JCBカードの審査基準は厳しい?通過のためのポイント

[最終更新日]2018/11/10

JCBカードの審査基準は厳しい?審査の流れと内容を紹介します。さらに増枠やキャッシング、更新、ランクアップ、学生、2枚目以降の申し込みなどそれぞれの合格基準と通るために押さえるべきポイントをまとめました。

JCBカードの審査基準は厳しい?通過のためのポイント

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JCBカードの審査基準は厳しい?

JCBプロパーカードの中でも、審査難易度に違いがあります。

人気のJCBプロパーカードの審査難易度の比較をしました。

JCBプロパーカード審査難易度

審査難易度 申し込み条件 特徴
JCBプラチナ ☆☆☆☆☆ 25歳以上
学生不可専業主婦不可
申し込みができるJCBの最高ランクカード
特典やサービスも充実!
JCBゴールド ☆☆☆ 20歳以上
学生不可
専業主婦不可
JCBのゴールドカード
一般のカードに比べて保険やサービスも充実
JCBゴールドから始める人も多い
JCB一般カード ☆☆ 18歳以上
高校生不可
JCBの一般カード
最初のJCBとして利用する人が多い
JCB CARD W ☆☆ 18歳以上29歳以下
高校生不可
39歳以下限定のカード
ポイント還元率が高い
JCB CARD W plus L ☆☆ 18歳以上29歳以下
高校生不可
39歳以下限定のカード
ポイント還元率が高い
女性疾患に対応した保険あり!

他社との難易度比較

カードの種類 審査難易度
JCB一般カード ☆☆☆
三井住友VISAカード ☆☆☆
アメックス(グリーン) ☆☆
エポスカード
楽天カード
dカード ☆☆

JCBカードの審査難易度は高め

JCBカードは他社と比べて審査難易度高めに設定されています。

審査難易度が高い理由は、JCBは国内唯一の国際ブランドであることから、カードの発行枚数を抑えてブランドイメージを守るというJCBの方針があるからです。

難易度は高めに設定されていますが、JCBカードは限られた人しか持てないカードではありません。

審査基準を知って、対策をすれば審査に通過することができるクレジットカードです。

JCBカードの審査に通る基準を分析してみた!

JCBカードの審査基準は厳しい?通過のためのポイント

審査に通る基準
年収 200万円〜
他社借入
消費者金融からの多額の借入は審査に落ちる可能性も…
クレジットカードの遅延歴 数回ならOK
クレジットカードの滞納歴 ×
債務整理経験 ×
多重申し込み ×
スーパーホワイト
30歳以上のスーパーホワイトは審査に落ちる可能性も…

JCBカードは「きちんと支払いができること」が大きなポイントです。

年収が高くても、滞納や債務整理経験があると審査に落ちやすくなります。

JCBの中でもランクの高いカードになればなるほど、各項目の審査基準は上がります。

また申し込み資格に制限が多いカードほど、審査通過が難しいと考えてください。

審査が厳しいクレジットカードの難易度おすすめランキング
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どんな人が審査に落ちる?

  1. 信用情報に債務整理、滞納歴あり
  2. 多重申し込み(申し込みブラック)
  3. JCBと揉めたことがある
  4. 直近3ヶ月以内の再申し込み
  5. 収入が少ない
  6. 頻繁に遅延が発生している

審査に落ちる理由は、JCBカードの審査基準を満たしていないだけでなく、他社金融機関の利用履歴も大きく関係してきます。

過去に滞納や延滞などをしている方は、確認が必要です。

JCBカード審査落ち理由と対策について詳しくはこちら

JCBカード審査の流れと内容は?

JCBカードの審査基準は厳しい?通過のためのポイント

申し込み

スコアリング審査

個人信用情報の照会

在籍確認

審査結果通知

JCBカード審査内容は?

JCBカードの審査項目はたくさんあります。

中でも、重要視される項目は赤で示しているので、チェックしてください。

  • 年齢
  • 年収
  • 勤続年数
  • 他社借入件数
  • 他社借入額
  • 住居の種類
  • 家賃・ローン負担の有無
  • 家族構成
  • 引き落とし口座
  • 他社クレジットカードの利用状況
  • 支払い履歴

審査結果が遅い場合は審査に落ちた?

審査結果が遅いと、審査に落ちたのかもしれない…と不安になりますよね?

