『オリックス銀行カードローンの審査は厳しいの？』審査に通るか不安、でも何とかしてカードローン審査に通したいですよね。今回は『審査に通るための抑えておくべきポイント』、『どんな人が審査に落ちてどんな人が審査に通っているのか』を元オリックス銀行カードローン審査部門の方にインタビューしました！
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オリックス銀行カードローンの審査基準は？
オリックス銀行のカードローンでお金を借りたいと思っていても、審査が厳しいかもしれないと思うと申し込みするのも悩んでしまいますよね。
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2016年に13年ぶりに自己破産の申請人数が6万4637件と前年よりも1.2％増加したことにより、銀行系カードローンは融資の自主規制の強化の動きが出ています。
大手金融機関である3大メガバンクが2017年4月の時点で発表している情報は以下の通りです。
総量規制以上のお金を借りたいと考えている方は注意しておきましょう。
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銀行系カードローンの審査は、銀行が直接行っているのではなく保証会社が行っています。保証会社は消費者金融系のカードローン会社やカード会社がほとんどです。保証会社に保証金を支払うことで、自己破産をした場合でも保証会社が肩代わりしてくれるので銀行にとっては安心です。
つまり保証会社が一番貸し倒れされたら困るのです。銀行からもらう保証料や貸し倒れした場合のリスクを考えながらきちんと審査基準も決めています。
保証会社によって審査基準が違うため、借りたい銀行の保証会社がどこなのかを確認しておく必要があります。新規貸付が強い会社、おまとめや借り換えが強い会社など、保証会社により特徴が違います。あなたが利用したいサービスに強い保証会社がついている銀行であれば、審査通過率も必然的に高くなります。そのためオリックス銀行カードローンでお金を借りたいのであれば「オリックス銀行カードローンの保証会社はどこで、どんな商品に強いのか」を知る必要があるのです。
オリックス銀行カードローンの審査落ちに影響する5大要因
オリックス銀行カードローンの審査に落ちてしまうもっともな原因は、返済能力の低い属性だと判断されたせいです。「返済能力の低い属性」が具体的に何か気になりますよね。具体的には以下の5つが審査に影響します。
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①支払い遅延・延滞などの事故情報がある場合
あなたの信用情報に傷がある場合、審査に落ちてしまう可能性があります。たとえ遅延や延滞をしていても、それが事故情報として登録されなければ基本的に審査には影響することはありません。なにが信用情報機関に事故情報として登録されるのか、知っておくといいでしょう。
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滞納すると事故情報として登録される
カードローン
クレジットカード
家賃(保証会社を利用している場合)
奨学金(日本学生支援機構)[/colored_bg]
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NHK料金
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事故情報として登録されないものであっても、クレジットカード払いのものは要注意です！クレジットカード払いにして延滞していれば、それは事故情報として登録されてしまうので支払い方法を確認しておくべきです。
クレジットカード会社によって延滞登録をするタイミング違い、即登録するところもあれば、電話で事前に相談すれば事故扱いしないところもあります。とにかく延滞がわかったら、即電話で相談しましょう。
②継続的な収入がない職種及び雇用形態、年収が低い
オリックス銀行カードローンを利用できるのは、原則毎月安定した収入がある人と明記されています。そのため継続的に収入がない仕事に就いている場合には、申し込みをしても審査の落ちてしまう可能性があります。
③他社借入が複数ある
他社からの借り入れがいくつかある状態で申し込みを行うと、「返済能力が下がっているので返済が滞るのでは？」と審査に落とされることがあります。無理な借り入れをしているように見えてしまうせいもあるのでしょう。
信販系や消費者金融系のカードローン会社は、貸金業法に基づいて運営をしています。貸金業法では総量規制が定められており、年収の3分の1を超えた貸付ができません。しかし銀行系のカードローン会社では銀行法という別の法律が適用されます。
最近では銀行系カードローンでも融資の自主規制を強化する動きがあるので、総量規制以上に借りようとしている人に関しての審査は厳しくなる可能性があります。
ちなみに信用情報機関が銀行系と消費者金融系では違うから、申告しなくてもバレないなんて思っていませんか？
確かに加盟している信用情報機関は違いますが、保証会社が消費者金融系のカードローン会社やカード会社なのでバレます。ウソをついても審査に通ることはないので、隠そうとするのはやめましょう。
④申し込みブラック
申し込みブラックとは、たくさんのカードローン会社に一気に申し込みをすることで「この人は怪しい」と警戒されている状態のことをいいます。一般的には1ヶ月間に3社以上に申し込みをすると申し込みブラック扱いになり、審査に落ちやすくなるの注意しましょう。
