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じぶん銀行カードローンの審査は甘いって本当?審査落ちの理由と対策方法を徹底解説!

[最終更新日]2018/07/30

この記事の編集者

竹澤こずえ
竹澤こずえ
編集者
観光関連企業の総務主任からライターに転身。ライター歴半年で記事構成力と編集力を買われ、ベンチャー企業の構成・編集担当に。秘書業務で培った「難しいことを簡単に、わかりやすくする」能力が自慢。

『じぶん銀行カードローンの審査って厳しいの?甘いの?』まず前提として審査が甘いカードローンは存在しません。しかし、審査基準はローン会社によって様々です。安定収入のあるパートアルバイト、専業主婦やフリーターでも申し込みOKのじぶんローンを徹底解説します。

この記事はこんな方にオススメです!

 じぶん銀行カードローンの審査の特徴を知りたい方

 じぶん銀行カードローンはどのような人たちが利用しているのか知りたい方

 じぶん銀行カードローンの口コミや評判を知りたい方

「じぶん銀行」はネット銀行の一つで、大手携帯キャリアの「au」と三大メガバンクの一つ「三菱UFJ銀行」の共同出資により作られた銀行です。

このじぶん銀行は、「じぶんローン」という商品名でカードローンを提供しています。

今回の記事では、じぶん銀行カードローンの利用を検討している方の参考となるように、「じぶんローン」のスペックや審査基準、利用者の体験談などを解説していきます。

ちなみに、商品名は「じぶんローン」ですが、当記事では「じぶん銀行カードローン」という呼び方で解説を進めていきます。

▶︎じぶん銀行カードローンの特徴やメリット・デメリットを徹底解説した記事はコチラ

じぶん銀行カードローンの基本スペックとは?

じぶん銀行カードローン,じぶんローン,au限定割

じぶん銀行カードローン
コース 通常コース / au限定割 誰でもコース / au限定割 借り換えコース
申込条件 満20歳以上70歳未満の方
・安定継続した収入がある方(自営・パート・アルバイトを含む
アコムの保証を受けられる方
※外国籍の方は永住許可をお持ちの方
利用方法 借入:ATM/振込サービス
返済:ATM/自動支払い
利用用途 原則自由(事業性用途を除く)
利用期間 1年(原則として、審査のうえ自動更新。)
利用限度額 通常コース&カードローンau限定割 誰でもコース
10万円以上800万円以内(10万円単位)
カードローンau限定割 借り換えコース
100万円以上800万円以内(10万円単位)
実質年率 通常コース:2.2%~17.5%(年率)
カードローンau限定割 誰でもコース:2.1%~17.4%(年率)
カードローンau限定割 借り換えコース:1.7%~12.5%(年率)
遅延損害金 年18.0%
返済方法 【約定返済】
・期日指定返済(毎月の返済日を利用者が指定)
・35日ごと返済(35日ごとに返済)
【随時返済】
各回の返済期日 期日指定返済(毎月の返済日を利用者が指定)または
35日ごと返済(35日ごとに返済)
審査時間 数日間
即日融資 なし
無利息期間 なし
申込時に
用意するもの
【申込者全員】
本人確認書類(運転免許証・各種健康保険証・パスポートなど)【利用限度額が50万円を超える場合】
収入を証明できる書類(源泉徴収票・住民税決定通知書・課税証明書)
保証人・担保 不要

 じぶん銀行カードローンの特徴やメリット・デメリット、他社との違いを徹底解説!

じぶん銀行カードローン『じぶんローン』の申込条件

 満20歳以上70歳未満の方
 安定継続した収入がある方(自営・パート・アルバイトを含む)
 アコムの保証を受けられる方

安定した収入があれば、自営業者パート・アルバイト学生専業主婦の方でも申込可能です。

注意が必要なのは、「アコム」がじぶん銀行カードローンの保証会社をしているという点です。
「アコム」の審査を受けても問題がない人でないと申込することはできません。

じぶん銀行の口座を持っていなくてもカードローンの申込はできますか?
口座を持っていなくても申込できます

まだじぶん銀行口座を持っていない方は、専用アプリを使うことで、簡単に口座開設できます

即日融資が廃止に!総量規制はどうなる?

