学生OKのおすすめのカードローン!親や勤務先にばれない?

[最終更新日]2018/09/20

この記事の監修専門家

ギーク教授
ギーク教授
元信販会社
国内唯一の国際ブランド会社の本社にて、クレジットカード・キャッシング、個人向け融資の営業、申込受付、審査、部署リーダーなど様々な業務を在職中に経験。客観的かつ公平な読者目線のコンテンツづくりに日々励む。「家族や友人の悩みを解決できる情報提供」をモットーに、お金で苦しむ人が少しでも減る原動力になりたい。

学校生活を送っていれば、お金が必要なイベントがたくさんありますよね。学生でも20歳を超えていてバイトをしていれば親や学校にばれずにカードローンを利用することが出来ます!今回は学生におすすめのカードローン会社を紹介していきます!

学生でもカードローンは使えるの?

学生でもお金を借りられるカードローンは存在します。

ただし、借入れには条件があるため誰でも借りられるということではありません。

借りられる学生の条件はこちら↓

カードローンを借りられる学生
  1. 満20歳以上であること
  2. 安定した収入があること

20歳以上でアルバイトをしていれば大学生・専門学生であってもカードローンでお金を借りられる可能性があります。

20歳に満たない未成年と、収入がない場合はカードローンの利用は厳しいです。

アルバイトでも収入が安定している必要があり、日雇派遣のような単発バイトではなく、定期的なシフトが入っている必要があります。

また、親からの仕送りや奨学金は「収入」に含まれないため対象外です。

未成年の場合カードローンは利用できませんが「学生ローン」であればお金を借りられる可能性があります。

詳しくは後述。

上限限度額はいくらまで?

総量規制という法律のため、銀行を除く貸金業者のカードローン借りられる金額は、年収の3分の1までに制限されています。

総量規制を具体的に説明すると、アルバイトなどで年間90万円の収入を得ている人が、カードローンで借りられる金額の上限は、30万円までということです。

しかし、カードローンで借入をする場合、最初から年収の3分の1の制限いっぱいまで借りられるケースはほとんどありません。

実際にはそれよりも低い金額が設定されます。

返済能力が高いと判断されませんので、借入限度額は低く設定されるのが普通です。

たとえば、アルバイトで月に10万円以上の収入があったとしても、実際に学生が借りられる金額は10万円から多くても20万円といったところでしょう。

使い道はなんでも良いの?

「奨学金の返済」「留学資金」「通学に使うバイクの購入費」「卒業旅行」など、学生のうちにお金が必要になるタイミングはとても多いですよね。

カードローンは利用用途は自由なので基本的に使い道は何でも良いです。

学生におすすめの人気カードローンランキング

  • 大学生・専門学生申込みOK!
  • 親の同意不要!
  • 収入が少なくてもOK!
楽天銀行スーパーローン,審査
融資限度額 金利 審査時間
10~最大800万円 1.9%~14.5% 最短当日
融資時間 総量規制 収入証明書
審査終了次第 自主規制中 あり(限度額50万円以上)
利用可能なコンビニ
  • 審査
    スピード
  • 即日融資
  • 無利息期間
  • 事業ローン
  • フリーター
    OK
  • 学生
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こんな人にオススメ

大学生や専門学生でも審査に通るのか心配の方は楽天銀行スーパーローンがおすすめです!公式サイトにも記載がある通り、満20歳以上でアルバイトをしていれば学生でも申込みが可能になっています。学生である前提で審査が行われるため、バイトの収入が少なくても借入れができる可能性があります。親の同意書も不要で連絡も行きません。しかし、審査に通った場合はカード等が自宅に送られてくるため実家住まいの場合は注意が必要です。封筒の見た目ではカードローンとはわかりにくいです!

  • 大学生・専門学生利用可能!
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アコム
融資限度額 金利 審査時間
800万円 3.0%~18.0% 最短30分
融資時間 総量規制 収入証明書
最短1時間 対象 原則不要
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こんな人にオススメ!

初めてアコムを利用するなら、最大30日間金利無料で利用することが出来ます!一時的にお金が足りないけどすぐに返せるあてがある学生さんにおすすめです。ネットで申込み、近くの無人契約機でカードを受け取りすれば郵送物もなく親バレの心配ナシ!

