【WEB申込みで最短当日受取り!】
acマスターカード,アコム

公式サイトはこちら

学生でも親バレせずにカードローン審査に通る方法と審査落ちの理由を徹底解説!

[最終更新日]2018/06/20

この記事の監修者

ギーク教授
ギーク教授
元信販会社勤務
利害関係や私利私欲のために誤った情報提供が溢れるインターネットの世界が嫌で「クレジットカードお悩み解決LABO」を立ち上げました。客観的かつ公平な読者目線のコンテンツづくりに日々励んでいます。ただの画面ごしのサービスではなく「家族や友人の悩みを解決できる情報提供」をモットーに、お金で苦しむ人が少しでも減る原動力になれたらと思っています。

『どうしてもお金が必要で親や友達には頼れない』『家族や友達にバレずにこっそりお金を借りたい』そんな学生にはバレずに借入できるカードローンがおすすめです。審査に落ちた、審査に通るか不安、学生は親の同意が必要、限度額10万円まで、といった学生特有の審査に関するお悩みを徹底調査して解決しました!おすすめの学生向けカードローンも必見です。

学生もカードローン利用可能!ただし審査は甘くない

カードローン,学生,利用,可能,審査カードローンの申し込み・審査の最低条件のほとんどは、

 満20歳以上であること

 安定した収入があること

この2つになっています。

ですので、大学生・専門学校生もこの条件を満たしていればカードローンを利用できます。
しかし、学生のカードローン審査は、社会人の審査より条件が厳しい場合が多く、商品によっては学生の審査申込不可・親権者の同意が必要な場合があります。学生がカードローンを申し込む場合は、申込条件をよく確認することが大切です。

未成年の学生もカードローン審査に通る?

カードローン,学生,利用,可能,審査,未成年者,通る原則として、未成年カードローン契約ができません
学生がカードローンを利用する場合には20歳以上であることが条件になります。

なぜなら、民法に「未成年者が親権者の同意なしに結んだ契約は一方的に取り消すことができる」規定があるからです。
この規定は、「未成年者は知識や経験に乏しく判断能力が未熟なので、親権者の同意なしに契約を交わしてしまうことによって不利益を被らないように保護しましょう」という内容です。

たとえば、未成年者が親に内緒でカードローン会社と契約してお金を借りたとしても、「やっぱり契約を取り消したい」と申し出ればその契約は無効になってしまいます。未成年者が借り入れたお金を使っていても、返済義務もないのです。

カードローン会社が未成年と契約をした場合、貸したお金戻ってこないリスクがあるのです。そんなリスクの高い契約を結んでしまったら大変ですよね。
そこで、カードローン会社では最初から未成年者を審査の申込条件から除外しているのです。

なかには未成年でも契約できるカードローンもありますが、親権者の同意が必要とされるケースがほとんどです。

学生がカードローンで借りられる限度額はいくら?

カードローン,学生,利用,可能,審査,限度額,いくらまでカードローン借りられる金額は、年収の3分の1までに制限されています。

これを総量規制といいます。以前は、消費者金融での借入だけに適用さていましたが、現在は銀行カードローンでも総量規制を自主的に取り入れているため、カードローンで年収の3分の1を超える金額を借りることは実質的に不可能になっています。

総量規制を具体的に説明すると、アルバイトなどで年間90万円の収入を得ている人が、カードローンで借りられる金額の上限は、30万円までということです。しかし、カードローンで借入をする場合、最初から年収の3分の1の制限いっぱいまで借りられるケースはほとんどありません。

実際にはそれよりも低い金額が設定されます。

さらに、フリーターと異なり、学生はアルバイトだけに専念しているわけではありません。返済能力が高いと判断されませんので、借入限度額は低く設定されるのが普通です。

たとえば、アルバイトで月に10万円以上の収入があったとしても、実際に学生が借りられる金額は10万円から多くても20万円といったところでしょう。

学生カードローンで借入金額を増やすことは可能?

