開業1年目の個人事業主でも作れた審査が甘いクレジットカード

[最終更新日]2019/03/29

開業1年目の個人事業主でも作れた審査が甘いクレジットカード

個人事業主を含む自営業者が一般のクレジットカードへ申し込むと収入の不安定性で審査に落ちるケースが多いです。しかし、個人事業主専用のビジネスカードに申込みすれば審査通過が可能です。この記事では開業1年目の私が実際に審査に通過したクレジットカードをご紹介します。

こんな方におすすめの記事です

  • 経費管理のために事業用のクレジットカードが欲しい
  • 設立1年目でことごとく審査に落ちてしまう
  • 個人信用情報に問題があり審査に通らない
  • こんなわたしでも審査に通るカードを教えて!

私用とビジネス用のキャッシュフローの把握や経費管理の負担を減らすために、個人カードとは別で事業用のクレジットカードを作りたい方は多いと思います。

しかし、個人事業主・自営業で一般のクレジットカードに申し込みをすると審査に落ちてしまうという方もいるのではないでしょうか。

個人事業主を含む自営業者は、会社員と比較して収入が不安定でいつ事業が傾くか不透明であることから、返済能力が低いと判断されて審査に落ちやすいと言われています。

実際に、わたしも2015年に会社を退職し、個人事業主として開業した1年目に一般のクレジットカードへ申し込みをしましたが、審査に落ちた経験があります。会社員時代は審査に通っていたのに、退職して個人事業主になって申し込みをするとことごとくクレジットカードの審査に通らないのです。

この記事では、起業したばかりの1年目で実績がない個人事業主でも作ることができる、審査が甘いクレジットカードの選び方とおすすめビジネスカードを紹介しています。

ビジネスカードではなく、一般的な審査の甘いクレジットカードを知りたい方は、「審査が甘いクレジットカード比較・おすすめランキング」をご覧ください。

個人事業主に対して審査が甘いクレジットカードの選び方

個人事業主に対して審査が甘いクレジットカードの選び方

①個人事業主向けビジネスカードへ申し込む

個人事業主を含む自営業者の方は、個人事業主向けに作られたビジネスカードに申し込みましょう。

事業の信用性ではなく事業主本人の信用性で審査が行われるので、開業して間もない方や黒字決算数年分の証明などがなくても、審査に通過することが可能です。

②設立1年目でも申し込みできる

設立1年目でも申し込みできるビジネスカードを選びましょう。

ここ2、3年前までは基本的に、開業3年以上で黒字であることを原則としたビジネスカードがほとんどでした。しかし、近年ではJCB法人カードやアメックスビジネスカードなど設立1年目でも作れるビジネスカードが増えています。

③提出書類が本人確認書類のみ

一般的なビジネスカードでは、申し込み時に「登記簿謄本」や「決算書」の提出が必要になります。

しかし、個人事業主本人の本人確認書類(運転免許証やパスポートなど)のみでいけるビジネスカードもあるので、後者の方を選びましょう。事業年数や黒字決算かどうかをカード会社に見られることはありません。

個人事業主・自営業におすすめのビジネスカード

個人事業主・自営業に審査が甘いおすすめビジネスカード

設立1年目でも通りやすいおすすめのビジネスカードは、「アメックス ビジネスカード」「オリコ法人カード」「JCB法人カード」の3種類です。法人カードという名前でも個人事業主も関係なく申し込み可能なのでご安心ください。

上記3つのビジネスカードは、申し込み時に登記簿謄本や決算書の提出が必要なく、個人事業主本人の本人確認書類のみで作ることが可能です。

下記にそれぞれのカードの特徴とおすすめポイントを解説しています。

アメリカン・エキスプレス・ビジネス・カード

アメックスビジネスカード

アメックスビジネス
国際ブランド
年会費 
ポイント還元
発行期間
初年度
2年目〜
12,000円(税抜)
12,000円(税抜)
100円で1ポイント
通常1~3週間
  • 提携レストランのコース代金が1名無料
  • 限度額の上限なし!利用実績に応じて変動
  • ANAマイル1%、提携航空0.8%

開業1年目のわたしでも作れたビジネスカードです。

わたしの場合、過去に債務整理歴があったため審査に落ちると思っていました。しかし、たまたまポストに入っていたアメックスビジネスカードのチラシをみて記載してあった担当営業の電話番号に直接電話して、対面申し込みをすることになりました。

自宅の最寄りにあるカフェまでアメックスの営業さんが出向いてくれて、自分のクレヒス状況を相談したところ完済済みなら見込みはあるとのことで、その場で申し込みをしたところ見事約2週間ほどでカード発行となりました。

必要な提出書類は本人確認書類のみで、登記簿謄本や決算書は必要ありませんでした。

何としても審査に通りたいという方は、WEB入会より既存会員の紹介や営業から対面申し込みする方がオススメです!

