プロミスは消費者金融の中でも審査が甘いと言われていますが、実際のところはどうなのでしょうか。プロミスの審査基準や、審査に通りやすい人・落ちてしまう人の特徴について詳しく解説します。
プロミスは大手消費者金融の中でも、比較的審査が通りやすいと言われています。
しかし、だからと言って誰でも審査に通るわけではありません。プロミスには独自の審査基準があり、申込者の信用情報や収入、勤続年数などを総合的に判断して、融資の可否を決定しています。
本記事では、プロミスの審査基準や、審査に通る人・落ちる人の特徴について、具体的な事例を交えながら詳しく解説していきます。プロミスからの借入れを検討している方は、ぜひ参考にしてみてください。
プロミスの審査通過率は40.3%!約2人に1人は審査通過している
プロミスをはじめ多くの消費者金融は審査通過率を効果しており、プロミス審査通過率は40.3%となっています。これは約2人に1人が審査に通過しているという高い数字です。
消費者金融 | 審査通過率 | 参照元データ |
---|---|---|
プロミス | 40.3% | SMBCコンシューマーファイナンス月次データ |
アコム | 42.0% | DATABOOK Monthly Report-アコム株式会社 |
レイク | 35.2% | SBI新生銀行四半期データブック |
アイフル | 34.1% | 月次データ-アイフル株式会社 |
SMBCモビット | データなし | データなし |
2020年~2022年にかけて審査通過率が減少傾向にあったプロミスですが、2023年度については審査通過率が増加傾向にあります。
プロミスの審査通過率が高いからといって、誰でも借りられるわけではありません。他社からの借入件数が少ないことや、延滞などの金融事故を起こしていないことも審査通過のポイントになります。
プロミスに限らず、借入れをする際は、自分の収入と支出をよく見直し、返済能力を冷静に判断することが重要になっていきます。
プロミスの審査・申込条件は「18歳~74歳以下で定期的な収入があること」
プロミスの申込条件は以下の通りです
年齢18~74歳のご本人に安定した収入のある方。
引用 : プロミス – お申込条件と必要書類
※主婦・学生でもアルバイト・パートなど安定した収入のある場合はお申込いただけます。ただし、高校生(定時制高校生および高等専門学校生も含む)はお申込いただけません。また、収入が年金のみの方はお申込いただけません。
18歳未満は未成年のため契約能力がなく、お金を借りることができません。また、75歳以上も安定した収入を得ている人が少ないため、返済能力に不安があるとみなされ、借入が認められにくくなります。
ただし、単に年齢が条件を満たしているだけでは審査に通りません。
プロミスに限らず消費者金融では、申込者に定期的な収入があるかどうかを重視します。アルバイトやパート収入でも、毎月一定額の収入が見込めれば審査通過の可能性はあります。
しかし、年金のみの収入の場合は、金額が少ないことが多いため審査に通過しにくいのが実情です。プロミスでも年金受給者のみを対象から除外しています。
以上のように、プロミスでお金を借りるには年齢と安定収入の2つの条件をクリアする必要があります。
年金受給者の方はカードローンではなく、「独立行政法人 福祉医療機構」が提供している年金担保貸付制度を活用しましょう。
年金を担保にお金を貸してくれる制度であり、金利年2.8%と利息を抑えて借入することができます。
プロミスの審査時に見られるポイント
審査時に見られるポイントは主に以下の2点です。
- 返済能力
- 信用情報
返済能力
プロミスは申込者が安定した収入があることに加えて、返済能力を有しているか重要視しています。
プロミスを含む消費者金融は、申込者に融資を行ったお金が返済されない貸し倒れを最も恐れているため、収入の安定性なども考慮した上で、審査を行っています。
そのため、返済能力に関わる年収・勤続年数・雇用形態・勤務先などの情報を通じて審査の合否を判断します。
個人事業主やフリーランスとして独立をして会社員や公務員のときよりも年収が高くなっていても、安定した収入が約束されていないと見なされて審査に落ちる可能性があります。
一方で会社員や公務員、アルバイト、パートで年収が低くても勤続年数が長いと、安定した収入が確保できていると判断されます。
信用情報
プロミスで審査が行われる際には、携帯電話やクレジットカード、各種ローンの支払い履歴などが掲載されている信用情報を照会して審査の合否を決定しています。
審査の際は借入残高や借入件数、過去の支払い遅延や滞納などの有無を確認するため、融資をしたお金が返済される可能性が低いと判断されると審査に落ちるリスクが高まります。
日頃からクレジットカードや各種ローンを遅れなく支払い続けていれば、基本的には問題ないでしょう。
信用情報にはクレジットカードやカードローンの申込情報についても記載がなされています。
多重申込をすると審査に悪影響が生じるため、急いでいる場合でも一社一社申込を行うようにしましょう。
プロミスの審査にはどういった人が通っているのか
プロミスの審査にはどういった人が通っているのか、その特徴は主に以下のものが挙げられます。
- フリーターやパートでも審査に通過している
- 学生でもアルバイトで収入がある場合は審査に通過している
- 過去に支払いを延滞したことがある人も審査に通過している
- 年収100万円程度の人でも審査に通過している
それぞれ詳しく解説していきます。
基本的に「収入がある+金融事故が無い」場合にはほとんどの人が審査通過しているように見受けられました。
フリーターやパートでも審査に通過している
私はパートで働いていますが、プロミスの審査に通過できました!収入が少なくても、ちゃんと仕事をしていれば大丈夫みたいです。申し込みから借入まですごく早くて助かりました。
フリーターの友人から、プロミスなら審査が通りやすいと聞いて申し込んでみました。予想通り、すぐに審査に通って10万円借りることができました!