カードローンは個人の信用をもとに融資を行うサービスです。利用者自身の信用を高めることができればカードローンの借入金額を増やすことも可能です。

信用を高めるには、コツコツと取引実績を重ねることがとても重要です。学生が信用を高めるための具体的な方法は、期限に遅れることなく毎月きちんと返済を行うことです。

期限に遅れず確実な返済を続けていれば、貸したお金を確実に返済してくれる信頼できる顧客だとカードローン会社は判断してくれるでしょう。

さらに、アルバイトなどの収入が増えれば返済能力が高くなったと判断されて借入金額が増える可能性もあります。

学生のカードローン審査のポイント

カードローン,学生,利用,可能,審査,ポイント,学生であることがカードローン審査に影響するということはあるのでしょうか?

学生カードローン審査項目の基本は社会人と同じ

学生がカードローンに申し込みをする場合でも、審査基準の基本的な項目は社会人と変わりありません。
収入や勤続年数、他社からの借入や現在の家族構成などについても一般の社会人と同じように審査されます。それらは融資の可否や融資金額を決定する大きな要因になります。

ただし、学生の申込み審査が社会人と比べて多少厳しく審査される傾向にあるのは確かです。

たとえば、学生がカードローン審査に申し込みする場合、他社からの借入に関して通常よりチェックが厳しい、保護者の連絡先の申告が必要といった社会人にはない条件がある場合があります。

学生がカードローン審査に申し込む場合の必要書類は社会人が申し込む場合と同じです。ただし、本人確認書類として学生証は利用できません

学生証は偽造が容易で本人確認書類としての信用度が低いらです。
カードローン審査では、運転免許証など顔写真付きの本人確認書類を提出します。学生だとまだ運転免許証やパスポートを持っていないこともあるでしょう。

その場合は、健康保険証など、カードローン会社が指定する書類を提出してください。

収入要件:アルバイト給与はいくら稼ぐ必要がある?

学生がカードローンを利用する場合、どのくらいの収入があれば審査に通過できるでしょうか?
明確な基準はありませんが、目安としては月に5万円、年収にして60万円以上あれば審査に通りやすいといいます。

アルバイトなどで月に5万円以上の収入があり、他社からの借入がなければ審査に通過する確率は高いでしょう。

親の仕送りがあるならバイトなしでもローンは組める?

親からの仕送り安定した収入だとは見なされません

ですから、アルバイトなどで安定した収入を得ておらず、親からの仕送りだけで生活をしている場合には、カードローン審査に通過する可能性は低くなるでしょう。

カードローンを利用してみたいという学生は、まずアルバイトなどで安定した収入を得ることから始めてみてはどうでしょう。

バイトしてるけど奨学金も借りてる!ローン審査は通る?

カードローンの審査では他社からの借入金額が審査結果に影響を与えますが、この「他社からの借り入れ」は金融機関から借りているお金を指します。

奨学金の代表的なものには、日本学生支援機構や大学独自の奨学金、地方自治体の奨学金などがありますが、これらの機関は金融機関ではありませんから「他社からの借り入れ」には含まれません。

したがって、奨学金がカードローンの審査結果に影響が及ぶことはなく、奨学金を借りていたとしても他のカードローン会社から借り入れもなく、アルバイトで安定した収入を得ていればカードローンの審査に通過する可能性は充分にあるといえます。

ただし、日本学生支援機構の奨学金はきちんと返済している分には何も問題がないのですが、長期にわたって返済を滞納してしまうとその情報が事故情報として信用情報機関に登録されてしまいますのでくれぐれも注意して下さい。

在籍確認:バイト先に確認電話がある?バレない?

在籍確認は、申告した勤務先に本当に在籍して収入を得ているかを調査するための大切な手続きです。避けることはできませんし、アルバイトの学生であっても在籍確認は行われます。

カードローン会社から連絡がある、と聞くとカードローンを利用することを勤務先の人たちに知られてしまうのではないかと心配になってしまいますよね。
しかし、金融機関の担当者は決して申込者がカードローンを利用すると知られるようなことを第三者に話すことはありませんので安心してください。

在籍確認は職場への電話連絡という形で行われます。
このとき、カードローン会社名を名乗ったりすることはなく、ほとんどの場合担当者が個人名で電話をかけてきます。

シフトの関係で在籍確認時に申込者自身がアルバイト先にいなかったとしても、問題はありません。
申込者がアルバイト先で働いていることが確認できれば、在籍確認は終了です。

恐れ入ります。私、○○(担当者の個人名)と申しますが、△△さん(申込者)はいらっしゃいますか?
すみませんね。今日△△は出勤日じゃないんですよ。
そうですか!分かりました。ありがとうございました!

