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ゆうちょ銀行カードローンしたくの審査に落ちる理由と対策

[最終更新日]2018/05/03

ゆうちょ銀行カードローン『したく』はスルガ銀行のカードローンです。審査に通るためにはスルガ銀行の保証会社であるSDP株式会社の審査に通過する必要があります。今日はカードローン『したく』の審査について、審査に落ちる理由対策など徹底解説していきます。

この記事はこんな方にオススメです!

 ゆうちょ銀行カードローンが自分に適しているか知りたい方

 審査に通るのか不安な方

 ゆうちょ銀行カードローンの審査体験談を読みたい方

みなさんはゆうちょ銀行でもカードローンを利用できることをご存知でしょうか?
ゆうちょ銀行は、スルガ銀行カードローン『したく』を媒介する形で販売しています。

今回の記事では、カードローン『したく』のスペックや審査基準、利用者の体験談など、これから利用を検討されている方の参考になるよう徹底解説していきます。

ゆうちょ銀行カードローンの基本スペックとは?

カードローン『したく』
申込条件 申込時年齢が満20歳以上満70歳以下で、安定した収入がある
利用方法 全国の提携ATM・CDで専用カードを利用する
利用用途 自由(事業性用途を除く)
利用期間 1年ごとの自動更新
利用限度額 10万円~500万円
(初回の利用限度額は300万円)
(申込金額が50万円を超える場合、所得確認資料が必要)
実質年率 年7.0%~14.9%
遅延損害金 年19.5%
返済方法 専用ローンカード入金での返済
各回の返済期日 毎月1日、毎月20日~翌月1日までの期間中に返済
審査時間 最短30分
即日融資 不可
無利息期間 なし
必要書類 運転免許証・マイナンバーカード・健康保険証などの本人確認書類
保証人・担保 不要

ゆうちょ銀行カードローン『したく』ってどんなローン?

カードローン,ゆうちょ銀行カードローン

ゆうちょ銀行カードローン『したく』スルガ銀行が提供する商品です。
ゆうちょ銀行が販売窓口となって、スルガ銀行に代わりカードローンの提供をしています。

『したく』の申込方法は、「インターネットでの申込」「電話」「全国の販売窓口(ゆうちょ銀行)」の3種類です。
申込後の審査からは、スルガ銀行またはスルガ銀行の保証会社が行います。

▶︎ゆうちょ銀行カードローンの特徴やメリット・デメリットはこちら

ゆうちょ銀行カードローンの申込条件

『したく』申込時の年齢が、満20歳以上満70歳以下でなければいけません。
また、申込者が安定した収入があることも求められています。

ちなみに、スルガ銀行の口座開設は必要ありません

フリーターでも申し込み可能ですか?
可能です。ただし「学生」は申し込むことができません

安定した収入があれば、フリーター主婦・主夫の方でも申込することができます。
一方で、学生の方はアルバイトをしていても申込むことができないので注意が必要です。

即日融資が廃止に!総量規制はどうなる?

 銀行カードローンの自主規制

 融資の条件次第で、収入証明書提出が必要
 即日融資の廃止
 年収の3分の1以上の融資を制限→総量規制と同様

金融庁は、多重債務者となる個人が増加していることを問題視しており、銀行に自主規制を呼び掛けています。
そのため、2017年から銀行カードローン各社は、即日融資を廃止する動きになっています。

ゆうちょ銀行カードローンはこんな方におすすめ!

 あまり借入を急いでいない方

 口座を開設せずにカードローンを利用したい方

 年収や属性に不安のある方

『したく』はゆうちょ銀行やスルガ銀行の口座を持っていなくても申込ができます

また、年収や属性が悪く、他社のカードローンでは申込条件から外れてしまう方にもおすすめできます。

ゆうちょ銀行カードローンに向いてないのはこんな方!

 できるだけ早くお金が必要な方

 誰にもバレずにカードローンを利用したい方

 手続きをweb上で完結させたい方

ゆうちょ銀行カードローンは、申込みがweb完結できず、審査回答までに必ず在籍確認が必要になるため、審査から借り入れまで、ある程度の時間がかかってしまいます

そのため、急いでお金を用意する必要がある方には、あまりおすすめできません。
また、周りの人にカードローン利用がバレてしまう危険性もあります

どんな人がゆうちょ銀行カードローンの審査に通っているのか利用者データをみてみよう!