銀行カードローンの自主規制

 融資の条件次第で、収入証明書提出が必要
 即日融資が実質廃止に
 年収の3分の1を上限に融資を制限→総量規制と同条件

金融庁は、多重債務者の増加を問題視しており、銀行に自主規制を呼び掛けています。
そのため、2017年から銀行カードローン各社は、即日融資を廃止する動きになっています。

じぶん銀行カードローンはこんな方におすすめ!

じぶん銀行カードローン

 お使いの携帯キャリアが「au」の方
 毎月の返済額を少額にして、無理なく返済していきたい方
 すでにじぶん銀行の普通預金口座をお持ちの方

 お使いの携帯キャリアが「au」の方

0.1%の金利優遇を受けることができるなど、auユーザーにとってお得な特典がたくさん用意されています。

また、申込手続きもauユーザー専用フォームを利用して、非常にスムーズに済ませることができます。

 毎月の返済額を少額にして、無理なく返済していきたい方

利用額が10万円以下の場合、毎月の返済は最小返済額「1000円」から可能となっています。

カードローン利用が初めての方でも、毎月の返済計画を立てやすくなっているため、おすすめです。

 すでにじぶん銀行の普通預金口座をお持ちの方

じぶん銀行の普通預金口座をすでにお持ちの方であれば、契約完了と同時に「振込サービス」を利用することで、ローンカードが自宅に届く前に、振込融資を受けることができます。

また返済では、「自動引き落とし返済」をすることができます。

じぶん銀行カードローンに向いてないのはこんな方

 即日融資を希望する方
 カードローン利用が周囲の人にバレたくない方
 「アコム」で金融事故を起こした経験がある方

 即日融資を希望する方

じぶん銀行カードローンでは、即日での審査回答・融資ができません

申込をしてすぐに借り入れできるカードローンを希望する方には、あまりおすすめできません。

 カードローン利用が周囲の人にバレたくない方

契約が完了すると、借入をする際に使用する「ローンカード」自宅に郵送されてきます。

自宅に郵送物が届くことで、家族にカードローン利用がバレる可能性があります

 「アコム」で金融事故を起こした経験がある方

以前アコムを利用していて、金融事故を起こしたことがある方は、審査で落とされてしまいます
また、「アコムが保証会社となっている」カードローンを利用中に金融事故を発生させている方も、審査には通過できません

どんな人がじぶん銀行カードローンの審査に通っているのか利用者データをみてみよう!

じぶん銀行カードローンの利用者の割合】

パート・アルバイト、専業主婦(夫)、個人事業主の割合が約35%と非常に多い!

利用者データを調査してみたところ、パート・アルバイト、専業主婦(夫)、個人事業主といった利用者が非常に多いことが分かりました。

申込条件に「安定継続した収入があれば、パート・アルバイト、個人事業主の方も申込可能」とありましたが、実際に審査に通過して、利用している人たちも多いようです。

じぶん銀行カードローンの審査基準は厳しい?甘い?

じぶん銀行カードローンの審査にはどのような特徴があるのでしょうか。

審査が甘いカードローンはない

前提として、「審査に通りやすい」カードローンは存在しません
通常、カードローン会社は厳正な審査を行っています。

じぶん銀行カードローンの審査の特徴

じぶん銀行カードローンの審査の特徴

 「アコム」が審査を行う
 属性スコアリング審査の実施
 パートやアルバイト・専業主婦・個人事業主でも審査に通る

 「アコム」が審査を行う

じぶん銀行カードローンの審査は「アコム」が行います。

過去にアコムのカードローンを利用、あるいは「アコムが保証会社をしているカードローン」を利用していて、返済の延滞・滞納などの金融事故を起こしている場合には、審査に通過することはできません

 属性スコアリング審査の実施

アコムの審査では「属性スコアリング審査」が実施されます。

属性とは

年齢職業勤務先年収家族構成といった個人情報のこと。
カードローンでは、この属性が一つの「審査基準」となる。

属性スコアリング審査では、申込時に申請された属性を、機械が自動的に点数化する審査のことです。
属性が良い申込者のほうが「属性スコア」が高く、「返済能力がある」と判断されるため、審査に通過しやすくなります