これだけです。意外と簡単ですよね。

20歳以上でも学生なら親の連絡先は必要?

学生がカードローン審査に申し込みをする際には親権者の連絡先を聞かれるのが普通です。

「親の連絡先を聞かれたら、カードローン利用が親にバレるのではないか」と心配になりますよね。

安心してください。金融機関は返済が滞った時の対策として親権者の連絡先を聞いているだけです契約通り返済をしている限り親に連絡がいくことはありません

ただし、返済が滞ってしまったり、返済をし終えていないのに本人と連絡が取れなくなることがあれば、親に連絡がいきます。

カードローンの商品によっては、成人した学生が借り入れる場合であっても親権者の同意が必要な商品もあります。その場合には当然、連帯保証人として親の連絡先を提出しなければなりません。

珍しいケースですが、親の信用情報や収入を調査し、返済能力や利用限度額を決定する際の参考にすることもあります。また、親からの仕送りを審査の参考にする金融機関も存在します。

審査が甘くなる!学生カードローンに有利な条件

カードローン,学生,利用,可能,審査,有利,ポイント,コツ学生がカードローン審査に申し込みをする場合に有利になる条件があります。

例えば

 一人暮らしより実家暮らしの方が有利

 親の職業が安定していて収入が多い

 スーパーホワイトである

などです。

一人暮らしだと家賃や食費などの支出を負担しなければなりませんが、実家暮らしならそれらの支出が少なくて済みます。

また、学生の一人暮らしは、引っ越しをしてしまって連絡が取れなくなる心配がありますが、実家暮らしの学生はそうした心配がないため審査に有利です。

親の収入は、基本的には審査に影響を及ぼすことはありませんが、親の同意が必要、あるいは親が連帯保証人にならなければならないカードローンでは親の収入が多い方が審査に有利になることもあります。

さらに、個人信用情報に情報が一切ない「スーパーホワイト」は、社会人のカードローン審査では不利になるといわれますが、学生がカードローンの審査に申し込む場合は借り入れの経験がない方が審査に有利です。

希望限度額をできるだけ低く抑えることもポイントです。希望限度額を必要最小限に抑えた方が審査には通りやすく、逆に希望限度額を高くしすぎると審査に通らない可能性が高くなってしまいます。

学生がカードローン審査に落ちる条件

カードローン,学生,利用,可能,審査,落ちる学生がカードローン審査に申し込む際に不利になる条件もあります。

 収入に対して家賃などの支出の割合が高い

 親がブラックリスト入りしている

 申込書に虚偽の申請がある

などがそれにあたります。

アルバイトで得られる収入に対して家賃や食費など支出の占める割合が高すぎると、カードローンの返済に充てられるだけのお金を確保できないと判断されてしまいます。

ブラックリスト入りしている親と同居している学生の場合は注意が必要です。
通常は、親がブラックリスト入りしていたとしても、それが直接子供のカードローンの審査結果に影響を与えることはありません。カードローンの審査では金融機関は申込者本人の信用情報しか調査できないからです。

しかし、以下のようなケースの場合は親の信用情報が学生のカードローン審査に悪影響を及ぼす可能性があります。それは、親が金融事故(滞納・強制解約など)を起こしたカードローン会社に、学生本人が申し込みをするケースです。
過去に金融事故を起こした利用者のデータは、利用していたカードローン会社に残り続けます。申し込み時に学生が申請した自宅の電話番号を審査時に照会すれば、親の金融事故がバレてしまうのです。

親の返済状況があまりにひどければ、学生本人に対する心証も明らかに悪くなります。当然、審査に悪影響でしょう。

親と別居していても、親が金融事故を起こしたことがある場合には、親が利用していたカードローン会社への申し込みは避けましょう。

また、申込の際に虚偽申請をすると審査に非常に不利です。
勤務先や収入、他社からの借入など、少しでも審査に有利になるようにと嘘の情報を申請する人がいますが、絶対にやってはいけません。

