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横浜銀行カードローンの審査に落ちる理由と通る条件を解説!

[最終更新日]2018/07/30

この記事の監修者

ギーク教授
ギーク教授
元信販会社
国内唯一の国際ブランド会社の本社にて、クレジットカード・キャッシング、個人向け融資の営業、申込受付、審査、部署リーダーなど様々な業務を在職中に経験。客観的かつ公平な読者目線のコンテンツづくりに日々励む。「家族や友人の悩みを解決できる情報提供」をモットーに、お金で苦しむ人が少しでも減る原動力になりたい。

横浜銀行カードローンの審査を行う保証会社はプロミスで有名なSMBCコンシューマーファイナンスです。この記事では審査基準や審査に落ちる理由と通るための最低条件、審査甘いという噂について徹底解説していきます。

横浜銀行カードローンは全国的な大手地銀の商品で安心して利用できそうな点が魅力です。
しかし、

 金利はほかの商品と比べてどうか
 自分は申し込み条件に該当するのか
 審査は厳しいのか

など詳細をよく知らないまま申し込むのは不安ですよね。
横浜銀行カードローンの申し込みを検討しているあなた、この記事をぜひ参考にしてみてください!

横浜銀行カードローンとは?

横浜銀行カードローン

横浜銀行カードローンのスペック

借入限度額 10万円~1,000万円
金利 1.9%~14.6%
利用できる人 満20歳~69歳以下の人

本人もしくは配偶者に安定した収入がある人

次の地域に居住または勤めている人

神奈川県内全地域

東京都内全地域

群馬県前橋市、高崎市、桐生市

保証会社の保証を受けられる人

融資までにかかる時間 最短翌日
自動融資機能 なし
毎月の返済日/締め日 毎月10日/毎月10日
保証会社 SMBCコンシューマーファイナンス

横浜銀行カードローンってどうなの?審査や返済方法、増額や口コミなど徹底調査!
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横浜銀行カードローンってどんなローン?

数多くある地銀の中で、長期に渡り預金額・総資産額ともにトップクラスの座をキープし続けている横浜銀行は、「はまぎん」の愛称で親しまれ、地元の住民や企業から絶大な信頼を得ています。

そんな横浜銀行が提供するローンは住宅ローンや教育ローンなど多くありますが、カードローンはかつての「クイッキー」から「横浜銀行カードローン」へとリニューアルし、さらに進化を続けています。

横浜銀行カードローンの申し込み条件

 満20歳~69歳の人

 本人もしくは配偶者に安定した収入がある人

 保証会社の保証を受けられる人

さらにこんな条件も!
 神奈川県内全地域
 東京都内全地域
 群馬県前橋市、高崎市、桐生市
に住んでいる、または勤務している人

 横浜銀行の口座を持っている、または契約時までに普通預金口座を開設できる人

また、安定した収入があっても学生は申し込みできません

即日融資が廃止に!総量規制はどうなる?

2018年1月より、銀行カードローンの審査では申込者の情報を警察庁のデータベースに照会するしくみを取り入れています。

暴力団など反社会勢力との取引を徹底的に排除するのが狙いなのですが、照会には時間がかかるため実質的に即日融資停止となりました。

銀行カードローンは低い金利と総量規制に制限されない借入金額の大きさをアピールして利用者を増やしてきましたが、返済不能におちいる多重債務者が後を絶たず、その過剰融資ぶりが問題視されていました。

2016年には自己破産者数が13年ぶりに増加したことから批判の声が高まり、2017年には銀行カードローンへの自主的な総量規制の導入も始まっています。
それにともない、多くの銀行ではおまとめローン停止・借り換えローン停止となっています。

消費者金融よりも低い金利で大きな金額を、商品によっては即日で借りられるのが銀行カードローンのメリットでしたが、金利の低さ以外に大きなメリットはなくなってしまったといえるかもしれません。

横浜銀行カードローンはこんな方におすすめ!

