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オリックス銀行カードローンの審査は厳しい?他社借入5件で通過した口コミと契約の流れ

「広告で目にするオリックス銀行のカードローンが気になるけれど、自分でも審査に通過できるのかな?」

オリックス銀行に限らず、カードローンの審査基準は非公開です。ですが、実際の利用者にアンケート調査を行うことで、審査傾向や難易度を推測することは可能です。

そして結論から言うと、オリックス銀行カードローンの審査は、特別に厳しいというわけではありません

ただし、「年収に応じた高い限度額が適用されやすい」「団体信用生命保険に無料で加入できる」といった特徴を踏まえると、審査に自信がある方向けのカードローンと言えるでしょう。

ガン保障特約付きプラン「Bright」にご加入いただいた場合、お客さまに万が一のことがあったときに、保険金を未返済債務に充当します。

オリックス銀行カードローン公式サイトより

また、オリックス銀行カードローンは年1.7%~年14.8%と銀行ならではの金利に加えて、最大30日間の無利息期間を利用できるおすすめのカードローンです。

本記事ではおすすめのオリックス銀行カードローンの審査に通るコツから、審査に落ちてしまう人の特徴まで詳しくご紹介しているのでぜひ参考にしてください。

この記事を読むと分かること
  • オリックス銀行カードローンの審査結果は最短3営業日程度でわかる
  • オリックス銀行カードローンの審査を通るには安定した収入が求められる
  • オリックス銀行カードローンの保証会社はオリックス・クレジット株式会社と新生フィナンシャル株式会社のいずれか
  • オリックス銀行カードローンの審査では勤務先への在籍確認の電話連絡が避けられない

オリックス銀行カードローンの基本情報

金利年1.7%~年14.8%
審査期間最短3営業日
無利息期間最大30日間
担保・保証人不要
限度額10万円~800万円
融資スピード最短1週間
申込受付時間24時間
申込対象年齢満20歳以上満68歳以下
Web完結

オリックス銀行カードローンの審査は最短でも3営業日かかるため、即日にお金を借りることができません。

そのため、生活費やクレカの支払いよりは緊急性が低く借入金額が大きい娯楽費のような資金使途に向いています。

目次

オリックス銀行カードローンの審査は厳しい?

オリックス銀行カードローンの審査概要を説明した画像

結論から言うと、オリックス銀行カードローンの審査は特別に厳しいものではありません

また、オリックス銀行のメリットを最大限に生かせるのは、「ある程度審査に自信がある方向け」であることも確かです。

ここからは、実際のアンケート調査結果に基づく「オリックス銀行カードローンの審査」について解説します。

オリックス銀行カードローンの審査概要
  • オリックス銀行では自営業者や非正規雇用者が「余裕をもって審査に通過」している
  • パート・アルバイトでも申し込み可能=高い返済能力は求められない
  • 他社借入5件を抱えた方の審査通過を確認
  • ただし団信や「高い限度額を獲得しやすい」というメリットと相性がいいのは、「審査に自信がある人」

オリックス銀行では自営業者や契約社員の審査通過も確認済み

これまでに実施した「オリックス銀行カードローン」申込者に対するアンケート調査では、以下のような結果が出ています。

オリックス銀行カードローン申込者アンケートより

属性契約内容
年収200万円
自営業者(4年)
金利14.8%
限度額50万円
年収280万円
契約社員(3年)
他社借入1社10万円
金利12.8%
限度額25万円
年収290万円
契約社員(4年)
金利12.0%
限度額100万円

アンケート結果より、オリックス銀行カードローンは自営業者や契約社員、カードローンの他社借入がある方でも審査に通る可能性があることがわかりました。

オリックス銀行カードローンにおける、最低の限度額は「10万円」です。

このことから、上の3名の利用者は自営業者や非正規雇用者といった、審査が不利に進みやすい属性ながら、「余裕をもって審査に通過」していることが分かります。

以上の内容から、オリックス銀行カードローンの審査は「特別に厳しいわけではない」と言えます。

収入があればパート・アルバイトでも申込み可能

オリックス銀行公式サイト上の「AIチャットボット」は、パート・アルバイトでもカードローンに申し込めると明言しています。

パート・アルバイトの方もお申込みいただけます。

オリックス銀行公式サイト「AIチャットボット」回答より

パート・アルバイトの方への案内からは、オリックス銀行のカードローンを利用する上で、高い返済能力やステータスが求められないことが分かります。

オリックス銀行カードローンは無職でお金を借りることはできないため、パートやアルバイトで収入を作ってから申し込むようにしましょう。

他社借入5件と信用情報問題を抱えた方の審査通過も確認

一般にカードローンの審査は、他社借入の「件数」が増えるほど不利となります。

この傾向は特に消費者金融会社において顕著であり、4件以上の他社借入を抱えて消費者金融の審査に通過できた例は多くありません。

しかし、オリックス銀行カードローンは「他社借入5件」を抱えた状態での審査通過が確認されています。

オリックス銀行カードローン申込者アンケートより

属性契約内容
年収320万円
契約社員(6年)
他社借入5件75万円
5年以内に2ヶ月以上のクレジットカード等延滞
金利13.4%
限度額15万円

アンケート回答の際には、「申込み・契約が事実と分かる画像」を頂戴してます。そのため、情報の信ぴょう性は高いと思われます。

そしてこの「他社借入5件で審査に通過できた」という報告からは、オリックス銀行が他社借入の「件数」をあまり重視していないことが分かります。

この特性を踏まえると、オリックス銀行カードローンはすでに複数の会社からお金を借りている人や、おまとめローンカードローンの借り換え目的での申し込みとも相性が良いと言えます。