調査してみたところ、ゆうちょ銀行カードローンの審査を通過しているのは、やはり「会社員」の方が多いです。
審査に通過している方の平均年収は「約400万円」が目安です。
どこかの勤務先に所属しており、一定額の年収がある方は、問題なく審査に通るといえます。

一方で、アルバイトパートの方は、審査に通りにくくなっています。
フリーターなど、収入が低い方は、仮審査は通過できるものの、本審査で落とされてしまうことが多いようです。

ゆうちょ銀行カードローンの審査基準は厳しい?甘い?

審査が甘いカードローンは無い
まず確認しておきたいことは、審査の甘いカードローンは無いということです。ブラックでも融資可能とするカードローンは「ヤミ金」の可能性があります。

ゆうちょ銀行カードローンの審査の特徴

ゆうちょ銀行カードローン『したく』スルガ銀行の商品であるため、審査はスルガ銀行の保証会社である「SDP株式会社」が行います。

また『したく』は、安定した収入があればアルバイトやフリーターの方でも申込が可能です。
専業主婦・主夫の方も、配偶者に安定した収入があれば申込できます。

この点から、『したく』申込しやすいカードローンですが、決して審査に通りやすいカードローンではない点に注意しましょう。

他社銀行カードローンと比較してココが違う!

ゆうちょ銀行カードローンの審査と他の銀行カードローンの審査に大きな違いはありません
返済能力が無いと判断されれば、審査に落とされます

異なる点というと、保証会社の「SDP株式会社」消費者金融ではないというところです。
通常、銀行カードローンはその保証会社に消費者金融を用意していることが一般的です。

また、SDP株式会社は審査の際に、申込者の返済能力を点数化して、より厳密な審査を行っています。

ゆうちょ銀行カードローンの特徴と大手銀行カードローンの審査の違いを比較!

他社と比較したメリット

『したく』のメリットとして、年収属性に不安のある方でも、申込が可能な点が挙げられます。
配偶者にしっかりとした収入があれば専業主婦・主夫の方でも申込可能な点は魅力的です。

また、全国のゆうちょ銀行ATMを利用できる点で、利便性抜群のカードローンといえます。

他社と比較したデメリット

ただし、他社カードローンと比べて劣る点もあります。

一つが、返済で「口座引き落とし」ができないことです。
このことで、「うっかり返済を遅延してしまった」ということも起こりうるので、利用する際には注意が必要です。

また、他者と比較すると「審査に時間がかかる」点にも注意したいです。
「すぐにお金が必要」という方には向いていないカードローンといえます。

より詳しいゆうちょ銀行カードローンの特徴や他社カードローンとの比較は「ゆうちょ銀行カードローンの特徴やメリット・デメリット、他社との違いを徹底解説!」で詳しく解説しています!

ゆうちょ銀行カードローン審査受付・営業時間は?

ここでは、ゆうちょ銀行カードローンの審査受付や各営業時間などについてまとめていきます。

申込・審査受付の営業時間

申込・受付手段 電話番号 受付時間
申込前 インターネット 24時間
電話 0120-508-911 月~金曜日(祝日を除く)
9:00~19:00
ゆうちょ銀行取扱店 各店舗の営業時間
申込後 電話
(カード到着後電話での連絡が必要)
0120-198-955 月~金曜日(祝日を除く)
0:30~23:00
土日祝日
9:00~20:30

審査通過後、カードが郵送されたら、カード受取確認のための電話をする必要があります。
電話が完了してから、カードを利用することができます。

お問い合わせ窓口の営業時間

お問い合わせ窓口
営業時間 月~金曜日(祝日、12月31日~1月3日を除く)
9:00~19:00
電話番号 0120-508-911

ATMの利用時間

ATMの利用時間
スルガ銀行ATM 平日・土日
0:05~23:50
セブン銀行ATM 平日・土日
0:05~23:50
イオン銀行 平日・土日
0:05~23:50
イーネット 平日・土日
0:05~23:50
ゆうちょ銀行ATM 平日・土日
0:05~23:45

カードローン『したく』では、借入・返済の両方とも、ATMを利用して入出金することになります。

カードローンの入出金に利用できるATMは、スルガ銀行ATMゆうちょ銀行ATMの他に、イーネットイオン銀行ATMも利用することができます。

ゆうちょ銀行カードローンで時間をかけずにお金を借りる方法とは?

