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SMBCモビットの評判はやばい?口コミから分かるメリット・デメリットをご紹介

SMBCモビットはSMBCグループに属する信頼性の高いカードローンサービスです。

大手銀行の下で運営され、顧客のフィードバックを大切にすることで知られています (SMBCモビット公式サイト)。

今回は、このSMBCモビットのサービスに対するリアルな評判を、良い点も悪い点も含め包み隠さず紹介します。

目次

良い口コミ・評判から見るSMBCモビットのメリット

SMBCモビットは、実際の利用者からの高評価の声が多いキャッシングサービスです。

ここでは実際に寄せられた、SMBCモビットの「良い評判」と、それに基づく利用メリットを紹介します。

短時間で即日融資を受けられる

SMBCモビットは、曜日を問わない即日融資※(=申込当日の貸付)に対応しているカードローンです。

実際の口コミを見てみても、「思ったより早く借りられた」という評価は多いです。

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

申込みは日曜日でしたが、思ったより早く、当日中に借りられました。

SMBCモビット利用者アンケートより。
後掲の「申込や契約を証明する画像」は割愛/以下同様

「今日中にお金を借りたい」という場合には、SMBCモビットが重要な申込先候補となってくれるでしょう。

Tips!

SMBCモビットが審査・契約に対応しているのは、毎日「9時~21時」です(年末年始を除く)。

また、SMBCモビットの審査は最短30分※で完了します。

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります

自宅への郵送物なしで借りられる(WEB完結)

SMBCモビットにてカードレス契約を希望した場合、ATMで使えるカードが発行されません。

この場合は「銀行振込」や「スマホATM取引」などの方法を使った借入・返済が可能です。

スマホATMとは?

スマホATM取引とは、ローンカードの代わりにスマートフォンアプリを使い、「セブン銀行ATM」「ローソン銀行ATM」で入出金ができるようになるサービスです。

スマホATM取引を使えば、カードが発行されない「WEB完結」であっても、いつでも現金を引き出すことができます。

「一緒に住んでいる家族に知られず借りたい」という事情がある方にとって、SMBCモビットの「WEB完結」は安心できる申込先だと言えます。

Tips!

SMBCモビット「WEB完結」は以前まで厳しい申込条件を設けていました。

ですが現在は所持している銀行口座の種類や保険証の種類にかかわらず、広い層から申し込みが可能です。

Tips!

一般ATMで使えるカードの発行を希望する場合であっても、事前相談により「コンビニでのカード受け取り」などの対応が可能です。

在籍確認の電話は原則なし

SMBCモビットは、現在原則として勤務先への電話確認を実施していません

原則、ご自宅やお勤め先へ確認のご連絡は行っておりません。
※審査を進めるにあたり確認が必要となる場合、事前にお客さまの同意を得たうえでご連絡いたしますので、ご安心くださいませ

SMBCモビット公式サイトより

また公式サイトに記載がある通り、仮に審査の過程で例外が生じても、事前に確認の連絡を入れてくれます。

「絶対に勤務先に電話をかけてほしくない」という場合、SMBCモビットは有力な申込先候補と言えるでしょう。

実際、「勤務先への電話連絡がない」という理由でSMBCモビットへの申し込みを決めた方も多いです。

会社への電話がないのでモビットを選びました。

SMBCモビット利用者アンケート(WEB完結)より

最初から100万円以上の限度額が適用される可能性がある

SMBCモビットでは、「最初から100万円以上の限度額が設定された」という報告が、他の消費者金融に比べ多いです。

安定した収入を得ている方であれば、その収入に応じた限度額を獲得しやすいと言えるでしょう。

思ったより高い利用限度額が出たので使い過ぎないよう気を付けています。

SMBCモビット利用者アンケートより/年収320万円で100万円の限度額が適用された会社員の方の感想欄より
Tips!