さらにこの方の場合、他社債務に加えていわゆるブラック状態であった可能性が高いです。

「信用情報に問題あり、かつ他社借入4件以上」という状態での審査通過は、非常に稀な例となっています。

ただし審査傾向やサービスと相性が良いのは「審査に自信がある人」

オリックス銀行カードローンの審査に通過するために、高い収入やステータスは必要ありません。

また、他社借入の「件数」がかさんでいる方や、信用情報に問題がある方でも、審査に通過できる可能性は十分存在します。

ただし、オリックス銀行カードローンの特徴を踏まえると、このカードローンへの申込みに向いているのは「審査に自信がある方」かもしれません。

オリックス銀行カードローンと他社カードローンとの差別化点は、主に以下の2つです。

  • 年収に対応する、大きなお金を借りやすい
  • 団体信用生命保険に加入できる
    (=契約者が死亡した場合などに、借入が帳消しになる)

そのため、オリックス銀行カードローンのメリットを最大限に活かせるのは、「一定の返済能力があり、高限度額での契約を狙える人」だと言えます。

ちなみにアンケート調査において、オリックス銀行カードローンで「限度額100万円以上」が適用された方のうち、最も申告年収が低かったのは「年収290万円」の方でした。
オリックス銀行カードローンのメリットを活かしやすいのは、年収300万円前後からと考えられます。

専業主婦や無職は収入がないと審査に通らない

オリックス銀行カードローンは専業主婦・無職の方が審査に通ることができません。

これは専業主婦や無職の方が申込者本人に安定した収入がないと判断されているためです。

実際に、利用条件として、オリックス銀行カードローンは以下を満たすことが必須と明言しています。

以下の条件をすべて満たす方

  • 申し込み時の年齢が満20歳以上69歳未満の方
  • 原則、毎月安定した収入のある方
  • 日本国内に在住の方(外国籍の方は、永住者または特別永住者の方)
  • オリックス・クレジット株式会社または新生フィナンシャル株式会社の保証が受けられる方
引用元:オリックス銀行カードローン

安定的に収入を得ていなければ、返済するための資金源がないと判断され、貸し倒れのリスクが高いとみなされます。

毎月安定した収入があるとみなされない人
  • 無職
  • 専業主婦(主夫)
  • 仕送りで生活している学生
  • アルバイトはしているが単発・短期が中心
  • 収入はあるが月によって大きく波がある自営業者・個人事業主

現在安定した収入がない方は、仕事を始めて安定的な収入を確保してから、オリックス銀行カードローンに申し込むようにしましょう。

また、銀行カードローンには専業主婦が利用できるカードローンがあるため、別のカードローン会社を検討しましょう。

オリックス銀行カードローンの審査にかかる日数

オリックス銀行カードローンの契約の流れを説明した画像

オリックス銀行カードローンは、契約・借入までに時間がかかりやすいカードローンです。

そのため、すぐにでもお金が必要な方は、即日融資に対応したカードローンを利用する必要があります。

ここからは、実際の問い合わせ結果に基づく「オリックス銀行カードローンの審査・契約の流れ」について解説します。

オリックス銀行カードローンの契約の流れ
  • 借入までには1週間以上を要する可能性あり
  • 契約に必要な書類は「本人確認書類」(場合によっては収入証明書類も)
  • 契約後の借入方法は「銀行振込」または「ATM出金」

申込みから「借入」までの必要日数は1週間程度で、即日融資は不可

オリックス銀行カードローンの公式サイトには、借入までの所要日数が明記されていません。

そのため実際に、オリックス銀行へ問い合わせを行ってみました。

📞 オリックス銀行への問い合わせ結果より
申込みから借入までには、どれくらいの時間がかかりますか?

速やかな審査に努めていますが、土日祝日が間に入る場合や、申込状況・審査状況によって時間がかかる場合もございます。
仮審査通過後、お客さまのご自宅宛てに郵送でカードをお送りします。また、必要書類ご提出後に最終審査となりますので、利用開始までの時間はお答えいたしかねます。

今月中の借り入れは難しいでしょうか?(※問い合わせを行ったのは月末の9日前)

今月中は難しい可能性もございます。明確に申し上げられず申し訳ございません。

具体的な所要日数は確認できなかったものの、「申込みから9日以内に融資を受けられない可能性がある」ことは確かです。

オリックス銀行カードローンへ申し込む際には、時間に余裕を持っておきたいところです。

そのため、今すぐお金が必要な方は別の借入先を検討する必要があります。

土日に申し込んだ場合は審査は翌営業日に対応

オリックス銀行に土日に申し込んだ場合、審査は翌営業日以降の対応となります。

オリックス銀行カードローンの審査対応時間は明記されていませんが、そもそも土日祝日は、オリックス銀行が休業日だからです。

申し込みタイミングと審査対応時間は、下記を参考にしてください。

申し込みタイミング審査対応
月曜日~金曜日最短当日から審査開始
土日祝日最短翌営業日から審査開始

ゴールデンウイーク、年末年始などの連休のタイミングも同様です。

金曜日は銀行営業日ですが、夕方以降の申し込みは、タイミング的に翌営業日(=月曜日)の対応になると考えられます。

そのため少しでも早いタイミングで審査回答が欲しい場合は、土日中・大型連休中の申し込みは避けたいところです。

たとえば月曜日・火曜日の申し込みなら、祝日を挟まない限り、土日祝日の休業日まではしばらく余裕があります。

土日中の申し込みより早めに審査結果の連絡が来る可能性があるため、申し込みのタイミングには気をつけましょう。

オリックス銀行カードローンの審査の流れ

オリックス銀行カードローンの審査から借り入れまでの流れは、通常、以下の通りになります。

STEP
申し込み(契約者)

