オリコカードの審査は甘い?落ちる原因はクレカ以外の支払い!

[最終更新日]2019/10/02

オリコカードの審査は甘い?審査基準に関する口コミを集め、どんな人が合格しているのかまとめました!申し込みする前の注意点や気をつけるポイントを紹介します。審査の流れから方法、内容、基準について詳しく解説しています。

オリコカードの審査は甘い?落ちる原因はクレカ以外の支払い!

オリコカードの審査基準は甘い?

オリコカードの審査基準は高くはありません。

誰でも審査に通るほど簡単ではありませんが、年収が低くてもクレヒスにキズがなければ、審査に通過する可能性が高いクレジットカードです。

クレジットカードの審査難易度は発行元によって大きく4つに分けられます。

審査難易度が高い順に

銀行系 → 信販系 → 流通系 → 消費者金融系

オリコカードは2番目に審査が厳しい、信販系に該当します。

しかし、収入の少ない方や専業主婦の方も審査に通っているクレジットカードです。

オリコカードの審査基準が甘い理由

年会費無料のカードは付帯保険なし

人気の高い「Orico Card THE POINT」(年会費無料)のカードには付帯保険がありません。

年会費が発生する高ランクカードには付帯保険あり

保険を自動付帯をすると保険利用者が多い場合、カード会社は保険料の負担が大きくなってしまうため発行枚数を控える傾向にあります。

そこで、付帯保険なしにして多くの人に発行できるよう審査難易度を下げていると考えられます。

ポイント還元率が高い上に年会費無料

クレジットカード会社はカードの利用があって初めて利益が発生するため、カードを発行しても利用がなければ意味がありません。

そこでカードの利用率を上げるためポイント還元率を高く設定しています。

また、年会費無料のカードは多くの人に発行して利用率を高めるために、申し込みのハードルを下げていると考えられます。

審査難易度が高いクレジットカードは発行枚数を制限しているケースもありますが、オリコカードはたくさん発行して多くの人に使ってもらうため審査難易度を下げていると考えられます。

オリコカードの審査難易度はどれぐらい?他社との比較

人気のクレジットカードと審査難易度を比べてみました。

カードの種類 審査難易度
オリコカード
JCBカード ★★★
三井住友VISAカード ★★★
アメックスカード(グリーン) ★★
エポスカード
楽天カード

JCBカードや三井住友VISAカードのようなステータスも考えられているクレジットカードに比べると審査難易度は低くなります。

カードの発行の条件やカードの特典内容から比較すると、信販系であるオリコカードでも流通系楽天カードと同じ程度の審査難易度であると考えられます。

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オリコカードの審査に落ちる理由

オリコカードの審査は甘い?落ちる原因はクレカ以外の支払い!

特にオリコカードの審査で注意するべき点は「②家賃や、ガス、光熱費の未払い、滞納歴がある」ここです!

個人信用情報以外にも審査されている!!

オリコカード(オリエントコーポレーション)の事業範囲は多岐に渡り、家賃・通信・通話・ガス料金、更にフィットネスクラブなど幅広く保証会社としての業務を行なっています。

