「レイクのクレジットカードについて知りたかったけど情報が出てこないのはなぜ？代わりになるようなカードはないのかな？」
現在流通している消費者金融系クレジットカードもありますが、レイクの発行する提携クレジットカードはありません。
消費者金融系のクレジットカードはその他の銀行・流通・信販系のクレジットカードに比べて審査の基準が緩く迅速な発行が可能。誰でも作りやすいなどの特色があります。
かつては消費者金融でもクレジットカードを発行している会社が何社もありましたが、今はその殆どが発行を終了。では、代わりになるようなカードはどんなものがあるでしょうか？
今回は、レイクのクレジットカードへの申し込みを希望していたあなたの為に、代わりとなるクレジットカードの特徴や作り方の流れについてまとめました。
レイクは提携クレジットカードを発行していない
カードローンサービス「レイク」には、新生銀行が提供しているレイク（2019年11月28日より新生銀行カードローン エルへ名称変更予定、新規申込受付なし）と新生銀行グループである新生フィナンシャル株式会社が提供するレイクALSAの2種類があります。
レイクが現在提供しているサービスはキャッシング・カードローン事業のみ。消費者金融で発行されているクレジットカードはありますが、現在レイクが発行する提携クレジットカードはありません。
①殆どの消費者金融系クレジットカードは発行を終了している
貸金業者である消費者金融の多くはかつてクレジットカードを発行していました。いずれも審査が緩く作りやすいという理由から需要の高いカードでしたが、経営不振や過払い請求問題などの理由からカードの発行を終了する会社が相次ぎました。
- プロミス
- 武富士
- アイフル
- アイク
現在殆どの消費者金融系クレジットカードはサービスを終了しています。
②消費者金融系のクレジットカードの特徴
流通している様々なクレジットカードの中で、消費者金融系カードはその特殊な特徴から常に根強い需要のあるカードでした。
- 審査が通りやすい
- 発行期間が短い
- ショッピングよりキャッシング機能を重視
カード会社が発行するスタンダードな一般カードが指定する申し込み条件の多くは「年齢」「安定収入」のみ。しかし、申し込み後のカード会社による信用情報審査に通過しなければカード発行には至りません。ここで審査される個人信用情報の中で最も重視されるのが、クレジットカードやローンの利用履歴等のクレジットヒストリーです。
申し込み条件をクリアしていても、過去の支払い延滞やローン利用状況、金融事故歴があるなどの「ブラック」の状態や、カード保有歴や住宅ローン等の借り入れ歴等がない「スーパーホワイト」の状態であると審査には通りにくくなります。
ですが、消費者金融系のクレジットカードはこの信用情報審査基準が銀行・流通・信販系に比べて緩いことから、他社のカード審査に通らなかった場合でも審査に通過できる可能性が高い傾向にあります。
- 他社クレジットカードの審査に通らない
- 良いクレジットヒストリー実績を積み信用を上げたい
- とにかく早くクレジットカードが欲しい
上記に一つでも当てはまる場合、消費者金融系のクレジットカードの申し込みは目的を達成するための一番の近道と言えます。
③現在ある消費者金融系のクレジットカードはアコムとSMBCモビットによる発行の2枚 即日発行はアコムACカードのみ
それでは、今も申し込みができる消費者金融系クレジットカードはどんなものがあるのでしょうか。
現在流通しているのはアコムが発行するアコムACカードとSMBCモビットが発行するSMBCモビットnextの2種類。そのうち即日発行が可能なのはアコムACカードのみです。
ここで2種類のカードの発行までのプロセスを確認してみましょう。
アコムACカードの申し込みの流れ
郵送の場合：契約手続き後、カードと契約書類を郵送（最短翌々日発送）
アコムACカードは自動契約機「むじんくん」で契約・受け取りをすれば、最短で申込当日に受け取りが可能です。
SMBCモビットnextの申し込みの流れ
一方、SMBCモビットnextの場合、モビットでのキャッシング審査に加え、三井住友カードでのクレジットカード審査が必要となります。2段階の審査と郵送に時間を要するため、受け取りまでには1～2週間の期間がかかります。
