『楽天銀行スーパーローンって実際どうなの？』この記事では楽天カードローンの特徴やメリット・デメリット、審査基準や返済方法から増額まで、利用者の口コミ評判をもとに徹底調査して解説しています。他社カードローンとの比較も必見です。

楽天銀行カードローン(スーパーローン)を検討する上で大切なポイントとは？

楽天銀行カードローンはネット銀行ならではの金利＆利便性バツグンで初めての人でも使いやすいカードローンです。キャンペーンで楽天ポイントがもらえるので、楽天ユーザーなら一度は申し込みするか悩んだことがあるのではないでしょうか。

とはいえ、誰でも楽天銀行カードローンが合うわけではありません。特徴やメリット・デメリットを踏まえて、あなたの希望条件を満たしているかがなにより重要です。

この記事では楽天銀行カードローンついての様々な疑問や悩みを解決していきます。カードローン選びに失敗しないために、ぜひチェックしてくださいね。

楽天銀行カードローン(スーパーローン)の商品概要

まずは楽天銀行カードローン(スーパーローン)の基本スペックについてまとめます。

楽天銀行カードローンの正式名称は『楽天銀行スーパーローン』です。カードローンのなかではネット銀行ならではの金利の部類で、利用限度額800万円までと高額融資にも対応しています。

60歳までであれば、パートやアルバイトでも利用することが可能です。楽天ユーザーなら審査優遇制度もある（必ずしもすべての楽天会員が審査優遇されるとは限りません）ので、審査に不安を抱いている人にとっては嬉しいですね！

楽天銀行カードローンってどんな会社？

楽天銀行はネット銀行で初めて600万口座を達成した人気急上昇中の銀行です。楽天がイーバンク銀行を買収した後、2010年に商号を『楽天銀行』に変更しました。
※『マイワン』というのは、イーバンク銀行時代のカードローンの名称です。

ネット銀行ならではの金利設定でありながらパートやアルバイト、学生も申し込みできるため、審査に不安を抱く利用者にも好評なカードローンとなっています。

楽天グループならではのポイントプレゼントや定期的な金利キャンペーンなど、ほかのローン会社にはない魅力を持っています。

楽天銀行カードローン(スーパーローン)はこんな方にオススメ！

楽天銀行カードローン(スーパーローン)をオススメできない方

【注意】2018年1月以降の楽天銀行カードローンは大幅に商品性が変更！

金融庁の規制問題で、楽天銀行カードローンのスペックが一部変更となっているので注意してください。

銀行カードローンの過剰融資が問題視されたことにより、メガバンク3行への立ち入り調査を実施。多重債務者を増やさない目的で広告規制や審査の厳格化が行われています。

銀行カードローンでは、
即日融資の停止
自主的な総量規制導入
収入証明書の提出が50万円超から必須
などの変更がありました。

ただしネット銀行は都市銀行や大手地方銀行よりも締めつけが少ない方です。

楽天銀行では年収による融資上限について明言していないため、借り換えであれば高額融資が望める可能性があります。

楽天銀行スーパーローンで変わったことは以下の2点です。

融資スピードは若干下がりましたが 、幅広い属性の方が利用できるハイスペックなカードローンです。

楽天銀行カードローン(スーパーローン)の特徴と同業他社との違いを比較

ザックリまとめると楽天銀行カードローン(スーパーローン)の特徴は以下の通りです。

 

楽天銀行カードローンは消費者金融よりも上限金利が3％近く下がるので、ネット銀行ならではの金利で借りたい人にとくに良いでしょう。クレジットカードのリボ払いや長期分割払いの借り換えにも最適です。

審査優遇（※必ずしもすべての楽天会員が審査優遇されるとは限りません）や楽天ポイントのプレゼントのほか、不定期で金利半額キャンペーンも開催。ネット銀行ならではの金利なだけでなくお得感を求めるなら楽天銀行一択ですね。

