MUFGアメックス(三菱アメックス)の審査を徹底解説!

[最終更新日]2019/06/21

MUFGアメックス(三菱アメックス)の審査を徹底解説!

三菱UFJニコスが発行するMUFGカードアメックスの審査を徹底解説しています。審査基準はMasterと違うのか、難易度についてもご紹介。

MUFJ(三菱)アメックスの種類

MUFJ(三菱)アメックスの種類
MUFGカードアメックスは「MUFGカード・アメリカンエキスプレスカード」が正式名称。MUFGカードの機能に加え、アメリカンエキスプレスの優待も利用できるカードです。

カードにはスマートからプラチナまでの4種類があります。まずはそれぞれの簡単なスペックを確認しましょう。

■MUFGカードアメックス 4種類の基本スペック比較
カード名 スマート イニシャル ゴールド プラチナ
初年度年会費 無料 無料 無料 20,000円
年会費(税別) 1,000円 1,250円 2,057円 20,000円
ポイント付与率 0.5% 0.49%~0.99% 0.49%~0.99% 0.80%~1.00%
海外旅行保険 2,000万円
(利用付帯)
2,000万円
(自動付帯)
2,000万円
(自動付帯)
1億円
(自動付帯5,000万円)
国内旅行保険 2,000万円
(利用付帯)
なし 2,000万円
(自動付帯)
5,000万円
(自動付帯)
ショッピング保険 100万円 100万円 100万円 300万円

MUFGカード・アメリカンエキスプレスカードの審査基準は?

MUFGカード・アメリカンエキスプレスカードの審査基準は?
MUFGカードアメックスの審査を行っているのは三菱UFJニコスです。

そのため、三菱UFJニコスの基準で審査が行われるということをおさえておきましょう。

MUFGカード・アメリカンエキスプレスカードの申し込み条件

三菱アメックスはグレードによって申込み条件が異なります。

カード名 スマート イニシャル ゴールド プラチナ
申込み条件 18才以上
安定した収入のある方
または18才以上で学生の方(高校生除く)
18~29才
本人または配偶者に安定した収入のある方
18~29才までの学生の方。(高校生除く)
18才以上
本人または配偶者に安定した収入のある方(学生を除く)
20才以上
本人に安定した収入のある方(学生を除く)

審査内容・基準とは?

同じ三菱アメックスでも、カードによって顧客ターゲットが大きく異なります。そのため審査基準も変化します。

スマート

MUFJカード・スマート

年会費 初年度無料
2年目以降1,000円(+税)
ポイント付与率 0.5%

高校生以外の学生でも発行できるカードですので、カードの審査難易度そのものはそれ程高くありません。

イニシャル

年会費 初年度無料
2年目以降1,250円(+税)
ポイント付与率 0.49%~0.99%

18歳~29歳の若年層をターゲットにしたカードです。将来カードを使ってもらえることを見越して、若い顧客に発行をするのが「イニシャル」です。

イニシャルを発行すると、初回更新時(5年)にMUFGゴールドアメックスに自動切り替えとなります。

若い年代を取り込むためのカードですので、あまりクレヒスは重要視されません。ただ長期延滞などのブラック情報があると審査落ちしますので注意しましょう。

ゴールド

年会費 初年度無料
2年目以降2,057円(+税)
ポイント付与率 0.49%~0.99%

ゴールドカードは審査に厳しいイメージがありますが、MUFGアメックスは年会費が税抜1,905円と、かなり発行しやすい部類です。

しかも三菱アメックスゴールドは、イニシャルを5年使っていて特に問題がなければ移行できるカードです。

そのことからも、審査そのものはあまり厳しくないことがうかがえます。

プラチナ

年会費 20,000円(+税)
ポイント付与率 0.80%~1.00%

プラチナは20歳以上、かつ本人に安定した収入がないと申し込めません

プラチナカードの申込み入力欄の職業欄を確認してみましょう。

  • 会社役員/団体役員
  • 会社員/団体職員
  • 公務員
  • 個人事業主/自営業
  • 年金受給者
  • その他

アルバイトが職業の選択欄に用意されていないということは、そのような職業の方の申込みを想定していないという事です。

年金受給者を除き、定職に就いていないと審査通過が難しい証拠です。

比較して分かることは?

MUFGアメックスには4つのカードがありますが、グレードが上がるほど条件が厳しくなることが分かります。

スマートやイニシャルは学生でも申込みができますが、プラチナについては安定した収入が不可欠です。勤続年数は短くても1年以上、年収も400万円以上あると安心です。

MUFGカードのVISAやJCBより厳しい?