高収入の方であればそれに応じた限度額が適用されやすいSMBCモビットですが、「審査に通過する」ことを目的とするのであれば、収入に自信のないパート・アルバイトの方でも問題なく申し込めます。

実際、保険証の種類を問わず申し込める「カード申込」であれば、年収100万円未満の方の審査通過報告も散見されます。

オペレーターが優しい

大手消費者金融会社はどこもオペレーター対応に注力していますが、SMBCモビットは特に「オペレーターの方が優しかった」という口コミが多いです。

カードローン(消費者金融)の利用になんとなく不安がある、という方であっても、安心して申し込みやすいと言えるでしょう。

このような借入は初めてで、何もわからない私でしたが、わからないことは丁寧に教えていただき、迅速な対応をしていただきました。また必要になった際は、利用したいと思います。

SMBCモビット利用者アンケートより/詳細体験談あり

実際、カードローンの詳細について尋ねるため金融機関に電話をかける機会は多いのですが、SMBCモビットの対応は特に丁寧だと感じます。

借入や返済の手続きが簡単

その他、SMBCモビットの利用者からは「申込みから契約・借入までがとても簡単だった」「返済に手間がかからない」といった「良い口コミ」が散見されます。

このことからは、SMBCモビットが契約後も便利に利用し続けられるサービスであると分かります。

モビットはアプリの使い勝手がいいです。
借入額や返済日が分かるだけではなく、セブン銀行のATMを使ってカードレスで借りれるのが便利です。

SMBCモビット利用者アンケートより

悪い口コミ・評判から見るSMBCモビットのデメリットや注意点

高評価の声が多いSMBCモビットではありますが、もちろん口コミのすべてが良い内容というわけではありません。

ここからは、SMBCモビットの「悪い口コミ」や注意点について解説します。

金利が高い(月およそ1.5%相当)

SMBCモビットのデメリットとして、第一に挙げられるのが「金利の高さ」です。

契約当初に適用されやすい、SMBCモビットの上限金利は「年18.0%」です。

これは金融機関が10万円以上100万円未満を貸し付ける場合の法定上限金利であり、「1ヶ月あたり、借入残高に対し1.5%前後の利息(手数料)が発生する」ことを意味します。

例:10万円を1ヶ月間借りた場合の利息は1,500円程度(実際は誤差あり)

SMBCモビットへ申し込むにあたっては、この金利を許容できるかどうかがカギとなりそうです。

ちなみに年18%という金利は、消費者金融会社の中ではごく一般的な数字です。

オペレーターの人も親切で借入も迅速だが、金利の高さが気になる。

SMBCモビット利用者アンケートより

最低返済額のみで返済すると借入が減りづらい

SMBCモビットに限らず、多くのカードローンで見られる不満が「なかなか借入残高が減らない」というものです。

毎月極度額まで借入し、なかなか残高が減らない。病気休職で収入が大きく減少しており家計はかなり苦しい。

SMBCモビット利用者アンケートより

この問題は、多くのカードローンが「借入残高に対し毎月の最低返済額が安い、リボ払い」による返済を採用しているために発生します。

例えばSMBCモビットの場合、10万円を借りているときの最低返済額(引き落とし額)は4,000円と非常に安価です。

金利が低くないことも相まって、最低返済額のみで支払いを行うと、なかなか借入残高が減らないことは確かです。

ただしこの問題は、「毎月の返済額を増やし、できる限り短期間で返済する」ことで解消できます。

契約中に限度額0にされる可能性がある(途上与信)

「契約中に限度額を0にされた」というのも、SMBCモビットに限らずカードローン利用者から多く見られる不満です。

事業緊急枠用として申し込みをした別の300万枠がリスク情報となって、当方320万円枠が繰り返し利用不可(返済一方通行)となりました。

SMBCモビット利用者アンケートより

この問題は、このアンケート回答者のように「他社借入が増えた」ことで発生することが多いです。

SMBCモビットに限らず、各金融機関は契約後の利用者に対しても定期的に審査を行っています(途上与信)。

このタイミングで「他社借入の増加」「信用情報の悪化」などが確認された場合には、「追加借入ができなくなる」「限度額が引き下げられる」といった対応を取られる場合があります。

