ども、Credit Geekです！今回はクレジットカード利用限度額の枠増額審査に落ちる理由と５つのコツをご紹介します。
利用限度額の増額申請を出すも、ことごとく審査に落ちて悩んでいませんか？
クレジットカードの増枠申請は、単に収入だけが関係しているわけではありません。
しっかりとした知識と審査に通るコツを身につけておけば、増額される可能性は確実に膨らみます。
増枠審査の基本知識
クレジットカードの増枠審査には、キャッシング枠とショッピング枠の２種類があります。
キャッシング枠は貸金業法、ショッピング枠は割賦販売法に基づいて審査が行われていきます。
１．キャッシング枠の審査基準
キャッシング枠は、貸金業法に基づく「年収3分の１以上」の貸付はできない仕組みです。
審査で主に見られる点は、
- 年収
- 現在の借入れ状況
- お支払い状況と履歴
この３つが肝になってきます。
いくら年収が高くても、現在の借入れ状況に加えて増額した場合に年収の3分の１を超えるようであれば審査に落ちます。
また、支払いを遅延や延滞している履歴があれば審査落ちの原因に影響します。
２．ショッピング枠の審査基準
ショッピング枠は、割賦販売法に基づく「支払い可能見込み額」を算出して増枠を決定します。
「支払可能見込額」とは、”年収ー法律で定められた生活維持費ー1年間のクレジットカードの支払予定額=支払可能見込額”という計算式で算出されます。
つまりこの人はどれくらい支払い能力があるのか、という大まかな概算をする計算です。
この支払可能見込額を超える増額は行えないので、
例えば既に５０万円の枠があって支払可能見込額が１００万円の場合は、残り５０万円までしか増枠できないという仕組みです。
審査で見られる点は、
- 支払可能見込額
- 過去の延滞・遅延履歴
- 普段の利用状況
主にこの３つが肝になってきます。
普段の利用状況は、枠が設けられているのに全く利用してなかったりすると「ん？この人は果たして増額の必要はあるのか？」と思われてしまうので審査に落ちる原因に影響します。
増枠審査に通過する５つのコツとは？
では、増枠審査に通過するためにはどうしたら良いのでしょうか？
最低限抑えておきたい５つのコツをご紹介します。
１．1枚のカードで長期間利用する
複数枚のクレジットカードを利用するのではなく、増枠したいカード１枚で支払い系をすべてやることをおススメします。
またそれを長期間継続することで「あ、この人は優良顧客だな！」と判断されるので審査に通過しやすくなります。
２．滞納遅延履歴が一切ない
もちろんですが、滞納や遅延履歴があると増枠審査に通る可能性はゼロです。
期日までにしっかり支払いを行いましょう。
３．勤続年数が長い
これは日本に昔からある不思議な風習ですが、１つの企業で長年勤め上げることが社会的信用度に繋がるという考えが今でも残っているようです。
クレジットカード会社としては、毎月決まった収入が長年あることは信頼度となるそうです。
４．限度額いっぱいまで利用してきっちり返済
限度額いっぱいまで利用して、期日まできっちり返済するユーザーはクレジット会社にとって超優良顧客です。
これが期日を越えて返済すれば問題外ですが、「限度額いっぱいまで使う＝クレジット会社の利益が増大」というWinWinな関係です。
５．メインバンクで申込み
信販系やJCB等の独立系だと貸金業法の関係で年収の３分の１までで規制がかかりますが、銀行系ローンだと対象外です。
また、メインバンクは取引実績が審査に反映されるので審査に通過しやすい傾向にあります。
まとめ
1度増枠申請を出したら、次の申請は半年おきにやりましょう。
落ちたからといってすぐに申請すると、「この人はお金に困っているのか？」とあまり良い印象がありません。
また、「審査に落ちた場合は信用に傷がつくのか？」という疑問を持っている方が多いようですが、増枠審査は信用情報とは無関係なのでご安心ください。