プロミスでは、正社員だけでなくフリーターやパートの方でも審査に通過しているケースが多くあります。
プロミスの審査基準は公開されていませんが、安定した収入があれば職業は問わないようです。
また、プロミスではアルバイトやパートの方でも在籍確認の電話連絡を行うことがあるので注意が必要です。
フリーターやパートでもプロミスの審査に通過するチャンスは十分にあるので、ある程度の安定収入があれば申し込んでみる価値はあるでしょう。
他にも派遣社員の方や有期間雇用の方でも審査通過している口コミが見られました。
学生でもアルバイトで収入がある場合は審査に通過している
学生ローンの審査に落ちてショックを受けていましたが、アルバイトの収入を証明できたおかげで、プロミスからお金を借りることができました。審査も最短25分と早くて驚きです!これなら急な出費にも対応できそう。
大学生の私でもプロミスの審査に通りました!アルバイトで毎月コツコツ稼いでいたのが良かったみたいです。学生でもしっかり働いていれば借りられるんだなって感じました。
プロミスでは、学生の方でもアルバイトなどで安定した収入がある場合、審査に通過するケースが多くあります。
プロミスの審査基準では、学生であっても継続的に収入を得ているアルバイトがあれば、借入の対象となります。
ただし、学生の場合は収入が少ない傾向にあるため、借入額は10万円以下に制限されることも多くあるようです。
また、アルバイト先への在籍確認の電話連絡が行われる場合があるので注意が必要です。
原則50万円未満の借入時には所得証明書等の提出は不要であるものの、学生の場合には厳しく見られる場合があります。
万が一提出を求められた際にもすぐ出せるように給与明細書等は手元に用意しておきましょう。
過去に支払いを延滞したことがある人も審査に通過している
前にリボ払いの支払いを2ヶ月ほど滞納したことがあって、もうどこも借りれないかと思ってた。でもプロミスは審査も早いし、そんな自分でも普通に通過できたから本当に助かった。ありがとうプロミス!
正直言って過去にクレカの支払いを何度か遅らせたことがあって、プロミスの審査に通るか不安だったんだけど、なんと審査OKもらえた!プロミスって意外と融通が利くんだなって感じた。
プロミスの審査では、過去に支払いを延滞したことがある人でも、一定の条件を満たせば審査に通過するケースがあります。
延滞の期間や金額、その後の返済状況などを総合的に判断し、現在の借入に問題がないと判断された場合は、審査に通過する可能性があります。
ただし、延滞の期間が長期にわたる場合や、延滞が頻繁に発生している場合は、審査に通過することは難しいでしょう。また、延滞の金額が大きい場合や、複数の金融機関で延滞があった場合も、審査に通過する可能性は低くなります。
過去に延滞があった場合でも、その後の返済状況が良好で、現在の収入や勤務先に問題がなければ、プロミスの審査に通過する可能性はあります。
延滞記録についても一般的にはブラックとされますが、自己破産や債務整理ほどのレベルではありません。
年収100万円程度の人でも審査に通過している
私はパートで働いていて年収は100万円ちょっとしかありませんが、プロミスできちんと審査に通りました。ネットで申し込んだら、すぐに在籍確認の電話があって、その日のうちに10万円を借りることができて助かりました。プロミスは低収入の人にも優しい会社だと思います。
正直、自分みたいなフリーターが審査に通るとは思っていませんでした。でもプロミスは私の信用を認めてくれて、無事にお金を借りることができました。審査の電話対応も丁寧で安心感がありましたね。
プロミスの審査では、年収が100万円程度の人でも、一定の条件を満たせば審査に通過するケースがあります。
プロミスでは、年収だけでなく、勤続年数や職業、他の借入状況などを総合的に判断して審査を行っています。例えば、年収が100万円程度でも、勤続年数が長く、安定した職業に就いている場合は、審査に通過する可能性があります。
また、他の借入がない、または借入額が少ない場合も、審査通過の可能性が高くなります。
ただし、年収が低い場合は、借入額が制限される可能性があります。
貸金業法によって貸金業者は年収の3分の1以上貸付をしてはいけないとされているため、年収100万円の場合は、借入額は30万円程度に制限されることが多いです。
「年収が低いから不安・・・」という時に年収を偽って記入することはやめましょう。虚偽の情報で申込を行った際、最悪の場合は刑事事件まで発展する恐れがあります。
プロミスの審査に通らない人の特徴から見る審査落ち理由
プロミスの審査に通らない人の特徴から見る審査落ちの理由は、主に以下の内容が挙げられます。
- 自己破産や債務整理を過去に起こしている
- 未払いのクレジットカードやカードローンがある
- 既に他社で年収の3分の1以上借入がある
- 同時期に複数の消費者金融で申込を行っている
- 申込情報に虚偽の内容や誤りがある
- 必要な書類を提出できていない
- 在籍確認ができていない
- 申込者本人に安定した収入が無い
それぞれ詳しく解説していきます。
自己破産や債務整理を過去に起こしている
過去5~10年以内に自己破産や債務整理をしている人はほぼ100%と言っていいほどに審査に通りません。利用者の状況を調査した中で一人も審査通過している人はいませんでした。
自己破産や債務整理は、借金の返済が困難になった際の法的な手続きですが、信用情報に大きな傷がつくため、新たな借入の審査では不利になります。
ただし、自己破産や債務整理から5年~10年以上が経過し信用情報から記録が無くなった後、その間に新たな借入や延滞がなく、安定した収入と返済能力があると判断された場合は、審査に通過する可能性は十分あります。