オリコが保証をしている会社の、料金未払い滞納履歴オリコ内にデータとして残っているのです。

クレジットカードの審査をするときは個人信用情報の開示と合わせて、自社の顧客データも確認します。

そこで料金の滞納や未払い履歴があると「きちんと支払いができない」と判断され審査に落ちる可能性が高いと言えます。

その他の審査に落ちる理由

①個人信用情報にキズがある

過去に支払いの滞納や、債務整理経験があると審査に落ちる確率が高くなります。

個人信用情報機関記録が残っている間は、申し込みをしても審査に通りずらいと考えてください。

③短期間に複数のカードに申し込んだ

短期間に複数社のクレジットカードを申し込みは、不正申し込みでよく見られる行動パターンです。

クレジットカード会社は、不正を防ぐために慎重に審査をしています。

申し込み情報も個人信用情報機関に6ヶ月間記録されているのです。

不正な申し込みでなくても、短期間での複数社への申し込み申し込みブラック)は不正が疑われ、審査に落ちます。

④クレジットカードを持ったことがない

クレジットカードを持ったことがなく、履歴がない状態スーパーホワイト)は支払い能力を測ることができないため、審査に落ちることがあります。

30歳以上で、クレジットカードを持ったことがない方は、スーパーホワイトが原因で審査に落ちるかもしれません。

⑤電話に出ない

オリコカードに申し込みをすると申し込み内容の確認や、申し込み意思に関しての電話がかかってくることがあります。

数回かかってきた電話に出ない場合や、折り返しの電話がない方は確認が取れないため、審査に落ちやすくなります。

オリコカードの審査に通るコツ

キャッシング枠はつけない

キャッシング枠の審査はクレジット機能の審査とは別で行われます。

キャッシング枠をつけた場合には審査に時間がかかる上、審査される項目も増えてしまうのです。

必要がない限り申し込みでは希望しない方が審査に通りやすくなります。

借入・ローン情報は正確に入力

他社からの借入状況は金融機関内で共有している「信用情報機関」で確認をとります。

ここで、実際の借入と申告した金額が違うと、信用されないことから審査に落ちることがあるのです。

きちんと確認をせずに大体で入力してしまう方も多いですが、正確な金額を入力することが審査通過のポイントです。

クレジットカード以外の支払い状況をチェック

オリコカードは支払いに関する保証を多くの会社で行なっています。

オリコが持っているデータはとても多く、何かの支払いで事故を起こすとそこがオリコが保証をしている会社であれば支払い事故として残り審査落ちの原因となります。

クレジットカードだけでなく、全ての支払いに置いてきちんと支払いをしていくことがポイントです。

オリコカード審査の口コミ

  • 40代/女性/パート・アルバイト
  • 年収:100万円
  • 申し込みしたカード:オリコカード ザ ポイント

◎オリコカードの審査について

ポイント還元率は割と良く、Amazonで買い物すると、ポイントがつくとの事だったのでAmazonを良く利用するので作りました。
審査のスピードもまずまずで、特に審査に収入がそこまで多くなくても、難しくなくすぐに作れたと思います。
  • 30代/男性/会社員(中小企業)
  • 年収:300万円
  • 申し込みしたカード:オリコカード ザ ポイント

◎オリコカードの審査について

オリコと言う名前はよく聞く名前だったからもちたかった。そのとき入会キャンペーンもお得だったことが申し込むきっかけでした。
過去に債務整理経験がありましたが、審査に通過することができました。
審査結果は早く、最初はショッピング枠だけでしたが、後からキャッシング枠の申込をすると付帯できるようになって嬉しかったです。
  • 30代/男性/会社員(大手企業)
  • 年収:600万円
  • 申し込みしたカード:オリコカード ザ ポイント

◎オリコカードの審査について

ポイント還元率が高く、使い勝手が良いのでオリコカードを選びました。
審査スピードやカード送付連絡が非常に早かったです。
apple社の製品をローンで購入したことが複数回あり、その際に使っていたoricoの信用度が加味されたのかもしれません。
  • 30代/男性/会社員(中小企業)
  • 年収:350万円
  • 申し込みしたカード:オリコカード ザ ポイント

◎オリコカードの審査について

年会費無料となっており、ポイント還元が他のカードよりも高いため利用しようと思いました。利用している人も多いので信頼できると感じました。
審査時間がとても短いため満足しています。年収は低いため審査に通過するのかわかりませんでしたが、あっさりと通過したので良かったです。

審査に通るのはこんな人!

年齢 18歳以上、20代〜50代がベスト
年収 100万円以上
勤務先 パート・アルバイトでも可能
クレヒス 少しの遅延ならOK
他社借入 ないほうがいい

審査に通りやすい人は、クレヒスにキズがない人です。年収が低くても審査に通る可能性は十分にあります。

オリコカードの審査期間は?

オリコカードの審査は甘い?落ちる原因はクレカ以外の支払い!

審査期間は約2日〜5日で結果通知がくることが多いです。

早ければ、翌日審査結果が出ることもありますし、申込者によっては審査が長引くこともあります。

オリコカードは土日にも審査がある!

オリコカードの審査は土日もあります。

土日に審査は行なっていますが、受け取りは郵送です。

郵送に時間がかかるため、翌日や3日後にカードを受け取ることはできません。

審査の結果通知はある?

審査の結果通知は合否に関わらずあります。

メールで結果の連絡がくるので、見落とさないように注意しましょう。

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オリコカードの審査状況を確認するには?

オリコカード は審査状況を確認することができます。

→ 審査状況照会はこちら

審査状況照会に必要なもの

  • 受付番号(受付完了メールに記載)
  • 生年月日
  • 電話番号

オリコカードの審査の流れと審査内容

オリコカードの審査は甘い?落ちる原因はクレカ以外の支払い!