公式サイトより、氏名や年収などの情報を記入して申込みを行う

STEP
仮審査(オリックス銀行)

申込み情報や信用情報をもとにした審査

STEP
本審査(オリックス銀行)

在籍確認(勤務先確認)の電話ののち、携帯電話へ申込み確認

仮審査を通過したお客さまには、在籍確認のため、勤務先に当社名を名乗らずに担当者個人名で電話します。

引用:オリックス銀行「よくあるご質問」

このように、オリックス銀行カードローンは勤務先に電話連絡が実施されます。

職場に借入していることを内緒にしたい方は、勤務先に在籍確認がないカードローンを選びましょう。

STEP
必要書類の提出(契約者)

本人確認書類や、場合によっては収入証明書類の提出が求められる

STEP
振込での借り入れが可能に

メールで「お手続き完了のご連絡」が届く
インターネット上で契約手続き

契約が完了次第、インターネット会員サービスを通した「振込融資」が可能になる
【ここまで1週間前後】

STEP
ローンカード送付(オリックス銀行)
STEP
ローンカード受け取り(契約者)

自宅にローンカードが到着次第、各ATMを使った借入も可能になる

STEP
借り入れ

オリックス銀行カードローンは仮審査と本審査、最終確認の三段階を経て借り入れ可能になります。

オリックス銀行カードローンは、申し込みから仮審査・本審査・書類提出を経て、借り入れが可能になります。

早めに借り入れしたい場合は、最終確認後に利用できる振込融資を希望すると良いでしょう(希望は任意です)。

審査が実質的に三段階に分かれているのは、少し珍しいと言えます。

とは言え基本的には、メールの案内に従って対応すれば、特に困ることもないでしょう。

▲仮審査完了を伝えるメール(アンケート回答者提供)

オリックス銀行カードローンの必要書類

本人確認書類(全利用者必須)を説明した画像
収入証明書類(限度額50万円超を希望する場合)を説明した画像

オリックス銀行カードローンと契約を結ぶために必要な書類は、以下の通りです。

本人確認書類(全利用者必須)

以下のいずれか1点

  • 運転免許証
  • 健康保険証
  • マイナンバーカード
  • パスポート(住所記載のあるもの)
  • 在留カード
  • 特別永住者証明書
収入証明書類(限度額50万円超を希望する場合)

以下のいずれか1点

  • 源泉徴収票
  • 住民税決定通知書
  • 課税証明書
  • 確定申告書
  • 納税証明書(その2)

各書類は、「スマートフォンなどで撮影しアップロード」という形で簡単に提出できます。

また、書類提出が必要な段階に入ったら、メールで連絡が届きます。

審査状況などによっては、追加の書類の提出を要求される場合があります。

審査状況を確認できるサービスは特になし

オリックス銀行カードローンに、現在の審査状況などを確認できるサービスはありません。

ただし、何かやるべきことなどがあれば逐一メールが届きますので、それにより現在の審査段階を知ることは可能です。

また、「なかなか審査が進まない」という場合には、直接オリックス銀行に問い合わせるのも一考です。

オリックス銀行カードデスク:0120-890-693(平日9時~18時)

契約後の借入方法は「銀行振込」または「ATM出金」

ATM出金を説明した画像

オリックス銀行カードローンの契約を結んだ後に利用できる借入方法は、「銀行振込」と「ATM出金」の2つです。

契約者は審査の結果与えられた「利用限度額」の範囲内で、2つの借入方法を自由に使用できます。

ATM出金
  • 以下のATMを利用可能
    • セブン銀行ATM
    • ローソン銀行ATM
    • E-netATM(ファミリーマート等)
    • イオン銀行ATM
    • 三菱UFJ銀行ATM
    • 三井住友銀行ATM
    • 西日本シティ銀行ATM
    • ゆうちょ銀行ATM
  • ATM手数料は一律無料
銀行振込
  • 申込者名義の、任意の金融機関の口座へ振込
    • 振込の反映は原則として平日の日中のみ
      (PayPay銀行宛ての振込のみ、ほぼ24時間反映)
  • インターネットまたは電話で申込み可能
  • 振込手数料は無料

オリックス銀行カードローンの場合、銀行振込は申込み~反映までにタイムラグが生じやすいです。

この仕様を考えると、利用しやすいのは「ATM出金」の方だと言えます。

在籍確認(勤務先確認)の電話は避けられない

オリックス銀行カードローンは、電話による在籍確認を重視しています。

申込者の都合で、勤務先への電話を避けることはできません

📞 オリックス銀行への問い合わせ結果より
審査の際、勤務先へ電話がかかってくることはありますか?

審査の一環として、皆様のお勤め先にお電話を差し上げております

保険証の提出などで代用することはできませんか?

はい、申し訳ありませんが…。
もしお勤め先がお電話を受け付けていないということでしたらあらためて、「ご在籍確認書類」を使った確認が可能かという審査を別に行わせて頂く形となりますが、基本的には皆さま必須となっております。

勤務先への電話はどのようにかかってきますか?