延滞中に頻繁に電話がかかってくる

こちらもSMBCモビットに限ったことではないものの、延滞が発生した場合には催促の電話が頻繁にかかってきます。

体調を崩し入院していたタイミングで連絡が付かなった返済日まだぎ3日間、ということが一度ありましたが、翌日から電話が3回/朝昼晩と入っていましたので、連絡が付かないとしっかり取り立てる模様。

SMBCモビット利用者アンケートより

この電話を無視すると「勤務先への連絡」「自宅固定電話への連絡」といった対応に繋がる可能性があります。

延滞を発生させないに越したことはありませんが、もし返済期日に支払いが間に合わない場合でも、SMBCモビットからの連絡を無視しないよう努めましょう。

実際にSMBCモビットを利用した方の自由な口コミ・体験談

ここからは、実際にSMBCモビットを利用した方の口コミ・体験談と審査結果を、「申込や契約の事実を証明できる画像」と一緒に紹介します。

年収50万円、パート・アルバイトの方の口コミ

まず紹介するのは、「年収50万円・パート/アルバイト」という属性で審査に通過できた方の口コミです。

SMBCモビット利用者の体験談(1)

▲契約の事実を証明できる画像
(回答者提供)

属性年収50万円
パート・アルバイト(1年)
他社借入なし
契約内容金利18.0%
利用限度額10万円
申込みの理由

現在妊娠中であり、まもなく働けなくなるので、収入がない間の足しになればと思い申し込みました。
旦那の収入はあるものの、私自身の車のローンや引き落としがあるので、収入がまったくないのはきついかなと思いました。

自由な口コミ・感想

このような借入は初めてで、何もわからない私でしたが、わからないことは丁寧に教えていただき、迅速な対応をしていただきました。また必要になった際は、利用したいと思います。

「年収50万円で審査に通過できた」というこの1例だけを見ても、SMBCモビットを利用する上で高い収入が必要ないと分かります。

また、この方はSMBCモビットのオペレーター対応についても、非常に高く評価されています。

「収入やカードローンの利用に不安がある」という場合には、非常に参考になる体験談だと言えるでしょう。

3社計150万円の債務を抱え審査に通過した会社員の方の口コミ

こちらはSMBCモビットの審査傾向を示すような、「3社計150万円の債務を抱えた会社員」の方の口コミです。

SMBCモビットの利用者の体験談(2)

▲契約の事実を証明できる画像
(回答者提供)

属性年収350万円
会社員(15年)
他社債務3社計150万円
(ショッピングリボ2件70万円
銀行カードローン1件80万円)
契約内容金利18.0%
利用限度額17万円
申込みの理由

クレジットカードの支払いが難しくなったタイミングで利用し始めました。必要金額は5万円でした。

自由な口コミ・感想

借入額が多かったのと一ヶ月未満のクレジットカード支払いの延滞が数度ありましたので不安でした。

申し込みから借入可能になるまで早くて非常に助かりました。

SMBCモビットを含む消費者金融カードローンの多くは、「総量規制と関係のない債務」、つまり銀行からの借入や、ショッピングリボの債務をあまり重視しない傾向にあります。

年収の3分の1を超える債務を抱えながら審査に通過できたのは、SMBCモビットが比較的、「総量規制と関係のない債務」に寛容だからだと言えるでしょう。

総量規制とは?

総量規制とは、「個人に対し貸金業者全体で、年収の3分の1を超えるお金を貸してはならない」とする、貸金業法上の制約を指します。

ここで言う貸金業者とは、主に消費者金融会社やクレジットカード会社です。

例えば年収300万円の方は、総量規制の制約により「貸金業者全体から」計100万円を超えるお金を借りることができません。

ただし、「貸金業者」ではない銀行からの借入や、法律上借入扱いとならない「ショッピングリボ」の債務は、総量規制と無関係です。

そのためこの方のように、主な債務が「銀行カードローン」や「ショッピングリボ」であれば、年収の3分の1を超える債務を抱えていても、審査に通過できる場合があります。

SMBCモビットってどんな会社?安心して利用できるの?