信用開示情報では他のカードローン会社への申し込み状況もわかるので、連続の申し込みにより不信感を抱かせてしまいます。例えば1時間に5社にカードローン申し込みをしていたら、なんだかお金に困って必死な感じがしてしまいませんか？カードローンは信用取引ですから、信用ができそうもない人だと判断されれば契約はできません。
⑤スーパーホワイト
スーパーホワイトとはクレジットカードや、家や車などのローンを一度も契約したことがない人のことを指します。一見信用情報に傷がついてないからいいのでは？思えてしまいますが、逆に情報が全くないので「信用できる人かどうか」の判断ができません。
例えば同じ35歳の男性がいたとします。
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①クレジットカードを10年近く延滞せずに支払ってきた情報がある人
②全くクレジットカードを持っておらず情報がない人
カードローン申し込みした場合、信用できそうなのはどちらでしょうか？①の男性の方が信用できますよね。なぜならキチンと支払っているという実績があるからです。信用情報に傷がなくても、全くクレジットカードやローンの支払いの情報がなく信用するための判断材料がないと落とされてしまうこともあるのです。
スーパーホワイトだから落ちそうだと悩んでいるなら、スマホの割賦購入や通りやすいクレジットカードなどでまずは実績を作るようにしましょう。
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オリックス銀行カードローンの特徴
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保証会社はオリックス・クレジット株式会社または新生フィナンシャル株式会社の2社で審査通過率が高い
中間金利の低さは銀行系カードローン業界断トツNO.1クラス
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商品の1つであるオリックス銀行カードローンは、審査が通るか不安な人には特にオススメです。なぜなら保証会社が2社あるため、審査に通る確率が上がるからです。このような審査に対するフレクシブルな対応は、とても嬉しいですし心強いですよね。オリックス銀行カードローンの保証会社は、オリックス・クレジット株式会社と新生フィナンシャル株式会社です。
オリックス・クレジット株式会社は1979年に設立した老舗の消費者金融です。もともとは1社で審査を行っていましたが、2014年に新生フィナンシャル株式会社が保証業務に加わってより利用しやすくなりました。新生フィナンシャル株式会社は、もともとの名前はあの有名なカードローンレイクです。消費者金融系の審査水準なので、オリックス・クレジット株式会社の審査で落ちた人にも可能性を与えてくれます。
※新生銀行は、2018年4月より新規申し込みの受付を停止しました。
※当記事は2018年3月15日時点での情報です。
| 借入プラン | 金利 |
|---|---|
| 800万円 | 1.7%~4.8% |
| 700万円 | 3.5%~5.8% |
| 600万円 | 3.5%~5.8% |
| 500万円 | 4.5%~8.8% |
| 400万円 | 4.5%~8.8% |
| 300万円 | 5.0%~12.8% |
| 200万円 | 5.0%~12.8% |
| 150万円 | 6.0%~14.8% |
| 100万円 | 6.0%~14.8% |
| 100万円未満コース | 12.0%~17.8% |
またオリックス銀行カードローンは表を見ていただくとわかるように、中間金利が銀行系カードローンの中ではとても低いのが特徴です。金利もプランが上がるにつれて低くなるので、冠婚葬祭など大きな金額の借入には特にオススメです。
オリックス銀行カードローンはどんな人におすすめなのか
オリックス銀行カードローンは、冠婚葬祭などまとまったお金が必要な方に特におすすめです。オリックス銀行カードローンは借入額の高いお客様を「質の高いお客様」としているので、金利面でもとても優遇しているのです。中間金利が銀行系カードローンの中では断トツで低い理由は、質の高いお客様への負担軽減のためでのあるのでしょう。
借入上限を800万円と幅広くしているので、資金使途自由「自由※ただし、事業性資金にはご利用いただけません」です。ちなみに審査で1番不安な職場への在籍確認の電話連絡は、事前に相談すれば書類で確認に変更してくれます。会社の規則で在籍確認の連絡がNGな人や、周りに絶対に勘づかれたくない人にもおすすめです。
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年収や属性別でみる審査可決者の口コミ体験談
事例① 40代男性 会社員
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[illust illst=”yorokobi-m2-l” align=”right” width=”110″]事例：40代男性 会社員
| 利用目的 | 借入希望枠 | 実際にでた枠 |
|---|---|---|
| 借入の見直し | 100万円 | 100万円 |
オリックス銀行カードローンの口コミ
他社の借り入れが2件あり、毎月の返済が複数だと大変だったのと、返済額も増えてきたので金利をもう少し見直したかったからです。住宅ローンもあったので正直通るか不安でしたが、審査日数もそれほどかからず無事借りることができて安心しました。 それほどかからず毎月返済だけは滞らないようにしてきたからかもしれません。手間が省けた上に金利も少し下がったので嬉しいです。
| 職業 | 年齢 | 勤続年数 |
|---|---|---|
| メーカー営業 | 42歳 | 18年 |
| 年収 | 独身/既婚 | 住居形態 |
| 800万 | 既婚 | 持ち家 |
| 居住年数 | 同居家族 | 延滞履歴情報 |