ATM手数料もかからないのでコンビニも気軽に利用でき、楽天銀行の口座があれば部屋から出る必要もありません。ネット銀行ならではの金利＆利便性特化のカードローンだといえるでしょう。

それでは同業他社と比べるとどうでしょうか。ここからは他社との違いから見た強み・弱みを見ていきます。

楽天銀行カードローンは同業者他社カードローンに負けないネット銀行ならではの金利＆利用限度額設定！

 

※楽天口座を同時開設した場合のみ初回30日無利息

楽天銀行カードローンは大手都市銀行と同程度の金利・限度額の設定です。消費者金融と比べると3％近くネット銀行ならではの金利で借りられます。

楽天銀行カードローンと楽天口座を同時に開設すると金利が30日間無料になるキャンペーンも実施中。既に楽天口座を持っている場合は利用できないので注意しましょう。

楽天銀行カードローン(スーパーローン)は即日融資不可！急ぎなら消費者金融の検討を

融資面でみると、銀行カードローンは即日融資ができなくなりました。審査・融資時間の明言を避ける銀行も多く、最短でも1・2週間かかる場合も。融資を急いでいる場合は消費者金融一択です。

楽天銀行カードローンは最短で2営業日～との回答ですが、審査状況で大きく前後します。土日祝の審査はしてないので、もし休日に審査・融資を希望しているなら消費者金融か三井住友銀行がオススメです。

楽天銀行カードローンなら口座開設不要！ATM手数料0円！

ネット銀行の多くは提携ATMの手数料を条件なしで無料にしています。店舗がない点は不便ですが、利便性は悪くありません。

楽天銀行カードローンは口座開設なしでも利用できる上、指定口座に振込融資もできます。自社口座のみと限定している銀行も多いので、非常に利用しやすいでしょう。

楽天銀行カードローン(スーパーローン)を利用するメリット・デメリット

メリット

楽天銀行カードローンの最大のメリットはネット銀行ならではのネット銀行ならではの金利設定。入会するだけで1,000ポイントもらえるので、利用予定があるなら先に契約しておいてもいいでしょう。

楽天ユーザーは会員ランクによって審査優遇もあるので、審査に不安を抱いているなら要チェックです。
（※必ずしもすべての楽天会員が審査優遇されるとは限りません）

楽天口座との相性もバツグンで、24時間いつでも即時振込もOK。もちろん手数料もかかりません。もし口座がないなら、カードローンと同時申し込みすれば30日間無利息で利用できます。

ネット銀行ならではの金利で借りたいパート・アルバイトの方にはとくにオススメです。

デメリット

楽天銀行カードローンは即時融資ができないので、スピード面では消費者金融に劣ります。

また店舗がないためローンカードが必ず郵送されてきます。楽天銀行の封書でくるので開けられなければ気づかれませんが、家族バレ・親バレが怖い人には不安要素になるかもしれませんね。郵送先を職場に変えることもできるので、できるだけバレない方で受け取りましょう。

インターネットでしか申し込みできないので、直接電話や対面で申し込みしたいなら他社のカードローンを選ぶ必要があります。

また借り入れは1万円以下1,000円単位。数千円だけ借りたいという時も余分に借りなくてはいけません。使いすぎが怖いなら一部返済で不要な分は戻しましょう。

楽天銀行カードローン(スーパーローン)を実際に利用した方の口コミ評判

楽天銀行カードローン(スーパーローン)の申込条件

楽天銀行カードローンは以下の条件を満たしていれば申し込みすることができます。

年収が低いパートやアルバイト、フリーターでも毎月給料をもらっていれば申し込み可能です。事業性資金の用途でなければ個人事業主の方や自営業でも利用できます。

学生も申し込みできますが、仕送りは安定収入とは満たされないので注意してください。また無職や収入が不安定な方、年金収入のみの方は申し込みできません。

申し込み〜審査、契約、借入までの流れ

楽天銀行カードローンの申し込み方法はインターネットしかありません。

他社のカードローンだと自動契約機や電話、郵送など様々な申し込み方法ができますが、楽天銀行カードローンは手段が1つだけとなっています。

必要書類の提出もアプリを利用するので、インターネットに慣れていない人には少しハードルが高いかもしれませんね。
※難しい場合は郵送で必要書類の提出も可能です。

それでも、ネット銀行ならではの金利な上にポイントまでもらえるのでうまく利用できればお得なこと間違いなし！手続き方法については後ほど画像つきで詳しく解説していきます。