属性スコア例
「職業」 大企業 「勤続年数」 10年 「雇用形態」 正社員

 

属性スコア例
「職業」 アルバイト 「勤続年数」 3ヶ月 「雇用形態」 アルバイト

 パートやアルバイト・専業主婦・個人事業主でも審査に通る

パート・アルバイト・個人事業主・専業主婦といった方でも「安定収入があれば申込が可能」です。
さらに、実際の利用者のうち約35%もの割合を占めていました。

このことから、じぶん銀行カードローンの審査基準はそこまで厳しくないと推測できます。

じぶん銀行カードローンの特徴と大手銀行カードローンの審査の違いを比較!

  じぶん銀行カードローン 三菱UFJ銀行カードローン
「バンクイック」
三井住友銀行カードローン
申込条件 満20歳以上70歳未満
安定継続した収入がある方(自営・パート・
アルバイトを含む)
アコムの保障を受けられる方

※外国籍の方は
永住許可をお持ちの方
満20歳以上65歳未満
・安定した収入がある方
・日本国籍の方または
外国籍の方で永住権を
お持ちの方
・保証会社(アコム)の
保障を受けられる方
満20歳以上満69歳以下
安定した収入がある方
・保証会社
SMBCコンシューマーファイナンス株式会社)の
保障を受けられる方
審査時間 約2日 約2日 約2日 
融資開始
までの期間
1週間程度
1週間程度  1週間程度

表を見て分かるように、大手メガバンクのカードローンと比較しても、そこまで大きな違いはありません。

しかし、「属性があまり高くない利用者の割合」や、「振込サービスによって早めの借入が可能」という点から、じぶん銀行カードローンは魅力的だと考えられます。

じぶん銀行カードローンの審査受付・営業時間は?

申込受付の営業時間

申込・受付手段 電話番号 受付時間
申込前 インターネット 24時間申込可能
【新規申込に関するお問い合わせ】
電話
0120-926-800 平日
9:00~20:00
土日祝日
9:00~17:00
(年末年始を除く)
申込後
申込後の各種手続き・照会
電話
0120-926-222 平日
9:00~20:00
土日祝日
9:00~17:00
(年末年始を除く)

お問い合わせ窓口の営業時間

自動音声照会ダイヤル(じぶんローン専用)
営業時間 24時間365日受付
(月曜日のAM1:00~5:00はシステムメンテナンスのため利用不可)
電話番号 0120-926-954

ATMの利用時間

提携ATM 利用時間 手数料
三菱UFJ銀行 原則、24時間365日
※【システムメンテナンス】
毎週月曜日「1:00~5:00」
毎月第2土曜日「21:00~翌7:00」
無料
セブン銀行
イーネット
ローソンATM
ゆうちょ銀行

じぶん銀行カードローンで時間をかけずにお金を借りる方法とは?

通常は、契約が完了し、自宅にローンカードが郵送されてくるまで約1週間ほどかかってしまいます。

しかし、すでにじぶん銀行の普通預金口座を持っていれば、振込サービスを利用することで、ローンカードが届くのを待つことなく融資を受けることが可能です。

じぶん銀行カードローン審査の流れ・内容

ここで、じぶん銀行カードローンの申込から審査の流れを解説していきます。

じぶん銀行カードローン,申込の流れ

申込

じぶん銀行カードローンの申込方法は、「インターネット申込」のみです。
Web申込なので、24時間受付しています。

ここでは、インターネット申込の流れを、画像付きで解説していきます。

じぶん銀行カードローン,申込

確認事項の同意

まずは申込フォームを入力する前に「確認事項」を読みましょう。

じぶん銀行カードローン,申込

本人情報の入力

本人情報を入力していきます。

入力する項目は、名前・性別・生年月日・住所・メールアドレス・職業などです。

じぶん銀行カードローン,申込

じぶん銀行カードローン,申込じぶん銀行カードローン,申込

じぶん銀行カードローン,申込

勤務先情報の入力

次に、勤務先情報を入力していきます。
ここで申告する勤務先の電話番号に、「在籍確認」の電話が来ます。

じぶん銀行カードローン,申込

じぶん銀行カードローン,申込

じぶん銀行カードローン,申込

借入状況・返済方法の選択

現在の借入状況カードローンの返済方法を選択してください。

じぶん銀行カードローン,申込

申込内容の確認

最後に申込内容を確認して、「申込み」をクリックすれば完了です。

じぶん銀行カードローン,申込

 