安心してキャッシングサービスを利用するために知っておきたいのが、やはり「申込先の金融機関が優良業者かどうか」です。

ここからは、現在のSMBCモビットの体制と、「安心して利用できる企業なのかどうか」について解説します。

SMBCモビットはSMBCグループの大手消費者金融会社カードローン

SMBCモビットは、大手SMBCグループの消費者金融会社カードローンです。
社名のSMBCは、Sumitomo Mitsui Banking Corporationの略称です。

「名の知れた、大手銀行傘下のカードローンである」というだけでも、安心して申し込みやすいと言えるでしょう。

またSMBCモビットは2023年7月、大手クレジットカード会社「三井住友カード」に合併・吸収されることが発表されています。

合併後も「SMBCモビット」というサービスブランドは残るとのことですので、これからは「大手カード会社が提供する、カードローンサービス」となるのでしょう。

いずれにせよ、「大手有名企業の傘下/取り扱い」カードローンであることに変わりはありませんので、合併後も合併前もさほどの不安なく借入が可能かと思います。

両社合併後の社名は「三井住友カード」となりますが、「SMBCモビット」は三井住友カードのローンブランドとして引続き活用し、カードローン事業の維持・強化を推進してまいります。

SMBCモビット公式サイト「合併に関するお知らせ」(PDF)より

以下がSMBCモビットの基本情報です。

金利年3.0%〜年18.0%
審査期間最短10秒
※簡易審査
無利息期間なし
担保・保証人不要
カードレス
郵送物なし
限度額1万円~800万円
融資スピード最短30分
申込受付時間24時間
申込対象年齢満20歳以上満74歳以下
Web完結
バレない

オリコンのカードローンランキングでも複数部門で1位を獲得

SMBCモビットは、オリコンのカードローンランキングにおいても複数部門での1位を獲得しています。

「おすすめのノンバンクカードローンランキング」において、

  • 「借り入れサポート」部門第1位
  • 「女性」による評価 第1位
  • 「30代」による評価 第1位

オリコン公式サイトより

また上に挙げた他にも、SMBCモビットは過去に顧客満足度ランキングでSMBCモビットは2016年2018年と2年連続でオリコン顧客満足度ランキングノンバンクカードローン第1位を獲得しています。

これらのランキングの内容は、実際の利用者からの高評価が、統計に表れた結果だと言えるでしょう。

SMBCモビットは法律を遵守して営業する正規の金融カードローン

「大手銀行の傘下」(今後は大手カード会社の1ブランド)「利用者の満足度が高い」という点を見てもわかる通り、SMBCモビットは法律を遵守して営業する、正規・優良の金融カードローンです。

これに加えて「お客さまの声」にも積極的に耳を傾け、業務内容の改善に努めていることから、「消費者金融を利用するのはなんとなくこわい」という場合でも、申し込みやすいと言えるでしょう。

お客さまから寄せられるご意見やご要望を「お客さまの声」として集約し、調査・分析を行っています。
改善策を検討する会議(CS向上ミーティング)や、経営層をメンバーとする経営会議で議論され、全社各部門において商品・サービスの改善に取り組んでいます。

SMBCモビット公式サイトより

ちなみに現在のSMBCモビットは消費者金融カードローン(サラ金とも)の1つですが、三井住友カードとの合併後は「クレジットカード会社が取り扱うカードローンブランド」となります。

SMBCモビットで支払いを延滞したらどうなる?怖い取り立ては来るの?

SMBCモビットは正規・優良カードローンです。ですがもし申込者が延滞を発生させた場合は、どういった対応を取るのでしょうか?

ここからは、SMBCモビットが行う「法律に基づいた取り立て」について解説します。

SMBCモビットが違法な取り立てを行うことはない

世紀の優良カードローンであるSMBCモビットが、「恐喝」「家族を含む第三者への請求」といった、法律に反する取り立てを行うことはありません

また訪問取り立て(いわゆる「借金取り」の来訪)は貸金業法において全面的に禁止されているわけではないものの、SMBCモビットを含む大手消費者金融カードローンが実施することは、現在ほぼ考えられません