申し込み
スコアリング審査
信用情報の照会
本人確認書類との照合
在籍確認
(※ない人もいる)
結果通知

オリコカードの審査内容

  • 年齢
  • 配偶者の有無
  • 住居の種類
  • 家賃支払いの有無
  • 居住年数
  • 他社借入(住宅ローンを除く)
  • 本人に年収があるかどうか
  • 職種
  • 業種
  • 勤務先
  • 勤務先電話番号
  • 勤続年数
  • 税込み年収

審査方法

スコアリング審査

申し込み情報を元に、コンピューターで審査を行います。

年収や他社借入状況、住居の種類などのデータを解析し、支払い能力総合的に審査して点数をつけます。

スコアリング審査で合格基準ギリギリの場合、更に目視での審査となります。

個人信用情報の照会

個人信用情報機関で他社のクレジットカードの利用状況や借入状況の確認をします。

過去の支払い事故歴、現在の支払い状況が悪いと審査に落ちます。

本人確認書類との照合

本人確認書類と申込者が同一の人物であるかの確認です。

不正申し込み防止のために行われる審査なので、虚偽の申し込みでなければ審査に通ります。

在籍確認

在籍確認はある人とない人に分かれます。

キャッシングの申し込みをすると、在籍確認の電話があることが多いようです。

在籍確認ができなかった場合は別ですが、職場で誰かが電話に対応すれば審査に落ちることはありません。

在籍確認が不安に思う方は多いですが、心配する必要はありません。

携帯への電話は本人確認

申し込み後に申込者本人の携帯電話に電話がかかってくることがあります。

この電話は本人確認するための電話で、在籍確認とは別です。

申し込みしたことを確認できれば電話は終わりますし、審査に影響するものではありません。

その他オリコカードの審査についてQ&A

キャッシング審査は厳しい?

キャッシングの審査は特に厳しくありません。

ただし、クレジットカードの審査とは別になるため、他社借入件数を含めた金額は年収の3分の1までという条件があります。

キャシシング枠 → 審査落ち
ショッピング枠 → 審査通過 という状況もありえます。

キャッシング枠は後からつけることもできます。

「とりあえずクレジット機能だけあればいい」という方はキャッシング枠を付けずに審査を受けた方が審査に通りやすくなります。

増額審査は難しい?

オリコカードの増枠審査は、支払い状況が大きく影響します。

少しの遅延もなく、きちんと支払いができていれば審査に通過する可能性が高くなります。

遅延をよく起こしていたり、滞納などの支払い事故があると増枠は難しいと考えてください。

増枠審査に受かりやすい人
  1. カード発行から半年以上が経っている
  2. 定期的のカードを利用している
  3. きちんと支払いをしている
  4. 今の限度額ギリギリまで利用している

更新審査は受けなきゃいけない?

オリコカードは自動で更新されます。

有効期限が近くなると更新審査が行われ、新しいカードが発行されます。特に申請するものや、準備することはありません。

カードが届いたら、古いカードを破棄しましょう。

家族カードの審査は厳しい?

家族カードの審査は厳しくありません。

利用額の請求は本カードにまとめられるので、本カード会員の支払い能力が求められます。

本カード会員がすでにカードを持っている場合は、支払い能力が認められているので、審査に落ちることはほとんどありません。

ETCカード審査に落ちることはある?

ETCカードの審査に落ちることはないと考えて問題ありません。

車に乗ることが多い方はETCカードの申し込みも同時に行うのがおすすめです。

ETCカードの申し込みをしたか、しないかで審査に影響することはありませんが、カード発行までの時間が少し長くなることがあります。

まとめ

ポイントを貯めやすいカードとして人気のあるオリコカードの審査基準は高くありません。

支払い事故を起こしていなければ、年収が低くても審査に通過できます。

オリコの場合は、クレジットカードだけでなく家賃や公共料金などの支払いにも注意を払ってください。

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利用者の口コミ

ネットで買い物をすることが多かったので、ネット通販に強いカードを希望していました。
オリコモールというサイトがあり、カード利用者は定期的にポイント還元アップなどのキャンペーンがあるので、それが一番の申し込みをした理由です。
ポイントが永久不滅ではなく、1年期限なので、貯めて大きく使おうと思うと不便ですが、オリコモールを経由して、普段使っているネットサイトの買い物で、ポイントが最大で14%還元されたことがあります。



この記事の監修専門家

ギーク教授
ギーク教授
元信販会社
国内唯一の国際ブランド会社の本社にて、クレジットカード・キャッシング、個人向け融資の営業、申込受付、審査、部署リーダーなど様々な業務を在職中に経験。客観的かつ公平な読者目線のコンテンツづくりに日々励む。「家族や友人の悩みを解決できる情報提供」をモットーに、お金で苦しむ人が少しでも減る原動力になりたい。
                     

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