ゆうちょ銀行カードローンを利用している場合、時間をかけずにお金を借りるのは難しいです。
なぜなら、申込から審査の間に、書類などの郵送や返送などが多く行われるためです。

申込してから審査を行い、カードが自宅に届くまで最短2週間の期間が必要になるため、カードローンの利用を急ぎたいと考えている方にはおすすめできません。

ゆうちょ銀行カードローン審査の流れ・内容

ゆうちょ銀行カードローンの審査の流れは以下のようになっています。

カードローン,ゆうちょ銀行カードローン,申込の流れ

申込

ゆうちょ銀行カードローンの申込方法は「インターネット」「電話」「ゆうちょ銀行窓口」の3種類です。

ちなみに、すべてのゆうちょ銀行窓口がカードローンを受け付けているわけではありません
窓口での申込を検討の場合、事前に『したく』の申込を受け付けている窓口かを確認しておきましょう。

3種類の申込方法のうち、今回は最もスムーズに申込を進めることが可能「インターネット」での申込方法について詳しく解説していきます。

当サイトスタッフが実際に申込した手順や流れを、写真付きで解説していきます。

①ホームページにアクセス

ゆうちょ銀行カードローン,申込

ゆうちょ銀行カードローン,申込

ゆうちょ銀行カードローンのホームページより、「Webでのお申し込みはこちら」をクリックし、申込画面から「インターネットでのお申し込みはこちら」をクリックします。

ゆうちょ銀行カードローン,申込

次に、「同意書」と「契約規定・保証約款」の同意が求められます。

②お申し込みカードに必要事項を入力

ゆうちょ銀行カードローン,申込
ゆうちょ銀行カードローン,申込

まずは、名前や住所、電話番号といった「ご本人情報」を入力していきます。

ゆうちょ銀行カードローン,申込
ゆうちょ銀行カードローン,申込
ゆうちょ銀行カードローン,申込
ゆうちょ銀行カードローン,申込

次に、勤務先や収入、ゆうちょ銀行カードローン以外の借入状況などを入力していきます。

③アンケートに回答

ゆうちょ銀行カードローン,申込

最後に、アンケートに回答して、申込み作業は終了です。
スムーズに入力を進めていけば、およそ5分ほどで申込作業は完了します。

仮審査

申込が完了したら、即日SDP株式会社によって仮審査が行われます。
仮審査では、申込内容をもとに、申込者の属性をコンピューターが自動スコアリングして審査を行います。

属性スコア例
「職業」 大企業 「勤続年数」 10年 「雇用形態」 正社員

 

属性スコア例
「職業」 アルバイト 「勤続年数」 3ヶ月 「雇用形態」 アルバイト

仮審査の結果連絡

仮審査が終わったら、電話または郵送で結果が通知されます。
仮審査が無事通過した場合には、電話にて連絡が来ることになっています。

申込を「電話」で行った場合には、最短30分で仮審査の結果が出ます。

必要書類を提出

仮審査に通過したら、ゆうちょ銀行から申込書が郵送されます。
この申込書に必要事項を記入し、「必要書類」と一緒に郵送にて返送することになります。

 返送する書類

①カードローン「したく」申込書 兼保証委託申込書・保証委託契約書
②本人確認資料
③所得確認資料(申込金額が50万円を超える場合)

 
本人確認資料とは?

  • 運転免許証
  • 顔写真付き住基ネットカード
  • 個人番号カード
  • パスポート
  • 健康保険証 など
 

所得確認資料とは?

  • 源泉徴収票
  • 住民税決定通知書
  • 所得証明書
  • 確定申告書第1表、第2表 など

本審査

申込書の返送が完了後、本審査が行われ、融資の可否が判断されます。

カードローンの審査で最も重要視されるのが、申込者本人の「信用情報」です。
カードローン会社は、信用情報機関へ照会することで、申込者の信用情報をチェックすることができます。

信用情報機関

個人のクレジットや各種ローンの「申込状況」「返済状況」といった信用情報を登録・保管している機関のことを「信用情報機関」と呼ぶ。

現在日本には、「CIC」「JICC」「KSC」という3つの個人信用情報機関が存在する。

 信用情報機関とは?カードローン審査との関係性を徹底解説!