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  • WEB完結なら郵送物不要でバレにくい!
プロミス PROMISE
融資限度額 金利 審査時間
500万円 4.5%~17.8% 最短30分
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最短1時間 対象 原則不要
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こんな人にオススメ!
プロミスは大学生・専門学生でも申込み可能です!大手消費者金融の中で最も金利が低いため安く利用できます。また、Web完結の申し込みなら郵送物が自宅に送られてくることもなくカードレスなので、実家住まいの場合でも親にばれる可能性はとても低いです。

学生でも借りられるカードローンを比較

学生でも利用できるカードローンを比較しました。

申し込んでから融資を受けられるまでの日数は手続きがスムーズに進んだ場合の目安として見てください。

銀行カードローン

金利 自宅郵送物の有無
(カードの受取方法)
勤務先への在籍確認電話 申込みから融資まで
三井住友銀行カードローン 4.0〜14.5% 店舗か契約機受け取りすればバレない あり 最短翌々日
みずほ銀行カードローン 2.0〜14% 郵送物あり あり 7日〜10日
三菱UFJ銀行バンクイック 1.8〜14.6% 店舗か契約機受け取りすればバレない あり 回答得られず
りそな銀行カードローン 3.5〜12.4% 郵送物あり あり 2週間前後

ネット銀行カードローン

金利 自宅郵送物の有無
(カードの受取方法)
勤務先への在籍確認電話 申込みから融資まで
楽天銀行スーパーローン 1.9〜14.5% 郵送物あり あり 2~3営業日
オリックス銀行カードローン 1.7〜17.8% 郵送物あり あり 最短1週間
じぶん銀行カードローン 2.1〜17.4% 郵送物あり あり 最短当日中
住信SBIカードローン 0.99〜14.79% 郵送物あり あり 1週間
ジャパンネット銀行 2.5%〜18% 普通預金口座をもっていれば郵送物なし あり 2~3日
セブン銀行カードローン 14%~15% 普通預金口座をもっていれば郵送物なし 基本はなしだが場合により電話がいくこともある 2~3営業日
ソニー銀行カードローン 2.5〜13.8% 郵送物あり あり 1~2営業日

消費者金融カードローン

金利 自宅郵送物の有無
(カードの受取方法)
勤務先への在籍確認電話 申込みから融資まで
プロミス 4.5〜17.8% 店舗か契約機受け取りすればバレない 要相談 最短当日中
SMBCモビット 3.0〜18% WEB完結申し込みならバレない 要相談 最短当日中
アコム 3.0〜18.0% 店舗か契約機受け取りすればバレない 要相談 最短当日中
アイフル 3.0〜18.0% 店舗か契約機受け取りすればバレない 要相談 最短当日中
レイクALSA 4.5~18.0% 店舗か契約機受け取りすればバレない あり 最短当日中
J.Score 0.9〜12.0% 郵送物あり 要相談 申込みから2~3日

地方銀行カードローン

金利 自宅郵送物の有無
(カードの受取方法)
勤務先への在籍確認電話 申込みから融資まで
スルガ銀行カードローン 3.9〜14.9% 郵送物あり あり 最短当日中
福岡銀行カードローン 3.0〜14.5% 郵送物あり あり 最短2営業日
横浜銀行カードローン 1.9〜14.6% 郵送物あり あり 最短翌日
埼玉りそな銀行カードローン 3.5〜12.475% 郵送物あり あり 回答得られず
十六銀行カードローン 4.6〜14.6% 郵送物あり あり 最短翌々日
筑邦銀行カードローン 3.90%〜13.95% 郵送物あり あり 1週間以上
肥後銀行カードローン 4.5〜14.0% 郵送物あり あり 最短3営業日
百五銀行カードローン 3.8%〜14.7% 郵送物あり あり 1週間以上
みなと銀行カードローン 4.5〜14.0% 郵送物あり あり 2週間〜3週間
宮崎銀行カードローン 6%~14.5% 郵送物あり あり 最短1週間〜2週間
琉球銀行カードローン 5.0%~13.5% 郵送物あり あり 最短1週間〜2週間
トマト銀行 3.0%〜14.5% 郵送物あり あり 2週間