MUFGカードはアメックスの他にVISAやJCBも発行しています。いずれも三菱UFJニコスが審査を行っていますので、審査基準が極端に違うということはありません

しかしアメリカン・エキスプレスのイメージを崩さないことも重要です。そのためJCBやVISAと比較すると審査は厳しくなります

在籍確認はある?

銀行系クレジットカードの場合、最近は在籍確認をあまり行わない傾向があります。

MUFGアメックスはアメックスブランドですが「銀行系」に分類されているため、審査の際に在籍確認がなかったという人が多いです。

しかし全く在籍確認がないわけではありません。以下にあてはまる方は在籍確認が行われる可能性があります。

  • 審査がボーダーラインギリギリの時
  • 勤続年数が短い時
  • スーパーホワイトの時

審査期間は何日かかる?

三菱UFJのアメックスカードは、どのグレートも「最短3営業日で発行」とホームページに記載されています。発行まではスピーディで、早い方であれば数時間で審査結果が届きます。

しかし必ずしも早いとは限りません。カードを発行できるかどうかのボーダーライン上にいる場合は慎重に審査をするため、時間がかかります。

アップグレードの場合の審査内容は?

MUFGアメックスカードはインビテーション(招待)が届くこともあります

その時点で優良顧客としてみなされているということになりますので、クレヒスに大きな問題がなければ審査に通過します

ただ延滞などが原因で信用情報に異動情報が掲載されていることが分かった場合、アップグレード取消しどころか利用停止になる可能性がありますので気をつけましょう。

MUFGカード・アメリカンエキスプレスカードの審査に落ちる原因・理由とは

MUFGカード・アメリカンエキスプレスカードの審査に落ちる原因・理由とは
クレジットカードの審査に落ちても理由は教えてもらえません。MUFGアメックスの審査に落ちる原因として考えられることをまとめました。

クレヒスに傷がある

審査の際には信用情報を確認し、他のカードの返済情報を確認します。そこで延滞などの問題があった場合は審査に通りません。

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スーパーホワイトである

学生など若い方であれば問題ないですが、30歳以上で他社のカード利用履歴がない、いわゆるスーパーホワイトの場合は審査に通りにくくなります。

社内ブラックである

三菱UFJニコスが発行しているカードや、提携をしているアコムなどでトラブルがあった場合、審査に通るのは難しくなります。いわゆる社内ブラックと呼ばれる状態です。

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属性が足りていない

三菱UFJニコスの審査は、属性を総合的に判断するスコアリング方式です。カードのグレードが上がるほど、必要なスコアが高くなります。

審査通過に必要なスコアに達していない場合、審査には通りません

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MUFGカード・アメリカンエキスプレスカードの審査に通るためのコツ

MUFGカード・アメリカンエキスプレスカードの審査に通るためのコツ
では審査に通りやすくするためにはどうすればいいのでしょうか?いくつかコツを紹介します。

クレヒスを育てる

クレジットカードの審査においてはクレヒスが非常に大切です。スーパーホワイトでどうしても審査に通らない、という方はクレヒス育成に向いたカードで返済実績を積み上げましょう。

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スコアリングを磨く努力をする

年収や勤続年数はすぐに伸ばすことはできませんが、少しの工夫で審査に有利な状態を作ることができます

例えば自宅電話がない場合、自宅電話をひいてから申込みをすることをオススメします。また、MUFGアメックスには副業を入力する欄があるので、本業以外に収入があれば入力しましょう。

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自分にあったカードに申込む

繰り返しになりますがプラチナは審査が厳しいです。勤続年数が短いにも関わらず申込みをするとほぼ確実に審査に落ちます。

属性に自信がない場合はグレードの低いカードに申込むようにしましょう。

アメックスのステータス目的ならプロパーカードがおすすめ

MUFGアメックスカードは招待なし・低い年会費でゴールドカードを持てることで人気があります。

しかし、もし「ステータスの高いクレジットカードがほしい」と考えているのであれば、アメックスカードを作ることをオススメします。

なぜならMUFGカードプラチナアメックスより、アメックスカードゴールドのほうが優待が非常に豊富で、ステータス性も高いからです。

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アメリカンエキスプレスのプロパーカードも併せて検討をしてみてくださいね。



この記事を執筆した専門家

大木
大木
元大手消費者金融会社勤務
大手消費者金融に勤務し、審査や返済相談など様々な業務を経験するうち、ローンの実態をもっと皆に知ってもらいたいと思うようになりました。「誰でも分かりやすく」をモットーに、読みやすい記事を作成していきたいです。現在はファイナンシャルプランナーの資格取得に向けて勉強中です!
                     

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