審査

申し込みが完了次第、審査が行われます。
じぶん銀行カードローンの審査では、仮審査本審査がはっきりと分けられてはいません。
審査内容は、「属性スコアリング」「信用情報」に基づいた審査になります。

在籍確認

また、審査が実施されている段階で、「在籍確認」も行われます。
じぶん銀行カードローンでは、必ず在籍確認が実施されます

勤務先の電話番号に、担当者が「個人名」または「銀行名」を名乗って連絡してきます。
プライバシー配慮のため、カードローン会社名や消費者金融名を名乗って電話はしてこないので、安心しましょう。

審査結果の通知

在籍確認と審査が完了したら、審査結果を待ちます。
審査結果はEメールで通知されます。

また、審査結果の確認方法は以下のようになっています。

「じぶん銀行普通預金口座を持っている場合」→インターネットバンキング・ケータイバンキングにログインして「審査結果の確認」

「じぶん銀行普通預金口座を持っていない場合」→登録したEメールで案内される「専用ページ」にログインして「審査結果を確認」

契約手続きの案内連絡

この段階で提出が必要な書類についての説明があります。

また、「振込サービス」を希望する方は、契約確認の電話で利用したい旨を伝えるようにしましょう。

必要書類の提出

審査に通過したら、必要書類を提出していきます。

「本人確認書類」「収入証明書類」を用意し、提出を行います。
提出方法は、「スマホまたはパソコンから提出」を利用すると、融資までの時間を短くできるので便利です。

契約完了

契約完了後、1週間程度ローンカードが郵送されてきます。

じぶん銀行カードローンの審査体験談

イラスト20代 | 男性 | 会社員 | 申込時の年収【420万円】| 融資にかかった時間:3日間 |
審査に通過

スマホで申込をしました。
約10分ほどで申込が完了したので、とても簡単という印象でした。

その後在籍確認で、会社に電話が来ました。
「銀行名」を名乗って電話をかけてくれたので、職場の人に怪しまれることはありませんでした。

その後、無事審査に通り、振込サービスを利用して、ローンカードを受け取る前に融資を受けることができました

イラスト20代 | 女性 | 会社員 | 申込時の年収【220万円】 | 審査にかかった時間:約1週間 |
審査に落ちた

もともとauユーザーで、じぶん銀行の普通預金口座も持っていたため、じぶん銀行のカードローンを利用するとお得だと知り、じぶん銀行の借り換えローンを利用するために申込をしました。

借入申込額90万円で申請しましたが、審査で落とされ、否決されてしまいました

実は、すでに他社から100万円以上借入をしており、年収も低かったことが原因で、審査に落とされたのだと考えています。

じぶん銀行カードローンの審査に落ちているのはどんな人?

審査に落ちる人の特徴

 ブラックリスト状態
 半年以内複数のカードローンを申込している
 アコム「社内ブラック」になっている

 ブラックリスト状態

じぶん銀行カードローンのように、比較的審査難易度が低くても、「ブラックリスト」の申込者は審査で落とされます

 ブラックリスト

カードローン会社は、信用情報機関に登録されている信用情報をもとに審査を行います。
信用情報機関には、各種ローンの「申込状況」「返済状況」といった信用情報登録・保管されいます。

 信用情報機関とは?カードローン審査との関係性を徹底解説!

支払い期日を遅延し続けたり、任意整理自己破産といった債務整理手続きを行った場合には、金融事故として信用情報機関に登録されてしまいます。

この信用情報機関に事故情報が登録されている状態のことを、「ブラックリスト」と表現します。

 異動とは?信用情報機関に記録された異動記録はいつ消える?

