行カードローン契約完了後によくあるお悩み一覧

契約した後によく起こるトラブルを集めてみました。

千葉銀行カードローンカードの紛失・盗難に関する対処方法

ローンカードの紛失・盗難に気づいたらまずは取引店や最寄りの本支店に連絡しましょう。
銀行休業日・営業時間外は「自動機サービスセンター」（0570-000-543）まで。

カード再発行に必要な書類等は以下の通りです。

千葉銀行カードローンの解約方法とデメリットについて

千葉銀行カードローンを解約する場合は必ず本人が手続きをしなければなりません。

解約手続きは以下の2通りです。

手続きの際には本人確認書類が必要です。
店頭窓口で手続きする際にはほかに印鑑とローンカードもお持ちください。

千葉銀行カードローンに関するよくある質問

まとめ

千葉銀行カードローンについての理解は深まったでしょうか？

以前から千葉銀行をよく利用している、千葉銀行を給与振り込み先に指定しているという人にとってはかなり利便性が高い商品だといえます。

千葉銀行カードローンはメガバンクのカードローンと比べても遜色のないスペックですから、千葉銀行に口座を持っている人には非常におすすめです。

今スグお金を借りたい人にFPが提案するカードローンは？