もしローン利用などをしていて、返済の延滞滞納を起こしたことがある場合、その事故情報異動情報ともいう)は信用情報機関に登録されています。

異動情報が信用情報機関に登録されている状態のことを、一般的に「ブラックリスト」という表現をします。
申込者がブラック状態だと、カードローン会社から「返済を遅延する可能性の高い利用者」と判断されてしまうため、審査に落とされてしまいます

自分がブラックリスト入りしているかどうか不安である場合は、信用情報機関に開示請求して自分の信用情報を確認してみましょう。

 異動とは?信用情報機関に記録された異動記録はいつ消える?

在籍確認

カードローン,在籍確認

ゆうちょ銀行カードローンでは、本審査中に在籍確認も行われます。
在籍確認は基本的に、申込時に記入した勤務先に電話が来ることになります。

在籍確認では、「個人名」から「○○さん(申込者の名前)はいらっしゃいますか?」のように電話がかかってきます。

在籍確認の電話では、申込者以外の人が電話に出ても「カードローン会社からの電話」であると知られないようにしっかり配慮されています。

契約完了

審査結果も問題なく契約が完了したら、カードが自宅に送付されます。
カード到着後は、上記に記載した電話番号(カード送付台紙にも記載されています)へ「カード受け取り完了」連絡を入れることで、カードを使ってATMからお金を引き出すことが可能になります。

ゆうちょ銀行カードローン審査体験談

イラスト30代 | 男性 | 会社員 | 申込時の年収【450万円】 | 審査に通過

申込して必要書類を送付した後、すぐに審査の結果が電話で伝えられたので、とてもスピーディーな印象でしたが、カードが届くのに1週間程度かかりました
借入金額は10万円でした。

お金の引き出しはセブン銀行や郵便局でできるのでとても便利です。
残念に思ったことはスマートフォンからの申込に対応していないという点です。

イラスト30代 | 男性 | フリーター | 申込時の年収【150万円】 | 審査に落ちた

手軽なWeb申込を選択しました。申込後、約一週間で、仮審査に合格したという連絡を電話でもらいました。
その後、確認書類を提出してくださいという内容の書類が自宅に送られ、記載された書類を封筒で返送しました

数日後に、「すみませんがご融資することができません今回は見送りさせていただきます」という内容のメールが届きました。本審査に落ちたようです。

落ちた原因の予想としては、やはり収入が不安定だと判定されたのかなと感じます。

ゆうちょ銀行カードローンの審査に落ちているのはどんな人?

ここでは、ゆうちょ銀行カードローンの審査に落ちてしまう人たちの特徴をまとめます。

 審査に落ちる人の特徴

 収入が不安定
 SDP株式会社が保証会社をしている他社ローンで返済の延滞や滞納をしている
 他社での借入が多い
 そもそもブラックリスト

基本的なカードローンの審査では、「属性」「信用情報」から申込者の返済能力を判断します。

収入が不安定な申込者だと判断されてしまうと、審査に落とされる可能性が非常に高いです。
また、他社からの借入が多い人も「返済が苦しくなるのではないか」と判断され、審査で落とされます

もちろん、過去に「金融事故」を起こしてブラックリスト入りしている場合、ゆうちょ銀行カードローンに限らず、カードローン審査には落ちてしまいます

「申込可能=審査に通る」ではない!
確かに『したく』は、専業主婦やアルバイト、高齢者でも申込みが可能ですが、申込が可能だからといって審査に通りやすいわけではありません

『したく』の審査において特に注意したい点は、審査を行う保証会社が「SDP株式会社」であることです。

以前にSDP株式会社が保証会社をつとめるカードローンにおいて、返済の延滞などを起こしている場合には、「社内ブラック」になっている可能性があります。
社内ブラック状態では、審査に落とされてしまいます

ゆうちょ銀行カードローンの問い合わせ窓口に『どんな人が審査に落ちやすいのか』審査申し込みの最低条件について電話で聞いてみた!

