みずほ銀行カードローンの審査に落ちる理由と通るコツを徹底解説!

[最終更新日]2018/11/09

『みずほ銀行カードローンの審査基準は厳しいの?』この記事ではみずほ銀行カードローン審査基準審査に落ちる理由通るための対策方法コツを徹底解説しています。

この記事の目次

この記事はこんな方にオススメです!

 みずほ銀行カードローンの審査の特徴を知りたい方

 他2社のメガバンクカードローンとの審査の違いについて知りたい方

 みずほ銀行カードローンの審査体験談について気になる方

大手メガバンクの一つとされる「みずほ銀行」が提供するカードローン、「みずほ銀行カードローン」の利用を検討されている方も多いのではないでしょうか。

今回の記事では、利用を検討されている方の参考になるように、みずほ銀行カードローンのスペックや審査基準、利用者の体験談などを徹底的に解説していきます。

みずほ銀行カードローンの基本スペックとは?

みずほ銀行カードローン

みずほ銀行カードローン
申込条件 ・申込時年齢が満20歳以上満66歳未満の方
・安定かつ継続した収入がある
・日本国籍の方
または外国籍の方で永住権をお持ちの方
・保証会社(オリコ)の保証を受けられる方
利用方法 ・みずほダイレクトによる借入/返済
・ATMによる借入/返済
利用用途 自由(事業性用途を除く)
利用期間 1年(1年ごとに審査のうえ自動更新)
利用限度額 10万円、20万円、30万円、50万円、100万円~800万円(100万円単位*)
*インターネットでの申し込みの場合50万円単位
※審査の結果によって、希望限度額が減額する可能性アリ
実質年率 年2.0%~14.0%
(ご利用残高により変化)
遅延損害金 年19.9%
返済方法 【約定返済】
【随時返済】
各回の返済期日 毎月10日(休業日の場合、翌営業日)
審査時間
即日融資 なし
無利息期間 なし
申込時に
用意するもの
【本人確認書類】運転免許証・各種健康保険証・パスポートなど
【年収確認資料】源泉徴収票・納税証明書(その1、その2)・
住民税課税決定通知書または課税証明書
【印鑑】
保証人・担保 不要

ムリなくご返済いただける範囲で、計画的にご利用ください。
申込する前に、「申込条件」「申込時に必要なもの」はしっかりと確認するようにしましょう。
特に、申込者は保証会社である「オリコ」の審査を受ける必要があるので注意です。

口座を持っていないと申込できませんか?
みずほ銀行の口座を持っていなくても申込することができます

口座を持っていない場合、カードローンと同時に口座開設申込をすることになります。

 みずほ銀行カードローンってどうなの?審査基準や返済方法、増額や口コミなど徹底調査!

即日融資が廃止に!総量規制はどうなる?

銀行カードローンの自主規制

 融資の条件次第で、収入証明書提出が必要
 即日融資の廃止
 年収の3分の1以上の融資を制限→総量規制と同様

金融庁は、多重債務者の増加を問題視しており、銀行に自主規制を呼び掛けています。
そのため、2017年から銀行カードローン各社は、即日融資を廃止する動きになっています。

そのため、みずほ銀行カードローンでも、融資まで1週間程度の時間がかかります。
みずほ銀行の口座を持っていない場合、さらに時間が必要になってしまう点に注意しておきましょう。

みずほ銀行カードローンはこんな方におすすめ!