プロミスの審査に通過するためには、自己破産や債務整理の経験がないことが望ましいですが、やむを得ず経験してしまった場合は、一定期間が経過し、信用回復に努めることが大切です。
未払いのクレジットカードやカードローンがある
プロミスの審査では、未払いのクレジットカードやカードローンがある人は、審査に通過できません。
クレジットカードやカードローンの未払いは、返済能力や信用度に大きな影響を与えるため、新たな借入の審査では不利になります。
既に未払いが解消している場合でも、過去5年以内の金融事故については信用情報が記録されています。そして、未払いの期間が長い場合や、未払い金額が大きい場合は、審査に通過することは難しいでしょう。
過去に金融事故を起こし、信用情報に記録が残っている人のことを「ブラック」と称しますが、現在進行形で発生している場合には「スーパーブラック」とも呼ばれたりします。
既に他社で年収の3分の1以上借入がある
総量規制は、貸金業者からの借入総額が年収の3分の1を超えないようにするための規制です。この規制は、借り手の過剰な借入を防ぎ、返済能力を超えた借入から守ることを目的としています
すでに他社で年収の3分の1以上を借りている場合、プロミスからの新規借入や借入限度額の増額は総量規制に抵触するため、原則として認められません。
例えば、年収300万円の人が他社から100万円以上借りている場合、プロミスからの新規借入や増額は難しくなります。
住宅ローンやマイカーローン等、総量規制の対象外とされるローンもあります。
同時期に複数の消費者金融で申込を行っている
プロミスの審査に落ちる理由の1つとして、同時期に複数の消費者金融に申し込みを行っていることが挙げられます。
消費者金融は信用情報機関を通じて、申込者の借入状況や申込状況を把握しています。
そのため、複数の消費者金融に同時に申し込むと、金銭的に困窮していると判断され、返済能力に不安があるとみなされる可能性が高くなります。
また、複数社から借入れをすると、総量規制の対象となる借入残高が増加します。
年収の3分の1を超える借り入れは、法律で禁止されているため、複数社からの借入れによって総量規制に抵触すると、審査に通らなくなってしまいます。
以上のように、同時期に複数の消費者金融に申し込むことは、総量規制抵触のリスクが高まるだけでなく、金融機関から借入姿勢に問題ありと判断される可能性が高いため、審査落ちの大きな要因になり得ます。
焦らずに1社1社申込を行いましょう。
申込情報に虚偽の内容や誤りがある
申込書に記入する情報は、審査の重要な判断材料となるため、虚偽の内容や誤りがあると審査落ちとされてしまいます。
例えば、年収や勤続年数を実際より多く記入したり、他社からの借入状況を隠したりすると、審査担当者に嘘をついていると判断されてしまいます。
審査に通過するためには、正直かつ丁寧に申告することが大切です。
虚偽の情報を記入したことが発覚した場合、信用情報機関に事故情報として登録されてしまい、今後の借入れにも影響を及ぼす可能性があるため、注意が必要です。
虚偽の申告がバレた場合、信用情報には詳細こそ乗らないもののプロミス内でブラックリスト入りしてしまうでしょう。
必要な書類を提出できていない
本人確認書類(運転免許証、パスポート、住民票など)の提出は必須です。これらの書類がない場合、申込者の身元確認ができないため、審査は進みません。
また、勤務先の情報を確認するための在籍確認書類(給与明細、社員証など)も重要です。50万円以下の借入時には原則収入証明は付与とされているものの、信用情報に懸念がある場合には出した方が賢明でしょう。スピーディに審査が進みます。
したがって、プロミスの審査に通過するためには、必要書類を漏れなく提出することが重要です。書類の準備に時間がかかる場合は、事前に確認し、余裕を持って申込みをすることをおすすめします。
在籍確認ができていない
プロミスのでは原則として職場への在籍確認は行っていないものの、審査の状況によっては行う場合もあります。
架電の前には必ず同意確認の連絡が入るため、自分の知らない内に在籍確認が行われることはありません。
この在籍確認は、申込者の安定した収入源を確認するために重要な審査項目の一つです。在籍確認ができない場合、審査通過が難しくなる可能性があります。
例えば、申込書に記入された勤務先に電話をしても、該当する社員がいない場合や、勤務先の電話番号が誤っている場合は、在籍確認ができません。また、勤務先の都合で在籍確認に応じてもらえない場合もあります。
在籍確認ができないと、申込者の収入源が不明確になり、返済能力に疑問が生じます。
したがって、プロミスの審査に通過するためには、在籍確認ができるように、正確な勤務先情報を提供することが重要です。
また、勤務先の担当者に事前に在籍確認の可能性があることを伝えておくことも有効です。在籍確認ができないことが審査落ちの理由になるケースは少なくないため、注意が必要です。
申込者本人に安定した収入が無い
プロミスの審査では、申込者の返済能力を重視しています。安定した収入がない場合、審査に通過することは難しくなります。
例えば、アルバイトやパートタイムの仕事で収入を得ている場合、勤務時間や収入が不安定であるため、返済能力に疑問が生じます。
また、自営業者の場合、事業の安定性や継続性が審査の対象となります。事業の収支が不安定であったり、事業歴が浅かったりする場合、審査通過が難しくなる可能性があります。
さらに、無職の場合は、返済能力がないと判断されるため、審査に通過することは不可能です。
貸金業法によって返済能力が十分に無いとされる申込者に対して貸付を行うことは違法となるため、無職の方や失業中の方はプロミスをはじめ、消費者金融などのキャッシングサービスを使うことはできません。