担当者の個人名を用いまして、非通知でお掛けしております。

「絶対に勤務先への電話は避けたい」という場合には、原則として電話による在籍確認を行わないおすすめの消費者金融を選びましょう。

スクロールできます
勤務先への電話連絡自宅への郵送物審査時間
アコム原則なし原則なし最短20分
SMBCモビットWEB完結申込でなしWEB完結申込でなし最短10秒※簡易審査
プロミス原則なし原則なし最短20分
アイフル原則なし原則なし最短20分
レイク原則なし原則なしWEB申込で最短15秒

とは言え、オリックス銀行カードローンの在籍確認の電話の際に、電話を取った第三者に用件が伝えられることはありません。

在籍確認の会話例
オリックス銀行

〇〇(担当者個人名)と申しますが、××△△さんはいらっしゃいますか。

第三者

ご用件は何でしょうか。

オリックス銀行

個人的な用件で。

第三者

少々お待ちください。

申込者

××です。

オリックス銀行

××△△様ご本人で間違いありませんか。

申込者

はい。

オリックス銀行

失礼いたしました。私オリックス銀行の〇〇と申します。これにて在籍の確認は完了とさせて頂きます。

また、在籍確認の目的はあくまで「申込者がその勤務先に勤めていると確認すること」です。

そのため、本人が電話をとれなくても、電話を取った誰かが「××は本日お休みです」などの対応を行えば、在籍確認はそれで完了となります。

オリックス銀行カードローンの審査口コミ・体験談

ここからは、実際にオリックス銀行へ申し込みを行った方の審査結果や感想を、ピックアップして紹介します。

年収の3分の1を超える限度額が設定された方の審査口コミ・体験談

オリックス銀行カードローンの特徴の1つに、「高い限度額が設定されやすい」というものがあります。

そこでまずは、実際に年収の3分の1を超える限度額が適用された方の体験談を紹介します。

オリックス銀行カードローンの利用者アンケート(1)

▲申込みまたは契約の事実が分かる画像(回答者提供)

属性年収290万円
契約社員(4年)
他社借入なし
契約内容金利12.0%
利用限度額100万円
申込みの理由

生活苦です。年収が低く、昇給が見込めない中奨学金の返済を続けながら生活をしていましたがちょうど体調を崩してしまいました。それにより急な医療費が必要になったというのが理由です。

自由な口コミ・感想

審査に必要な時間も比較的短く、必要な提出書類も最低限だったのはありがたかったです。申請してから短時間(※1週間弱とのこと)で借りることができたのもよかったです。

金利が高めなのはデメリットですが無理のない返済プランを組んでもらえたのもよかったです。

年収290万円の派遣社員という属性に対し、100万円という利用限度額はかなり高額だと言えます。

この例だけを見ても、オリックス銀行カードローンでは高い限度額を狙えると分かります。

オリックス銀行は貸金業者ではなく「銀行」であるため、総量規制の対象外です。
そのため銀行側が承認すれば、年収の3分の1を超える借入も可能です。

生活に不安があった派遣社員の方の審査口コミ・体験談

続いて紹介するのは、「生活に不安があった」状態の、派遣社員の方の口コミです。

オリックス銀行カードローンの利用者アンケート(2)

▲申込みまたは契約の事実が分かる画像(回答者提供)

属性年収280万円
派遣社員(3年)
他社借入1件10万円
契約内容金利12.8%
利用限度額30万円
申込みの理由

他の機関への返済をするためと、コロナにより契約社員の身分である私は「無給休暇」にならざるを得なくなってしまったため、収入が途絶えたことによる最低限の生活費(のための借入)です。

自由な口コミ・感想

低収入、且つ他の機関からの借入がある状態で審査に通るのか、また、家族や会社にバレることなく審査をしてもらえるのかということが不安でした。

生活や収入に不安があったとのことですが、この方は金利優遇を受けている上、最低限度額の10万円を上回る「30万円」での契約に成功されています。

そのため、申込者の不安に反し、ある程度余裕を持った状態での審査通過だったのだろうと推測されます。

この例からは、オリックス銀行カードローンの審査に通過するために、高い収入やステータスが必要ないと分かります。

他社借入5件を抱えて審査に通過した方の審査口コミ・体験談

続いて紹介するのは、「他社借入5件」を抱えて審査に通過できた方の貴重な口コミです。

オリックス銀行カードローンの利用者アンケート(3)

▲申込みまたは契約の事実が分かる画像(回答者提供)

属性年収320万円
契約社員(6年)
他社借入5社計75万円
(レイクALSA、PayPay銀行、セブン銀行、楽天銀行スーパーローン、三菱UFJ銀行バンクイック)

5年以内に2ヶ月以上のクレジットカード等延滞
契約内容金利13.4%
利用限度額15万円
審査についての不安

かなりの借金があること、支払いを遅れたことがあること、契約社員という立場とかなりの低収入という状況があるのに審査は果たして問題ないのか、という不安が大きかったです。

自由な口コミ・感想

生活におけるライフラインの支払い、他の機関への支払いなどに当てました。とにかくお金が必要な時期で返済の猶予などの交渉が大変でした。

信用情報に問題あり、かつ他社借入が4件以上という状態での審査通過例は、カードローン全体で見ても稀です。

ただ、この方の場合は他社借入の件数こそ多いものの、借入総額自体は年収の23%程度です。

この例を見るに、オリックス銀行カードローンは他社借入の「件数」よりも、「総額」を重視しているものだと思われます。

「他社借入の件数よりも総額を重視する」という審査傾向は、主に銀行カードローンでよく見られます。

オリックス銀行カードローンの審査に通過するコツとは

カードローンの審査では、年収や信用情報などの「すぐには変えられない属性」を中心にチェックされます。

それでは、少しでも審査を有利に進める方法はないのでしょうか?