 なるべく金利を抑えてカードローンを利用したい方
 高額の融資を必要としている方
 支払い滞納を防止したい方

 なるべく金利を抑えてカードローンを利用したい方

金利が「年率2.0%~14.0%」と、業界最低水準です。

他のメガバンク2行と比較しても、上限金利の14.0%は非常に低く、利息の負担を軽減したい方にとっては、非常におすすめのカードローンといえます。

 高額の融資を必要としている方

みずほ銀行カードローンは、利用限度額の上限が10万円~800万円と非常に高く設定されており、多額の借入を要している方におすすめです。

ただし、審査の結果、希望していた利用限度額が減額される可能性もあるので、注意しましょう。

 支払い滞納を防止したい方

約定返済(毎月の指定日に返済する方法)は、みずほ銀行の普通預金口座からの「自動引き落とし」です

うっかり返済遅延することを避けることができます

みずほ銀行カードローンに向いてないのはこんな方

 オリコを利用していて金融事故を起こした経験がある方
 できるだけ早く融資を受けたい方
 周囲の人にカードローン利用がバレたくない方

 オリコを利用していて金融事故を起こした経験がある方

みずほ銀行カードローンの保証会社「オリコ(株式会社オリエントコーポレーション)」となっており、「オリコ」が審査を実施することになっています。

そのため、以前オリコを利用していて、金融事故を起こしたことがある場合、審査に落とされます

 できるだけ早く融資を受けたい方

自主規制によって、即日融資が禁止となっているため、申込が終わってから融資まで「1~2週間程度」かかってしまいます

できるだけ早くお金を用意したい方には、あまりおすすめできません。

 周囲の人にカードローン利用がバレたくない方

みずほ銀行カードローンでは、「契約内容確認書」が自宅に送付されてしまいます。

郵送物が自宅に届くことで、家族にカードローン利用がバレるのは困るという方は、郵送物なしのカードローンを選んだほうが良いでしょう。

どんな人がみずほ銀行カードローンの審査に通っているのか利用者データを見てみよう!

みずほ銀行カードローンの審査に通過している利用者について、調査したデータをまとめていきます。

 年収300万円~500万円の会社員が多い!

 パート・アルバイトや個人事業主の利用者もいる!

 年収300万円~500万円の会社員が多い!

利用者状況を調査してみると、審査に通過しているのは「会社員」の方が多い印象です。
平均年収はおよそ300万円~500万円の方が多くいます。

 パート・アルバイトや個人事業主の利用者もいる!

利用者には、パートアルバイト個人事業主の方もいました。
平均年収200万円台でも、みずほ銀行カードローンは利用できそうです。

このような利用者の共通点は、借入金額が少額であるという点です。
利用額が10万円~30万円ほどであれば、年収があまり高くない方でも利用できる可能性があります。

みずほ銀行カードローンの審査基準は厳しい?甘い?

申込を検討している方が気になる、「審査基準は厳しいのか」という点について解説します。

審査が甘いカードローンはない!

前提として、「審査に通りやすい・甘い」カードローンは存在しません

それでも、各カードローン会社によって「審査の特徴」というものが異なります。
審査通過の対策として、審査基準を把握しておくことは重要です。

みずほ銀行カードローンの審査の特徴

ソニー銀行カードローンの審査の特徴

 審査は保証会社の「オリコ」が行う
 パートやアルバイト・学生・個人事業主でも審査に通る

 審査は保証会社の「オリコ」が行う

オリコは保証会社として、「代位弁済」を行う役割があります。
そのため、できるだけ負担を軽減する目的で、自分たちで審査を行います。

過去にオリコを利用していて、返済の延滞・滞納をしたり、オリコにとって迷惑となる行為を行った経験がある場合、審査で落とされてしまいます

 カードローンの代位弁済とは?請求通知や保証会社への対処方法

 パートやアルバイト・学生・個人事業主でも審査に通る

オリコの審査に通過している利用者の中には、パートやアルバイトの方もいました。

安定した収入があり、利用限度額が少額であれば、パートアルバイト個人事業主学生のような「属性」があまり高くない方でも、申込してみる価値のあるカードローンといえます。

みずほ銀行カードローンと三菱UFJ銀行・三井住友銀行の審査の違いを比較!

  みずほ銀行
カードローン
三菱UFJ銀行カードローン
「バンクイック」
三井住友銀行
カードローン
申込条件 ・申込時年齢が
満20歳以上満66歳未満
・安定かつ継続した
収入がある
・日本国籍または
外国籍の方で
永住権をお持ちの方
・保証会社(オリコ
の保障を受けられる方
・申込時年齢が
満20歳以上65歳未満
・原則安定した収入がある方
・日本国籍の方または
外国籍の方で永住権を
お持ちの方
・保証会社(アコム)の
保障を受けられる方
・申込時年齢が
満20歳以上満69歳以下
・安定した収入がある方
・保証会社
SMBCコンシューマーファイナンス株式会社)の
保障を受けられる方
審査時間 約2日 約2日 約2日 
融資開始
までの期間
1週間~2週間程度
1週間程度  1週間程度