申込内容の嘘がバレる審査には通過できません。今後もそのカードローン会社の審査に通過することはできないでしょう。
金融機関を騙してお金を借りようとした人を金融機関が信用してくれるわけがないからです。

審査に落ちる?学生カードローンで不利になる条件

審査に確実に落ちるとまではいい切れませんが、他にも学生がカードローン審査で不利になる条件があります。

例えば、

 他社から借り入れがある

 携帯電話、クレジットカードなど各種の支払いを滞納したことがある

などがあります。

先ほどもお伝えしましたが、学生がカードローンで借りられる金額は10万円から多くても20万円くらいが限界です。にも関わらず、他社からの借り入れが10万円あれば、もうそれだけで借入限度額の上限に達してしまいます。それ以上の金額を新規で借り入れるのは難しいでしょう。

また、クレジットカードなどの支払いを長期間滞納するとその事実は事故情報として信用情報に登録されてしまいます
そして、信用情報に事故情報が登録されてしまえば最低5年間はどのカードローンに申し込みをしても借入はできません。

いったん信用情報に登録された事故情報はすべての信用情報機関で共有されてしまうからです。

通常はおよそ2ヶ月~3ヶ月以上返済が遅れると事故情報として信用情報機関に報告されますが、軽微な滞納や遅延でも何度も繰り返していればカードローン会社によってはその情報を信用情報機関に報告することもあるのです。

また、うっかりやってしまうのが、携帯・スマホ料金の滞納が原因のブラックリスト入り。原因は機種本体の分割払いです。

スマホの機種代金は高価ですから、分割払いにして月々の使用料金に上乗せして支払っている人も多いでしょう。

スマホの本体代金の分割払いは、金融機関のローンを利用しています。毎月のスマホ料金の支払いが遅れてしまうとクレジットカードの滞納と同じように遅延や延滞の扱いになってしまうのです。

スマホの基本料金や通話料といった利用料金を滞納するだけなら、一時的に通話ができなくなったとしても料金を支払いさえすればスマホはまた利用できます。

しかし、スマホの利用料金と一緒に支払っている本体の分割料金部分を滞納してしまうと、事故情報として信用情報に登録されてしまうのです。

学生が利用しやすいカードローン会社の選び方

銀行カードローンは、2017年の自主規制導入以降は学生や専業主婦に対しての融資を縮小してきています。

商品説明書に明確に「学生は借り入れられない」と記されていなくても、学生が審査に通過するのが難しくなってきているのです。

それ以外にも、

 消費者金融と比べて審査が厳しい

 銀行口座の開設が必要な場合がある

 審査時間が長い

など、現在の銀行カードローンは学生が利用しやすいとはいえない状況にあります。

学生の皆さんがカードローンを利用するのなら、様々な属性の人への豊富な融資実績を持つ大手消費者金融のカードローンをおすすめします。

ただ、学生でも利用しやすいカードローンを探すあまり、メールや広告で「バイトをしていない学生もキャッシングOK」などとうたっている業者には絶対に近づいてはいけません。

カードローン審査では返済能力が非常に重視されます。安定した収入がない人はカードローンを利用できません。
無収入の学生に対して融資をするような業者は違法業者である可能性が高く、万一そのような業者から借り入れしてしまうと大変なことになってしまいます。

カードローンを利用するなら、誰でも知っている大手消費者金融銀行カードローンを選ぶべきです。

学生におすすめのカードローンランキング

アコム

アコム 最短即日ご利用OK!公式サイト こちら 

実質年率 3.0%~18.0%
即日融資
提携ATM 三菱UFJ銀行
イオン銀行
セブン銀行ATM
ローソンATM
イーネットATM
など
 

イラスト
カードローン機能付きクレジットカード即日発行できるのはアコムだけ!