１番最短で借入できる方法・手順を楽天銀行カードローンに聞いてみた！

できるだけ早く借り入れするための方法を確認してみました。結論からいうと、申し込み時に『振込融資ご希望金額』欄に入力することで契約後すぐに借り入れすることができます！

楽天銀行なら24時間いつでも即振込が可能。もし口座を持っているなら振込先に指定しておきましょう。

申込状況によりますが、審査結果が出るまで2、3営業日程度かかります。土日祝日の審査は行っていないので、場合によっては1週間程度かかる可能性もあるようです。

ローンカードが届くまでインターネットやATMでは借り入れができないので、早く借りたい場合は振込融資を指定してくださいね。

楽天銀行カードローン(スーパーローン)の審査受付・営業時間について

申し込み受付時間

※審査は平日9:00～20:00

お問い合わせ窓口の営業時間【楽天銀行スーパーローン専用窓口 】

提携ATM一覧（手数料無料！）

利用可能時間

※月曜日のお借入は7:00～23:45
※第1･4土曜日は3:00～5:00は除く

▶︎カードローンの審査結果連絡が来ないのは審査に落ちたってこと？

楽天銀行カードローン(スーパーローン)で行われる審査の流れ・内容

楽天銀行カードローンの審査の流れについて見ていきます。楽天銀行カードローンの審査は、保証会社のセディナと楽天カードが行っています。

受付自体は土日祝も行っていますが、審査時間は平日9:00～20:00です。

審査の流れ

1.申込

2.仮審査

3.仮審査結果連絡

4.本審査：職場への在籍確認

5.契約内容の確認電話

6.本人確認書類の提出

7.契約内容完了、ローンカード発送

1.申込

申込は公式HPからのインターネット受付のみです。24時間いつでも申し込み可能です。

いずれか該当するボタンを選んで申し込みしましょう。楽天会員かつ楽天口座がある人は『楽天会員の方』から入り、申込内容を入力します。

融資を急いでいるなら、『振込融資ご希望金額』に希望額を入力しておきましょう。

2.仮審査

申し込みをすると受付完了のメールが届きます。

仮審査では申込内容を機械で点数化するスコアリング審査が一般的です。楽天銀行の審査基準を満たせば仮審査はクリアです。

3.仮審査結果連絡

審査結果は早いと当日中にメールで届きます。仮審査の連絡は通常だと2営業日程度です。土日祝を挟むと遅くなるので注意。1週間経っても連絡がこないようなら、スーパーローン専用ダイヤルに電話しましょう。

審査は行っていないものの、問い合わせは土日祝も可能です。

4.本審査：職場への在籍確認

本審査では在籍確認や信用情報の照会、本人確認書類のチェックが行われます。

在籍確認前の事前電話はありません。仮審査の結果メール通知がきたら在籍確認の電話が入ると考えておきましょう。

在籍確認といっても『〇〇さんいらっしゃいますか？』といった職場に実際に勤めているかのカンタンな確認です。不在であっても在籍していることがわかれば大丈夫です。

5.契約内容の確認電話

在籍確認完了後に審査担当者から電話がかかってきます。

電話の内容は、

などでだいたい5～10分程度です。

また振込融資希望の場合は、金額に相違がないかも併せて確認されます。

6.本人確認書類の提出

電話で指示があった通りに本人確認書類を提出します。必要書類は以下の通りです。

 