目的別でカードローンを選ぶ

カードローンを目的にあわせて厳選しました。

目的が決まっている場合は以下のカードローンで間違いありません。

早く借りたいならプロミス

  • 最短1時間で即日振込!
  • 30日間無利息サービス!
  • WEB完結なら郵送物不要でバレにくい!
プロミス PROMISE
融資限度額 金利 審査時間
500万円 4.5%~17.8% 最短30分
融資時間 総量規制 収入証明書
最短1時間 対象 原則不要
利用可能なコンビニ
  • 審査
    スピード
  • 即日融資
  • 無利息期間
  • 事業ローン
  • フリーター
    OK
  • 学生
  • 専業主婦
  • 低金利
  • おまとめ
    ローン
  • 来店不要
急いでいる人にオススメ!
プロミスなら最短1時間で借入れをすることができるため、どうしても当日中にお金が必要な学生さんにおすすめです。契約機に来店せずにWebだけで銀行振り込みの即日融資を希望する場合は平日14時までの申込みが必要です。しかし、近くに無人契約機がある場合は14時以降や土日でも即日融資を受けられる可能性があります。その場合はネット申し込みを先に済ませた後に契約機に行けば急いで借りることができます。

安く借りたいなら楽天銀行スーパーローン

  • 大学生・専門学生申込みOK!
  • 親の同意不要!
  • 収入が少なくてもOK!
楽天銀行スーパーローン,審査
融資限度額 金利 審査時間
10~最大800万円 1.9%~14.5% 最短当日
融資時間 総量規制 収入証明書
審査終了次第 自主規制中 あり(限度額50万円以上)
利用可能なコンビニ
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  • フリーター
    OK
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  • 低金利
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    ローン
  • 来店不要
安く済ませたい人にオススメ!

大手消費者金融の場合金利の上限は18%近い会社が多いですが、楽天銀行スーパーローンの金利上限はなんと14.5%と銀行カードローンとほとんど変わりがなく「業界最低水準」とまで言われています。銀行カードローンは審査が難しくて申込みに踏み切れないという方も楽天銀行スーパーローンなら学生申込みOKと公言しているため安心して申し込めますね!また、同時に楽天銀行の口座も開設すると初回から30日間無利息で利用できます。金利の安さ重視で選ぶなら楽天銀行スーパーローンで間違いありません。

誰にもばれないで借りたいならSMBCモビット

  • WEB完結なら電話連絡なし!
  • 郵送物なしでPC・スマホからWEB完結!
  • 職場バレや親バレ回避におすすめ!
モビット カードローン おすすめ
融資限度額 金利 審査時間
800万円 3.0~18.0% 最短30分
融資時間 総量規制 収入証明書
最短即日 対象
利用可能なコンビニ
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
  • 審査
    スピード
  • 即日融資
  • 無利息期間
  • 事業ローン
  • フリーター
    OK
  • 学生
  • 専業主婦
  • 低金利
  • おまとめ
    ローン
  • 来店不要
親にも勤務先にもばれたくない人にオススメ!

SMBCモビットならWeb完結申込みであれば郵送物も無いため誰にもバレることなく利用することが出来ます。親に知られないのはもちろんのこと、直近の給与明細か源泉徴収票があれば勤務先への電話をせずに審査することができるため皆に内緒で借りたい学生には最適です!ただし、「三井住友銀行」「三菱UFJ銀行」「ゆうちょ銀行」のうち、いずれかの口座を持っている必要があるため注意しましょう。

学生がカードローンを使う際の注意点

学生がカードローンを使う際に注意したいポイントを解説していきます。

申し込む前にチェックしておきましょう!

