専業主婦がクレジットカード審査に通らない理由は必ずこの6つ!

[最終更新日]2019/01/07

専業主婦がクレジットカード審査に通らない理由は必ずこの6つ

審査に通らない理由が何もない、専業主婦に審査が甘いと評判のクレジットカードに申し込みしてもことごとく審査落ちの結果連絡、そんな方は必ず自分か配偶者に原因があります。当記事では専業主婦と一般の審査基準の違いや通らない理由と通りやすくする方法、再申し込みについて解説しています。

専業主婦のクレジットカード審査基準は配偶者!

専業主婦のクレジットカード審査基準は配偶者

無収入の専業主婦は一般の審査とは異なり、配偶者の信用度・返済能力が審査基準を満たしているかを見られます。

もちろん、申込者本人の個人信用情報に問題があればその時点で審査落ちしますが、配偶者の個人信用情報や返済能力に問題があっても審査落ちの原因に繋がります。

専業主婦がクレジットカード審査に通らない理由6つ

『審査落ちの理由が何もないのに何で?』という方でも、申込者本人または配偶者のどちらかが下記に該当していることがほとんどです。再度1つずつチェックしておきましょう。

①申し込みブラック(連続申込み・多重申し込み)

申し込みブラックとは、短期間(1〜6ヶ月の間)に複数枚(3社が目安)のクレジットカードやローンに申し込みしたことが原因で、信用情報機関に加盟する一部のカードやローンの審査に通らなくなる状態のことです。

クレジットカードやローンの申し込み履歴は、個人信用情報機関に半年間保管されます。連続申し込みや1度に複数枚の申し込み(多重申込み)をしている事実は審査の際に見られるので『この人はお金に困っているの?』『他社で審査に落とされているから問題ありかも』と審査担当の心象が悪くなります。

金融ブラックに比べれば軽い制裁ですが、専業主婦の方で審査落ちの理由が何もないという方は要チェックです。

②社内ブラックリスト

審査業務を他社へ委託している場合の社内ブラックリスト

社内ブラックリストは、『審査に通らない理由が何もないのに何で?』という専業主婦の方が1番注意すべき原因です。

社内ブラックとは、カード会社が社内だけの情報として保管しているブラックリストのことです。

クレジットカードの審査では、個人信用情報機関の記録照会で申込者が過去に滞納などの金融事故を起こしてないか確認します。これとは別に、社内ブラックの情報が残ってないかも必ず調査し、もし社内ブラックだった場合は審査落ちになるのです。

『なーんだ、申し込みするクレジットカードで金融事故がなければOKなのよね?』

と思っている方は多いですが、ココが大きな落とし穴です。

カード会社によっては審査業務を他社へ委託しているケースが多くあり、受託企業は1つのカード会社だけでなく複数社の審査業務を受託していることが一般的です。

審査業務を行う受託企業は申込者の情報をすべて保有しているので、請け負っているカード会社すべての申込者や利用者に関するブラックリストも保有しています。

つまり、どういうことなのかを下記のページで詳しく図解で解説しているので確認してください。

社内ブラックが原因でクレジットカード審査に通らない理由
2019.01.09

③配偶者の信用度が低い

専業主婦のクレジットカード審査では、配偶者の個人信用情報・返済能力を見られます。

専業主婦でも申し込み可能なクレジットカードでは、申込時に世帯年収や配偶者の年収・借入状況を入力する箇所があります。申込者本人に金融事故がなくても、配偶者の個人信用情報や年収に問題があれば審査に落ちます。

④住宅ローンを除く残債務

申込者本人または配偶者に住宅ローン以外で借入している残金がある場合、クレジットカード審査に影響します。

例えば、自動車ローンや銀行ローン、消費者金融、他社クレジットカードのキャッシングなどが残債務に該当します。

クレジットカードのショッピングの限度額は割賦販売法の支払可能見込額(=年収-生活費-クレジット債務×0.9)で決定され、キャッシングの限度額は貸金業法の総量規制(年収の3分の1)で決定されます。

つまり、クレジット債務が多いほどショッピング限度額がさがるので限度額がマイナスになると審査に落ちます。また、年収の3分の1を超える借入があればキャッシングは付帯されずにカード発行されます。