3社が提供するカードローンの審査基準をそれぞれ比較してみると、基本的に大きな違いがないことが分かります。

審査時間融資までの時間についても、あまり大きな違いは見られませんでした

 審査難易度なら三菱UFJ銀行

調べてみると、三菱UFJ銀行のカードローン「バンクイック」は、職業が「パート・アルバイト」で、年収が「200万円未満」の利用者の割合が、他2社と比較して多いということが分かりました。

みずほ銀行も三井住友銀行も、ともに年収200万円台のパート・アルバイトの利用者がいますが、その割合はバンクイックが一番多かったです。

すなわち、メガバンク3社の中では、三菱UFJ銀行「バンクイック」の審査難易度が、最も低いと推測できます。

他2社のカードローン審査については、以下の記事をご覧ください。
三菱UFJ銀行カードローンバンクイックの審査に落ちる理由と通るコツ
三井住友銀行カードローンの審査基準は厳しい?落ちる理由と通るコツ

みずほ銀行カードローンの審査受付・営業時間は?

みずほ銀行カードローンの「申込受付の営業時間」「お問い合わせ窓口の営業時間」「ATMの利用時間」をそれぞれまとめていきます。

申込受付の営業時間

申込・受付手段 電話番号 受付時間
申込前 インターネット 24時間申込可能
郵送
電話 0120-324-555 月曜日~金曜日
9:00~20:00
土日祝日及び12/31~1/3は休業
申込後 電話
【申込・審査状況について】
0120-324-555 月曜日~金曜日
9:00~20:00
土日祝日及び12/31~1/3は休業

お問い合わせ窓口の営業時間

お問い合わせ窓口
営業時間 月曜日~金曜日
9:00~21:00
土曜日~日曜日・12/31
9:00~17:00
1/1~1/3は休業
電話番号 0120-324-555

ATMの利用時間

月曜日 火曜日~金曜日 土曜日 日曜日
みずほ銀行ATMコーナー
7:00~24:00
(返済・振替のみ
8:45~18:00)
みずほ銀行ATMコーナー
終日
(返済・振替のみ
8:45~18:00)
みずほ銀行ATMコーナー
0:00~22:00
(返済・振替のみ
9:00~17:00)
みずほ銀行ATMコーナー
8:00~21:00
(返済・振替のみ
9:00~17:00)
コンビニATM
(イーネット・ローソン・セブン銀行)
終日  (返済のみ8:45~18:00)
コンビニATM
(イーネット
ローソン
セブン銀行)

0:00~22:00
(返済のみ9:00~17:00)
コンビニATM
(イーネット
ローソン
セブン銀行)

8:00~24:00
(返済のみ9:00~17:00)

みずほ銀行カードローンで時間をかけずにお金を借りる方法とは?

みずほ銀行カードローンを利用して、時間をかけずにお金を借りるのは難しいです。

融資開始まで、およそ1週間~2週間ほど時間がかかります。

できるだけ早くお金を用意したいという方は、消費者金融カードローンの利用を検討してみましょう。

みずほ銀行カードローンの流れ・内容

 みずほ銀行カードローンの審査の流れ

①申込

②審査

③審査結果の確認

④審査完了後の手続き

⑤契約完了

①申込

申込方法

 インターネット  電話  郵送  店頭

申込方法には上記の4種類があります。
今回は、最もスムーズで、審査結果が出るのも早い「インターネット」申込を、実際に当サイトスタッフが行った手順・流れを画像付きで解説します。

まずは、みずほ銀行カードローンの申込サイトにアクセスしましょう。
みずほ銀行の口座の有無が聞かれます。
ここでは、「お持ちでない方」を選択しています。

みずほ銀行カードローン,申込

重要事項・同意事項の確認

重要事項を確認していきます。

 

みずほ銀行カードローン,申込

みずほ銀行カードローン,申込

みずほ銀行カードローン,申込

みずほ銀行カードローン,申込

確認したら、「上記重要事項を確認し、同意します。」にチェックを入れ、「次へすすむ」をクリックします。

希望限度額の確認

みずほ銀行カードローン,申込

 

このタイミングで、「運転免許証」の提出が求められます。
事前に運転免許証のコピーをパソコンに取り込んでおくと、スムーズに手続きを進めることができます。

 

みずほ銀行カードローン,申込

 

また、「普通預金口座を同時に申込するか」も聞かれます。
見て分かるように、普通預金口座を同時に申込することで、融資開始までの時間を短くすることができます。

 