学生カードローンの注意点
  1. 使う目的をはっきりさせること
  2. 必要以上に借りすぎない
  3. しっかり返せるか計画を立てること

使う目的をはっきりさせること

何のためにお金が必要なのか、本当に必要なのか熟考しましょう。

カードローンでお金を借りると、一時的にお金が増えたような感覚になり借金の感覚が薄くなりがちです。

借りた金額に対し毎月の返済額が2000〜7000円ほどしかないため、何度も使ってしまうと「いつまでたっても返し終わらない」という状況になることもありえます。

遊びや合コン、洋服などのためにお金を借りるのも良いですが、本当に必要なのか熟考しましょう。

必要以上に借りすぎない

先述のとおり、借りる金額が増えれば増えるほど返済額と返済期間が多くなってしまいます。

旅行費や学費など、必要な額だけを借りるようにしましょう。

しっかり返せるか計画を立てること

借りる目的と金額が決まったら、返済日に遅れずにしっかりと返せるか考えましょう。

毎月のバイト代や仕送りから毎月返済をしても生活に困らないか、見込みを立てることで延滞や滞納を避けることができるでしょう。

学生がカードローンを使うメリット・デメリット

学生がカードローンを利用するメリットと、デメリットは以下の通りです

学生がカードローンを使うメリット
  1. 毎月一定額の返済のため負担が少ない
  2. 融資スピードが早い
  3. コンビニのATMなど気軽に利用できる
  4. 上限の枠内であれば繰り返し利用できる
  5. 使い道が自由
  6. 友達や親に借金しなくても良い
  7. 誰にもばれない

学生がカードローンを使う場合の最大のメリットは、毎月の返済額が少なく済むことです。

大学生や専門学生の場合アルバイトに割ける時間には限界があるため、生活費が圧迫されない範囲で少しづつ返していくことができます。

また、「親や友達にお金を借りにくい」「貸し借りドラブルを避けたい」といった場合でも、「誰にも知られずない」「迷惑をかけずない」でお金を借りることができます。

学生がカードローンを使うデメリット
  1. 毎月の支払額を減らすと長期返済になる
  2. 借金のしている感覚が薄い
  3. お金を借りる癖になりやすい
  4. 延滞や滞納をすると履歴に残る

一方デメリットはどうでしょうか。

学生がカードローンを使うメリットはデメリットにもなりえます。

毎月のバイト代からやりくりする場合、返済額が少なく済むことは負担軽減になりますが、その分支払い回数が増えて完済までも期間が長くなってしまいます。

もちろん、自分で計画を立てた上でなら問題ありません。

支払いを延滞したり、滞納してしまった場合は信用情報が傷ついてしまいます。

そうすると学校を卒業して社会人になったとき、にクレジットカードを作れなくなったり、住宅ローンを組めなくなるなどの影響が出てしまうことがあります。

くれぐれも返済は遅れないように注意しましょう。

学生がカードローン審査に通るためのコツ

大学生でも専門学生でも条件を満たしていればカードローンに申し込むことが出来ます。

ただし、学生の場合は普通の社会人よりも審査が厳しくなる傾向にあります。

なんとなくで申し込む前に、審査に通りやすい条件と不利になる条件をチェックしましょう↓

 