プロミスの審査時間について
- プロミスの審査時間は最短3分!融資までには約20~30分ほど
- 審査の受付時間は9:00~21:00のため余裕を持って申込をしよう
- 審査時間が長引いてしまう時に考えられること
プロミスの審査時間は最短3分!融資までには約20~30分ほど
プロミスの審査時間は業界でもトップクラスの速さで、最短わずか3分で完了します。Web申込みの場合、申込情報に不備がなく、在籍確認もスムーズに行われれば、最短3分で審査結果を知ることができるのです。
ただし、この3分という審査時間は、あくまでも最短の場合の目安です。申込者の属性情報や信用情報に問題がある場合や、在籍確認に時間がかかる場合は、審査に時間を要することもあります。
審査が完了し、無事に契約が完了すれば、最短でその場から借入が可能です。
ただし、審査が混雑している時間帯や、必要書類の不備などがある場合は、融資までにさらに時間がかかることも覚えておきましょう。
スムーズに借入するためには、申込情報に誤りがないよう注意し、在籍確認がスムーズに行えるよう、平日の午前中の申込みがおすすめです。
審査の受付時間は9:00~21:00のため余裕を持って申込をしよう
プロミスの審査は最短3分と非常に速いですが、審査の受付時間は平日の9:00~21:00(土日祝は9:00~18:00)となっています。
この受付時間内であれば、いつ申込んでも審査を受けることができます。
ただし、審査が混雑する時間帯もあるため、余裕を持って申込むことをおすすめします。
特に、昼休みや仕事帰りの時間帯は申込みが集中し、審査に時間がかかることがあります。さらに、土日祝は金融機関が休業日のため、使われている金融機関によっては即日での入金が難しい場合があります。
即日融資を希望する場合はなるべく平日に申込をしましょう。土日祝に申込んでも、審査は行われますが、入金の反映が翌営業日以降になる可能性があります。
審査時間が長引いてしまう時に考えられること
プロミスの審査は最短3分と非常に速いですが、場合によっては審査時間が長引くこともあります。
審査時間が長引く主な原因として、以下のようなことが考えられます。
- 申込情報に不備や誤りがある場合
- 在籍確認の電話がつながらない場合
- 申込者の信用情報に問題がある場合
さらに、申込みが集中する時間帯は、審査時間が長引く傾向にあります。特に、昼休みや仕事帰りの時間帯は申込みが集中するため、審査に時間がかかることがあります。
審査時間が長引いてしまった場合は、まずは焦らずに待つことが大切です。審査結果が出るまでには、1営業日以上かかることもあります。
審査結果が出ない場合は、プロミスのカスタマーセンターに問い合わせてみるのも一つの方法です。
借入希望金額が大きい
借入希望金額が大きい場合、プロミスの審査時間が長引く可能性があります。
プロミスをはじめ多くの金融機関では、借入希望金額が大きいほど、より慎重に審査が行われます。
特に50万円を超える金額を希望する場合は、通常よりも審査に時間がかかることが多いようです。これは、借入金額が大きくなるほど、返済能力や他社借入状況などをより詳しくチェックする必要があるためです。
1社からの借入額が50万円を超える場合や、複数社からの借入額が100万円を超える場合に収入証明書の提出が必須となります。
これは貸金業法によって定められているため、プロミスに限らず全ての貸金業者が該当します。
また、年収の1/3を超える借入れは、総量規制の対象となります。プロミス以外での借入れも合算して判断されるため、希望金額が年収の1/3に近づくほど、審査のハードルは上がります。
そのため、プロミスで高額の借入れを希望する場合は、審査結果が出るまでに通常よりも時間を要する点に注意が必要です。
混雑している時間帯・時期に申込をしている
プロミスの審査時間は通常最短3分ほどですが、申込が集中する時間帯や時期には審査に時間がかかってしまうことがあります。
特に、月末や年末年始、ゴールデンウィークなどの大型連休前は、まとまったお金が必要になる人が多いため、申込が多くなる傾向にあります。
また、平日の昼休みや夕方以降も、仕事の合間を縫って申し込む人が増えるため混雑しがちです。
このような混雑時に申込をすると、通常よりも審査に時間がかかる可能性が高くなります。審査が遅れると、希望していた日時までに融資を受けられないこともあるでしょう。
そのため、スムーズに審査を受けて早期の融資を望むなら、月初めや平日の午前中など比較的申込の少ない時間帯を狙うのがおすすめです。
余裕を持ったスケジュールを立てることが重要です。
審査の遅れを見越して、必要なタイミングよりも早めに申込手続きを済ませておくと安心ですね。
既に他社で複数件借入をしている
既に他社で複数件借入をしている場合、プロミスの審査時間が長引く可能性があります。
プロミスでは、他社借入の件数や総額を重視して審査を行います。特に他社借入の件数が多い場合、プロミスの審査担当者が申込内容を詳しく確認する必要があるため、審査に時間がかかってしまうことがあります。
プロミスでは、他社借入が多い人の審査通過例も多数報告されています。審査が長引く理由はさまざまなので、結果が出るまで落ち着いて待つことが大切です
申込内容に不備や虚偽がある
申込内容に不備や虚偽があると、プロミスの審査時間が長引く大きな原因になります。
例えば、申込フォームの入力ミスや記入漏れ、虚偽の情報を記載するなどです。プロミスでは申込内容を慎重に確認し、不備や虚偽が見つかった場合は申込者に連絡して修正や再提出を求めます。これによって余計な手間と時間がかかってしまうのです。
