フリーターがクレジットカードの審査に通る方法

クレジットカードの審査において、フリーターという職業が理由で審査に落ちるケースは多くあります。しかしフリーターでも申し込みOKで審査に通りやすいクレジットカード会社を選べば、審査通過率は高くなります。そこで今回はフリーターが審査に通るための対策、おすすめのクレジットカード会社をご紹介します！

この記事の目次

1 フリーターでもクレジットカードは作れる？
2 フリーターはなぜクレジットカード審査に落ちるのか？
3 フリーターがクレジットカード審査に通るポイントは？
4 フリーターがクレジットカードを選ぶ判断基準とは？
5 フリーターにおすすめのクレジットカード人気ランキング
6 やはり不動の1位はアコムＡＣマスターカード！
7 フリーターのクレジットカード審査
8 どうしてもクレジットカードの審査に通らない場合は！
9 おわりに

フリーターでもクレジットカードは作れる？

クレジットカードは正規雇用者でなければ作れない、そんな風に思ってはいませんか？

意外かも知れませんが、そんなことは全くありません。

なぜならば現在の賃金労働者は40％が非正規雇用者だからです。（2016年11月4日厚生労働省発表）

もし「正規雇用だけ」とカード会社がターゲットを絞ってしまうと、雇用者の40％もの市場を自ら切り捨てることになります。

これでは「商売上がったり」になってしまうのです。
そのため、フリーターのような非正規雇用者でもクレジットカードを作るチャンスは大いにあります。

「パートやアルバイトの方でもOK」とセールスポイントを掲げているカードも多くありますので、ぜひ申し込んでみましょう。

フリーターはなぜクレジットカード審査に落ちるのか？

「フリーターだから」という理由で審査落ちするのもありえるケースです。

フリーターのどこがカード会社に敬遠されてしまうのかと言うと、大まかに挙げられるのは、以下の二つの理由でしょう。

収入が不安定

平均的に低収入

収入が不安定

月給制ではなく時給制、歩合制であることが多いフリーターは、どうしても不安定な収入になりがちです。例えば急な病欠が長引けば、その月の収入は激減してしまうでしょう。
「きちんと返済してくれるかどうか」を最も重視しているカード会社にとって、不安材料になるのは当然です。

平均的に低収入

フリーターの中にも高収入の方はいらっしゃいますが、総じて時給数百円のアルバイトの方も含むので、フリーターの年収は平均的には低い傾向があります。そのため支払い能力に疑問を持たれてしまい、雇用形態のみで落とされてしまうこともあるようです。

冠婚葬祭など、急にお金が必要になることは誰にでも起こりえます。それが低収入の方に起こった場合に、「返済にまでお金が廻らないのでは？」という不安をカード会社は持っているのです。

フリーターがクレジットカード審査に通るポイントは？

無数に発行されているクレジットカードの中で、フリーターがあえて審査難易度の高いカードに申し込む理由はありません。

無駄に申し込みをし、否決されて信用情報機関に掲載されてしまうよりも、「とにかく審査難易度が低いカード」を探すのが何より大切です。

審査難易度が低いカード会社を選ぶのがコツ

審査難易度は、銀行系＞信販系＞消費者金融系・流通系の順で低くなります。

ということは必然的に消費者金融系・流通系のカードの中からカードを選ぶことが大切です。

消費者金融系・流通系カードを選ぼう！

先にも述べましたが、消費者金融系・流通系の共通の特徴は、審査難易度です。

それには、以下のような理由が考えられています。

・消費者金融系：総量規制によるキャッシング利益の減少

総量規制という法律により年収の1/3までしか借り入れができなくなったことで、消費者金融は利益が激減し、大きなダメージを受けました。そこで消費者金融系クレジットカードは、新たな顧客を得るために始まりました。「顧客数増加」を目的としているため、審査難易度が低い傾向にあります。

・流通系：会社間の競争による差別化

イオンカードやセブンカードに代表される流通系のクレジットカードは競争が激しく、そのため還元率の高さや、審査難易度をセールスポイントにすることが多いのです。

そもそも自社の商品を買ってくれる「常連様」を増やす目的がメインなので、カードによって利益をあげることは二の次であるために、審査難易度が低くなっているのです。

キャンペーンを実施中のカードは狙い目！

キャンペーン実施中のカードは存在を知ってもらい、なおかつ新規顧客になってもらうのが狙いです。つまりキャンペーンにかかる費用はカード会社の先行投資で、利用者拡大が第一目標であるために普段より審査に通りやすくなっていると考えられます。

特に「テレビCMでキャンペーンをアピールしているカード」は大きなチャンスです。

テレビCMを流すためには何千万円という莫大な予算がかかるので、それ相応の人数の新規顧客ができなければ広告費がムダになってしまうので、審査難易度を低くする可能性が非常に高いのです。

例えばテレビCMに5000万円の費用がかかったとします。1人の顧客がカードを手に入れてから生涯で利用する額が100万円だと仮定します。加盟店から5％の手数料が入るとすると、顧客1人に付き100万円×0.05（5％）＝5万円がカード会社に入ることになります。

つまり、テレビCM5000万円の先行投資を黒字にするには1000人以上が新規入会しなければなりません。

審査を厳しくしていては、この「1000人」という目標を達成が遠のいてしまいます。
そこで、審査難易度は低くなると言えるのです。

フリーターがクレジットカードを選ぶ判断基準とは？

審査落ちを繰り返すと、次の審査に不利になる可能性がありますので、闇雲に申し込みを繰り返すより、自分にあったカードを狙うのがおすすめの方法です。

では、どのカードを狙うのが良いのでしょうか。

その判断材料になるのが、「スコアリング点数」という考え方です。

これは雇用形態や年収などの項目別に顧客の信用度を計るシステムで、近年では多くのカード会社が導入しています。

どういうものか、分かりやすくするために、表を用意してみました。

・カード会社αの場合：雇用形態より収入を重視

	年齢		年収		雇用形態		合計点
Aさん	25歳	7点	700万円	15点	フリー	8点	30点
Bさん	30歳	10点	400万円	7点	正社員	10点	27点