 横浜銀行の口座を持っている人
 横浜銀行の営業区域内に自宅か勤務先がある人

横浜銀行カードローンは、横浜銀行に口座を持っていなくても申し込み可能です。
しかし、すでに口座を持っている人なら本人確認書類などの提出を省略できるWEB完結を利用でき、よりスピーディに融資を受けることができます。

また、地域内には支店が非常に多く(約190店舗)、ATMは小田急線では全70駅に設置済みという利便性の高さがありますから、地域の人には非常に便利に利用できるカードローンだといえるでしょう。

横浜銀行カードローンに向いてないのはこんな方

 横浜銀行の営業区域内に住んでいない、勤務していない人

限度額が大きく低めの金利が評判の横浜銀行カードローンですが、地域制限があり横浜銀行の営業区域内に居住、または勤務していない人は残念ながら利用できません。

どんな人が横浜銀行カードローンの審査に通っているのか利用者データをみてみよう!

カードローン 利用者 データ

性別 男性約65%

女性約35%

年代 20代・30代:約20%ずつ

40代:約30%

50代:約20%

60代:約10%

年収 200万円未満:約17%

200万円~400万円未満:約34%

400万円~600万円未満:約26%

600万円以上:約23%

職業 会社員公務員の割合:約60%

パートアルバイトの割合:約10%

横浜銀行カードローンの審査基準は厳しい?甘い?

申し込みを検討しているカードローンの審査の基準が厳しいかどうかは、誰だって気になります。

しかし、どの金融機関も自社の基準に従って厳正に審査を行っていますので、審査が甘いカードローンなどというものは存在しません。

ただ、審査内容や審査基準そのものは金融機関によって異なりますので、横浜銀行カードローンの申し込み条件に当てはまっていて、金融トラブルなどを起こしたことがないのであれば、審査にチャレンジしてみる価値は充分にありますよ!

パートアルバイト、フリーター、専業主婦、年金受給者でも申し込みOK!

横浜銀行カードローン本人または配偶者に安定した収入があれば申し込み可能ですし、年金は年収とみなす旨が明記されていますので、パートやアルバイトの人はもちろん、無職の専業主婦や年金受給者の人も申し込むことができます。

返済事故歴(ブラック状態)がないこと

カードローンの審査では過去に返済に関してトラブルを起こしたことがないか調査するために、必ず信用情報機関に照会をかけて申込者の信用情報を確認します。
この時、信用情報に長期延滞などの事故情報が登録されているとカードローンの審査には通過することができません。
カードローンの審査に通過するには収入が高くなければいけないと思っている人が多いようですが、実はカードローン審査では収入の多さよりも信用情報にキズがないことの方が重要なのです。

保証会社の審査、保証を受けられること

銀行カードローンの審査は銀行自身が行っているわけではありません

ほとんどの銀行は審査に関する保証業務を外部の保証会社に委託をしていて、実質的な審査は保証会社が行い、保証人となっているのです。

横浜銀行カードローンは、消費者金融のプロミスを運営しているSMBCコンシューマーファイナンスが保証会社を引き受けています。

申し込み条件を満たしていますか?

 横浜銀行の営業区域内に住んでいるか勤務している人
   神奈川県全域
   東京都全域
   群馬県前橋市、高崎市、桐生市
 横浜銀行の口座を持っている、または契約時までに普通預金口座を開設できる人
 安定した収入があっても学生は申し込みできません

横浜銀行カードローンの特徴と大手銀行カードローンの審査の違いを比較!

カードローン 基準 違い

横浜銀行カードローン 三菱UFJ銀行
バンクイック
みずほ銀行カードローン
口座開設 不要
保証会社 SMBCコンシューマーファイナンス アコム オリコ
専業主婦の利用 不可 不可
地域制限 あり なし なし

横浜銀行カードローン審査受付・営業時間は?

カードローン 受付 時間

審査受付時間や営業時間はどのようになっているでしょうか?