ここからは、オリックス銀行カードローンの審査通過率を上げる条件について解説します。

可能なら他社借入の総額を減らしておこう

他社からの借入が、0に近いに越したことはありません。

オリックス銀行の審査傾向を見るに、少しでも審査通過の可能性を引き上げたいのなら、なんとか他社借入の「総額」を減らせるよう努めたいところです。

審査における「他社借入」とは?

ここで言う「他社借入」とは主にカードローンやフリーローンなどの「用途が自由な借入」を指します。
自動車ローンや奨学金など、特定の目的のために使われるローンは審査にあまり影響しません。


「eダイレクト預金」や、オリックスグループの利用がプラスに働く可能性も

オリックス銀行カードローンの審査には、eダイレクト預金などの「オリックス銀行」のその他の商品、あるいはオリックスグループ全体の利用状況が影響する可能性があります。

オリックスグループとの共同利用
当社は、当社が保有するすべての個人データ(以下、「個人データ」といいます。)を、以下に従って、オリックスグループ各社と共同利用することがあります。

オリックス銀行公式サイト「プライバシーポリシー」より

もしも普段から「オリックス銀行」の定期預金やオリックスグループの金融商品などを利用しているのなら、審査がいくらか有利に進むかもしれません。

オリックス銀行カードローンの審査に落ちる条件

オリックス銀行カードローンにおける、主な審査落ちの理由を説明した画像

ここからは、オリックス銀行カードローンの審査に落ちてしまう条件について解説します。

他社借入の総額が大きい(目安として年収の半分程度)

オリックス銀行カードローンは、他社借入の「件数」に関しては比較的寛容です。

ただし、オリックス銀行に限らず銀行カードローン全体で、「年収の半分以上」の他社借入を抱えた方の審査通過は、ほとんど確認されていません

他社借入の「総額」が大きい場合、審査はかなり不利に進むと見て良いでしょう。

Caution!

「年収が低い」「収入が不安定である」など、他社借入以外にも審査が不利に進む要素を持っている場合、「許容される他社借入」の基準はより厳しくなります。

Q:他社借入を隠すことはできないの?

各種ローンやクレジットカードなどの「後払い」利用状況は、「個人信用情報機関」という場所に記録されており、審査の際に必ず閲覧されます。
そのため、借入総額や件数を隠すことはできません。

信用情報に大きな問題がある

オリックス銀行カードローンでは、信用情報に問題がある方の審査通過がすでに確認されています。

ただし、一般に、信用情報の問題は審査を不利に進める要素です。

特に「低収入」などその他のマイナス要素と重なった場合、信用情報に問題を抱えた方の審査通過は難しくなると推測されます。

また、信用情報の問題の中でも「自己破産」や「個人再生」は特に重い問題と見なされ、一部の中小消費者金融会社を除くほとんどのカードローンの審査に通過できないことが一般的です。

一般に、信用情報に問題がある(ブラック状態である)と見なされるのは以下の場合です。
  • 各種ローンやクレジットカードなどの「後払い」を2ヶ月以上延滞し、その解消と解約から5年が経過していない
  • 各種「後払い」サービスで、5年以内に強制解約処分を受けた
  • 5年以内に債務整理を行った
    ※任意整理の場合は一般に、「残債の清算から」5年が経過していない


他社のカードローンなどを延滞中である

オリックス銀行に限らず、他社のカードローンなどを現在進行形で延滞中であることは、即時審査落ちの要因となることが多いです。

最低でも現在進行形の延滞を解消した上で、新たな申込みを行いましょう。

オリックス銀行カードローン申込者アンケートより

属性契約内容
年収800万円
会社員(8年)
他社借入2件計350万円
他社カードローンを延滞中
審査落ち

オリックス・クレジットなどの保証会社で問題を起こしたことがある

オリックス銀行カードローンの保証会社は、「オリックス・クレジット株式会社」または「新生フィナンシャル株式会社」のいずれかです。

保証会社とは申込者の保証人の代わりになってくれる会社のことで、最低でも1つの保証会社の許可が下りない限り、審査に通過することはできません

一般の方であれば、「保証会社がどこであるか」を気にする必要はほぼありません。

ですが、「オリックス・クレジット株式会社」「新生フィナンシャル株式会社」の両方で長期延滞などの問題を起こしたことがある場合、「オリックス銀行カードローン」を利用できない可能性が高いです。

Q. 新生フィナンシャル株式会社とは?

新生フィナンシャル株式会社は、現在の「レイク」を運営している会社です。
また、旧「新生銀行レイク」の保証会社でもありました。
その他、新生フィナンシャル株式会社は、一部の地方銀行カードローンなどの保証会社を務めています。

