海外旅行で使うので今すぐクレジットカードが必要！でも…学生だから持てるカードって限られてくるんですよね。しかし選ぶポイントをしっかり押さえていれば便利に使えるぴったりの1枚を発行することが可能なのです。

そもそも学生はカードを作れるの？

クレジットカードを作る時に大事なのは「収入の安定性」です。ですからクレジットカード審査の際には以下のような項目を見て、収入の安定性を判断します。

• 年収
• 職業
• 勤続年数

などです。

このように考えると、学生はアルバイトなどで収入はありますがやはり社会人に比べるとその収入は少なく、また安定性も欠けています。つまり学生はクレジットカード発行のための基準を満たすことは本来できないのです。

しかし現在は学生もクレジットカードを作れる環境が整っています。

ではなぜ普通ならクレジットカード会社が審査に落とすべき学生でもクレジットカードが作れるのでしょうか？

大きく分ければ次のような二つの理由があるからでしょう。

• ①学生本人の支払いが難しそうなら親からの資金援助が期待できるため
• ②学生のうちからカードを使ってもらい、その後社会人になっても使ってもらうため

この2点を詳しく見てみましょう。

①学生本人の支払いが難しそうなら親からの資金援助が期待できるため

先ほどクレジットカードを作る際には「収入の安定性」が大事になると説明しました。もちろん学生には収入の安定性はありません。

そこでカード会社は学生の親に注目し、このように考えました。

「自分の子供を大学や専門学校に入れたのだから親の収入は安定しているだろう」

学生が払えなくても親から払ってもらえると考え、学生にもカード発行を許可しているのです。

②学生のうちからカードを使ってもらい、その後社会人になっても使ってもらうため

クレジットカード会社にとっては学生にカードを発行することは将来の顧客をつかめる、というメリットがあります。学生にとってカードを使いやすい環境を整えることで自社のカードに好印象を持ってもらいそのまま社会人になっても使ってもらおうと考えているのです。

そのため学生向けクレジットカードにはたくさんの特典が付いています。

以下に例を挙げてみます。

• 年会費無料
• ポイント獲得が通常の2倍
• 海外旅行傷害保険が自動付帯
• 海外旅行で5%のキャッシュバック

などです。

このように学生にとってお得感を打ち出すことで学生に使いやすく、そしてできれば社会人になっても使ってもらおうと考えているのです。
つまりカード会社にとって学生は「最も長く使ってくれる可能性が高い上得意様」という扱いなのです。

どんなクレジットカードを選べばお得で便利に使える？

クレジットカードには1枚ごとに特色があり、自分が重要視したいことからカードを選ぶことができます。海外旅行をよくする人は、海外旅行保険が充実しているカード、ネットショッピングをよくする人はポイント還元率がより大きいカードの方がお得に使うことができます。

海外旅行で使える

学生の特権といえば何と言っても長期休暇ですよね？この期間を利用して海外旅行に出かける方も多いでしょう。そこで、クレジットカードを利用することで、この特権に安心をプラスすることができるのです！

保険付帯

クレジットカードに付帯している保険には以下の2種類があります。

・利用付帯：クレジットカードで旅行に関する費用を支払ったときに適用される保険

・自動付帯：クレジットカードを持っているだけで適用される保険

これに関しては自動付帯の保険の方が持っているだけで済む分、お勧めと言えます。

また付帯している保険ではどのようなことを補償してくれるのかも理解しておく必要があります。
次の項目が付帯している保険で補償してもらえる項目です。

• 死亡・後遺障害
• 障害治療費用
• 疾病治療費用
• 救援者費用
• 賠償責任
• 携行品損害

などです。

ただし大切なことは「会社によって補償額は全く異なる」ということです。あるクレジットカードは死亡補償が最大2000万円だったとしても他のクレジットカードでは最大500万円だったり、携行品損害補償がついていたりしなかったりということもあります。

ですから、自分がどの補償を一番重視するのかを判断してクレジットカードを選ぶ必要があります。

また補償は1年に何回旅行に行ったとしても効きますが、補償日数は一回の旅行当たり90日間であることに気をつけてください。

海外サポートデスク

海外で何か困ったことがあったとき、例えば「観光地について本を読んでもよくわからない」「怪我をしてしまったけどどうしたらいいの」など、そんな時に頼れるのが海外サポートデスクです。もちろん日本語でそれぞれの悩みについて対処してくれます。

