審査可決者の口コミ事例

楽天ビジネスカード

カードの特徴

楽天ビジネスカードは、個人用である楽天カードがそのままビジネス用になったようなスペックのコーポレートカードです、日本の法人カードの中で一番審査難易度が低いといわれているので、会社設立から日が浅くても、資本金が少額でも基本的には審査通過が可能とされています。

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EX Gold for Biz（オリコ エグゼクティブ ゴールドフォービズ）

カードの特徴

審査難易度が低い法人クレジットカードとして有名なのがオリコの法人カードです。『設立から3年は経過していないと審査に通りにくい』といわれている法人カードの中でも、設立年数が3年未満でも審査通過できたという口コミの多いクレジットカードです。カードのランクもゴールドとなっておりビジネスシーンにおける手厚いサービスも特徴の1つです。ただし、こちらも現在ブラックの方で審査通過できたという情報は今のところ得ていません。

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個人信用情報履歴がブラックの場合は審査に落ちる！

個人信用情報とは、金融機関が共通して見ることができる個人と企業とのお金の貸し借りの記録です。

車のローンを利用したり、カードローンやクレジットカードの利用、携帯電話の分割支払いなど過去のお金の貸し借り情報は申込日や取引企業、返済日まで記録されています。

そのため、延滞などを起こした記録もしっかり個人名で残っており、申し込み者である代表取締役が信用事故と呼ばれる企業間での滞納トラブルなどを起こすと通称『ブラックリスト入り』となってしまい、会社経由での申し込みでも一定期間、ローン会社やクレジット会社などの審査に通りにくくなります。

現在進行形でブラックリスト入りしている方が、クレジットカードの審査に通る確率はほんの数％程度で、基本的に審査に通過できないといわれています。

任意・債務整理の場合

日本には、個人の信用情報を記録する下記の3つの信用情報機関が存在しています。

全国銀行個人信用情報センター（KSC）

株式会社シー・アイ・シー（CIC）

株式会社日本信用情報機構（JICC）

全ての金融機関はこの3つの個人信用情報機関のいずれかの加盟店となっています。

この中で、任意・債務整理を行なった場合に情報が記録されるのがJICCのみで、『信用事故』として5年間記録されます。情報が記録されるのは『任意整理で和解をした段階から5年』と『任意整理後に完成してから5年』の両方が状況によってあり得るようです。

また、任意整理を行なう前に借金を延滞していた場合には、その情報が他の2つの信用情報機関にもしっかりと記録されます。

自己破産の場合

自己破産をした場合、日本の信用情報機関である3社全てに『信用事故』として記録されます。

しかし、それぞれに記録が残る年数に違いがあり、CICCとJICCは自己破産後5年間記録されKSCのみ10年間記録を保有しています。

こんな人は審査に落ちる！

過去に下記のような経験をされている方の場合、信用情報機関に保有されている個人信用情報に『信用事故』が記録されてしまいます。この状態を通称『金融ブラック』と呼び、ほとんどの場合一定期間はクレジットカードやローンの申し込みが審査落ちとなります。

理由①過去に自己破産した経験がある

先ほども説明した通り、自己破産を行なうと信用情報機関によって5〜10年ほど信用事故として記録されてしまいます。そのため自己破産から5〜10年ほど、自己破産者はクレジットカードの審査に通過するのが難しくなります。

理由②過去に債務整理を行なった経験がある

過去に弁護士を通して任意・債務整理を行なった経験がある場合も、信用情報機関によって信用事故と記録されます。

基本的には5年といわれていますが、『債務整理の手続きを行なった日から5年』なのか『債務整理を行なって完済した日から5年』なのかが債権者や状況によってわかれるため、人によって信用情報が削除されるまでに数年の差がでる場合もあります。

理由③過去に延滞を起こしている

過去に延滞を起こしている場合にも信用事故として記録されることがあります。

ただし、1日や2日程度の延滞では信用事故として記録されることはほとんどなく、およそ2ヶ月以上の延滞があると信用事故として記録されます。また、1日や2日程度でも何度も延滞を起こしていると信用事故として記録される場合があります。

約定支払額などの小額ずつでも支払日を守っていた場合には延滞にはなりません。

信用事故情報の保有期間は信用情報機関によっても違いますがおよそ1〜5年ほど保有されます。

理由④過去に代位弁済を受けたことがある

代位弁済とは、延滞を起こしクレジットカード会社などの金融会社に利用者が利用代金や利息を返済できずに、本人の代わりに保証会社が契約をした会社に返済金を保証金で支払ったという状態のことです。

契約をした会社としては借金は0の状態になりますが、保証会社への債務は残った状態になります。そのため、代位弁済を行なった場合には信用事故として契約終了日から5年間記録が保有されます。

理由⑤過去に強制解約を受けたことがある

クレジットカード会社やカードローン会社との間で返済トラブルなどを起こし強制解約を受けたことがある場合にも信用事故として記録されます。発生日から5年間の記録保有となり、延滞や債務整理などの情報に関しても記録されます。

理由⑤ブラック以外の属性に問題がある

基本的にブラックの方の場合には、信用事故の記録で審査落ちしてしまうことがほとんどですが、アメックスなどブラックでも審査通過の可能性があるクレジットカード会社で審査落ちした場合には、ブラック以外にも事業者や企業自体に下記のような原因があると考えられます。

会社の資本金が少ない

赤字決済

業務内容が不透明（何をやっている会社なのか分からない）

会社の代表電話番号が携帯電話の番号

代表者の年収が少ない

審査が厳しい法人クレジットカードに申し込みをしている

審査が不安な方が法人カードを選ぶポイント！

信用情報がブラックでなければ、審査に通る見込みはあります。

審査難易度が低いカードを選ぶ

まずは、審査難易度が低いクレジットカード会社を選ぶということが大切です。審査に不安だけど法人カードが欲しいという方は、アメックスでの申し込みをおすすめします。

信用事故を起こしてから完済してない場合にはできるだけ早く完済してから申し込み

債務整理や延滞などで信用事故の記録がついても、一定期間が経過すると信用事故の記録は一旦クリアになります。

ただしこれは貸付け業者からの請求金額を完済していることが条件ですので、完済していない場合には、信用事故の記録も継続して残る可能性があります。信用事故を起こしてからも借金が残っている場合には、できるだけ早く完済をしてから申し込みしましょう。

他の属性を磨いておく

アメックスでは、過去の信用情報履歴よりも現在の申込者（企業の代表者）や企業の属性（情報）を重要視してくれる傾向があるため、審査通過のために現在の年収や年商など『高い評価を得られるポイント』を増やしておく必要があります。

わたしがAMEXビジネスカードをオススメする理由がこれ！

アメックスは直接営業マンから対面申し込みができるので、かなりおすすめです。

人となりも審査の項目に含まれるので、心象良くしておきましょう。

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