短期間に複数のカードローンに申し込んでいる

短期間に複数のカードローンに申し込むと、オリックス銀行カードローンの審査には落ちやすくなります。

理由は以下が挙げられます。

短期間の複数申し込みはこう見られがち
  • お金に困っている印象がある
    →返済遅延などのトラブルを起こされそう
  • 複数のカードローンに申し込んで保険をかけないほど審査に不安があるのか
    →訳ありの人?
  • 複数のカードローンを利用されれば返済負担が増え、返済遅延が起こるリスクが高まるかもしれない
  • 犯罪などの不正利用の可能性がある

複数のカードローンに申し込むと、上記のようにさまざまな懸念が生まれる可能性があります。

そのため、オリックス銀行カードローンの審査に通るには、あわせて他社カードローンを申し込むのはやめましょう。

審査に落ちるかもしれないので保険的に…と感じる方もいるかもしれませんが、複数申し込みは逆効果になります。

信用情報にはカードローンやクレジットカードの申し込み履歴も保管されるため、「他社だからわからない」という認識はNGです。

複数のカードローンに申し込むなら、金欠であっても少なくとも前回の申し込みから6か月以上待つことが望ましいです。

オリックス銀行カードローンの基本情報とメリット・デメリット

オリックス銀行カードローンの特徴を説明した画像

オリックス銀行カードローンの「審査」について確認したなら、ここからはこのローンの貸付条件やサービス内容について見ていきましょう。

ここからは、オリックス銀行カードローンの特徴や、メリット・デメリットについて解説します。


懸念だった上限金利は年17.8%から14.8%に改良

現在、オリックス銀行カードローンの金利設定は「年1.7%~14.8%」です。

以前までこのカードローンの上限金利は17.8%と消費者金融会社並みに高かったのですが、現在の上限金利は標準的な銀行カードローン相当となっています。

オリックス銀行カードローン年1.7%~年14.8%
三井住友銀行カードローン年1.5%~年14.5%
みずほ銀行カードローン年2.0%~年14.0%
三菱UFJ銀行カードローン
バンクイック
年1.8%~年14.6%
りそな銀行カードローン年1.99%〜年13.5%
楽天銀行スーパーローン年1.9%~年14.5%
千葉銀行カードローン年1.4%~年14.8%
スルガ銀行カードローン年3.9%~年14.9%
横浜銀行カードローン年1.5%~年14.6%
PayPay銀行カードローン年1.59%~年18.0%
イオン銀行カードローン年3.8%~年13.8%

懸念だった「高金利」というデメリットは、解消されたと言ってよいでしょう。

少しでも利息を抑えたい方は、少額融資を受けるときは上限金利、借入金額が大きいほど金利が下限に注目して低金利なカードローンを選びましょう。

また、オリックス銀行カードローンの適用金利は、以下のように「利用限度額」と「審査結果」によって決定します。

現行のオリックス銀行カードローンの適用金利

利用限度額適用金利
10万円~90万円12.0%~14.8%
100万円~150万円6.0%~14.8%
160万円~390万円5.0%~12.8%
400万円~590万円4.5%~8.8%
600万円~790万円3.5%~5.8%
800万円1.7%~4.8%

※具体的な適用金利は審査によって決定

オリックス銀行カードローンの場合、審査により金利優遇を受けられたという報告は多いです。

そのため、実際は14.8%未満の金利で借りられる可能性も十分と言えます。

オリックス銀行カードローン利用者アンケートより

属性契約内容
年収280万円

契約社員(3年)

他社借入1社10万円
金利12.8%
限度額25万円
年収290万円

契約社員(4年)
金利12.0%
限度額100万円


カードローンには珍しく、がん保障付きの団信に加入できる

オリックス銀行カードローンへ申し込む方は、ガン保障特約付き団体信用生命保険「Bright」に加入できます。

「Bright」に加入し、オリックス銀行からお金を借りている間に契約者が死亡したり、癌の診断を受けた場合には、債務が帳消しとなります。

ガン保障特約付きプラン「Bright」にご加入いただいた場合、お客さまに万が一のことがあったときに、保険金を未返済債務に充当します。

オリックス銀行カードローン公式サイトより

こういった「団体信用生命保険」のサービスは、住宅ローンでは一般的なものの、カードローンにおいては非常に希少です。

万が一のことがあっても、遺された家族に「マイナスの財産(借金)」を相続させる心配がないというのは、オリックス銀行カードローンにおける大きなメリットと言えます。

また、ガン保障特約付きプラン「Bright」へ加入しても、金利が上乗せされたり、保証料が発生することはありません

ただしすでに持病がある方などは、「Bright」に加入することができません。

Q. 団信の加入条件や適用条件についてもっと詳しく知りたい

団体信用生命保険について詳しくは、オリックス銀行カードローン「被保険者のしおり(公式PDF)」をご確認ください。


オリックス銀行の口座は不要、かつ他行の口座で引き落としができる

オリックス銀行カードローンを利用するにあたり、オリックス銀行の口座を開設する必要はありません

というよりそもそも、オリックス銀行には普通預金口座のサービスがありません。

こういった状況もあってか、オリックス銀行カードローンは「他行の口座を使った引き落とし返済」に対応しています。

任意の金融機関口座を使い、引き落とし返済ができる銀行カードローンは、貴重な存在となっています。

Caution!