また、虚偽の申告は信用情報に傷がつく原因にもなりかねません。プロミスに限らず、他の金融機関への申込時の審査にも影響する可能性が高いでしょう。
したがって、スムーズに審査を通過するためには、申込時の情報は正確に記入することが何より大切です。
在籍確認に時間がかかっている
プロミスでは、申込者の情報に不備がなければ最短3分で審査が完了しますが、在籍確認に時間がかかるとその分審査時間が長引いてしまいます。
在籍確認の電話に会社側が出ない場合や、申込者の勤務実態について詳しく確認を取る必要が出てきた場合は、在籍確認にかなりの時間を要することがあります。
特に、休日や会社の営業時間外に申し込んだ場合は、在籍確認が後日になって審査時間が伸びる恐れがあります。
また、個人事業主や自営業の方の場合、勤務先と自宅が同じことも多く、在籍確認が難しいケースもあります。
以上の理由から、スピーディーな審査を希望するなら、在籍確認がスムーズに行える平日の日中に申込をするのが賢明だと言えるでしょう。
プロミスの在籍確認について
電話による在籍確認は原則行われない
プロミスを含む大手消費者金融各社は、2022年以降、職場への電話連絡ではなく書類による在籍確認を明言するようになりました。
そのため、プロミスに申し込んだからといって、職場に電話がかかってくることはほとんどありません。
ただし、審査の結果によっては電話での在籍確認が行われる可能性もゼロではありません。
しかし、それはあくまで例外的なケースであり、プロミスでは基本的に書類での在籍確認を徹底しているため、利用者のプライバシーには十分配慮されていると言えるでしょう。
WEB完結のインターネット振込みを利用すれば、原則職場への在籍確認の電話連絡なしで借入れが可能です。
24時間いつでも申し込みができ、最短10秒程度で指定口座に振り込まれるので、周囲にバレずにスピーディーに借入れできるのがメリットと言えます。
万が一在籍確認が必要な場合でも、事前の同意確認が行われるため安心ですね♪
プロミスの審査が不安な方におすすめの中小消費者金融
「これまでの内容を見てると、自分はプロミスの審査が厳しそう・・・」「プロミスの審査に通るか不安・・・」という方もいらっしゃるでしょう。そんな方におすすめなのが中小の消費者金融です。
中小の消費者金融は申込方法や返済方法が制限されていたりと利便性には欠けるものの、独自の審査基準を採用している会社が多くあります。そのため、大手では審査に通らなかったという人でも審査通過できるケースが多くあります。
本章では国内でおすすめの中小消費者金融をご紹介します。
消費者金融 | 金利 | 貸付限度額 | 申込条件 | 審査・融資までの時間 | 無利息期間 | カードレス | Web完結 | 毎月の返済額 | 在籍確認 |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
ベルーナノーティス | 4.50%~18.00% | 1万円~300万円 | 満20歳~満80歳 ※安定した収入のある方で、当社基準を満たす方 | 最短即日 | 初回利用時のみ最大14日間 | × | ◯ | 電話在籍確認あり | 必須 |
フクホー | 7.30%~18.00% | 5万円~200万円 | 満20歳~66歳 ※定期的な収入と返済能力を有する方でフクホーの基準を満たす方 ※パート・アルバイトの方で、収入が定期的であり、基準を満たす場合は申込み可 ※専業主婦、無職の方は不可(年金受給者を除く) | 最短即日 | - | ◯ | × | 2000円~ | 電話在籍確認あり |
アロー | 15.00%~19.94% | ~200万円 | 25歳以上~65歳 ※安定した収入のある方 ※健康保険に加入している方 ※現在他社の返済延滞中ではない方 ※自営業者の場合は確定申告などの年収証明ができる方 | 最短45分 | - | ◯ | ◯ | 4,000円~ | 電話在籍確認あり |
アムザ | 15.0%~20.0% | 5万円〜100万円 | 20歳~80歳 ※毎月一定した収入がある方 ※学生、アルバイト・パート、年金受給者でも可能。 | 最短即日 | – | ◯ | ◯ | - | 原則なし |
エイワ | 17.951%~19.944% | 1万円~50万円 | 満20歳~満79歳 ※安定した収入がある方(パート・アルバイトも可) ※福井県、島根県、鳥取県、高知県、沖縄県にお住いの方は未対応エリアのため申込不可 | 最短即日 | - | ◯ | × | - | 原則なし |
ベルーナノーティス
金利 | 4.50%~18.00% |
---|---|
貸付限度額 | 1万円~300万円 |
申込条件 | 満20歳~満80歳 ※安定した収入のある方で、当社基準を満たす方 |
審査・融資までの時間 | 最短即日 |
無利息期間 | 初回利用時のみ最大14日間 |
カードレス | × |
Web完結 | ◯ |
毎月の返済額 | 電話在籍確認あり |
在籍確認 | 必須 |
ベルーナノーティスのメリット・デメリット
- 80歳までの高齢者でも申し込み可能
- 配偶者貸付制度で専業主婦も借入れ可能
- 完済後に再度14日間の無利息期間が適用
- 無利息期間が14日間と大手消費者金融より短い
- 電話での在籍確認とローンカードの郵送が必須
ベルーナノーティスのキャンペーン情報
- 現在はなし
※2024年3月25日時点での情報
ベルーナノーティスの特徴
ベルーナノーティスは、20歳から80歳までの幅広い年齢層の方が利用できる消費者金融です。
パート・アルバイトや派遣社員の方も借入可能で、最大300万円まで借りられます。審査は最短30分で回答が得られ、融資は最短で申込日の翌日に受けられます。