親や友達、学校、勤務先にばれないコツ

カードローン会社は申込者のプライバシーを優先するため、基本的には家族や学校にばれることはありません。

しかし、自分の不注意によってばれてしまうケースもあります。

家族にばれずにお金を借りる方法はこちらの記事をチェックしましょう↓

郵送物なし!バレないカードローン比較おすすめ人気ランキング
2018.06.13

カードローンを利用した学生の口コミ体験談

【大学2年生 男性】
カードローン 学生 口コミ
・カードローンを利用した目的
月に1度仕送りとバイトの収入で暮らしているのですが、資金繰をできず生活費が間に合わなかったのでカードローンを利用しました。具体的には食費や交通費として使用しました。
・カードローンを選んだ理由
クレジットカードのキャッシングという選択もありましたが、すでに上限に近い額までリボ払いが溜まっていたこと、またカードローンの方が金利が安いという情報を見たのでカードローンを選びました。
・カードローン会社を選んだ決め手
バイトの収入しかない学生でも借りられること、親やバイト先への連絡がないことが決め手となりました。当時のバイトの収入は月に5万円ほどでした。
・カードローンを使ってみた感想
最初は不安でしたが、電話をしてみると思った以上に早く借りることができました。電話をした当日に借りることができたのは助かりました。また、親やバイト先に連絡が入ったことは1度もないです。私の携帯にも電話がかかってきたことはありません。
【大学4年 男性】
カードローン 学生 口コミ
・カードローンを利用した目的
当時、大学生の頃に旅行サークルの運営を任されていたために
一括で旅行代金を支払い、のちに会費として集金という形をとっておりました。
そのため、一時的にまとまったお金が必要になるためカードローンを使用しておりました。
・カードローンを選んだ理由
クレジットのキャッシング枠でもよかったのですが、カードローンの方が金利が安かったため
お得だと感じ選びました。
・カードローン会社を選んだ決め手
自分が契約してい銀行を選びました。
口座振り込みや変更をする際に手数料や面倒な手続きが省けたため
もともと口座を持っていた銀行様で作ろうと思いました。
・カードローンを使ってみた感想
借りるまでに審査や手続きが面倒だと思っていたのですが、意外とあっさり受け取ることができて
とても使いやすかった覚えがあります。
また、返済期限も自分で設定できるため、不測の事態にも問題なく臨機応変に対応できるところが魅力的でとてもよかったです。
【大学3年 男性】
カードローン 学生 口コミ
・カードローンを利用した目的
語学の勉強を兼ねたアメリカ旅行へ使いたかったからです。大学が長期休暇の時に行く、長い旅程だったため、それだけお金も必要となりました。
・カードローンを選んだ理由
大学時は、一人暮らしをしていて親元を離れていたのですが、両親に旅行のことをあまり知られたくなかったからです。カードローンなら郵便物が実家に届く可能性が低いため、利用しました。
・カードローン会社を選んだ決め手
ネット検索で、低金利のメリットが最も高くランキングされており、テレビCM等でも頻繁に耳にしていた馴染みのある会社だったからです。
・カードローンを使ってみた感想
やはり金利が低いことで、微々たるものですが、返済額が他社と比べて抑えることができているのは、お財布事情に助かっています。ただ、私の場合は、郵送申し込みを選択したので、必要記入項目が多く、難しい専門用語を調べながら記入するのは苦労しました。
【専門学校2年 男性】
カードローン 学生 口コミ
・カードローンを利用した目的
当時、周りの友人が次々とバイクを購入しバイクツーリングに出かけており、それが羨ましくて思い切って初めてカードローンでバイクを購入しました。
・カードローンを選んだ理由
最初は見るだけでフラッと立ち寄ったバイク屋さんで一目惚れのバイクを見つけ眺めていたら、未成年じゃないし、バイトもしてるならカードローンでバイク買えるよ、すぐに就職だし大丈夫!友達に勧められたから。
・カードローン会社を選んだ決め手
バイク自体高かったので、なるべく金利が低いカードローンを選びました。
・カードローンを使ってみた感想
大好きなバイクで友人と日本中を走り回った素晴らしい経験が学生時代に出来たのは、カードローンというシステムがらあったからで、非常に感謝しています。
悪かった点はほとんどありませんが就職して間もない頃は経済的な圧迫が少し辛かったことです。
【大学2年 女性】
カードローン 学生 口コミ
・カードローンを利用した目的
英語を話せるようになりたいと思い、実際に英語を使う機会を持つためには英会話教室だろうということで通うことにしたため、その授業料。
・カードローンを選んだ理由
授業料を払うにあたって、定額を分割で支払できるカードローンを組むことにしました。
・カードローン会社を選んだ決め手
大手であれば経営もしっかりしているであろうということから選びました。
・カードローンを使ってみた感想
定額支払いで毎月の支払額は一定なので予算は立てやすいというメリットがありました。デメリットは、定額とは言え金利がかかり、支払い回数の分、余分に払っているのが不満でした。複数回数払いは一見安心なように見えますが、かえって損をしていると思いました。

カードローンと学生ローンの違い

お金を借りる先を探している学生さんにとって、「カードローン」と「学生ローン」の違いは気になるポイントですよね。

主に違う点は「金利」「審査内容」「限度額」です。

カードローンにも消費者金融カードローンと銀行カードローンがあります。

簡単に違いを分けると

融資スピードの消費者金融カードローン
低金利の銀行カードローン
未成年でも一部利用可能な学生ローン

このようになります。

「消費者金融カードローン」「銀行カードローン」「学生ローン」の違いをもっと詳しく知りたい方はこちらの記事をチェックしましょう↓

銀行カードローンの審査は甘い?難易度ランキング2018
2018.09.21

【WEB申込みで最短当日受取り!】

三菱UFJフィナンシャルグループ
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