これは単に、全国の延滞者にスタッフを派遣するコストを上回る効果を期待できないためでしょう。

借入を踏み倒そうとした場合は法律に則った措置が取られる

法律に反する取り立てを行わないとはいえ、延滞をすべて見逃していては、経営が成り立ちません。

そのためSMBCモビットを含む正規の金融カードローンは、「法律に則った催促や取り立て」を実施しています。

SMBCモビットでお金を借り、返済日までに所定の金額を入金しなかった場合、まずは携帯電話に連絡が入ります。

この段階で次回の返済の約束を取り付けられたなら、それ以上の対応は取られません。

ただしSMBCモビットからの連絡を無視し続けると、今度は「自宅固定電話への連絡」「勤務先への連絡」「自宅への督促状の送付」といった対応が取られます。

また、延滞が2ヶ月を超えるといわゆる「ブラック状態」に陥る可能性が高くなります。

それでも延滞を解消しなかった場合には、状況によって訴訟・差し押さえといった手続きが取られる可能性があります。

上記はいずれも、民法などによって認められた正規の請求手続きです。

とは言え毎月の返済をきちんとこなせるのなら、延滞発生時の問題について気にする必要はありません。

SMBCモビットを安心して利用するための返済ルール

毎月の返済をきちんとこなせるのであれば、SMBCモビットの利用について不安に思う必要はありません。

ここからは、SMBCモビットにおける「毎月の返済方法」について解説します。

SMBCモビットにおける毎月の最低返済額(引き落とし額)

SMBCモビットにおける毎月の最低返済額(引き落とし額)は、「最後にお金を借りた瞬間の借入残高」によって決定します。

この仕様上、次にお金を借りるときまで、毎月の返済額は一定です。

SMBCモビットの最低返済額の決定方法(金利15%以上の場合)

借入直後残高最低返済額
(引き落とし額)
30万円以下借入直後の借入残高の3.66%
1,000円未満切り上げ
30万円超~100万円未満同じく2.56%
100万円超同じく2.03%

SMBCモビットの最低返済額の早見表(金利15%以上の場合)

借入直後の借入残高最低返済額
(引き落とし額)
5万円2,000円
10万円4,000円
20万円8,000円
30万円11,000円
40万円11,000円
50万円13,000円
100万円26,000円
Tips!

金利が15%を下回る場合の最低返済額については、SMBCモビット公式サイトをご確認ください。

また、2022年9月25日以前に契約を結んだ方は、毎月の返済額の設定が異なります。

毎月の返済日は利用者が選択できる

SMBCモビットでは、毎月の返済日を「5日」「15日」「25日」「末日」の中から選択できます。

基本的には「給料日の後」など、金銭的に余裕のある日付を選ぶことが推奨されます。

「前回の返済日から当月の返済日」の間の1ヶ月間のうちに最低返済額以上を入金(または口座引き落とし)すれば、当月の返済義務を果たしたことになります。

SMBCモビットで利用できる返済方法

SMBCモビットの会員が利用できる返済方法は以下の通りです。

SMBCモビットの返済方法

口座引き落とし以下の銀行のみ対応

 三井住友銀行
 三菱UFJ銀行
 みずほ銀行
 ゆうちょ銀行
手数料無料
インターネットインターネットバンキングを介して返済
手数料無料
スマホATM取引ローンカードがなくても「セブン銀行ATM」「ローソン銀行ATM」で入金可能
以下の手数料が発生
 取引額1万円以下…110円/回
 取引額1万円超 …220円/回
一般ATM郵送または三井住友銀行「ローン契約機」でカードを受け取った場合のみ利用可

大手コンビニや提携金融機関のATMを利用可能

三井住友銀行ATMなら手数料無料
※その他の提携ATMは「スマホATM取引」と同額の手数料発生
銀行振込手数料は利用者負担
振込先はインターネット会員サービスから確認可能
Tポイント会員専用サービス「Myモビ」にてTポイントの利用手続きを済ませた場合に利用可能
手数料無料