この海外サポートデスクは以下のようなときに役に立ちます。

• 交通機関の案内
• ホテル・レストランの案内
• スポーツ・レジャー施設の案内
• イベント情報の案内
• パスポートの盗難時
• カードの紛失時
• レストランの予約

などです。

観光案内や施設の予約、緊急時などあらゆる状況で頼りにすることができます。カード紛失時などはすぐに連絡できるようあらかじめスマートフォンなどに電話番号を控えておくことが大切です。

年会費無料

学生にとってお金はちょっとでも節約したいものです。ですからクレジットカードを選ぶにあたって、年会費が無料という点も大切になってきます。

現在学生向けとして発行されているクレジットカードの多くは年会費が無料となっていますが、年会費は無料でもサービス内容が充実しています。

また年会費が無料であるということは持っていてもお金がかからず損はしないため、お得な特典をもつ複数のクレジットカードに申し込んで恩恵を得ることができます。（ただ一度に大量にクレジットカードに申し込むと審査落ちの原因になるので一回の申し込みでは2~3枚の申し込みにするようにしてください。）

ポイント高還元率

ポイント還元という制度はクレジットカードで支払った額の数％（多くは0.5%～4.0%程度）がポイントとして還元されて、貯まったポイントに応じて商品と交換したり、買い物に使えたりできる制度です。クレジットカード会社によって定められているポイント還元率が大きく異なりますが、より高還元率のクレジットカードがお得といえるでしょう。

以下に例を挙げてみます↓

<楽天カード＞

ポイントがたまりやすいことをCMで打ち出している楽天カードでは通常ポイント還元率は1%ですが、ポイント加盟店の買い物では3%、楽天市場の買い物では4%ものポイントが付きます。

<ライフカード>

ライフカードは通常のポイント還元率は0.5%であるものの、誕生月のポイント還元率は3倍の1.5%まで跳ね上がります。

お得なクレジットカードを選ぶためにはこのようにポイント還元率が高く設定されていることも重要になります。

学生がクレジットカード審査に落ちるのはなぜ？

• ①親の信用情報に問題がある場合
• ②携帯料金の支払いに遅れがある場合
• ③家賃の支払いに遅れがある場合

①親の信用情報に問題がある場合

最初の方の段落でも述べましたがクレジットカード会社が学生にもカードを発行するのは学生本人が支払えなくなった場合親に援助してもらえることを想定しているからです。
ですのでその親の信用情報に問題がある場合（例えば、過去にクレジットカードの支払いの返済が遅れていた場合など）には審査に通らないこともあります。

②携帯料金の支払いに遅れがある場合

学生になって「携帯料金くらいは自分で出している！」という人もいるかと思います。
ですがその支払いも滞ってしまうと、個人信用情報機関にその情報が記録されてしまいます。

一見して、携帯料金の支払いの遅れはクレジットカードの審査に通りづらくなってしまうこととは結びつかないですから軽い気持ちで支払いが遅れてしまっている人もいるかもしれません。
ちなみに信用情報機関に遅延の記録がされるのは「規定の支払い日から61日以上過ぎてから」なので気をつけてください。

③家賃の支払いに遅れがある場合

家賃の支払いが遅れた場合必ず信用情報に傷がつくわけではありません。
傷がつくのは「賃貸借契約の時に家賃保証会社との契約」を結んでおり、そのうえで「規定の支払い日から61日以上過ぎた」場合ですので注意してください。

以上の項目に当てはまった場合、学生向けのクレジットカードの審査でも落ちてしまうことがあります。

学生がクレジットカード審査に通るポイントとは？

では逆に、審査に通りやすくするポイントが気になりますよね？

以下にそのポイントを紹介していきます。

スコアリング点数を獲得しやすいカード会社を選ぶ

クレジットカードには審査がありますが、その難易度はカード会社によって様々です。

審査の難易度を決めているのはスコアリングというシステムです。

このスコアリングというシステムは、年収や勤務先など提出された情報一つ一つに点数をつけてそれを合計した値がカード会社の審査の基準値に達しているかどうかで、審査に通るか通らないかを判定する方法です。

審査通過率が高いカードはスコアリングの点数が取りやすくなっているのです。

またクレジットカードの種類も審査の難易度に影響してきます。実はクレジットカードというのは次の4種類に分類できます。

• 銀行系（例：三井住友VISAカード）
• 信販系（例：JCBカード）
• 流通系（例：イオンカード）
• 消費者金融系（例：ACマスターカード）

この中で銀行系・信販系の審査難易度は厳しく設定されています。ですから学生がクレジットカードを申し込む場合はこの「流通系・消費者金融系」のクレジットカードがねらい目だと言えます。