審査が通りやすくすぐに作れるカード、という観点でカード選びをするのであればアコムACカードが最適な選択肢と言えるでしょう。
アコムACカードの特徴
①審査は最短30分、申し込み当日に使用可能の最強カード
アコムACカードの最大のメリットは何といっても受け取りまでの早さ。コンピューター審査を行うため迅速なカード発行が可能です。クレジットカードは発行に1～2週間を要するものが殆ど。すぐに発行できるものでも受け取り方法が郵送のみ、仮カードのみの即日発行などの場合もあります。ですが、アコムACカードは審査完了後に店舗または自動契約機「むじんくん」で契約すれば、その場でカードを受け取ることができます。
②アコムACカードはリボ専用。支払い回数を一回に指定してもリボ払い出来る
アコムACカードの支払い回数はリボ払いのみ。他の支払い方法を選択することはできません。ですが、ショッピング時にレジで支払い回数を聞かれた際にリボ払いであることを伝えなくても大丈夫。「一回払い」と答えても、リボで計画的に支払いをすることができます。
アコムACカード利用でのショッピングでも手数料が掛からない方法もあります。毎月20日までのショッピング利用分の支払いを翌月6日までに支払えば手数料は発生しません。上手に使い分けて計画的に利用したいですね。
③シンプルな券面で消費者金融系とは分かりづらい
アコムACカードの券面はシルバーベースに国際ブランド名が印字されているのみでとてもシンプル。見た目では消費者金融系のクレジットカードとは判断しづらいため、持ちやすく使いやすい一枚です。
また、書面の受取方法を「アコムホームページで確認」に指定すれば、利用明細書が自宅に届くことはありません。周囲の人に書類を見られずプライバシーが守られます。ただし、受取方法の選択・変更ができない場合もありますのでご注意ください。
④その他のメリット・デメリット
アコムACカードには他にも消費者金融系カードならではのメリットやデメリットがあります。まずはメリットの部分から確認していきましょう。
- 融資額は1万円～800万円、広いキャッシング枠
- 貸付利率は3.0％～18.0％、低い利息負担から借り入れ可能
- 契約日翌日から30日間無利息期間サービス
- Origami PayまたはPayPay登録でスマホ決済が利用できる
- Amazon Pay登録で配送先やカード情報の入力が不要
- ショッピング利用で0.25％の現金キャッシュバック
アコムACカードはカードローン・キャッシング機能を重視しているため借り入れ枠が広く利息も低率からの設定があります。返済方法もスマホやパソコンからの銀行振込、セブン銀行やアコムATMでの入金も可能。キャッシング機能も利用したい場合は一般的なクレジットカードよりお得で便利です。
また、アコムACカードには多くのクレジットカードが提供するポイントサービスがない代わりに自動キャッシュバックサービスを採用しています。毎月の利用額の0.25％を差し引いた金額が請求されるため、ポイント制のような有効期限切れの心配もありません。なお、キャッシング利用分はキャッシュバック対象外となりますのでご注意ください。
気軽に作れて便利なアコムACカードですが、消費者金融系カードならではデメリットもあります。
本来カードローン・キャッシング機能にクレジットカード機能を付帯させたカードであるため、クレジットカードとしてのサービスが少ないシンプルな設計です。
ですが、国際ブランドは加盟店の多いメジャーブランドであるためショッピング利用にはほぼ困らないことや、特典よりもクレジットカードの作りやすさを重視するのであれば、デメリットの程度は低いのではないでしょうか。
代わりになるカードは他にもある？即日発行可能のカード
ここまでは手軽さや早さの点から最も作りやすいカードとしてアコムACカードを紹介してきました。ここからは、すぐに作れるその他のカードについて紹介をしていきます。
①即日・翌営業日発行！すぐに作れる銀行・信販系カード
すぐに作れるクレジットカードとして、信販系ではセゾンカードで即日、銀行系では三井住友カードとMUFGカードで翌営業日の発行が可能です。
| カード名 | 発行元 | 最短発行日 | 受け取り方法 |
|---|---|---|---|
| セゾンブルー・アメリカン・エキスプレス・カード | セゾンカード | 即日 | 郵送または指定のセゾンカウンター |