申込・審査受付の営業時間

申し込み方法 申込受付時間
WEB 24時間365日
電話 平日9:00~20:00

土日祝日9:00~17:00

(12/31~1/3は休業)

fax 24時間365日
郵送 随時

お問い合わせ窓口の営業時間

仮審査申し込みについての問い合わせ

       横浜銀行カードローン受付センター

      0120-458-014
      平日9:00~20:00
      土日祝日9:00~17:00  (12/31~1/3は休業)

ATMの利用時間

 借入

金融機関名 利用可能時間・利用手数料
横浜銀行 平日

8:45~18:00  無料

18:00~8:45  108円

土日祝  終日108円

セブン銀行

ローソンATM

イーネットATM

イオン銀行ATM

24時間365日利用可

平日8:45~18:00  108円

それ以外 216円

 返済

金融機関 利用可能時間・利用手数料
横浜銀行 平日  終日無料

土日祝  利用できません

セブン銀行

ローソンATM(コンビニ)

イーネットATM(コンビニ)

平日  終日無料

土日祝  利用できません

イオン銀行 利用できません

提携金融機関(銀行・信用金庫等)によって利用時間帯と利用手数料は異なります。詳しくは各金融機関のホームページで確認してください。

横浜銀行カードローンで時間をかけずにお金を借りる方法とは?

カードローン 審査 迅速

横浜銀行カードローンで審査時間をかけずにお金を借りたいなら、WEB完結を利用するのが良いでしょう。
横浜銀行カードローンのWEB申し込みには

 WEB完結
 通常申し込み

の2種類があり、WEB完結を利用できるのは横浜銀行の普通預金口座を持っている人だけです。

カードローン申し込み時に再度の本人確認が不要で、審査通過後の契約手続きもWEB上で行えるので大幅に時間が短縮されます。

同じWEB申し込みでも、横浜銀行の口座を持っていない場合には契約時までに口座作成のために一度は店頭に来店しなくてはなりませんし、審査通過後の契約書類は郵送かfaxで送ることになるため、かなり時間がかかりそうです。

横浜銀行カードローン審査の流れ・内容

カードローン 審査 流れ

 申し込み

 審査

 在籍確認

 審査結果の連絡

 契約手続き(書類提出)

 カード発行・利用開始

1.  申込

申込方法の種類

横浜銀行カードローンの申し込み方法には

 インターネット(WEB申し込み)

 電話

 郵送

 fax

の4種類がありますが、やはり手軽さと融資までにかかる時間の短さを考えればWEB申し込みが有利です。

申し込み受付時間

申し込み方法 申込受付時間
WEB 24時間365日
電話 平日9:00~20:00

土日祝日9:00~17:00

(12/31~1/3は休業)

fax 24時間365日
郵送 随時

申込時の主な入力項目一覧

 お客様情報について

 氏名
 生年月日
 性別
 運転免許証番号
 E メールアドレス

 年金について(受給者のみ)

 年収
 健康保険証の種類

 家族について

 家族構成

 自宅情報について

 住所
 居住形態
 家賃・住宅ローン返済額
 電話番号

 勤め先について

 勤務先
 勤務者(本人か配偶者か)
 所在地
 電話番号
 所属部課★
 仕事の内容
 就業形態
 入社年月
 最終学校卒業年月
 年収
 給料日
 本社所在地
 事業内容(業種)
 社員数
 健康保険証の種類
 出向先会社名
 出向先電話番号

 借入について

 商品選択(横浜銀行カードローンか横浜銀行フリーローン)
 他社借入状況
 借入希望金額
 利用目的

 その他

 申し込み経緯
 希望する電話連絡先(自宅・勤務先・携帯電話)

 横浜銀行との取引について

 取引の有無(取引があれば以下に回答)
 支店番号
 口座番号
 取引の種類
 口座振替取引の有無
 自動振込の有無

★以外は必須事項

2. 審査

カードローンの審査は、

 申し込み内容をコンピューターに入力して行う自動スコアリング審査(仮審査)

 信用情報機関に照会して行う信用情報調査(本審査)

の2つを柱としています。
スコアリング審査では、申込者の年収、勤続年数などの属性情報を数値化してその合計点で融資の可否を判断します。
例えば年収についてなら、

1,000万円以上 20点
800万円以上1,000万円未満 18点
600万円以上800万円未満 15点
400万円以上600万円未満 10点
200万円以上400万円未満 6点
200万円未満 4点