学生をターゲットにしている

学生をターゲットにしているカードですので学生が申し込むと審査に通りやすくなることは当然と言えます。注意しておくべきことは、先ほど述べたように携帯料金などの支払いの遅れが審査に影響してしまうことでしょう。

しかしカードによっては学生の定義は異なってくるのでその部分には注意が必要です。以下に例を挙げておきます。

三井住友VISAデビュープラスカード

入会資格は満18歳から25歳まで（高校生を除く）

セゾンブルー・アメリカン・エキスプレスカード

入会資格は18歳以上で電話連絡が可能な人

楽天カードアカデミー

満18歳以上28歳以下の学生の資格を有する人（高校生を除く）

学生専用ライフカード

満18歳以上25歳以下で大学・大学院・短期大学・専門学校に在学中(高校生を除く)

このように上限の年齢はカードによって違ってくるのでもし自分が申し込みたいカードが見つかった場合はこの部分も確認してみて下さい。

キャンペーン中である

クレジットカードの広告でこんなものを見たことある人はいませんか？

「今なら入会するだけで6000ポイントプレゼント!!」

カードを発行するだけでポイントをプレゼントするなんてカード会社にとってあまりメリットはないはずです。ですからこの広告からは自分たちにメリットはなくても、とにかく会員を増やしたいという意図が読み取れます。

会員を増やすためには大胆な広告で人を集め、さらにその期間中は審査難易度を易しくすることで、より多くの人が審査に通るようにしています。
学生がクレジットカードの審査に通るためにはこの「キャンペーン期間を狙って申し込む」こともポイントであると言えます。

学生がクレジットカードを選ぶ判断基準とは？

学生がクレジットカードを選ぶ選択肢は大きく分けて2つになると思います。

• 「学生向け」と名のついたカード：学生専用ライフカード・三井住友VISAカードデビュープラスなど
• 学生向けとは書いてないけれど学生やフリーターでも取得可能なカード：楽天カード・エポスカードなど

これら2つの選択肢において、クレジットカードの審査は各会社の申し込み要件を満たしていれば大抵通ることが多いため、カードを選ぶ基準は結局、「そのカードを使うことによって自分にどのようなメリットがあるか」という点だと思います。

メリットについては「どんなクレジットカードを選べばお得で便利に使える？」の段落を確認してみてください。

2017年最新の学生向けおすすめカードランキング

ここまで話してきた内容を踏まえて学生のみなさんにお勧めできるカードを紹介していきたいと思います。

ライフカード

 一番にお勧めできるのはライフカードです。ライフカードは消費者金融系で有名なアイフルに吸収合併されたことで消費者金融系の審査基準が適応されるカードです。申し込みは満18歳以上25歳以下の学生です。

メリット・デメリット

メリット

• 年会費・入会費が無料
• 誕生日の月にはもらえるポイントが通常の3倍！1.5%の高還元率
• 海外旅行に行くときは持っておきたい！海外旅行保険が充実！（図1参照）

デメリット

誕生月以外のポイント還元率が0.5%と月並みなところ

カードの特徴

年会費が永年無料なのは学生にとっては嬉しいポイントです。持っているだけ、使用しなくてもお金はかからないのです。

それにも関わらず海外旅行保険は自動付帯で、けがや病気に対する補償額が学生向けカードの中ではトップクラスなのでお得感が感じられます。

このカードを使うに当たって一番うれしいポイントは「誕生月にポイント還元率が3倍になる」ところでしょう。自分の誕生月だけは極力支払いをライフカードで支払うことを意識するだけでもこの一か月で相当な量のポイントが貯まると思います。

更に利用すればするだけ翌年度のポイント還元率がUPします。（例えば150万円を使ったとすると翌年はポイント還元率2倍）ですのでクレジットカードをよく使う人にとっては使えば使うほどポイント還元率がアップするライフカードはお勧めと言えます。