| デビュープラスカード（18～25歳限定） | 三井住友カード | 翌営業日 | 郵送 |
| 三井住友クラシックカード | |||
| 三井住友クラシックカードA | |||
| 三井住友アミティエカード（女性向け） | |||
| 三井住友プライムゴールドカード（ 20代限定） | |||
| 三井住友ゴールドカード | |||
| Initial（イニシャル） | MUFGカード | 翌営業日 | 郵送 |
| MUFGカード ゴールド | |||
| MUFGカード ゴールドプレステージ | |||
| MUFGカード スマート | |||
| MUFGカード・プラチナ・アメリカン・エキスプレス・カード |
なお、発行日が即日または翌営業日発行であっても受け取り方法が郵送のみの場合は即日受け取りはできません。申し込みの際は受け取り方法をご確認ください。
②利用の多い店舗があれば流通系カードもおすすめ
百貨店や専門店でも申込当日に店舗での受け取りが可能なクレジットカードを発行している店舗があります。店舗で使える特典を備えているカードもあるため、良く利用する店舗がある場合は選択肢の一つに加えてみるのはいかがでしょうか。
| カード名 | 店名 | 受け取り店舗 |
|---|---|---|
| タカシマヤカード | 高島屋 |
|
| タカシマヤカードゴールド | ||
| クラブ・オンカード セゾン | 西武 | 西武池袋本店 |
| 三井ショッピングパークカード | 三井ショッピングパーク |
|
| ロフトカード | LOFT | 西武池袋本店 |
即日受け取りを可能にする場合は必要書類を持参して店舗カウンターで受け取りをすることが必須です。即日受け取り可能店舗が限られている場合もありますので、申し込みの際はご注意ください。
まとめ
- レイクの現在のサービスはカードローンのみ。提携クレジットカードはない
- 以前発行されていた消費者金融系クレジットカードは殆どがサービスを終了している
- 消費者金融系クレジットカードに多い特徴は「審査の通りやすさ」「短い発行期間」「キャッシング機能を重視」
- 現在流通している消費者金融系クレジットカードで即日発行可能なのはアコムACカードのみ
- コンピューター審査のため基準が緩い傾向 審査時間は最短30分
- 受け取り可能な店舗や自動契約機が多く営業時間が長い
- デメリットはリボ払い専用カードであること、国際ブランドが選べない、付帯機能があまりないこと
- 銀行系や流通系にも即日発行～翌営業日発行のカードがある
即日発行を謳っているクレジットカードでも、必ず通らなければいけないのは審査。様々なカードへ申し込みをして審査に通らないことが重なると、それがまた審査の通りにくさの一因となってしまうことも考えられます。
確実に即日受け取りを希望するのであれば、審査基準の緩いクレジットカードを選ぶのが最も確実な方法と言えるでしょう。
ぜひとも、クレジットカード選びの参考にしてみて下さい。
アコムACカードの基本情報
| カード名 | アコムACカード |
|---|---|
| 申込み資格 | 20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方 |
| 提携カード | Mastercard |
| 利用可能額 | 10万円～300万円 |
| 審査時間 | 最短30分 |
| 発行時間 | 最短即日 |
| 入会金 | 無料 |
| 年会費 | 無料 |
| 支払い方式 | リボ払い |
| 分割払い（年率） | – |
| リボ払い（年率） | 14.6％ |
| キャッシング（年率） | 3.0%～18.0% |
| 遅延損害金（年率） | 20.0% |
| 担保 | 不要 |
| 保証人 | 不要 |
| 必要書類 | 運転免許証・健康保険証・パスポートなどのいずれか |
| 金融機関名 | アコム株式会社 |
| 住所・所在地 | 東京都千代田区１ 丸の内２−１−１ |
| 電話番号 | 0120-07-1000 |
| 貸金業登録番号 | 関東財務局長（12）第00022号 |
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