審査結果によっては必要書類が指定されたり、記載されている書類以外のものが必要になることもあります。

例えば筆者の場合は以下のように指定がありました。

基本は楽天銀行のアプリを利用して提出します。提出するときには【必要書類送付お手続きのお願い】のメールで届いたローン受付番号が必要です。

2枚以上写真を送る必要がある場合は一回では送れないので、一度送信後に再度写真を送るようにしてください。どうしてもスマホや携帯で送れない場合は、スーパーローン専用ダイヤルに連絡して郵送対応してもらいましょう。

7.契約完了、ローンカード発送

必要書類を送付し、審査内容に問題がなければ本審査に通過した旨の電話と入会完了のメールが届きます。

ローンカードが到着するのは簡易書留郵便で1週間～10日程度。楽天銀行の封書なので、中身を開けられなければカードローンだとはバレません。

振込融資を希望している場合は、電話で何時頃に振込されるか連絡が入ります。

▶︎審査が甘い銀行カードローンはこちら

楽天銀行カードローン(スーパーローン)の審査に落ちた人の特徴を知って事前に対策！

楽天銀行カードローンを利用するには審査に通過しなくてはいけません。実際に申し込みして審査に通るのか、すこし不安ですよね。

一体どんな人は審査落ちしてしまうのか特徴を知って、事前に対策を取っておきましょう！

楽天銀行カードローンの審査で重要となるのが信用情報です。信用情報には過去～現在のローン・クレジット契約の詳細が管理されており、入金状況や借入状況から返済能力の有無を大まかに判断することができます。

過去に他社と金融トラブルを起こしていたり、頻繁に支払いの滞納をしている場合は審査に落ちる可能性があります。

とくに保証会社であるセディナ、楽天カードでトラブルを起こしている場合は要注意。長期延滞や強制解約で社内ブラックとなっていたらまず審査には通りません。

また楽天銀行カードローンはパート・アルバイトも利用できますが、あくまでも継続的な安定収入を見込める場合に限ります。勤続年数が少ないとすぐ辞めてしまうのでは？と思われることも。

審査基準は公表されていませんが、返済能力を認められるレベルに達していないと審査に落ちてしまいます。年収が少ない、不安定な雇用形態の場合はその他の申込項目で安定性をカバーできるようにしておきましょう。

楽天銀行カードローンの審査に通るためのコツや条件まとめ

楽天銀行カードローンの審査に通るためのコツは、楽天会員のランクを上げることです。

楽天銀行カードローンは楽天会員のランクによって審査を優遇すると大々的に宣伝を行っています。それだけ楽天会員としての利用状況が重要視されているということですね。

楽天会員ランクを上げるには一定の買い物回数や金額が必要で、上位ランクであるほど優良顧客だと見なされます。審査が甘いわけではなく、楽天での利用状況が良いことである程度の返済能力があると判断しているのでしょう。

また、パート・アルバイトなどの年収が低い方は申込時の希望額融資額を50万円に設定することをオススメします。

じつは楽天銀行カードローンが発売された2010年当時、税込年収300万円以上という条件がついていました。

商品改定で年収が低いパート・アルバイトでも利用しやすくなったものの、当時の商品内容から考えると税込年収300万円に満たない人は融資希望額を極力抑えて申し込みするのが望ましいでしょう。

銀行カードローンは金融庁の規制で高額融資に慎重なので、むやみに高い限度額で申し込みするのは避けるのが無難です。最終的に限度額を決めるのは銀行側ですが、計画性をもって申し込みしていると判断された方が心証も良くなります。

楽天銀行カードローンの使い方・借入方法

楽天銀行カードローンの借入方法には、

の3つがあります。

ただしインターネットとATMはローンカードがないと利用できません。そのためローンカードが届くまでは電話での融資依頼一択です。

申し込みの際に振込融資ご希望金額を入力した場合は、契約時の電話で振込がいつ頃になるか教えてもらえます。

インターネット(メンバーズデスク)