JCBカードは審査期間と審査の合否は関係ありません。

審査が遅くても合格した人もいれば、審査が早いけれど落ちた人もいます。

→JCBカードの審査期間と審査状況の照会方法について詳しくはこちら

JCBカード審査期間の口コミ

  • 30代/男性/会社員
  • ショッピング枠:30万円
  • キャッシング枠:0円

◎JCBカードの審査期間について

初めてJCBカードに申し込みをしました。
翌日お届けを希望でネットからWEB限定デザインで申込。申込後、約40分で可決メールがきました。
翌日カードが届きました。
  • 40代/男性/会社員
  • ショッピング枠:20万円
  • キャッシング枠:0円

◎JCBカードの審査期間について

申し込みから4日後に可決の連絡がありました。
カードが届いたのは申し込みから10日後です。
ディズニーデザインは即時発行できないようです。短時間で可決がでるみたいですが、私は審査に時間がかりました。限度額は低めでした。
  • 40代/男性/会社員
  • ショッピング枠:—
  • キャッシング枠:—

◎JCBカードの審査期間について

JCBカード2枚目の申し込みでした。
webから申し込みをすると、40分後否決メールが届きました。

在籍確認は審査にどんな影響がある?

JCBカードは審査のひとつに在籍確認があります。

在籍確認は申込者によって実施される場合とされない場合がありますが、在籍確認の有無で審査の合否は判断できません。

在籍確認あり → 在籍確認が無事に終われば、ほぼ合格
在籍確認なし → 合格または、スコアリング審査で審査落ちしている

在籍確認で審査に落ちることも稀にあります。

在籍確認で審査に落ちないよう事前に在籍確認方法や注意点を確認しましょう。

→JCBカードの在籍確認方法と対策について詳しくはこちら

JCBカードの増額審査に通るポイントとは?

JCBカードの審査基準は厳しい?通過のためのポイント

①きちんと支払いをしている

増額審査に通るには、毎月きちんと支払いができていることが絶対条件です。

きちんと支払いができない人に、更にたくさんのお金を貸すことはできません。

1、2回の遅延ですぐに支払いを済ませているのであれば、増枠審査に通る可能性もあります。

頻繁な遅延JCBからの連絡を無視する行動があるなら増枠審査に落ちる可能性が高いです。

②毎月カードを利用している

増枠審査に通るコツは、毎月カードの利用を積み重ねることです。

家賃や公共料金の引き落とし口座としての利用がおすすめです。

増枠する金額にもよりますが、全く利用していない状態からの増枠審査は通りにくいです。

③限度枠いっぱいまで使っている

毎月カードを利用していても、利用可能枠が余っているなら増枠の必要がありません。

増額審査を受けるなら、毎月限度枠に近い金額を利用するようにしましょう。

④収入に見合った増枠

増枠をしても支払いができないと、JCBは困ります。

増枠審査では、収入と増枠の希望額を照らし合わせて審査をします。

収入に見合っていない増枠の申し込みは審査に落とされます。

キャッシング枠とクレジットの審査は違う?

キャッシング枠の審査はクレジットカードの審査(ショッピング枠)とはです

従う法律が異なるため、審査を別々に行う必要があるのです。

ショッピング枠 キャッシング枠
割賦販売法 貸金業法

◎ショッピング枠とキャッシング枠は従う法律も審査も別なので、同時に申し込みをしてもショッピング枠のみ審査可決となる場合も多いです。

キャッシング審査通過の必須条件

借入額が年収の3分の1以下であること

キャッシング枠は貸金業法に従います。

貸金業法によって運営されている消費者金融ローンを含めた、他社借入額を年収の3分の1以下に抑えなくてはなりません。

既に年収の3分の1に近い他社借入がある場合は、キャッシング枠の審査が厳しくなります。

カード更新時は再審査がある?

