三菱UFJカード(アメックス)の審査を徹底解説!

[最終更新日]2021/07/02

三菱UFJカード(アメックス)の審査を徹底解説!
三菱UFJニコスが発行する三菱UFJカード(アメックス)の審査を徹底解説しています。審査基準はMasterと違うのか、難易度についてもご紹介。

三菱UFJカードの種類

三菱UFJカードの種類アメックスブランドが発行できる三菱UFJカードにはスマートからプラチナまでの5種類があります。まずはそれぞれの簡単なスペックを確認しましょう。

■三菱UFJカード(アメックス) 5種類の基本スペック比較
カード名 三菱UFJカード スマート 三菱UFJカード 三菱UFJカード ゴールド 三菱UFJカード
ゴールドプレステージ
三菱UFJカード・プラチナ・アメリカン・エキスプレス・カード
初年度年会費 無料 無料 無料 無料 22,000円
年会費 1,100円 1,375円 2,095円 11,000円 22,000円
ポイント付与率 0.4%~ 0.495%~ 0.495%~ 0.495%~ 0.495%~
海外旅行保険 2,000万円
(利用付帯)
最高 2,000万円
(利用付帯)
最高 2,000万円
(自動付帯)
最高 5,000万円
(自動付帯)
最高 1億円
(自動付帯5,000万円)
国内旅行保険 2,000万円
(利用付帯)
なし 最高 2,000万円
(利用付帯)
最高 5,000万円
(利用付帯)
最高 5,000万円
(自動付帯)
ショッピング保険 100万円(国内はリボ・分割のみ) 100万円(国内はリボ・分割のみ) 100万円(国内はリボ・分割のみ) 300万円 300万円

三菱UFJカードの審査基準は?

三菱UFJカードの審査基準は?
三菱UFJカードの審査を行っているのは三菱UFJニコスです。

そのため、三菱UFJニコスの基準で審査が行われるということをおさえておきましょう。

三菱UFJカード(アメックス)の申し込み条件

三菱アメックスはグレードによって申込み条件が異なります。

カード名 三菱UFJカード スマート 三菱UFJカード 三菱UFJカード ゴールド 三菱UFJカード ゴールドプレステージ 三菱UFJカード・プラチナ・アメリカン・エキスプレス・カード
申込み条件 原則として18才以上で安定した収入のある方、または18才以上で学生の方(高校生を除く)
※未成年は親権者同意要
原則として18才以上で、
安定した収入のある方(学生を除く)
※未成年は親権者同意要
原則として18才以上で、
安定した収入のある方(学生を除く)
※未成年は親権者同意要
原則として20才以上で安定した収入のある方
(学生除く)
原則として20才以上で安定した収入のある方
(学生除く)

審査内容・基準とは?

同じ三菱アメックスでも、カードによって顧客ターゲットが大きく異なります。そのため審査基準も変化します。

三菱UFJカード スマート

年会費 初年度無料
2年目以降1,100円
※以下のいずれかの場合、無料
①前年のショッピング利用が1回以上
②年会費請求の前月末時点で23才以下
③楽Pay利用分翌月以降繰越
ポイント付与率 0.4%~

高校生以外の学生でも発行できるカードですので、カードの審査難易度そのものはそれ程高くありません。

三菱UFJカード

年会費 初年度無料
2年目以降1,375円
※前年度の年間ショッピングご利用回数1回以上で無料
※楽Pay利用分翌月以降繰越 半額
ポイント付与率 0.495%~

若い年代を取り込むためのカードですので、あまりクレヒスは重要視されません。ただ長期延滞などのブラック情報があると審査落ちしますので注意しましょう。

三菱UFJカード ゴールド

MUFGカード

年会費 初年度無料
2年目以降2,095円
※楽Pay利用分翌月以降繰越 半額
ポイント付与率 0.495%~

ゴールドカードは審査に厳しいイメージがありますが、三菱UFJカード ゴールド年会費が2,095円と、かなり発行しやすい部類です。

そのことからも、審査そのものはあまり厳しくないことがうかがえます。

また、三菱UFJカード ゴールドプレステージは年会費11,000円と高めなものの、海外・国内旅行傷害保険最大5000万円(国内は利用付帯)、ショッピング保険最大300万円までと保険が充実。
さらに24時間対応の健康・介護相談サービスも無料で付帯されていますので、健康が気になる場合は要チェックですね。

MUFGカード・ゴールドプレステージ・アメリカン・エキスプレス・カード公式ページはこちら

最大5,000円キャッシュバック!
+最大6,000円分の選べる電子ギフト!

三菱UFJカード・プラチナ・アメリカン・エキスプレス・カード

年会費 22,000円
※楽Pay利用分翌月以降繰越 3,000円減額
ポイント付与率 0.495%~

プラチナは20歳以上、かつ本人に安定した収入がないと申し込めません

プラチナカードの申込み入力欄の職業欄を確認してみましょう。

  • 会社役員/団体役員
  • 会社員/団体職員
  • 公務員
  • 個人事業主/自営業
  • 年金受給者
  • その他

アルバイトが職業の選択欄に用意されていないということは、そのような職業の方の申込みを想定していないという事です。

年金受給者を除き、定職に就いていないと審査通過が難しい証拠です。

比較して分かることは?

