ヤフーカードの審査に落ちる理由は4つ!対策方法を解説

[最終更新日]2019/03/15

ヤフーカードの審査に落ちる理由は4つ!対策方法を解説

ヤフーカードは審査が甘いと聞いて申込みしたのに、審査落ちした・・・という事例がよくあります。なぜ無収入の専業主婦や学生でも作れるクレジットカードの審査に落ちてしまうのか、また落ちた後の再審査方法について解説しています。

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ヤフーカードの審査基準

yjカード
公式ページはこちら

カード会社の審査基準は社内のみの機密事項ですので、明記されていません。

ここでは、申込み条件や審査、申込み画面などから確認ができる審査基準を紹介します。

①条件は「継続収入があること」

Yahoo!カードの申込み条件は、18歳以上で継続した収入があることです。

Yahoo!カードに限ったことではありませんが、カードを使ったあとは支払いをしなくてはいけませんね。

つまり、支払いのための収入がないと審査には通らないということになります。

②機械によるスコアリングで決定している

ヤフーカードの口コミで目立つのが「審査結果が出るのが早すぎる!」というもの。

申込みページにも「早い方で審査は最短2分で完了」と記載されているとおり、早いと数分で結果が表示されます。

審査時間が短いと「本当に審査をしているのか?」と疑いたくなりますよね。しかし実際に審査をしていない、ということはありません。

入力した内容を元に機械でスコアリング審査を行っているため、早い結果連絡が実現できるのです。

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もちろん全ての方が数分で審査結果がでるわけではなく、申込み時間や審査の状況によっては時間がかかることもあります。

③発行元はワイジェイカード

Yahoo! JAPANカードは、ヤフー株式会社ワイジェイカード株式会社が提携して発行しています。

ワイジェイカード株式会社は、本社を福岡に置くヤフーの連結子会社。Yahoo!カードのほかソフトバンクカードの発行も行っています。

また、りそな銀行のほか、筑邦銀行・西日本シティ銀行など、九州の地方銀行のローンの信用保証業務も行っています。

ワイジェイカードが審査に携わるカードを持っている場合は、その取引状況が審査に関係する可能性があります。

④信用情報機関も参照される

ヤフーカードを発行するヤフー株式会社とワイジェイカード株式会社は、

株式会社シー・アイ・シー(CIC)
株式会社日本信用情報機構(JICC)

に加入しています。同じ信用情報機関に登録しているカードの取引状況、返済状況は審査に影響します。

⑤預金額・配偶者の年収も影響する

Yahoo!カードの申込み画面には、預金額や配偶者の年収を入力する欄もあります。

専業主婦や無職の場合、その金額で返済能力を量ります。

ヤフーカードの審査落ち理由とその対策

ヤフーカードの審査に落ちる理由は4つ!対策方法を解説

以上をふまえ、ヤフーカードの審査に落ちる原因とその対策を紹介します。

①信用情報がブラックである

長期延滞や債務整理などの情報は最長で5年、自己破産は最長で10年の間は「異動」として記録されます。

ヤフーカードの場合、信用情報に異動情報がある、つまりブラックになっていると審査には通過できません。

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審査に通るための対策

ブラックが消えたあとにカードに申込むことができます。信用情報は自分で申請ができますので、いつブラックから明けるか知りたい方は申請をしてみましょう。

また、ブラックでも作れるカードも存在します。どうしてもカードがほしい方はそちらも検討しましょう。

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②社内ブラックになっている

ヤフーカードの審査を行っているワイジェイカードが発行するカードで、長期延滞や貸倒、債務整理などのトラブルを起こしたことがある場合、社内ブラックになっている可能性があります。

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審査に通るための対策

信用情報のブラックは年数が経てば消えるのに対し、社内ブラックは原則として長い間消えません。審査に通るのは厳しいですので、他社も視野に入れましょう。

③安定した収入がない

クレジットカードを使ったあとは支払いをしなくてはいけません。支払いができるだけの収入がないと、審査には通りません。

なお、収入=給与収入というわけではありません。専業主婦は配偶者の収入があるので、審査に通る可能性があります。

学生は家族に収入があれば審査に通過します。無職でも預貯金額がある場合は収入があるとみなされ、審査に通ることがあります。

審査に通るための対策

無職の方が申込む際は預貯金額を記入しましょう。無職の場合は派遣社員などに登録だけでも行い、働く意志があることを示すと、安定した収入があるとみなされる事があります。