ご覧の通り、SMBCモビットでは口座引き落としに利用できる金融機関がかなり限られますのでご注意ください。

口座引き落としに対応している銀行の口座をお持ちでない場合、毎月の返済はインターネットやATMを通し、手動で行う必要があります。


損をしないためには「できる限り早く完済する」ことが重要

SMBCモビットに限らず、「賢くお金を借りる」ために必要なのが、「できる限り早く完済する」ことです。

年利18.0%の場合、毎月の利息(手数料)額は「借入残高の1.5%」前後です。返済が長引けば長引くほど、毎月1.5%前後の利息は発生し続けます

ただしこれは逆に言うと、毎月の返済額を増やし、借入期間を短縮したなら、その分利息の発生を抑えられるということでもあります。

SMBCモビットの場合、毎月の返済額は最低返済額以上であれば自由です。

そのため余裕があるときには、インターネット返済やATMなどを使い、積極的に追加返済を行うと良いでしょう。

SMBCモビットでキャッシングサービスを利用する流れ

SMBCモビットでお金を借りる流れは、以下のようになります。

STEP
インターネットから申込み

氏名、生年月日などの必要事項を記入して送信

STEP
簡易審査

最短10秒で完了

STEP
必要事項の追加入力

勤務先などの詳細を記入し送信

STEP
審査開始

審査担当者から連絡が入る可能性あり
勤務先への電話確認は原則なし

STEP
必要書類の提出

SMBCモビットのアプリなどを使い、必要書類をアップロード

STEP
審査結果連絡

メールに記載されたURLから審査結果や契約内容を確認できる

STEP
契約手続き

契約内容や利用規約に納得したら、その場で契約

STEP
借入

「銀行振込」や「スマホATM取引」を使い借入

SMBCモビットの審査は「9時~21時」の間であれば、最短30分※で完了します。

また、一般ATMで使えるローンカードの発行を希望する場合には、三井住友銀行の支店に設置された「ローン契約機」での受取りも可能です。

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります

SMBCモビットの事前審査(簡易審査)は最短10秒で完了する

SMBCモビットでは、他の消費者金融会社と異なり申込み手続きの最中に簡易審査が行われます。

SMBCモビットの利用を希望する場合は、まず氏名や生年月日、「住所を置いてある郵便番号」、年収といった、ごく簡単な情報を入力します。

この段階で最短10秒の簡易審査(事前審査)が行われ、「簡易審査の結果、ここまでのご入力内容ではご融資可能と思われます。」という結果が出た場合に限り、本申込みの手続きに進むことができます。

詳しい住所や勤務先について記入するのは、この簡易審査の後となります。

本申込みの後が完了したら、SMBCモビットによる本審査が開始されます。

Caution!

最短10秒の簡易審査は、質問事項の少なさを見るに「申込条件を満たしているか」を確認する程度の、ごく簡単なものと推測されます。

「簡易審査に通過できたが、本審査には落とされてしまった」という例は珍しくありません。

SMBCモビットの契約に必要な書類

現行の「SMBCモビット」における必要書類は以下の通りです。

SMBCモビットの必要書類(WEB完結の場合)

本人確認書類以下のいずれか1点
運転免許書類
マイナンバーカード
健康保険証
パスポート
ただし住所欄の記載があるものに限る
収入証明書類
(借入希望額が50万円を超える場合など)
以下のいずれか1点
源泉徴収票
税額通知書
所得証明書
確定申告書の控え
直近2ヶ月分の給与明細
※賞与がある場合は賞与明細も提出
※個人番号(マイナンバー)が記載されている本人確認書類または収入証明書類などをご提出いただく際は、個人番号(マイナンバー)が記載されている箇所を見えないように加工して、ご提出いただきますようお願いいたします。

各書類はSMBCモビットの公式アプリや、メールにて案内されるWEBサイトからアップロードが可能です。

Caution!