| 10 | 4人 | なし |
| 他社借入件数 | 他社借入額 | 住宅ローン・自動車ローン |
| 2件 | 100万円 | 2000万円 |
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事例② 30代男性 会社員
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[illust illst=”check-m2-l” align=”right” width=”110″]事例：30代男性 会社員
| 利用目的 | 借入希望枠 | 実際にでた枠 |
|---|---|---|
| 賃貸更新料 | 15万円 | 15万円 |
オリックス銀行カードローンの口コミ
クレカとキャッシングで50万円近く借りていた状態だったのですが、住んでるアパートの更新料を払わなくてはならず、お金を借りられるところを探してました。頼る人がいなかったので本当に助かりました。
| 職業 | 年齢 | 勤続年数 |
|---|---|---|
| SE | 31歳 | 5年 |
| 年収 | 独身/既婚 | 住居形態 |
| 400万円 | 独身 | 賃貸 |
| 居住年数 | 同居家族 | 延滞履歴情報 |
| 5年 | なし | なし |
| 他社借入件数 | 他社借入額 | 住宅ローン・自動車ローン |
| 2件 | 50万円 | なし |
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事例③ 20代男性 派遣社員
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[illust illst=”douzo-m1-l” align=”right” width=”110″]事例：20代男性 派遣社員
| 利用目的 | 借入希望枠 | 実際にでた枠 |
|---|---|---|
| 趣味 | 5万円 | 5万 |
オリックス銀行カードローンの口コミ
自分は派遣で年収も少なめで、しかも前に携帯の支払いをうっかり忘れてたことがあったのでカードローンを借りられるのか半信半疑でした。でもどうしても今月まとまったお金が必要でダメ元で申し込み。審査が厳しいと聞いていましたが、なんと無事お金を借りることができました！お金は計画的に使わないといけませんね。リボ残高もまだ残っていたし、支払いを滞納していたこともあったのに借りられて意外でした。また利用したいと思います。
| 職業 | 年齢 | 勤続年数 |
|---|---|---|
| 製造業 | 26歳 | 4年 |
| 年収 | 独身/既婚 | 住居形態 |
| 300万 | 独身 | 持ち家（実家） |
| 居住年数 | 同居家族 | 延滞履歴情報 |
| 26年 | 3人 | 携帯料金 未納1か月 |
| 他社借入件数 | 他社借入額 | 住宅ローン・自動車ローン |
| 3件 | 30万 | なし |
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【オリックス銀行カードローン】審査の流れ
申し込み前に準備しておくもの
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本人確認書類
運転免許証または運転経歴証明書
各種健康保険証
個人番号カード
日本政府発行のパスポート
※2020年2月4日以降に申請されたパスポートは「所持人記入欄(住所記載)」のページが無いため、本人確認書類として利用されません。
在留カードまたは特別永住者証明書
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確定申告書(付表含む)
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審査の流れ
実際の審査の流れを大まかに見ていきましょう。
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オリックス銀行カードローンの審査期間と連絡について
「申し込みしたのになんだか連絡が遅い」
カンタンまとめ表
| 申し込み～仮審査結果連絡 | 申し込み～本審査結果連絡 | 申し込み～融資 | |
|---|---|---|---|
| 所要時間 | 公式サイト参照 | 公式サイト参照 | 本審査後3～4日程度 |
| 連絡方法 | メール | 電話orメール | 電話orメール |
表を参考に待っても連絡がない場合にはローン会社に問い合わせする
返済方法について
返済方法は残高スライドリボルビング方式です。
| 借入残高 | 毎月の返済金額 |
|---|---|
| 10万円以下 | 3,000円 |
| 10万円超30万円以下 | 6,000円 |
| 30万円以上50万円以下 | 9,000円 |
| 50万円以上100万円以下 | 15,000円 |
| 100万円超150万円以下 | 20,000円 |
| 150万円超200万円以下 | 25,000円 |
| 200万円超250万円以下 | 30,000円 |
| 250万円超300万円以下 | 35,000円 |
| 300万円超400万円以下 | 40,000円 |
| 400万円超500万円以下 | 50,000円 |
| 500万円超600万円以下 | 60,000円 |
| 600万円超 | 70,000円 |
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オリックス銀行カードローンの審査に関するQ&A
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