アメックスブランドを発行できる三菱UFJカードには5種類のカードがありますが、グレードが上がるほど条件が厳しくなることが分かります。

三菱UFJカード スマートや三菱UFJカードは学生でも申込みができますが、プラチナについては安定した収入が不可欠です。勤続年数は短くても1年以上、年収も400万円以上あると安心です。

VISAやJCBより厳しい?

三菱UFJカードはアメックスの他にVISAやJCBも発行しています。いずれも三菱UFJニコスが審査を行っていますので、審査基準が極端に違うということはありません

しかしアメリカン・エキスプレスのイメージを崩さないことも重要です。そのためJCBやVISAと比較すると審査は厳しくなります

在籍確認はある?

銀行系クレジットカードの場合、最近は在籍確認をあまり行わない傾向があります。

三菱UFJカードはアメックスブランドを発行できますが「銀行系」に分類されているため、審査の際に在籍確認がなかったという人が多いです。

しかし全く在籍確認がないわけではありません。以下にあてはまる方は在籍確認が行われる可能性があります。

  • 審査がボーダーラインギリギリの時
  • 勤続年数が短い時
  • スーパーホワイトの時

審査期間は何日かかる?

三菱UFJのアメックスカードは、どのグレートも「最短3営業日で発行」とホームページに記載されています。発行まではスピーディで、早い方であれば数時間で審査結果が届きます。

しかし必ずしも早いとは限りません。カードを発行できるかどうかのボーダーライン上にいる場合は慎重に審査をするため、時間がかかります。

アップグレードの場合の審査内容は?

三菱UFJカードインビテーション(招待)が届くこともあります

その時点で優良顧客としてみなされているということになりますので、クレヒスに大きな問題がなければ審査に通過します

ただ延滞などが原因で信用情報に異動情報が掲載されていることが分かった場合、アップグレード取消しどころか利用停止になる可能性がありますので気をつけましょう。

アメックスブランドの三菱UFJカードの審査に落ちる原因・理由とは

アメックスブランドの三菱UFJカードの審査に落ちる原因・理由とは
クレジットカードの審査に落ちても理由は教えてもらえません。三菱UFJカード(アメックス)の審査に落ちる原因として考えられることをまとめました。

クレヒスに傷がある

審査の際には信用情報を確認し、他のカードの返済情報を確認します。そこで延滞などの問題があった場合は審査に通りません。

スーパーホワイトである

学生など若い方であれば問題ないですが、30歳以上で他社のカード利用履歴がない、いわゆるスーパーホワイトの場合は審査に通りにくくなります。

社内ブラックである

三菱UFJニコスが発行しているカードや、提携をしているアコムなどでトラブルがあった場合、審査に通るのは難しくなります。いわゆる社内ブラックと呼ばれる状態です。

属性が足りていない

三菱UFJニコスの審査は、属性を総合的に判断するスコアリング方式です。カードのグレードが上がるほど、必要なスコアが高くなります。

審査通過に必要なスコアに達していない場合、審査には通りません

三菱UFJカード(アメックス)の審査に通るためのコツ

三菱UFJカード(アメックス)の審査に通るためのコツ
では審査に通りやすくするためにはどうすればいいのでしょうか?いくつかコツを紹介します。

クレヒスを育てる

クレジットカードの審査においてはクレヒスが非常に大切です。スーパーホワイトでどうしても審査に通らない、という方はクレヒス育成に向いたカードで返済実績を積み上げましょう。

クレヒス修行用におすすめのクレジットカード比較ランキング
2019.01.29

スコアリングを磨く努力をする

年収や勤続年数はすぐに伸ばすことはできませんが、少しの工夫で審査に有利な状態を作ることができます

例えば自宅電話がない場合、自宅電話をひいてから申込みをすることをオススメします。また、MUFGカードには副業を入力する欄があるので、本業以外に収入があれば入力しましょう。

自分にあったカードに申込む

繰り返しになりますがプラチナは審査が厳しいです。勤続年数が短いにも関わらず申込みをするとほぼ確実に審査に落ちます。

属性に自信がない場合はグレードの低いカードに申込むようにしましょう。

アメックスのステータス目的ならプロパーカードがおすすめ

三菱UFJカードのアメックスブランドは招待なし・低い年会費でゴールドカードを持てることで人気があります。

しかし、もし「ステータスの高いクレジットカードがほしい」と考えているのであれば、アメックスカードを作ることをオススメします。

なぜなら三菱UFJカード・プラチナ・アメリカン・エキスプレス・カードより、アメックスカードゴールドのほうが優待が非常に豊富で、ステータス性も高いからです。

アメックスゴールドカードの優待はこちらをチェック!

アメックス(AMEX)ゴールドカードの豪華特典と最新キャンペーンとは?
2016.08.10

アメリカンエキスプレスのプロパーカードも併せて検討をしてみてくださいね。

MUFGカード・ゴールドプレステージ・アメリカン・エキスプレス・カード公式ページはこちら

最大5,000円キャッシュバック!
+最大6,000円分の選べる電子ギフト!


この記事を執筆した専門家

大木
大木
元大手消費者金融会社勤務
大手消費者金融に勤務し、審査や返済相談など様々な業務を経験するうち、ローンの実態をもっと皆に知ってもらいたいと思うようになりました。「誰でも分かりやすく」をモットーに、読みやすい記事を作成していきたいです。現在はファイナンシャルプランナーの資格取得に向けて勉強中です!
                     

コメントを残す