・カード会社βの場合：収入より雇用形態を重視

	年齢		年収		雇用形態		合計点
Aさん	25歳	5点	700万円	12点	フリー	5点	22点
Bさん	30歳	8点	400万円	8点	正社員	10点	26点

この表は独自に作成したものですが、概ねこのようなイメージで点数付けを行い、一定以上の合計点を取れれば審査通過となります。

ポイントは、会社によってこの点数の付け方が違うという点です。雇用形態と収入の判断基準が真逆であれば、最終的な合計点も逆転します。
つまり何をセールスポイントにしているかを見抜くことができれば、自分がスコアリング点数を獲得しやすいカードを見つけられるということです。

これを見つけるにはそれぞれのカードの「宣伝文句」に注目するといいでしょう。

例えば、

「ワンクラス上のこのカードで、より豊かな生活を」⇒これはフリーターには不利ですね。
「学生だって海外旅行に行きたい！そんなときにはこのカード！」⇒これはフリーターでも不利になりにくいでしょう。

というようにカード会社が「誰を求めているか」を探ると、必然的に自分のスコアリングが上がることになります。

また具体的にスコアリング点数として計算されていると考えられるものは、

年齢
職業
雇用形態
勤続年数
家族構成
親と同居
家賃負担
保険証の種類
他の金融機関からの借り入れ状況
固定電話の有無

といったものが一般的です。

先に「宣伝文句」に着目することで自分のスコアリングが有利になる方法を紹介しましたが、これらの普遍的なスコアリングを上げるコツが実はあります。

それは「固定電話」と「保険証の種類」です。

今や誰もが携帯電話を持っている時代で、固定電話を置いている方がどんどん減っています。しかし携帯電話というのは当然ながら移動可能なので、いつ連絡が取れなくなってもおかしくないと言えます。これはカード会社にとっては不安要素の一つとなります。

そこで、固定電話を持つことで「返済せずに逃げてしまうのではないか」というカード会社の不安を軽減できるのです。つまりスコアリング点数を意図的に上げることができます。
また「保険証の種類」と聞いてもピンとこない方も多いでしょう。

フリーターの多くは「国民健康保険証」を持っていると思いますが、勤務時間・勤務日数など一定の条件を満たしていれば、事業主は社会保険に加入させなければならないと法で定められています。

しかし手間と費用を惜しんで、事業主はこのことをあえてフリーターには言わずにいるのが現状です。

そこで条件を満たしている方は、事業主に申請して社会保険証を手に入れることで、スコアリングを上げることができます。

この「コツ」と「スコアリングが獲得しやすいカードを選ぶ」という2つのワザで、クレジットカード審査に通る可能性をグンと上げることができるのです！

フリーターにおすすめのクレジットカード人気ランキング

ここでは評判の良い各クレジットカードごとに、メリットデメリットや特徴、口コミについてご紹介していきます。

アコムACマスターカード

メリット・デメリット

メリット

自動契約機で最短即日発行&当日受け取り！

土日・祝日で24時間365日申し込み可能なスピードが、最大のセールスポイント。店頭の自動契約機受け取りなら当日受け取りも可能！

利用明細の郵送なし！

明細はネットで確認、プライバシーを守ることができる。

2人に1人が審査に通過！

アコムが毎月発行しているIR情報では、キャッシングとクレジットカードを含む新規成約率は約50%です。つまり2人に1人は審査に通過していることになります。また将来性を重要視するアコムは20代の若者をターゲット属性として獲得に力を入れています。年収が低い若者でも審査に通る可能性があるのでおすすめです。

デメリット

ボーナス一括払い不可

加盟店に「ボーナス払い」のステッカーがあっても利用できないため、注意が必要。

ポイントや保険がない

ショッピング保険などがないだけではなく、ポイントサービスさえ一切ないため他のカードよりお得感はない。

カードの特徴

消費者金融が展開するクレジットカードのため、他社とは発行スピードや審査基準が全く異なり利用者に有利であるのが最大の特徴です。もちろん審査によってはキャッシング枠も付くので、他のクレジットカードと遜色ありません。

またその名の通り国際ブランドはMasterになるので、国内外で広く利用することができます。入会金・年会費などは一切かかりません。

返済方法は「定率リボルビング」を基本としていますが、「利息がかかるのがイヤ！」という方のために一括払いをすることもでき、柔軟に返済方法を選ぶことができます。

もし審査が不安な方でも公式ページ上の3秒診断にて『発行可能なのか』をチェックすることができるので、まずは3秒診断をやってみましょう！

審査可決者の口コミ事例

・20代女性アルバイト

派遣短期アルバイトで、他社クレカ延滞１件（強制解約・支払中）＋他社借り入れ20万円あります。
昨夜ネットから申し込み、本日無人機から発行されました。
ほかの会社では審査落ちしていましたが、ここでは発行していただけたので助かりました。
＜ショッピング枠20万円・キャッシング枠10万円＞

・30代男性派遣社員・出向中

ネットからは顔写真書類でないと申込出来ないとか初めて知った。
結局、店頭ATMまでいくハメになり、対面で可決。
＜ショッピング枠45万円・キャッシング枠50万円＞