といった具合です(あくまで1例であり、実際に使用されているものではありません)。
属性の各項目でスコアリングを行い、その合計点が基準に満たなければ審査に通過することはできません
また、より重要なのが信用情報の調査です。
カードローンの審査においては信用情報に問題がないかが最も重視されています
過去に長期延滞や債務整理などの返済トラブルを起こして信用情報に事故情報(異動情報)が登録されている、つまりブラックリスト入りしている間は審査に通過することはできません
滞納や数日の遅延でも何度も繰り返していればブラックリスト入りしてしまうケースもあるので要注意です。
現在日本には

 CIC(シー・アイ・シー)

 JICC(日本信用情報機構)

 KSC(全国銀行個人信用情報センター)

の3つの信用情報機関があり、個人信用情報を管理しています。

3. 在籍確認

カードローン 在籍確認  電話

職場への在籍確認は属性審査や信用情報の調査などを終えた後、審査の最終段階で行われます。
在籍確認は、申込者が申告した勤務先に確かに在籍していることを確認するための手続きなのでこれを省略することはできません。
横浜銀行カードローンの場合は、担当者が勤務先に個人名で電話連絡をしてきますが、申込者がカードローンを利用することを担当者が第三者に話すことは絶対にありませんので安心してください。

勤務先のない専業主婦や年金受給者の場合は、在籍確認の電話連絡はありません

4. 審査結果の連絡

横浜銀行カードローンの審査結果は

 自宅
 勤務先
 自分の携帯電話

のうち、申込フォームにて指定した連絡先に電話で連絡が入ります。
メールやハガキでの連絡ではありませんので注意してください。

5. 契約手続き・必要書類の提出

無事審査に通過したという電話連絡を受けたら契約書類とともに必要書類を提出し、契約手続きを行います。

 契約書類は横浜銀行から送られてきますので、記入して郵送またはfaxで提出します。

 ホームページからダウンロードして提出すればその分時間を短縮できます。

 WEB完結契約で申し込みをした人はWEBで手続きが完了します。

本人確認書類

氏名・住所・生年月日が記載されている次のいずれかの書類で有効期限内のものを準備してください。

 運転免許証
 健康保険証
 パスポート
 マイナンバーカード(個人番号カード)
 在留カード(永住権の記載があるもの)・特別永住者は特別永住者証明書

収入証明書

借入希望額が50万円を超える場合は次のいずれかの書類のコピーが必要です。

 源泉徴収票
 納税証明書
 確定申告書
 住民税決定通知書

6. カード発行、利用開始

ローンカードは簡易書留郵便で自宅宛てに届けられます。
カードが届けばカードローンを利用できます。

横浜銀行カードローン審査体験談

横浜銀行カードローンに申し込み経験のある人からアンケート・口コミを集めてみました。

審査可決

20代男性・会社員(独身、勤続年数3年、年収300万円)
借入希望金額 30万円
実際に借りられた金額 30万円
他社借入残高/他社借入件数 0円/0件
利用目的 バイクの購入費
審査にかかった時間 3日
住宅ローン、自動車ローンの有無 なし

「審査に多少時間はかかりましたが、無事にそれを通過することができて良かったです。」

審査否決

30代男性・会社員(配偶者と子供2人、勤続年数4年、年収約400万円)
借入希望金額 300万円
実際に借りられた金額 0円
他社借入残高/他社借入件数 300万円/3件
利用目的 おまとめ
審査にかかった時間 審査結果の連絡が1週間待ってもなかったため、こちらから連絡したところ審査に落ちていました。
住宅ローン、自動車ローンの有無 なし

「横浜銀行を給与振込として利用していたものの、借入額が多すぎたのが審査に落ちた原因だと思います。」

横浜銀行カードローンの審査に落ちているのはどんな人?