みずほ銀行カードローン,申込

 

確認事項を読み、チェックを入れます。

 

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「みずほダイレクトの振込限度額」「キャッシュカードの暗証番号」および「みずほダイレクト第1暗証番号」の入力をします。

 

みずほ銀行カードローン,申込

 

最後に、パソコンに取り込んだ運転免許証のコピーをアップロードして、「次へすすむ」をクリックします。

 

みずほ銀行カードローン,申込

 

入力事項を確認しましょう。

 

みずほ銀行カードローン,申込

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本人情報の入力

入力する内容は、名前・性別生年月日・住所・勤務先・電話番号・メールアドレス・年収などがあります。

ここで入力内容を確認しておけば、実際の入力は5分ほどで済ませることができます。

 

みずほ銀行カードローン,申込

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みずほ銀行カードローン,申込

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入力内容を確認して、誤りがなければ「お申し込み」をクリックします。
これで、申込作業は完了です。

②審査

申込が完了したら、審査が開始します。
みずほ銀行カードローンでは、はっきりと「仮審査・本審査」が明記されていません。

仮審査にあたる「スコアリング審査」の後、通過していれば「オリコ」から電話連絡があります。
スコアリング審査に落ちると、メールで連絡が来ます。

スコアリング審査と信用情報

スコアリング審査とは、勤務先や年収といった「属性」をもとに、機械により自動で点数化される審査のことです。

属性スコア例
「職業」 大企業 「勤続年数」 10年 「雇用形態」 正社員

 

属性スコア例
「職業」 アルバイト 「勤続年数」 3ヶ月 「雇用形態」 アルバイト

また、審査では、信用情報も重要になってきます。

過去に金融事故を起こしたことで、「CIC」「JICC」「KSC」といった信用情報機関異動情報が登録されている「ブラックリスト状態」の場合、いくら属性スコアが高くても審査に落とされます

在籍確認

その後「在籍確認」が行われ、審査が完了します。

ちなみに、みずほ銀行カードローンでは、必ず在籍確認が行われます
電話をしてほしい時間帯などの要望があれば、仮審査通過後にかかってくる電話で伝えておくと良いです。

③審査結果の確認

すべての審査結果は「メール」で送られてきます。

④審査完了後の手続き

 すでに口座をお持ちの方

メールにて、「必要書類提出用URL」が送られてきます。
メール記載の手順に沿って、必要書類を提出してください。

 

 口座をお持ちでない方

通帳などが自宅に送られてきます。
その後、カードローン口座の開設キャッシュカードの送付等が行われます。

⑤契約完了

カードローン契約が完了した旨のメールが送られてきます。
その後、自宅に「契約内容確認書」が送付されます。

みずほ銀行カードローンの審査体験談

イラスト50代 | 男性 | 会社員 | 申込時の年収【約400万円】| 融資にかかった時間:4日 |
審査に通過

在籍確認の電話が、勤務先の電話番号にかかってきました。
電話を受け取ったのは上司でしたが、個人名の電話だったため、少し怪しまれてしまいました。
しかし、大きな問題にはならず、バレることもなかったです。

店頭での申込だったので、審査結果がでるまで3日かかってしまいました。
また、実際に融資されるまでは計4日間ほどかかりました。

イラスト30代 | 男性 | 個人事業主 | 申込時の年収【350万円】 | 審査にかかった時間:2週間 |
審査に落ちた

審査に落ちてしまい、借入が出来ませんでした。

審査に通らなかった理由として考えられるのは「収入の低さ」「毎月の収入にばらつきがある」ことです。
個人事業主という職業柄、どうしても毎月の収入にばらつきがありました。

また、クレジットカードをあまり使っていないという事も影響したのではと考えています。

 カードローン審査落ちの理由と通るコツを元審査担当が徹底解説!

みずほ銀行カードローンの審査に落ちているのはどんな人?

審査に落ちる人の特徴

 ブラックリスト状態である
 半年以内複数のカードローンを申込している

過去に、クレジットやローンの延滞や、債務整理などが原因で、信用情報機関に金融事故が登録されている場合は「ブラックリスト状態」なので、審査に落とされます

 信用情報機関とは

クレジット・各種ローンの「申込状況」「返済状況」といった信用情報は、信用情報機関に登録・保管されています。

カードローン会社は、審査の際に、信用情報機関に登録されいる信用情報をもとに、申込者の審査を行います。

現在「CIC」「JICC」「KSC」という3つの個人信用情報機関が存在します。

 信用情報機関とは?カードローン審査との関係性を徹底解説!