ゆうちょ銀行カードローンの申込条件は、一定収入がある満20歳以上満70歳以下の方です。
審査体験談にもあるように、フリーターの方でも申込可能で、仮審査は通過できるようです。

ただし、年収があまり多くないと、本審査の際に「返済能力が無い」と判断されてしまい、融資が断られてしまうケースが多いです

ゆうちょ銀行カードローンの審査に通らなかった人はどうしてる?

ゆうちょ銀行カードローンの審査に落ちてしまったけれど、カードローンは利用したいという場合、どのようにすればよいのでしょうか。

①審査落ちの理由を考える

まずは審査落ちの理由を考えるようにしましょう。

過去に返済の延滞をしたことで、ブラックリスト入りしているかもしれません。
自分の信用情報にキズが付いているのかを確認するために、信用情報機関に開示請求してみましょう

▶︎銀行カードローンの審査に落ちる理由と対策

②審査通過率が高いカードローンへ申し込む

自分の審査落ちの理由を検討したうえで、より審査通過率が高いカードローンへ申込することで、カードローンを利用できるかもしれません。

『したく』は「申込条件」が他社に比べてやさしい反面、「審査」は他社と比較すると通りにくくなっています
SDP株式会社がコンピューターで自動スコアリングし、より厳正な審査をしていることが影響しています。

『したく』の審査に落ちた場合、消費者金融カードローンを検討してみましょう。

消費者金融カードローンは、審査通過率が比較的高く、初めての申込では30日間の無利息期間も受けられるためおすすめです。

次に『したく』より審査通過率が高い、おすすめカードローンをご紹介します。

▶︎審査難易度で選ぶ銀行カードローンおすすめ人気ランキング

おすすめのカードローンはこの3社

 アコム

アコム

アコム
金利 3.0%~18.0%
借入限度額 800万円
審査時間 最短30分
無利息期間 30日
Web完結 融資まで
融資時間 即日融資可能(最短で1時間)
<おすすめポイント>

 最短1時間の即日融資が可能!
 独自の審査基準と豊富なノウハウ
 1000万人を超える抜群の利用実績

こんな方におすすめ!
アコムはすぐにお金を用意したい、お急ぎの方におすすめ!

▶︎アコムの審査基準やメリット・デメリットはこちら

 SMBCモビット

モビット,カードローン,おすすめ

モビット
金利 3.0%~18.0%
借入限度額 800万円
審査時間 最短30分
無利息期間
Web完結 融資まで
融資時間 即日融資可能
<おすすめポイント>

 即日融資が可能!
 在籍確認なしカードレス
 Web完結申込!

こんな方におすすめ!
モビットは家族や周りの人に、カードローン利用がバレたくない方に特におすすめです!

▶︎SMBCモビットの審査基準とメリット・デメリットはこちら

 プロミス

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金利 4.50%~17.80%
借入限度額 500万円
審査時間 最短30分
無利息期間 30日
Web完結 融資まで
融資時間 即日融資可能(最短で1時間)
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ゆうちょ銀行カードローン増額審査について

『したく』で増額を検討する場合、再び審査が行われることになります。
これまでの利用期間に「属性」「返済状況」などに変化が生じている可能性があるからです。

 こんな人は増額審査に落ちるかも

 返済が遅れている
 他社からの借入金額が増えている
 勤務先が変わっている・退職している

『したく』を利用中に、返済の延滞や、他社からの借入が増額している場合、増額申請をしても通らないです
また、申込時と勤務先が変わったり、退職したりして、属性が変化している場合も、増額審査に落とされます

カードローンの増額については「カードローン利用限度額の増枠と増額の違いとは?徹底解説!」をご覧ください。

ゆうちょ銀行カードローンの審査に関するよくるQ&A

増額審査の結果はどのくらいの期間でわかりますか?
申込確認の連絡の際に、結果回答日の目安が伝えられるようです。
カードローンの利用は誰でもできますか?
申込時の年齢が満20歳以上満70歳以下で、安定した収入のある方なら利用できます。
申込してからカードを利用するまでどのくらいの時間がかかりますか?
申込方法や郵送状況にもよりますが、カード発行まで最短2週間かかります。

まとめ

今回は、ゆうちょ銀行カードローン『したく』の審査の特徴について解説してきました。
何度も説明したとおり、ゆうちょ銀行カードローンは申込からローンカードが自宅に届くまで、2週間程度時間がかかってしまいます
そのため、カードローン利用を急いでいる方は注意する必要があります。

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