④クレヒスがない

信用情報に登録されている他のクレジットカードの返済記録を、クレジットヒストリー(クレヒス)と呼びます。

他のカードで返済をきちんと行っていれば、その取引が評価されて審査に通ります。

しかしブラック明けなどの理由でクレヒスが全くない状態で申込むと、他のカード会社で返済をしているか分かりません。

学生や20代前半の方なら問題ありませんが、30代・40代を超えてクレヒスがない方が申し込みをすると、信用できるか分からず審査に通らない可能性があります。

審査に通るための対策

クレジットカードには、クレヒスがなくても発行ができるものもあります。そちらを先に発行し、よいクレヒスを育成しましょう。

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ヤフーカードの再審査、一度審査落ちしたらムリ?

ヤフーカードの審査に落ちる理由は4つ!対策方法を解説

ヤフーカードは一度審査に落ちても、半年が経過すればもう一度申し込みができます。

状況がよくなったら申し込もう

前回と状況が同じだと、審査に落ちる可能性が高いです。

  • 年収が増えた
  • 貯金が増えた
  • 他社のローンが減った
  • など、前より良い審査材料があれば、カードを発行できる可能性があります。

    ブラックの場合は半年経っても審査落ちする

    前の項目でもお話しましたが、信用情報がブラック、もしくは社内ブラックの場合は半年が経過しても審査には通りませんので注意しましょう。

    信用情報は年月が経てば消えますので、申込み前に自分の信用情報を確認することをオススメします。

    ヤフーカードに落ちた人の特徴

    実際にはどのようなスペックの方が審査に落ちているのでしょう。ヤフーカードに落ちた方に簡単なアンケート調査を行いました。

    • 20歳/男性/会社員
    • 年収:300万円
    • 他に持っているカードの枚数:2枚

    ◎ 審査落ちした時の状況

    ヤフーカードの審査に申し込みをしたのですが、落ちてしまいました。他のクレジットカードを持っていますし、支払いが滞ったこともないので何故落ちたのか分からないのですが、もしかすると現在貯金が全くないことが原因だったかも知れません。
    • 30歳/男性/会社員
    • 年収:400万円
    • 他に持っているカードの枚数:0枚

    ◎ 審査落ちした時の状況

    債務整理をして3年くらいだったので大丈夫だろうと思って申し込みをしましたが審査に通りませんでした。自己破産は10年、債務整理は5年経過しないとブラックリストから消えないと後々知りました。現在はクレジットカードを持っちゃいけない体質(持つと際限なく使うので)を自覚し現金先払いを行うようにしています。
    • 40歳/男性/自営業
    • 年収:350万円
    • 他に持っているカードの枚数:4枚

    ◎ 審査落ちした時の状況

    複数のクレジットカードは所有していたものの、ヤフーカードの審査時には脱サラして自営となっていましたので、審査が厳しくなったものと考えています。

    やはり信用情報がブラックでは審査に通らないようです。

    持っているカードの枚数に対して収入が安定していない場合、預貯金額がない場合も審査は難しくなることが分かりますね。

    まとめ

    ここではヤフーカードの審査落ちの理由についてまとめました。

    審査落ちする理由まとめ
    1. 信用情報がブラック
    2. 社内ブラック
    3. クレヒスがない
    4. 収入が不安定

    いくら口コミで「難易度が低い」「審査が早い」と言われていても、審査がいい加減というわけではありません。

    実際には入力したデータをスコアリングし、信用情報なども確認した上で審査を行っています。

    審査のコツなどをあらためて確認し、万全の状況で申込むようにしてくださいね。



    この記事の監修専門家

    ギーク教授
    ギーク教授
    元信販会社
    国内唯一の国際ブランド会社の本社にて、クレジットカード・キャッシング、個人向け融資の営業、申込受付、審査、部署リーダーなど様々な業務を在職中に経験。客観的かつ公平な読者目線のコンテンツづくりに日々励む。「家族や友人の悩みを解決できる情報提供」をモットーに、お金で苦しむ人が少しでも減る原動力になりたい。
                         

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