WEB申し込みをしてローンカードを店頭で受け取れば親バレの可能性はほとんどありません!アコムの会員サービスなら借り入れから返済、各種手続きや明細もすべてネットでOKです。

会員数ナンバーワンのアコムならではの充実の安心のサービスですね!

アイフル

アイフル公式サイト こちら 

実質年率 3.0%~18.0%
即日融資
提携ATM 三菱UFJ銀行
イオン銀行
セブン銀行ATM
ローソンATM
イーネットATM
など
 

イラスト
郵送物一切なしのWEB完結申込の導入に続いて2018年5月よりスマホアプリもリリリース!セブン銀行ならスマホ1本で借入可能になりましたので、ローンカードなしで親バレの心配もぐっと小さくなりました!

プロミス

プロミス PROMISE公式サイト こちら 

実質年率 4.5<%~17.8%
即日融資
提携ATM 三井住友銀行ATMは利用手数料無料!
三菱UFJ銀行ATM
セブン銀行ATM
ローソンATM
イーネットATM
など
 

イラスト
アプリローンを利用すれば申し込みもアプリから、スマホ1台で来店不要郵送物なしのWEB完結申込が可能!もちろんカードレス、スマホのみでセブン銀行から借入も返済もできちゃいます!

これなら親バレのリスクは限りなく低いといえますね。

SMBCモビット

モビット カードローン おすすめ公式サイト こちら 

実質年率 3.0>%~18.0%
即日融資
提携ATM 三井住友銀行ATMは利用手数料無料!
三菱UFJ銀行ATM
セブン銀行ATM
ローソンATM
イーネットATM
など
 

イラスト
モビットのスマホATM取引ならセブン銀行でスマホのみで借入・返済が可能です。もちろんローンカードは必要なし!

しかもついにここまで?その公式アプリに生体認証が導入されますます進化!

親バレの可能性は限りなく低くなりそうです。

さらにローンカードを利用したい人にはTカードプラス(SMBCモビットnext)も新登場!カードローンクレジットカードTカードの3つが一体化してこれ1枚ですべてOKです。

【WEB申込みで最短当日受取り!】

三菱UFJフィナンシャルグループ
アコムの業界最速クレジットカード


▼注目のクレカ情報

2015-10-14_121852 ルミネカードがお得!
審査に落ちる3つの理由とは?
2015-10-14_122013 知られざる金融業界の裏側!
年収が高い企業別ランキングTOP3とは?
2015-10-14_122013 意外と知らない仕組み!
加盟店が支払う手数料の裏側とは?
2015-10-14_122013 どっちがお得?
交通系クレジットカードTOP3を徹底比較
世界中が驚愕!
年会費が世界一高いクレジットカードとは?
【大人気のTo Me CARD】
定期券購入移行時の4つの注意点とは?!
知らないと恥!
クレジットカード利用時のサインと暗証番号の違いとは?
【3分でマスター!】
クレジットカードIDの使い方を徹底解説!
2015-10-14_122013 【まだ助かる!】
クレジットカードの支払いができない時に試す3つの相談方法とは?
2015-10-14_122013 クレカの豆知識
支払いを1、2ヶ月遅延滞納した結果・・・

▼クレカ審査系ランキング

クレカ営業マンに学ぶ!
審査基準と人気クレジットカードランキング2017年版
2015-10-14_122013 審査が早い!
即日発行カードランキング
2015-10-14_122013 学生向け!
審査基準と人気クレジットカードランキング2017年版
2015-10-14_122013 主婦申し込みOK!
主婦向けクレジットカードランキング2017年版
自営業者OK!
審査基準と人気クレジットカードランキング2017年版

▼当サイトおすすめ記事

2015-10-14_121852 最強デビットカード!
おすすめ人気ランキング
お洒落過ぎる!
クレジットカードの人気ブランドケースTOP5
2015-10-14_122013 激レア話題殺到!
アニメコラボカードランキングTOP5
2015-10-14_122013 鉄壁のクレカ?!
紛失・盗難・悪用保証が強いカードランキング
2015-10-14_122013 富裕層向け!
ステータスカード人気ランキング2017年版
2015-10-14_122013 便利でお得!
アメリカで使えるクレジットカードランキング2017年版

コメントを残す