最も軽視されがちなポイントが、半年以内に複数のカードローンを申込していることです。
これを「申込ブラック」と呼びます。

複数ローンの申込は、信用情報機関に登録されているので、バレてしまいます。
申込ブラックの人は、「返済能力がない」と判断されるため、審査に通ることができません

 異動とは?信用情報機関に記録された異動記録はいつ消える?

みずほ銀行カードローンの審査に通らなかった人はどうしてる?

みずほ銀行カードローンの審査に通過できなかったけれど、どうしても融資を受けたいという方のために、対策法を解説します。

審査落ちの理由を考える

まずはなぜ審査に落ちたのか、理由を考えるようにしましょう。

ブラック状態の可能性がある人は、信用情報機関に開示請求すると良いでしょう。
短期間に複数のカードローンを申込していた場合は、半年ほど期間を空けるようにしましょう。

審査通過率が高いカードローンへ申し込む

審査通過率がより高いカードローンへ申込することで、融資を受けられるかもしれません。
審査通過率が高ければ、あまり属性に自信がなくても、審査に通過する可能性があります

おすすめカードローンはこの3社

審査通過率の高いおすすめカードローンをご紹介します。

 SMBCモビット

モビット カードローン おすすめ

SMBCモビット
金利 3.0%~18.0%
借入限度額 800万円
審査時間 10秒簡易審査
無利息期間
Web完結 融資まで
融資時間 即日融資可能

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

<おすすめポイント>

 即日融資が可能!
 WEB完結なら電話連絡なしカードレス
 Web完結申込!

SMBCモビットは、家族や同僚といった「周囲の人たちにカードローン利用がバレたくない方」におすすめです!
 プロミス

プロミス PROMISE

プロミス
金利 4.50%~17.80%
借入限度額 500万円
審査時間 最短30分
無利息期間 30日
Web完結 融資まで
融資時間 即日融資可能(最短で1時間)

 

<おすすめポイント>

 審査最短30分即日融資
 銀行傘下の大手消費者金融で安心!
 初めての申込なら30日間無利息

プロミスは、できるだけ早くお金を用意したい方」におすすめです!
 アコム

アコム
金利 3.0%~18.0%
借入限度額 800万円
審査時間 最短30分
無利息期間 30日
Web完結 融資まで
融資時間 即日融資可能(最短で1時間)

 

<おすすめポイント>

 最短1時間の即日融資が可能!
 独自の審査基準と豊富なノウハウ
 1000万人を超える抜群の利用実績

「利用実績抜群で、即日融資も対応しているカードローンを利用したい方」は、アコムがおすすめです!

みずほ銀行カードローンの審査に関するよくあるQ&A

審査の結果はどのくらいで分かりますか?
申込方法によって異なります。

「インターネット申込」の場合は「翌営業日」以降「電話・店頭・郵送申込」の場合は「翌々営業日」以降に結果が出ます。

利用限度額を増やすことはできますか?
カードローンの再申込をすることで可能です。

カードローン利用額の増額を申請すると、再び「オリコ」による審査が行われます。

まとめ

今回は、みずほ銀行カードローンの審査の特徴についてまとめてきました。

メガバンクならではの安心感と金利の低さが魅力的です。
しかし、「審査基準が低い」カードローンとは言えないので、審査に落ちてしまう可能性もあります。

今回の記事を参考に、対策を練ってみてください。

▶︎三菱UFJ銀行カードローンバンクイックの審査に落ちる理由と対策
▶︎三井住友銀行カードローンの審査に落ちる理由と対策
▶︎りそな銀行カードローンの審査に落ちる理由と対策

審査が甘い銀行カードローンは?難易度ランキング2018
2018.11.06



この記事を執筆した専門家

林田紗季
林田紗季
ファイナンシャルプランナー
自ら多重債務で苦しんだ経験をもとに、FP3級を取得しました。現在は『貸金業務取扱主任者』の国家資格取得試験に向け猛勉強中です。「読む人の立場になって、わかりやすく伝える」ことをモットーに生活に役立つ記事を目指しています!趣味は旅行!船でのんびり世界一周旅行が夢です!

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