カード更新には再審査があります。

カードの有効期限が迫ると、JCBが自動的に再審査を行うので、申し込みや申請は必要ありません。

カード更新で審査に落ちる人はほとんどいませんが、ごく稀に審査にカードの更新が行われないこともあります。

カードの更新がされない人

  • 個人信用情報が極端に悪化している
  • カードを一度も使っていない

「他社のクレジットカードで滞納を起こしている」「多額の借入が発生している」など、今後JCBの支払いに悪影響を及ぼしかねない状態は注意が必要です。

長年カードを持っているけれど、カードの利用が1度もない方は更新されないことがあります。

とはいえ、基本的にカードの更新は行われるので、大きく気にする必要はありません。

無職になっていても、JCBの支払いをきちんとしていれば更新されます。

ランクアップの審査基準について

JCBカードの審査基準は厳しい?通過のためのポイント

JCBカードランクアップ審査のポイント

  1. 利用金額・頻度
  2. 支払い状況
  3. 個人信用情報

利用金額・頻度

ランクアップの審査に通過するためには、JCBカードを日頃からたくさん利用するようにしましょう。

利用が多い人は少ない人に比べて支払い能力、信用度の面で高く評価されます。

支払い状況

支払いできないことは、JCBにとって1番の痛手でありマイナスポイントとなります。

きちんと支払いをすることは最低条件だと考えてください。

個人信用情報

個人信用情報(クレヒス)にキズをつけないようにしましょう。

JCBの支払いをしていても、他社で事故を起こしていれば信用度は大きく下がります。

クレジットカードだけでなく、消費者金融やローンの返済もきちんと行う必要があります。

ランクアップ審査に通過したいのであれば、JCBにとっての優良顧客になることを意識してみてください。

きちんと支払いをすることはもちろん、JCBカードを少額でもいいのでたくさん使う、ポイントを使うなど利用頻度を多くすることがポイントです。

ランクアップはインビテーションからの申し込みがおすすめ

JCBカードは優良顧客と認めた人にランクアップのインビテーション(招待状)を送っています。

利用金額や利用頻度、利用期間などから総合的に判断しています。

インビテーションが送られることは「カードのランクアップにふさわしい」とJCBから評価されたことになるので、審査通過率が格段に上がります。

JCBカードをたくさん使っていれば、インビテーションがくる可能性が大いにあります。

インビテーションがきたタイミングでのランクアップ審査がおすすめです。

学生の審査は社会人と違う?

JCBカードの審査基準は厳しい?通過のためのポイント

学生は社会人と違い本人の収入がないため、審査基準が少し異なります。

学生は社会人よりも審査に通りやすいので、ポイントを確認しましょう。

①他社クレジットカードの支払いができている

既にクレジットカードを持っている方は、きちんと支払いができているかどうか審査されます。

支払いが滞っている場合、審査に落ちる可能性が高くなります。

②携帯電話の支払いができている

注意が必要なのが、携帯電話の支払いです。

携帯電話の分割払いは、クレジットカードのショッピング枠と同じ割賦販売法に当たります。

携帯電話の支払い状況も審査されるため、きちんと支払うように意識してください。

③クレジットカードの保有枚数が3枚以下

収入がない学生が利用と支払いを繰り返せるクレジットカードの数は多くても3枚までです。

学生が持つ3枚目以上のクレジットカードは、支払い困難となる可能性も高く、JCBからすると貸し倒れリスクが高まります。

3枚目以上のクレジットカードは審査にちる可能性が高いです。

JCBカードが2枚目以降の場合はどんな審査が行われる?

2枚目以降のJCBカードは属性よりも利用履歴を重視する審査です。

既にJCBの審査基準を通過しているので、他社を含めた支払いをきちんとしていれば問題ないと言えます。

2枚目以降の審査のポイント

支払い状況

利用状況と支払い状況を確認され、支払い事故が発生していれば評価が下がり審査に落ちやすくなります。

2枚目以降のJCBカード審査は既に持っているカードの利用履歴が合否を左右すると考えてください。

他社の利用状況

他社クレジットカードの利用状況が悪いと審査に落ちり可能性が高くなります。

JCBカードだけでなく、他社のクレジットカードの支払いもきちんと行いましょう。

まとめ

JCBカードの審査は誰でも通る訳ではありませんが、ポイントを抑えてクレヒスをきれいに保てば合格できます。

受ける審査によって審査で重要視される点が異なるため、自分が抑えておくべきポイントを事前に把握しておきましょう。

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2018.11.01



この記事を執筆した専門家

林田紗季
林田紗季
ファイナンシャルプランナー
自ら多重債務で苦しんだ経験をもとに、FP3級を取得しました。現在は『貸金業務取扱主任者』の国家資格取得試験に向け猛勉強中です。「読む人の立場になって、わかりやすく伝える」ことをモットーに生活に役立つ記事を目指しています!趣味は旅行!船でのんびり世界一周旅行が夢です!
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