セブン銀行、ローソン銀行、イオン銀行など、一部の金融機関は引き落とし先に設定することができません。


総量規制の対象外、かつ年収の3分の1超を借りられた報告が多い

オリックス「銀行」は貸金業者(主に消費者金融や信販会社)ではないため、貸金業法の制約の1つである「総量規制」が適用されません

そのため銀行側が認めさえすれば年収の3分の1を超える借入も可能です。

実際、オリックス銀行カードローンは高額契約に積極的な姿勢が見られます。

高い限度額を希望する場合にも、有力な申込先候補となってくれるでしょう。

オリックス銀行カードローン利用者アンケートより

属性契約内容
年収290万円
契約社員(4年)
金利12.0%
限度額100万円
年収510万円
会社員(年数不明)
金利不明(上限12.8%)
限度額200万円

契約日の翌日から30日間無利息で利用できるので節約効果がある

オリックス銀行カードローンには、無利息期間が設けられています。

無利息期間中に利息は一切発生しないため、利息負担を抑えて利用できるのが大きな利点です。

無利息期間とは

カードローンの特典の一つで、利息が一切発生しない期間を指します。オリックス銀行カードローンの場合、契約日の翌日から30日間は、利息がかかりません。

無利息期間中のみ利用し、期間中に完済できる場合なら、返済する金額は元金のみで済みます。

借りた金額をそのまま返済すれば良いだけなので、費用負担なしで借りられるのが魅力的なポイントです。

無利息期間ありの場合無利息期間なしの場合
借入金額200,000円200,000円
金利年14.8%だが30日間の無利息期間あり年14.8%
借入期間30日30日
利息額0円2,432円
総返済額200,000円202,432円
年14.8%の金利で20万円を30日間借りたときのパターンを無利息期間の有無で比較
利息は元金×金利×借入日数÷365日で算出(小数点以下切り捨て)

本来かかるはずの利息がかからないのは、他社と比べると利用しやすさにつながります。

Caution!

ただし、無利息期間は「オリックス銀行カードローンの利用が初めての方」限定の特典で、かつ期間スタートは初回借入日ではなく契約日の翌日のためご注意ください。

在籍確認の電話や郵送物は避けられないので注意

オリックス銀行カードローンのデメリットは、在籍確認の電話や郵送物を絶対に避けられないことです。

そのため「絶対に誰にも知られずお金を借りたい」という方に、オリックス銀行カードローンはあまり向いていないと言えます。

Q〔カードローン〕勤務先に電話連絡はありますか?

A 仮審査を通過したお客さまには、在籍確認のため、勤務先に当社名を名乗らずに担当者個人名で電話します。

引用元:オリックス銀行カードローン

オリックス銀行は上記のように電話があることを断言しているので、「電話しないでほしい」と相談するのは難しいです。

そのため在籍確認の対応について困っているときは、以下の対策を検討しましょう。

在籍確認の対応に困ったときの対策
  • 電話してもらう時間帯を指定できないか相談する
  • 職場に電話があることを伝えておく

絶対ではありませんが、電話の時間帯については相談できる場合があります。

電話がある時間帯がわかれば、事前に準備できる可能性があるため、必要に応じて相談を考えてみましょう。

自分で電話に出られないときは、自分宛てに電話があることを事前に共有しておくのがおすすめです。

職場に伝える際に、口実・言い訳として使えることは以下があります。

在籍確認の際に使える口実や言い訳
  • クレジットカードを申し込んだ
  • 住宅ローンの審査を受けている
  • 身内の奨学金の保証人になった
  • ショッピングローンに申し込んだ
  • 家賃保証会社の審査を受けている

カードローンは確かに言いづらいですが、クレジットカードや住宅ローン、ショッピングローンなら比較的伝えやすいという方は多いのではないでしょうか。

ほかには保証人などの言い訳も使いやすいので、困ったときは、辻褄の合う範囲でうまく言い訳を使ってみましょう。

一方で郵送物に関しては、ローンカード・手続き完了の案内・利用ガイドが自宅に送付されてきます。

そのため一人暮らしの方以外は、郵送物が原因で家族に知られてしまう可能性があるため注意が必要です。

自分で郵送物を管理して対策する必要がありますが、やはり完全に内緒にはしにくいため、その点を理解した上で申し込む必要があります。

オリックス銀行カードローンとオリックスVIPローンカードの違い

オリックス銀行カードローンとオリックスVIPローンカードは、名前が似ていますが、別のローンサービスです。

いくつかの特徴の違いを、表でチェックしてみましょう。

オリックス銀行カードローンオリックスVIPローンカード
運営会社オリックス銀行株式会社オリックス・クレジット株式会社
分類銀行カードローン消費者金融カードローン
総量規制対象外対象
利用限度額最高800万円(10万円単位)30万円~800万円
金利年1.7%~年14.8%年1.7%~年17.8%

オリックス銀行カードローンは銀行カードローン、オリックスVIPローンカードは貸金業者提供の消費者金融カードローンです。

そのため運営会社も異なり、オリックスVIPローンカードの運営会社はオリックス・クレジット株式会社になります。

オリックス銀行カードローンは総量規制の対象外ですが、オリックスVIPローンカードは総量規制の対象となるため注意が必要です。

また、オリックス・クレジット株式会社が提供するローンサービスには、ORIX MONEY PERSONALローンもあります。

ORIX MONEY PERSONALローンも、オリックス銀行カードローンとは異なるローン商品で、分類は消費者金融カードローンです。

Caution!