必要書類の提出など、契約の手続きに多少時間がかかるのが特徴です。金利は4.5%~18.0%と利用限度額に応じて決まります。返済はローンカードによる支払いのみで、コンビニATMなどでの返済はできません。
ベルーナノーティスは中小規模の消費者金融ですが、上場企業のグループ会社が運営しているので安心感があります。
高齢の方や、パート・アルバイトの方にもおすすめできる、借入条件の緩いカードローンと言えるでしょう。
フクホー
金利 | 7.30%~18.00% |
---|---|
貸付限度額 | 5万円~200万円 |
申込条件 | 満20歳~66歳 ※定期的な収入と返済能力を有する方でフクホーの基準を満たす方 ※パート・アルバイトの方で、収入が定期的であり、基準を満たす場合は申込み可 ※専業主婦、無職の方は不可(年金受給者を除く) |
審査・融資までの時間 | 最短即日 |
無利息期間 | - |
カードレス | ◯ |
Web完結 | × |
毎月の返済額 | 2000円~ |
在籍確認 | 電話在籍確認あり |
フクホーのメリット・デメリット
- 大阪で50年以上の歴史がある老舗の消費者金融
- 独自審査が強みで、他社で断られた人でも融資の可能性あり
- 総量規制対象外のおまとめローン商品もある
- 無利息期間がなく、上限金利も高め
- 本審査に必要な書類が多い
- 土日の融資ができない
フクホーのキャンペーン情報
- 現在はなし
※2024年3月25日時点での情報
フクホーの特徴
フクホーは中小消費者金融の中でも老舗として知られており、長年にわたって多くの利用者から支持されてきました。大手消費者金融の審査に通らなかった方でも、フクホーなら柔軟な審査基準のおかげで借入れの可能性が広がります。
フクホーの大きな特徴は、コンビニでの契約書受け取りによる即日融資が可能な点です。セブンイレブンのマルチコピー機から必要書類を入手し、その場で契約手続きを完了させられるので、急ぎでお金が必要な時に便利です。
カードレス契約にも対応しているため、カードの発行を待つ必要もありません。また、パート・アルバイトの方や自営業の方など、収入が不安定な方でも審査に通過しやすいのがフクホーの魅力です。
最高200万円まで借り入れ可能で、金利は7.3%〜20%と業界水準並みに設定されています。即日融資にも対応しているので、お金に困った時の心強い味方となってくれるでしょう。
アロー
金利 | 15.00%~19.94% |
---|---|
貸付限度額 | ~200万円 |
申込条件 | 25歳以上~65歳 ※安定した収入のある方 ※健康保険に加入している方 ※現在他社の返済延滞中ではない方 ※自営業者の場合は確定申告などの年収証明ができる方 |
審査・融資までの時間 | 最短45分 |
無利息期間 | - |
カードレス | ◯ |
Web完結 | ◯ |
毎月の返済額 | 4,000円~ |
在籍確認 | 電話在籍確認あり |
アローのメリット・デメリット
- 最短45分で審査結果が分かる迅速さ
- スマホアプリからの申込みでWeb完結が可能
- 信用情報に問題があっても融資の可能性あり
- 金利が実質年率4.8〜20.0%と高め
アローのキャンペーン情報
- 現在はなし
※2024年3月25日時点での情報
アローの特徴
アローは、独自の審査基準を設けている中小消費者金融です。
過去に信用情報機関に事故情報が登録されていても、現在の返済能力があれば審査に通る可能性があります。無担保・無保証で最大200万円まで借入可能で、金利は15.00%〜19.94%と少し高めです。
WEB完結申込みに対応しており、最短即日融資も可能です。在籍確認の電話連絡もないので、周りに知られずに利用できるのがメリットです。
ただし、土日祝日の即日融資には対応しておらず、電話での申込みはできません。また、収入証明書の提出が原則必要なので、自営業の方は確定申告を済ませておく必要があります。
総合的に見ると、過去のトラブルがあっても現在の返済能力重視の審査を受けられる、プライバシーに配慮した中小消費者金融といえるでしょう。
アムザ
金利 | 15.0%~20.0% |
---|---|
貸付限度額 | 5万円〜100万円 |
申込条件 | 20歳~80歳 ※毎月一定した収入がある方 ※学生、アルバイト・パート、年金受給者でも可能。 |
審査・融資までの時間 | 最短即日 |
無利息期間 | – |
カードレス | ◯ |
Web完結 | ◯ |
毎月の返済額 | - |
在籍確認 | 原則なし |
アムザのメリット・デメリット
- 福岡市に本社を構え、全国対応で即日融資が可能
- Webで最短25分融資も可能で、無利息期間もある
- 原則、在籍確認なしでカードローンを契約できる
- 大手消費者金融と比べると知名度が低い
- 金利が年12.0%~15.0%と大手より高め
- 限度額が10万円~100万円と大手より低め
アムザのキャンペーン情報
- 現在はなし
※2024年3月25日時点での情報
アムザの特徴
アムザは、福岡に本社を置く新しい消費者金融会社です。最大の特徴は、在籍確認の電話連絡や自宅への郵送物が一切ないことです。
これにより、家族や職場へのバレを気にせずに利用できます。また、アムザの審査は比較的柔軟で、他社で断られた方でも通過できる可能性があります。
自己破産や任意整理の経験がある方、他社からの借入がある方も、状況次第では融資を受けられるようです。ただし、免責直後や延滞中の方は厳しいようです。
申込から融資までのスピードも速く、必要書類の提出や本人確認が済めば最短即日の融資も可能です。WEB完結で来店不要なのも便利な点と言えます。