申込者や審査の状況によっては、追加の書類の提出を要求される場合があります。

この場合は携帯電話で連絡が入ります。

また、三井住友銀行「ローン契約機」を使い申込み・契約を行う場合には、必要書類が一部異なります。

審査中に申込確認の連絡が入ることは多い

SMBCモビットに限ったことではないものの、審査の過程で担当者から携帯電話に連絡が入ることは多いです。

ここで尋ねられる内容は、「申込者本人であることの確認」から「収入・生活状況の確認」までさまざまです。

すべての申込者に電話確認が実施されるわけではないものの、この過程が必要となった場合、確認が済むまで審査が完了しません

借入を急ぐのであれば、携帯電話への着信に気を配っておきましょう。

SMBCモビットの審査方法とその傾向・評判

ここからは、SMBCモビットの審査の内容や、その傾向について解説します。

年収100万円未満のパート・アルバイトの利用者も多い

上に挙げた年収50万円の方の「SMBCモビット」体験談を見ても分かる通り、SMBCモビットでは年収100万円未満の方の審査通過報告が多いです。

収入を理由に審査に不安を抱えているパート・アルバイトの方でも、申し込みやすいサービスだと言えます。

Caution!

ただしSMBCモビットへ申し込めるのは、「仕事をして収入を得ている」方に限られます。

収入の有無を問わず無職の方や、休職中の方が審査に通過することはできません。

安定収入があれば複数の他社借入があっても審査に通過できた例が多い

150万円の他社債務を抱えて審査に通過できた例を見ても分かる通り、SMBCモビットは他社借入(他社債務)に比較的寛容です。

特に総量規制と関係のない、銀行カードローンやショッピングリボの債務は、審査においてあまり重視されません。

返済能力を示す、安定した収入があるのなら、他社借入を抱えていても審査に通過できる可能性があります。

※他社ご利用の方でも審査可能ですが、お客様のご状況によってご利用いただけない場合もございます。

信用情報の問題に対しては大手消費者金融の中でも厳しい

収入の低い方や複数の債務を抱えている方でも利用できる可能性のある「SMBCモビット」ですが、信用情報の問題に関しては大手の中でも明らかに厳しいです。

いわゆるブラック状態の方の審査落ち報告が非常に多いのみならず、「ブラック未満の延滞」が理由と思われる審査落ちも多く見られます。

信用情報に問題がある場合、SMBCモビットへの申し込みは避けておくのが無難です。

参考:信用情報に問題があると見なされる主な条件
  • クレジットカードや各種ローン、分割払いなどの「後払い」サービスの支払いを2ヶ月以上延滞し、その清算と解約から5年が経過していない
  • 何らかの「後払い」サービスで5年以内に強制解約処分を受けた
  • 債務整理から5年が経過していない
    ┗任意整理の場合は一般的に「残債の清算から」5年が経過していない

※その他1ヶ月程度の「後払い」の延滞も、ブラック未満の問題として審査に影響する可能性あり

Caution!

SMBCモビットは、審査の際に官報の情報を閲覧します。

5年以上前に自己破産や個人再生で免責を受けたことがある方は、信用情報が改善されていたとしても、官報の情報が理由で審査に落ちてしまう可能性があります。

当社は、保護措置を講じたうえで、会員等の以下の個人情報を取得、保有し、第3条の利用目的の達成に必要な範囲内でこれを利用します。

(中略)

(9)登記簿等から取得した会社情報(代表者の氏名、生年月日を含みます。)、官報等から取得した破産・免責・民事再生情報、電話番号帳等から取得した電話番号情報、地図等から取得した地図情報および表札情報等の公刊物等から当社が取得した情報。

SMBCモビット公式サイト(PDF)より

SMBCモビットの審査に落ちるのはどんな人?

SMBCモビットの審査に落ちてしまう可能性が高いのは、以下の条件のいずれかに該当する方です。

審査落ちの主な要件
  • 申込条件(20歳~74歳で、仕事をして収入を得ている)を満たしていない
  • 信用情報に問題がある
  • 目安として4件以上の他社借入がある
  • 貸金業者から年収の3分の1に達するお金をすでに借りている
  • 複数の審査上の不安要素が重なっている
    ┗低収入、非正規雇用、自営業、高齢者、他社借入など

SMBCモビットに限ったことではないものの、決定的な審査落ちの理由がなくても「複数のマイナス要素が重なっている」ことで審査に落ちてしまう方は多いです。

特に収入が低い方や不安定な方は、「できる限り他社借入を減らす」などの対策を講じた上で、申込みを行いたいところです。

SMBCモビットへの申し込みが向いている・向いていないのはどんな人?