審査可決者の口コミ事例

・20代男性パート・アルバイト

申込み2時間後に審査完了の連絡がありカード発行に至りました。
＜ショッピング枠10万円・キャッシング枠0円＞

・30代男性パート・アルバイト

2/21にネット申し込み。翌日在籍確認あり。2/23合格メール。
＜ショッピング枠20万円・キャッシング枠20万円＞

三井住友VISAデビュープラス

第二位は三井住友カード株式会社の発行する三井住友VISAデビュープラスです。三井住友が発行している銀行系のクレジットカードで洗練されたカードのデザインがかっこいい、ぜひ持っておきたい1枚です。申し込みは満18歳以上25歳以下の高校生を除く人です。

メリット・デメリット

メリット

• 初年度年会費無料・翌年度以降も年一回の利用で無料
• ポイントはいつでも2倍、入会後3か月間はポイント5倍
• 銀行系のカードなのでステータスが高く、持っていて恥ずかしくない
• 楽天やAmazonなどのネットショッピングをよく利用する人であればポイントがたまりやすい

デメリット

海外旅行保険が付帯していない

カードの特徴

このカードは一般的に作るのが難しいとされている銀行系のクレジットカードなのでステータス性があり持っていてカッコいいと思われる1枚です。

さらに年会費も初年度無料、翌年度以降も年に一回使えば通常1250円かかる年会費が無料になります。
このカードはポイントが社会人用の三井住友VISAカードより常にポイントが2倍付与され、さらに入会から3か月はポイントが5倍になるためカードの取り始め時期は大変お得です。

また三井住友VISAデビュープラスでは専用のポイントUPモールが設けられておりそこを介して買い物をすることで最大20倍ものポイントをゲットすることができます。（Amazonや楽天は最大2倍、）

審査可決者の口コミ事例

・今年の4月に大学生になったばかりの者です。
私は旅行に頻繁にいくわけではないので、旅行の保険が必要ないため、単純にポイントがたまりやすいということで、このカードを申し込みました。
このカードにはキャッシング機能がついていないですが、私はクレジットカードを初めて持つので、正直不安なことも多く、逆にキャッシングとかがないほうが嬉しいです。

・「20歳になったし、そろそろカードでも持とうかな。」ある時、ふと思ったのがカード作りのきっかけでした。
ネットで色々なカードを比較してみましたが、やはり三井住友という安心のブランドや、年会費無料、常時ポイント2倍といったサービスに惹かれて三井住友visaデビュープラスを選びました。
学生用のクラシックカードと迷ったのですが、私は海外旅行には行かないのでポイントで有利なデビューをプラスにしました。

 

エポスカード

第3位はエポスカードです。このカードは年会費が無料で丸井デパートをはじめとして様々な提携店舗でお得に使うことができるクレジットカードです。申し込みは18歳以上から（高校生を除く）

メリット・デメリット

メリット

• 年会費・入会金無料
• 最短即日発行
• 丸井系のデパートで割引を受けられる（年4回）
• ビッグエコーやシダックスといったカラオケを利用する方は3割引でお得
• ロイヤルホストを始めとしたファミレスや居酒屋などで優待を受けられる
• 海外旅行保険が自動付帯(図２)

デメリット

ポイント還元率は通常0.5%~1.0％とやや低めな点

カードの特徴

このカードの最大の特徴は割引を様々な店舗で受けられることです。丸井では年に4回開催される「マルコとマルオの7日間」というセールでエポスカードを用いることで10%割引が適応されます。
他にもシダックスやビッグエコーといった学生が学校帰りによく遊びに行くような施設での割引もあるので、持っていればお得に遊びに出掛けることができます。
年会費・入会費が無料のカードなのでお金がかからずにカードを作れていろいろな施設で割引を受けられるのは大変お得だと思います。

またエポスカードは最短で即日発行が可能です。
そのため、今までクレジットカードを持っていなくて急に必要になった場合（例えば明日からサークルのイベントで遠くへ行くけど、お金がない！など）には頼りにできます。即日発行を希望するときはスマートフォンやPCから申し込んで、近くの丸井まで受け取りに行きましょう。

海外旅行保険も自動付帯しています。即日発行というメリットと合わせて、海外旅行の直前に作ってしまうのもいいかと思います。
エポスカードの海外旅行保険は特に海外での病気に対する補償額が高く設定されています。海外で病気になり病院になり、入院するということになると数百万円がかかることもあるので病気に対する補償額が高く設定されているのは嬉しいですね。

審査可決者の口コミ

・年会費無料なのに良心的なカード

このカードの最大の利点は年会費無料であるにもかかわらず、海外旅行傷害保険が自動付帯していることです。
保険金額も最も重要な傷害治療・疾病治療がそれぞれ200万・270万と、他社のゴールドカード並みです。死亡保険金は合算できませんが、その他の部分は発行会社の異なる複数のカードで合算でき、キャッシュレス診療までカバーしているので医療費の高い海外での治療に大いに役立ちます。