「オリックス ローン」「オリックス お金借りる」などのあいまいな検索の仕方をすると、間違える可能性があります。どのローンに申し込みたいのかよく確認したうえで、間違えないようにご注意ください。

オリックス銀行カードローンの返済について

オリックス銀行カードローンで借りたお金は、一定のルールに基づき返済していく必要があります。

ここからは、オリックス銀行カードローンの返済方法や、その金額について解説します。


オリックス銀行カードローンにおける毎月の最低返済額

オリックス銀行カードローンにおける、毎月の最低返済額(引き落とし額)は、「返済日の14日前の借入残高」に応じて以下のように決まります。

借入残高最低返済額
(引き落とし額)
10万円以下3,000円
10万円超~30万円6,000円
30万円超~50万円9,000円
50万円超~100万円15,000円
100万円超~150万円20,000円
150万円超~200万円25,000円
200万円超~250万円30,000円
250万円超~300万円35,000円

※300万円超の借入や2020円3月23日以前の契約については公式サイト参照

例えば当月の借入残高が20万円であれば、最低返済額(引き落とし額)は6,000円となります。

借入残高に対する毎月の最低返済額の設定は、比較的軽いです。

ご返済金額は、ご返済日の14日前の午前3:00時点(以下、約定返済金額決定基準時)のお借入残高に応じて決定します。ご返済金額は、お客さま専用サイト「メンバーズナビ」にてご確認いただけます。

オリックス銀行公式サイトより


返済日は毎月「10日」または「末日」から選択できる

オリックス銀行カードローンにおける、毎月の返済日は「10日」または「末日」から選択できます。

2択とは言え、返済日を選択できる銀行カードローンは貴重な存在です。

Check!

返済日が土日祝日と重なった場合、その月の返済期日は「次の平日」に持ち越しとなります。


オリックス銀行カードローンの3つの返済方法

オリックス銀行カードローンの返済方法は、「口座引き落とし」「ATM入金」「銀行振込」の三択です。

また、「ATM入金」「銀行振込」を使った随時返済(任意の追加返済)も可能です。

積極的に返済を行えば、長い目で見た支払い総額を抑えることができます。

そのため基本的には、

  • 毎月の返済は、返済忘れの心配がない「口座引き落とし」で行う
  • 余裕があるときには、「ATM」「銀行振込」を使い随時返済(追加返済)を行う

といった対応をおすすめします。

オリックス銀行カードローンの返済方法

口座引き落とし毎月10日または末日に、最低返済額のみを引き落とし
任意の金融機関口座を設定できる
ATMコンビニなどの提携ATMを使い現金で返済
(セブン銀行、ローソン銀行、E-net他)

ATM手数料はいつでも無料
銀行振込銀行振込による返済
振込先はインターネット会員サービスから確認可能
手数料は利用者負担
Caution!

口座引き落としを利用せず、ATMまたは銀行振込で毎月の返済を行う場合、「返済期日から14日以内」の入金が必要です。
15日以上前の返済は任意返済と見なされ、当月の返済義務を果たしたことになりませんのでご注意ください。

オリックス銀行カードローンにおける利用限度額の増額について

他社のカードローンと同じく、オリックス銀行カードローンも「契約後の利用限度額の増額」が可能です。

ここからは、実際のアンケートに基づく「オリックス銀行での増額審査」や「増額条件」について解説します。


銀行からの案内があれば、契約から6ヶ月未満でも増額できる

オリックス銀行カードローンの場合、「銀行からの案内があれば」新規入会から6ヶ月未満でも、利用限度額の増額が可能です。

一般に、カードローンの増額には6ヶ月以上の利用実績が必要とされています。

ですがオリックス銀行がその例外にあたることは、実際のアンケート結果から明らかです。

オリックス銀行カードローン申込者アンケートより

属性年収320万円
会社員(3年)
他社借入1社20万円
契約内容金利17.8%
限度額30万円
50万円に増額
入会からの経過日数3ヶ月前後
増額審査の日数3日程度
銀行からの増額案内あり
自由な口コミ・感想
その時はクレジットカードや各種ローンの支払いを延滞した事が全くなかったので、返済実績が評価されたと思います。
他社の借り入れも期日までに全部返していました。

このアンケート回答は、オリックス銀行が契約からの日数にかかわらず、積極的に増額案内を行っている証拠でもあります。

銀行からの案内が無くても増額審査への申し込みは可能です。

ただし、「増額見込みがある人には、すでに案内が届いている可能性が高い」ことを考えると、「銀行からの案内なしでの増額審査」の通過率は、あまり高くない可能性があります。

Tips!

銀行からの案内なしで増額審査を受けたい場合には、オリックス銀行の「カードデスク」にお問い合わせください。
電話番号:0120-890-699(平日9時~18時)


増額審査には1週間ほどの日数がかかる可能性あり

オリックス銀行カードローンの増額審査には、数日~1週間程度の日数がかかる場合があります。

📞 オリックス銀行への問い合わせ結果より
これから増額審査へ申し込む場合、増額の反映までにはどれくらいの時間がかかりますか?

審査結果が出るまで2~3営業日、それからご在籍や必要書類の提出の確認が取れてからまた数日、という形になります。

となると、反映までには1週間くらいでしょうか。

それくらいを見て頂ければと思います。

審査日数を考えると、「急いでお金を借りたい」という場合、オリックス銀行での増額は得策ではありません。

オリックス銀行カードローンの基本情報

金利年1.7%~年14.8%
審査期間最短3営業日
無利息期間なし
担保・保証人不要
限度額10万円~800万円
融資スピード最短1週間
申込受付時間24時間
申込対象年齢満20歳以上満68歳以下
Web完結
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