カードローン 審査 落ちる

横浜銀行カードローンの審査に必ず落ちているのは、過去に返済トラブルを起こして信用情報に事故登録されている人です。
長期延滞などはもちろんですが、遅延を繰り返したり、意外なところではスマホ代金の支払いを滞納したりしても異動情報として登録されてしまいます。

また、異動情報はCIC、JICC、KSCすべての信用情報機関で共有されていますので、一度事故情報が登録されてしまえば、どの金融機関のローンも利用できなくなることを覚えておきましょう。

その他、他社借入が多すぎる借入限度額を高く申し込みしている場合も審査に落ちる原因となります。

審査結果の連絡がこない…そんなあなたは審査に落ちた可能性あり

横浜銀行カードローンの審査結果は、最短で申し込み翌日に指定した電話番号に連絡が入ります
審査状況によっては連絡が翌日以降になる場合もありますが、いつまで待っても審査結果の連絡がこないという場合は審査に落ちている可能性もあります。

3日経っても電話連絡がこない場合は審査で何か問題が発生しているかもしれませんので、まずは問い合わせをして確認してみましょう。

       横浜銀行カードローン受付センター

      0120-458-014
      平日9:00~20:00
      土日祝日9:00~17:00(12/31~1/3は休業)

横浜銀行カードローンの問い合わせ窓口に『どんな人が審査に落ちやすいのか』審査申し込みの最低条件について電話で聞いてみた!

カードローン 審査落ち 理由

「商品概要に記載されている申し込み条件を満たしていない場合は審査に通過することができません」とのことでした。
当然のことですが、まずは申し込み条件をすべて満たしているかをしっかりと確認することでしょう。

横浜銀行ローンの審査に落ちた後はどうする?

横浜銀行カードローンの審査に通らなかったらどうすればよいでしょうか?

まずは審査落ちの理由を考える

審査に落ちてしまうには何らかの原因があるはずです。
まずはどうして審査に通過できなかったのか自分の状況を振り返ってみることです。
理由が分からないうちは何度申し込みをしても審査に通過できないでしょう。

最大30日間は無利息で借り入れできる

多くの消費者金融では30日程度の無利息期間を設けています
短期間で返済することができれば利息は0円!
借り方によっては低金利の銀行カードローンよりも利息負担が少なく済み

おすすめのカードローンはこの3社

アコム

最大30日間金利0円 gif

借入限度額 800万円
金利 3.0%~18.0%
融資までの時間 最短1時間

 おすすめポイント
即日発行可能なアコムのカードローン機能付きACマスターカード!
 こんな方におすすめ
カードローンもクレカも利用したい人

▶︎アコムの審査基準とメリット・デメリットはこちら

SMBCモビット

モビット カードローン おすすめ

借入限度額 800万円
金利 3.0%~18.0%
融資までの時間 即日融資可

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

 おすすめポイント
カードローン業界初!スマホでのATM取引
 こんな方におすすめ
職場への電話連絡だけはどうしても避けたい人(SMBCモビットはWEB完結なら電話連絡なし)
SMBCモビットの審査基準とメリット・デメリットはこちら

アイフル

アイフル

借入限度額 800万円
金利 3.0%~18.0%
融資までの時間 即日融資可

 おすすめポイント
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家族や会社にカードローン利用を知られたくない人

アイフルの審査基準とメリット・デメリットはこちら

横浜銀行カードローン増額審査について

限度額を増額するには審査を受ける必要がありますので、横浜銀行カードローン受付センターに問い合わせをしてください。

横浜銀行カードローンの審査に関するよくあるQ&A

申し込みから融資まで最短でどのくらいの時間がかかりますか?

横浜銀行の口座を持っていればWEB完結契約を利用でき、最短で翌日には振込融資が可能です。
横浜銀行の口座を持っていない場合は口座開設をする必要がありますが、キャッシュカードやローンカードが手元に届くのに1週間程度かかります。

まとめ

横浜銀行の営業区域に在住か勤務していて横浜銀行の口座を持っている人にとって、横浜銀行カードローンは非常に便利に利用できるカードローンです。
カードローンの利用を考えているのなら有力な候補として検討してみてはいかがでしょうか?

横浜銀行カードローン

▶︎千葉銀行カードローンの審査に落ちる理由と対策

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