 半年以内に複数のカードローンを申込している

多くの人があまり意識していないのが「申込ブラック」です。

申込ブラックとは

半年程の短い期間に、複数のカードローンに申込している状態のこと。

カードローン会社は、信用情報機関に登録されている、利用者の「申込状況」を確認できます。
申込ブラックの人は、「多重債務者で返済能力がない」と判断されてしまいます。

 アコムで「社内ブラック」になっている

アコムで「社内ブラック状態」の場合は、いくら属性スコアが高くても審査に落とされます

 社内ブラック

社内ブラックとは、特定の金融機関で起こした事故情報が、社内独自のデータベースに保管されている状態のことです。

例えば、過去にアコム金融事故を起こした場合、その事故情報はアコムのデータベース内に保管されてしまいます
社内ブラック状態では、審査に落とされます

社内ブラックは、その会社が存続する限り、半永久的に残り続けます

じぶん銀行カードローンの問い合わせ窓口に『どんな人が審査に落ちやすいのか』審査申し込みの最低条件について電話で聞いてみた!

申込の最低条件は、「安定した定期収入がある方」「アコムの保証を受けることができる方」でした。
この最低条件を満たしていれば、「年収が200万円未満のパート・アルバイトや専業主婦の方」でも、利用できるようです。

調査してみると、じぶん銀行カードローンの審査に落ちやすい人は、以下のような特徴があります。

 他社からの借入が多い
信用情報にキズがある

じぶん銀行以外のカードローンからの借入があったり、信用情報にキズがある方は、審査に通らないと考えておきましょう。

じぶん銀行カードローンの審査に通らなかった人はどうしてる?

じぶん銀行カードローンの審査に落ちたらすべきこと

 審査落ちの理由を考える

 審査通過率が高いカードローンへ申し込む

 審査落ちの理由を考える

まずはなぜ審査に落ちたのか考えましょう。

属性が悪いわけではないのに審査に落ちた場合は、ブラックリスト入りしている可能性があります。
信用情報にキズが付いているのかを確認するために、信用情報機関に開示請求してみましょう

▶︎銀行カードローンの審査に落ちる理由と対策

 審査通過率が高いカードローンへ申し込む

じぶん銀行カードローンはあまり審査難易度は高くないです。
それでも審査に通過できなかった場合は、より審査通過率が高い「消費者金融カードローン」へ申込してみましょう。

消費者金融カードローンは、申込者の「およそ2人に1人」が審査に通るほど審査通過率が高く30日間の無利息期間サービスも用意されています。

▶︎審査難易度で選ぶ銀行カードローンおすすめ人気ランキング

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じぶん銀行カードローン増額審査について

増額を申請した場合、再びアコムによる審査が行われます

増額審査は落ちる?

増額審査の段階で「信用情報」「属性」に変化が生じている場合、審査落ちします

例えば、退職して無職になったため「属性」が悪くなったり他社借入が増えたことで信用情報が悪化すると、増額審査に落ちてしまいます

増額審査については「カードローン利用限度額の引き上げ・増額審査に落ちる理由と通るための必須条件」をご覧ください。

じぶん銀行カードローンの審査に関するよくあるQ&A

審査結果がいつ届くか教えてください。
結果の通達時間は、申込の混雑状況によって変わります。基本的には数日間を要します。

審査落ちした理由を聞くことはできますか?
審査落ちの理由は、回答することができません

まとめ

今回は、じぶん銀行カードローン『じぶんローン』について、その審査の特徴や、審査に落ちる原因などを解説してきました。

じぶん銀行カードローンは、パート・アルバイトや専業主婦の方でも、比較的審査に通過しやすいカードローンです。
属性に自信のない方も、申込してみる価値はあります。

▶︎楽天銀行スーパーローンの審査に落ちる理由と対策
▶︎住信SBIネット銀行カードローンの審査に落ちる理由と対策
▶︎ソニー銀行カードローンの審査に落ちる理由と対策
▶︎オリックス銀行カードローンの審査に落ちる理由と対策

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