こんな方におすすめ

  • 開業1年目
  • 他のビジネスカードで審査に落ちた
  • 空港ラウンジをよく利用する
  • 業種別に集計した利用明細が欲しい

アメックスビジネスカード公式サイトはこちら

オリコEX Gold Biz S ID×QUICPay

オリコ法人カード

オリコ法人カード
国際ブランド
年会費 
ポイント還元
発行期間
初年度
2年目〜
2,000円(税抜)
2,000円(税抜)
1,000円で1ポイント
通常1~2週間
  • 提携の高級レストランで1名分のコース料金が無料
  • ポイントサイト経由でAmazonなどネット通販の利用がお得
  • 限度額は10~300万円

オリエントコーポレーションが発行するビジネスカードです。

申し込み前に注意したい点は、オリコはローンや割賦販売(ジムの分割払い等)、保証業務など幅広く金融業を行なっているので、オリコが関わるサービスで何か支払い事故歴があれば、社内ブラックで審査に落ちるということです。

また、オリコカードの審査業務を請け負っているキューピタスという保証会社は、他にもビューカードやみずほマイレージクラブカード、セゾンカード、UCカードの審査業務も請け負っているため、いづれかのカード関連で支払い事故があると社内ブラックに登録されている可能性があるので注意が必要です。

こんな方におすすめ

  • 開業1年目
  • 接待が多い
  • Amazonなどネットショップをよく使う
  • 月末締めが良い

オリコ法人カードの公式サイトはこちら

JCB法人カード

カード名

JCB法人カード
国際ブランド
年会費 
ポイント還元
発行期間
初年度
2年目〜
無料
1,350円(税抜)
1,000円で1ポイント
通常1~3週間
  • JCB一般法人カード1枚に対して複数枚のETCカード発行可能!
  • 海外利用分はポイント2倍
  • 年間利用額に応じてポイント還元率アップ

JCBが発行するプロパーカードなので審査が厳しいと思われがちですが、設立1年目でも申し込みできる個人事業主に優しいクレジットカードです。

JCB一般法人カードの主な特徴は、カード1枚に対して複数枚のETCカードを発行できることです。社員分のETCカードが必要になっても、クレジットカードの枚数を増やさずにETCカードのみ発行することができるので、節約すること可能です。

また、JCB一般法人カードは海外利用でポイント2倍なので海外出張が多い方にオススメです。

こんな方におすすめ

  • 開業1年目
  • 海外出張が多い
  • ETCカードのみ複数利用する

JCB法人カードの公式サイトはこちら

個人信用情報が金融ブラックでも審査に通るビジネスカードはある?

一般的には金融ブラックでビジネスカードに申し込みしても審査に落ちます。

しかし、既に完済済みであれば、既存会員の紹介や営業から直接申し込みが可能な独自審査のアメックスビジネスカードなら、現在の返済能力次第で審査に通過する可能性はあります。

詳しくは下記のページでわたしの実体験を解説しています。

独自審査のクレジットカードとは?金融ブラックの私が作れた話
2019.01.27

個人事業主がクレジットカード審査に通過するコツ

  1. 開業届を出す
  2. 申し込み期間は最低6ヶ月あける
  3. 利用限度額を高くしない
  4. キャッシング枠を希望しない
  5. 既存会員の紹介や営業から申し込む

下記のページに審査が甘いクレジットカードに関する記事をまとめているので、ぜひご参考ください。



この記事の監修専門家

ギーク教授
ギーク教授
元信販会社
国内唯一の国際ブランド会社の本社にて、クレジットカード・キャッシング、個人向け融資の営業、申込受付、審査、部署リーダーなど様々な業務を在職中に経験。客観的かつ公平な読者目線のコンテンツづくりに日々励む。「家族や友人の悩みを解決できる情報提供」をモットーに、お金で苦しむ人が少しでも減る原動力になりたい。
                     

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