ポイントはエポスVISAプリペイドカード（無料）を発行すれば1ポイント単位で無駄なく使用することができますので、有効期限内に最低交換単位に届かずに失効してしまうことがありません。

・学生が初めて持つならおすすめ

クレジットカードといえば口座引き落としが一般的なのでずっと敬遠してました。ですが、エポスカードは口座登録しなくてもATMで振り込めると聞いていざ申し込んでみました。

現金でいくら払ったのかを知りたい、だけど丸井のポイントも貯めたい、そんなわがままを叶えてくれる私に最適のカードです。

学生さんは特に収支がわからないとやり繰りが大変だと思いますので、現金を振り込む決済方法は初めて持つには最適です。

ライフカードがやはりおすすめ

今、ランキングで紹介した3枚の中でも1位の「ライフカード」はやはりおすすめです。

それは年会費無料でありながら…

• 海外旅行保険が自動付帯で補償も充実
• 誕生日月にポイントが5倍とポイントが貯まりやすいカード

であることが大きな要因です。

また使えば使うほどお得という話もしました。

ここで毎月5万円ずつ年60万円使う人を例にとって実質のポイント還元率が何倍になるかを考えてみましょう。実はライフカードは誕生月ポイント3倍という特徴の他に

• 利用初年度は常にポイントが1.5倍、つまり還元率は0.75%
• 年間50万円以上の利用で300ポイントボーナス

という制度があり、誕生月以外はポイント還元率が0.5%と低めでしたがこれらをふまえて考えるとこう還元率のカードになるのです。では以下の図３を見てください。

図３

ライフカードでは一ポイントが5円分の価値があるため通常の月は100円当たり0.15ポイントで還元率0.75%、誕生月は100円あたり0.3ポイントで還元率1.5%となります。

1270ポイントは6350円分の価値があるためポイント還元率は1.05％となります。

これを見てわかるように確かに通常月のポイント還元率は0.5%と低めですが、カードをよく使う人はその数字以上の還元率を叩き出せることになります。

これらを踏まえるとポイントが貯まりやすく海外旅行保険も充実しているライフカードはまさに学生のニーズを満たしてくれるカードなのでぜひ持っておくことをおすすめします。

学生のクレジットカード審査Q&A

Q.アルバイトをしていなくてもクレジットカードは作れる？

アルバイトをしていなくてもクレジットカードは作れます。アルバイト収入があったとしても学生のアルバイトですしそれほど高収入を得ているとも考えにくく、学生向けクレジットカードのコンセプトとして「収入のない学生にクレジットカードを発行する」という面もあるのでアルバイトをしているしていないは審査にほとんど影響を与えないと考えられます。

Q.アルバイトをしているから「フリーター」として申し込んだ方が審査に有利？

これは自分の「学生」という立場を活かして学生として申し込んだ方が良いです。一般的にはスコアリングにおいてフリーターとは最低点をつけられる属性です。ですから「フリーター」として申し込むよりはカード会社にとって貴重なお客様である「学生」として申し込む方が良いでしょう。

Q.親に内緒でクレジットカードは作れる？

親にクレジットカードを作ることがばれたくないという人もいるかと思います。カードを作る際に親に確認が行くかどうかの境目は「20歳以上かどうか」ということです。
これは法律で定められています。20歳以上ならば親の同意なくクレジットカードを作ることができますが、18歳・19歳の人は必ず親の同意を得てからクレジットカードを作らなければなりません。

Q.親からの仕送りは「収入」として申告してもいい？

仕送りというものは定額で送られるのが一般的なので、収入として申告してかまいません。アルバイトなどで定期収入がある方はその額ももちろん加算できます。ですが結局のところ、学生向けのクレジットカードに申し込む場合、あまり収入の欄は重要視されませんので、仕送り額やアルバイト代の大小は気にかける必要はありません。

Q.親の収入が低いと審査に通らない？

学生向けのクレジットカードの審査の際には親の収入を記載する欄というのはありませんので親の収入が審査に影響を及ぼすことはありません。
たとえ親の収入が低いとしても「この親は子供を大学や専門学校まで入れるだけの経済力がある」と判断されて多くの場合、審査には通ることができます。

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