以上のように、アムザは申込のしやすさとプライバシーの配慮、柔軟な審査が魅力の消費者金融と言えるでしょう。ただし金利は少し高めなので、返済計画はしっかり立てる必要があります。
プライバシーを守りつつ、スピーディーに借入したい方におすすめのカードローンです。
エイワ
金利 | 17.951%~19.944% |
---|---|
貸付限度額 | 1万円~50万円 |
申込条件 | 満20歳~満79歳 ※安定した収入がある方(パート・アルバイトも可) ※福井県、島根県、鳥取県、高知県、沖縄県にお住いの方は未対応エリアのため申込不可 |
審査・融資までの時間 | 最短即日 |
無利息期間 | - |
カードレス | ◯ |
Web完結 | × |
毎月の返済額 | - |
在籍確認 | 原則なし |
エイワのメリット・デメリット
- 対面与信で審査に通りやすい
- 全国に25店舗あり利用しやすい
- 他社で断られた人やブラックでも融資の可能性あり
- 金利が年率17.95%~19.94%と高め
- 来店が必須で利便性に欠ける
- 融資限度額が最大50万円と低い
エイワのキャンペーン情報
- 初回契約時に最大30日間の無利息キャッシュバックキャンペーン実施中
※2024年3月25日時点での情報
エイワの特徴
エイワは、創業49年の老舗消費者金融会社です。全国に25店舗を展開し、約10万人の利用者に対して合計251億円の貸付を行っています。
エイワの特徴は、来店型の対面与信を行っている点です。担当者と直接話をすることで、Web申し込みでは伝えきれない事情を説明でき、柔軟な審査が期待できます。
大手消費者金融や銀行の審査に通らなかった方でも、エイワなら借入できる可能性があります。
ただし、審査のために必ず来店する必要があり、担当者との面談で収入や家族の経済状況など詳しく聞かれます。厳しめの審査を受けた上で、収入に見合った無理のない貸付額が提示されるでしょう。
エイワは銀行系列ではない独立系の消費者金融なので、大手と比べるとやや金利は高めです。ただ、少額からの借入に対応しており、最高50万円まで借りられます。
プロミスの他にも検討しておきたいおすすめの大手消費者金融
プロミスに落ちたからといって必ずしも大手消費者金融全ての審査に落ちる訳ではありません。本章ではプロミスの審査に落ちてしまった場合に備えて、他の大手消費者金融も抑えておきましょう。
消費者金融 | 金利 | 貸付限度額 | 申込条件 | 審査・融資までの時間 | 無利息期間 | カードレス | Web完結 | 毎月の返済額 | 在籍確認 |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
アイフル | 3.0%~18.0% | 1万円~800万円 | 満20歳~満69歳 ※定期的な収入と返済能力があり、当社基準を満たす方 | 最短20分 | 初回利用時のみ最大30日間 | ◯ | ◯ | 4,000円~ | 原則なし |
アコム | 3.0%~18.0% | 1万円~800万円 | 満20歳~満72歳 ※安定した収入と返済能力があり、当社基準を満たす方 | 最短20分 | 初回利用時のみ最大30日間 | ◯ | ◯ | 3,000円~ | 原則、在籍確認なし ※原則、電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施 |
レイク | 4.5%~18.0% | 1万円~500万円 | 満20歳~70歳 ※安定した収入のある方 ※パート・アルバイトで収入のある方も可 | Webで最短25分 | 初回利用時のみ最大180日間 | ◯ | ◯ | 4,000円~ | 原則なし |
SMBCモビット | 3.0%~18.0% | 1万円~800万円 | 満20歳~満74歳 ※安定した収入があり、当社基準を満たす方 | 最短即日 | - | ◯or× | ◯or× | 1,000円~ | 原則なし |
アイフル
金利 | 3.0%~18.0% |
---|---|
貸付限度額 | 1万円~800万円 |
申込条件 | 満20歳~満69歳 ※定期的な収入と返済能力があり、当社基準を満たす方 |
審査・融資までの時間 | 最短20分 |
無利息期間 | 初回利用時のみ最大30日間 |
カードレス | ◯ |
Web完結 | ◯ |
毎月の返済額 | 4,000円~ |
在籍確認 | 原則なし |
アイフルのメリット・デメリット
- 最短20分の速い審査でスピーディーに借入可能
- スマホアプリが便利で申込から返済までWEB完結
- 初回契約日の翌日から最大30日間の無利息期間あり
- 金利(3〜18%)は銀行カードローンより高め
- アイフルATM以外での出金には手数料が必要
- 他社と比べ金利面で大きな優位性はない
アイフルのキャンペーン情報
- 源泉徴収票提出で最大10万円が当たるキャンペーン
- 初めての契約で最大30日間利息0円サービス
※2024年3月25日時点での情報
アイフルの特徴
アイフルは、最短20分で審査が完了し、スピーディーな融資が可能なカードローンサービスです。
WEB完結で申し込みから借入までの手続きが可能で、カードレスを選択すれば郵送物もなく、プライバシーにも配慮されています。
また、アイフルは初回契約日の翌日から最大30日間の無利息期間を設けており、この期間内に完済すれば利息は一切かかりません。
金利は3.0%~18.0%と幅広く、柔軟な審査基準で、パートやアルバイトの方でも借入の可能性があります。
さらに、セブン銀行とローソン銀行のATMに対応したスマホアプリを提供しており、カードがなくてもスマホだけで簡単に借入や返済ができる点も大きな魅力です。
以上のように、アイフルは利便性が高く、幅広い層のニーズに応えられるカードローンサービスといえるでしょう。