SMBCモビットの評判やメリット・デメリットを踏まえた上で、このカードローンに「向いている人」「向いていない人」をまとめると、以下のようになります。

SMBCモビットに向いている人SMBCモビットに向いていない人
誰にも知られずお金を借りたい
はじめてカードローンを利用する
今日中にお金を借りたい
安心の大手銀行グループから借りたい
収入や他社借入状況に不安がある
低金利で借りたい
無利息サービスを重視したい
大手4行以外の口座で引き落とし返済を利用したい
信用情報に問題がある

金利を重視したいのであれば、銀行カードローンなどを選んだ方が良いでしょう。

基本的にSMBCモビットは、

  • 郵送物や勤務先への電話なしで借りたい
  • 大手銀行傘下の会社で借りたい
  • 今日中に借りたい
  • オペレーター対応の評判が良い会社で借りたい
  • 収入や他社借入状況に不安がある

といった方におすすめの申込先と言えます。

SMBCモビットの利用に関するよくある質問と回答

ここからは、SMBCモビットの申込みや利用、審査に関する質問にお答えします。

SMBCモビットはサラ金ですか?

現在のSMBCモビットは消費者金融カードローン、いわゆるサラ金の1つです。

ただし2023年7月にクレジットカード会社「三井住友カード株式会社」に吸収合併されることで、「サラ金」ではなくなります。

Tips!

消費者金融会社もクレジットカード会社も、法律上は同じ「貸金業者」扱いです。

SMBCモビットは主婦でも利用できますか?

パートや個人事業などにより「働いて収入を得ている」状態であれば、主婦の方でも申込みが可能です。

ただし専業主婦の方は、SMBCモビットを利用できません。

専業主婦が申し込めるカードローン情報を見る

以下のカードローンは、専業主婦名義での申し込みが可能です。

楽天銀行スーパーローン・上限金利14.5%
・口座開設不要
・他行の口座で返済可
イオン銀行カードローン・上限金利13.8%
・口座開設不要
・他行の口座で返済可
・セブン銀行ATMを使えないので注意
SBI新生銀行カードローン・上限金利14.8%
・口座開設不要
・他行の口座で返済可
多くの地方銀行や信用金庫のカードローン・上限金利は14.5%程度が多い
・口座開設が必須であることが多い
・申込先によっては来店契約が必要

いずれも配偶者の同意や保証は必要ありません。

SMBCモビットは学生でも利用できますか?

アルバイトにより「働いて収入を得ている」のであれば、学生であっても申し込みが可能です。

ただし収入源が仕送りや奨学金のみという場合、SMBCモビットの審査を受けることはできません。

SMBCモビットの審査に落ちたらどうなりますか?

1社の審査に落ちてしまうことに、さほど大きなデメリットはありません。

強いて言えば、目安として6ヶ月間はSMBCモビットへ、再申込みができなくなります。

また申込情報は個人信用情報機関に6ヶ月間残るため、この期間にあまり多くの金融機関の審査を受けると、一時的に審査が不利に進む場合があります。

契約後にSMBCモビットから連絡などが入ることはありますか?

延滞を発生させた場合には、SMBCモビットから連絡が入ります。

また、信用情報や利用状況が良好であれば、利用限度額の増額案内の連絡が入ることもあるようです。

Tカードプラス(SMBCモビット next)※とは何ですか?

Tカードプラス(SMBCモビット next)とは、SMBCモビット会員のみが申し込めるクレジットカードです。

このカードの審査に通過できると、これまで通りの「SMBCモビット」のサービスを利用できる上、クレジット機能が搭載されたカードを受け取ることができます。

ただしクレジット機能の審査を行うのは「三井住友カード」社あり、SMBCモビットよりも審査基準は厳しい傾向にあります。

「Tカードプラス(SMBCモビット next)」へは、インターネット会員サービス「Myモビ」を通して申し込めます。

※カードローン審査通過後にクレジットカードの審査があります

Tips!

三井住友カード社の審査に通過できなかった場合でも、SMBCモビットのサービスはこれまで通り利用できます。

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