⑤難易度が高いカードを選んでいる

難易度が高いカードの判別目安

申込条件で専業主婦がNGになっているクレジットカード、ステータス高めのクレジットカードを選ぶと審査に落ちます。

判別する目安として、「年会費が有料」「ゴールドカード以上」「プロパーカード」「申込時に配偶者の情報入力欄がない」といったカードです。

専業主婦は主婦向けに作られたクレジットカードを選ぶことが大切です。下記のページでは専業主婦に対して審査が甘いクレジットカードをご紹介しています。

専業主婦でも作れる審査が甘いクレジットカード
2018.12.31

⑥キャッシング枠を多く希望しすぎ

キャッシング枠を希望すると、運転免許証の本人確認が必須になり審査が厳しくなります。

また、総量規制の関係で他社含めた借入残高100万円以上または50万円以上のキャッシング枠希望で収入証明書の提出が必要になります。

専業主婦の方がクレジットカードを申し込みする際は、キャッシング枠を希望しないことをオススメしています。

クレジットカードの審査に通らない理由は返済能力にあり!
2018.11.22

専業主婦がクレジットカード審査に通りやすくなる方法

専業主婦が審査に通るためには、下記5つのコツを抑えておくことが大切です。

専業主婦が審査に通る5つのコツ
  1. 年会費無料のカードを選ぶ/li>
  2. 申込時に専業主婦専用の記入項目があるカードを選ぶ
  3. 流通系カードを選ぶ
  4. 連続申込み・多重申込みをしない
  5. 申込者本人と配偶者の個人信用情報に問題がない

上記の5項目をわかりやすく下記のページで解説しています。ぜひご参考ください。

関連記事

再申し込み(最審査)で審査に通ることはある?

1度目の申し込みから半年以内に同じカードへ申し込みしても審査に落ちます。

また、落ちた原因が個人信用情報の問題だった場合、当時の信用情報と何も変わってなければ審査に落ちます。

前述の『専業主婦のクレジットカード審査落ち理由6つ』を再度見直して審査に通らない原因を究明し、改善に徹しましょう。

どうしても審査に通らない専業主婦はどうすれば良い?

この記事をみて申し込みしても審査に通らない専業主婦の方は、どのクレジットカード審査にも通過することは厳しいです。

そんな専業主婦の方は、審査なしでクレジットカード同様に使えるデビットカードやバンドルカードが最後の手段としておすすめです。

審査なしのクレジットカードはある?おすすめ人気ランキング
2018.10.09

専業主婦のクレジットカード審査でよくある質問

①クレヒスがスーパーホワイトだと審査に落ちる?

A.クレジットカードの難易度次第で落ちることもあります。

スーパーホワイトは、債務整理から喪明けした人と同じ状態です。

年齢が若くてスーパーホワイトだと、初めてカードを作る人だと判断することが可能ですが、ある程度年齢層高めの人がスーパーホワイトだと喪明けした人と勘違いされて審査落ちする場合があります。

専業主婦向けの審査難易度が低いクレジットカードならスーパーホワイトでも審査落ちすることはないので、難易度が高いカードに申し込みするのは避けましょう。

②新規申し込みしたカードの審査落ちは既存カードにも何か影響がある?

A.基本的にありません。

クレジットカードは審査通過後も途上与信といって、定期的に審査が行われます。その際に個人信用情報で審査落ちの履歴も確認することができますが、審査落ちしているくらいで強制解約や限度額が減額される等はありません。

③キャッシング枠にチェックをつけると審査落ちしますか?

A.申込者と配偶者の信用度によって落ちることがあります。

キャッシング枠は総量規制に基づいて算出されます。無収入で審査が不利な専業主婦は最初からキャッシング枠はつけずに申し込みしましょう。

④結婚して名字が変わると過去の延滞記録は審査に影響しませんか?

A.影響します。

個人信用情報機関に登録される内容は、申込情報・クレジットの契約情報・利用記録の大きく3つです。

申込情報には、氏名の他に生年月日・郵便番号・電話番号・住所などがあり、名字を変更したからといってバレないことはありません。

あわせて読みたい関連ページ

まずは抑えておくべきクレジットカード審査落ちに関連する記事を、こちらのクレジットカード審査落ちの理由と対策でまとめてあるのでぜひご参照ください。



この記事の監修専門家

ギーク教授
ギーク教授
元信販会社
国内唯一の国際ブランド会社の本社にて、クレジットカード・キャッシング、個人向け融資の営業、申込受付、審査、部署リーダーなど様々な業務を在職中に経験。客観的かつ公平な読者目線のコンテンツづくりに日々励む。「家族や友人の悩みを解決できる情報提供」をモットーに、お金で苦しむ人が少しでも減る原動力になりたい。
                     

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