アコム
金利 | 3.0%~18.0% |
---|---|
貸付限度額 | 1万円~800万円 |
申込条件 | 満20歳~満72歳 ※安定した収入と返済能力があり、当社基準を満たす方 |
審査・融資までの時間 | 最短20分 |
無利息期間 | 初回利用時のみ最大30日間 |
カードレス | ◯ |
Web完結 | ◯ |
毎月の返済額 | 3,000円~ |
在籍確認 | 原則、在籍確認なし ※原則、電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施 |
アコムのメリット・デメリット
- 最短30分で審査結果が分かり、即日融資も可能
- 契約極度額が高いほど低金利で借りられる
- 初回利用なら30日間無利息で借りられる
- 金利(3〜18%)は銀行カードローンより高め
アコムのキャンペーン情報
- 初めての契約翌日から30日間無利息
※2024年3月25日時点での情報
アコムの特徴
アコムは消費者金融大手の一つで、最大800万円まで借入可能です。
審査は最短20分で、スピーディーな対応が魅力。WEB完結申込なら24時間いつでも申込可能です。また、初めての契約なら最大30日間金利0円の特典も。
プライバシーにも配慮しており、ローンカードの郵送時も”アコム”の名前は使われません。
返済はアコムATMなら手数料無料。コンビニATMなど提携先も多数あり、便利に返済できます。万が一返済が難しくなった時も、返済方法の変更など柔軟に相談に乗ってもらえます。
これから初めてカードローンを利用する方にもおすすめできる、使いやすさと安心感が魅力の消費者金融です。
レイク
金利 | 4.5%~18.0% |
---|---|
貸付限度額 | 1万円~500万円 |
申込条件 | 満20歳~70歳 ※安定した収入のある方 ※パート・アルバイトで収入のある方も可 |
審査・融資までの時間 | Webで最短25分 |
無利息期間 | 初回利用時のみ最大180日間 |
カードレス | ◯ |
Web完結 | ◯ |
毎月の返済額 | 4,000円~ |
在籍確認 | 原則なし |
レイクのメリット・デメリット
- 無利息期間が最大180日間と長い
- アプリで申込みから借入れまで完結できる
- 最短即日融資が可能
- 実質年率が3.0%~18.0%と高め
レイクのキャンペーン情報
- 初めての借り入れで30日間無利息
- Web申し込みで60日間無利息
※2024年3月25日時点での情報
レイクの特徴
レイクは新生銀行グループのカードローンサービスです。
最大の特徴は、初めての利用なら最長180日間の無利息期間が選べることです。30日・60日・180日の3つの無利息オプションがあり、借入額や返済期間に応じて最適なプランを選択できます。
Web完結の申し込みにも対応しており、カード発行を待たずに振込融資を利用することもできます。
また、過去のキャッシング利用履歴によっては審査に影響する可能性もあるため、返済の遅延や延滞には注意が必要です。
レイクは、無利息期間の長さと柔軟な融資が魅力のカードローンといえるでしょう。ニーズに合わせて無利息オプションを選び、計画的な返済を心がけることが重要です。
SMBCモビット
金利 | 3.0%~18.0% |
---|---|
貸付限度額 | 1万円~800万円 |
申込条件 | 満20歳~満74歳 ※安定した収入があり、当社基準を満たす方 |
審査・融資までの時間 | 最短即日 |
無利息期間 | - |
カードレス | ◯or× |
Web完結 | ◯or× |
毎月の返済額 | 1,000円~ |
在籍確認 | 原則なし |
SMBCモビットのメリット・デメリット
- 審査が最短30分で、最短即日融資が可能
- WEB完結申込なら、職場や家族にバレずに借入できる
- 限度額が最大800万円と他社より高め
- 銀行カードローンと比べると金利が高め
- 無利息期間がないため、利息の節約が難しい
SMBCモビットのキャンペーン情報
- 新規入会&お借り入れで9,999円分のVポイントギフトプレゼント
※2024年3月25日時点での情報
SMBCモビットの特徴
SMBCモビットは、三井住友銀行グループの消費者金融会社が提供する、利便性の高いカードローンサービスです。
審査は消費者金融の中でも比較的通りやすく、パート・アルバイトの方や専業主婦の方も、安定した収入があれば申し込み可能です。
また、同時に申し込めるTカードプラス(SMBCモビット next)は、カードローンとクレジットカード、Tカードが一体となった便利なカードです。ショッピングでTポイントが貯まるほか、コンビニのファミリーマートやTSUTAYAでも利用でき、ETCカードの発行も可能です。
WEB完結なら来店不要で、最短30分審査、即日融資にも対応。契約機ATMも全国に多数あり、コンビニのローソンやファミリーマートのATMからも借入・返済ができ、非常に便利です。
金利は3.0~18.0%と業界水準ですが、最大限度額は800万円と高めに設定されています。
まとめ
プロミスの審査は、消費者金融の中では比較的通過しやすいと言われています。しかし、誰でも簡単に通るわけではありません。
審査に通るポイントは以下の通りです。
- 安定した収入があること
- 他社借入が年収の1/3以下であること
- 信用情報に問題がないこと
- 申込情報に不備や虚偽がないこと
プロミスへの申込みは、スマホやPCから24時間いつでも可能です。必要書類は運転免許証などの本人確認書類のみ。
プロミスは大手消費者金融の中でも金利が低く、スマホ完結の「アプリローン」など利便性の高いサービスが特徴です。まずは気軽にWeb申込みをしてみるのがおすすめです。