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ギーク教授

元信販会社

国内唯一の国際ブランド会社の本社にて、クレジットカード・キャッシング、個人向け融資の営業、申込受付、審査、部署リーダーなど様々な業務を在職中に経験。客観的かつ公平な読者目線のコンテンツづくりに日々励む。「家族や友人の悩みを解決できる情報提供」をモットーに、お金で苦しむ人が少しでも減る原動力になりたい。

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こんにちは！ライターのmiyamotoです！今回はクレジットカードの利用額の引き落としの仕組みについてのお話をしましょう。

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クレジットカードの請求は口座引き落としが一般的ですが、銀行口座の残高が請求額を下回っている場合には引き落としできません。

そんな場合にはクレジットカードの新たな利用が一旦できなくなりますが、利用停止になるのはいつからなのでしょうか？

クレジットカードの引き落とし不可による利用停止には各社でさまざまなルールがあるようです。

クレジットカードの利用停止はいつごろから？

クレジットカードの利用停止が始まる可能性は、銀行口座の引き落とし翌日から始まります。

そしてそれと同時に遅延損害金のカウントも始まることが多いでしょう。

利用停止と遅延損害金発生のタイミングはカード会社各社、それぞれ違っています。

ただし、いずれのカード会社も翌日から数日以内には多くの会社が利用停止にしているようです。

クレジットカード利用停止の解除

クレジットカードの引き落としができなかった場合には、次の手立てを考える必要があります。

一度の引き落とし不可でクレジットカードを解約されたりはしませんが、延滞金などの他のリスクがあるため、早急に対応しましょう。

基本的には遅れた方が悪いのですから、こちらから誠意ある態度を見せることが大切です。

遅れたらすぐにカード会社に連絡をとって、次の支払いの方法を教えてもらいます。

引き落としができなかった場合の支払い方法としては、

• 再引き落とし(カード会社によっては無い場合も)
• カード会社の口座に直接振込み
• コンビニ払いの用紙で払う

などがあります。

コンビニエンスストアの払込用紙は口座引き落としができなかったことを確認した後でカード会社が送るものなので、届くまでに時間がかかります。

そのため、できれば電話した際に振込を申し出て見た方が誠意が伝わり、延滞金のカウントも早い時期のストップできるでしょう。

再引き落としはクレジットカード会社の一部で行われているものですが、無い場合も多く、また再引き落としのタイミングや回数などに差があります。

再引き落としがあるカード会社であれば、次の引き落としまでは利用停止にならないケースもあります。

クレジットカードの引き落としができない！リスクは？

クレジットカードは一種の信用貸であり、カード所有者がショッピングで利用した金額を建て替えるというシステムです。

当然のことながら、使った分の金額は後でカード会社に支払うこととなり、それは通常銀行口座の引き落としで行われます。

銀行口座からの引き落としができないということは、そのカード所有者に貸したお金が帰ってこないことと同じことなので、クレジットカード会社では支払ってくるまでそのカードの利用ができないようにしてしまうのです。

クレジットカードが突然使えなくなれば、お店でカード払いをしようと思った時に「ご利用できません」と言われてしまい、恥をかくことになるでしょう。

それだけではなくさらに、クレジットカード会社からの信用もなくなってしまいます。

そのため、引き落としできないと、カード利用が出来るかどうかだけでなく、クレジットカード会社が信用のなくなったカード所有者に対してどのような対応をするか、ということも怖い問題となります。

引き落としができないままで放置をすると、クレジットカード会社ではカード会社同士が共有する情報機関のデータに「延滞」という情報を載せることもあります。

その他のカード会社が情報を閲覧すれば、その所有者を警戒してカード発行や今後のカードの利用ができないようにするかもしれません。

お金が準備できなくて引き落とし不可にならないように

クレジットカードの利用は手元にお金が無い場合も可能なため、使いすぎてしまうことも多くなります。

そのため、いざ引き落としとなった時にお金が準備できないというケースもあるでしょう。

お金が準備できそうもない場合には、引き落としの日の前に対応することが必要です。

クレジットカード会社に連絡を取り(またはインターネットの専用サイトから)、返済の方法を変更します。

リボルビング払いは手数料がかかりますが、一度の支払い金額を少額に抑えられます。

長く利用すると手数料がかさみ、返済が進まないというリスクもありますが、一時的にお金がないという場合には役に立つ方法です。

一括払いをリボ払いに変更することは、多くのカード会社が推奨している方法なので、引き落とし前に申し出れば何の問題もなく対応してくれます。

カード会社としては、支払いの意思や誠意も感じられますし、手数料も入るため、ありがたい申し出になるでしょう。

ただし、お金に余裕ができたら残金を自主的にまとめて支払ったり、リボ払いの上限金額を引き上げるなどのアフターケアを行うことが必要です。

リボ払いで一度の返済金額が減ることで、さらにカードを使いすぎないように注意しましょう。

そしてこれからは、引き落とし前までにはきちんとお金を準備しておくことを忘れずに！

どうしても返済ができない場合は！？

実は私も、３年前に５社でカードの支払いを滞納し、多重債務者となってしまいました。

支払いの滞納や遅延は、あなたの将来だけでなく周りの家族にまで被害が及びます。

あなたが返済できなければ最終的に家族や親族が責任をとることになってしまうのです。

時間が経過すればするほど、状況は悪化していきます。

『そんなこと言われても、手元に現金がないからどうしようもないんだよ！！』

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