借り入れ方法

①メンバーズデスクに登録する
②『キャッシングのお申し込み』に希望額を入力
③登録口座（振込先）を確認して申し込み

24時間365日いつでも申し込みができます。楽天銀行は即時、他行は平日0:10～14:45までの依頼で当日中（9:00～15:00頃）に振込されます。

楽天銀行しか土日祝日の融資に対応していないので注意してください。

電話

楽天銀行カードセンターに電話して振込融資の依頼を行います。24時間受付です。

最短で融資依頼をした当日に振込されます。

ATM

ローンカードを利用して提携ATMから借り入れします。全国約10万台のCD・ATMが利用可能です。

コンビニATMはもちろん、セブン銀行やみずほ銀行、三井住友銀行などのATMが手数料無料で利用できるので、ATMの利用頻度が高い人にはとくに利用しやすくなっています。

楽天銀行カードローンの返済方法について

楽天銀行カードローンの返済方法は、指定口座からの自動引き落とし（口座振替）です。

返済日は、

の4つから選択することができます。

楽天銀行以外の口座を指定できるので、給料が振り込まれる銀行に設定すると滞納を防げるでしょう。

楽天銀行以外は口座振替の結果が反映するまでには数日かかります。

また以下の金融機関は引落口座に設定できないので注意してください。

月々返済のほか、自分の好きなタイミングで繰り上げ返済（随時返済額）を行うことも可能です。

楽天銀行カードローンの繰り上げ返済方法

繰り上げ返済額の方法は以下の3つです。

繰り上げ返済の良いところは、元金を早く減らせる点です。最初はとくに利息の比率が高いので元金がなかなか減りません。うまく随時返済を利用して利息を抑えましょう。

毎月の返済額と返済スケジュールについて

毎月の請求額は返済日の15日前に決定します。基本的に請求額を指定口座に入金しておけば自動引き落としされます。

ただし楽天銀行を指定口座にしている場合はすこし特殊です。請求確定日翌日～返済日前日までに入金・反映された金額に応じて返済日の引き落とし額が変わるのです。

楽天銀行の口座があると借り入れでも返済でも非常に便利ですね。口座開設をしていないならカードローンと同時申し込みで30日間無利息なので、ぜひ利用してみましょう。

楽天銀行カードローンの返済シミュレーション

楽天銀行カードローンの返済方式は2種類あり、新規申し込みでは必ず残高スライドリボルビング方式になります。

残高スライドリボルビング方式は毎月の利用残高に応じて返済額が決まり、元利込定額返済は利用限度額に応じて自分で返済額を設定します。

 

表を見ても分かるように、元利込定額返済は毎月の返済額を高めに設定することができます。

利息の計算方法は以下の通り。

利息は利用日数に比例するので、返済期間が短くなるほど支払う額が少なくてすみます。つまり元利込定額返済の方が利息が抑えられるということです。

ためしに返済シュミレーションで比べてみましょう。上段が残高スライドリボルビング方式、下段(太文字)は元利込定額返済場合です。

※試算結果は参考値です。返済日や状況により実際の金額とは異なる場合があります。

残高スライドリボルビング方式は最低返済額だけ返していくと、返済期間が非常に長くなります。借入残高が少なくなると段階的に返済額も少なくなるからです。

それに対し元利込定額返済は負担が大きいものの、返済期間と利息が少なくてすむのがメリットですね。

とはいえ、無理な返済プランは滞納の原因になります。そこでオススメなのが随時返済を利用すること。

楽天銀行カードローンでは自分の好きなタイミングで追加の返済が可能となっています。もちろん手数料はかかりませんし、コンビニから気軽に返せます。1,000円ずつでも毎月多めに返すことで、早く返していくことができますよ。

申し込み前にあらかじめ毎月どのくらい返せそうか、いつまでに完済したいかなど計画しておくといいでしょう。

楽天銀行カードローンの増額方法・審査について

楽天銀行カードローンの利用限度額が足りないときには増額の申し込みを行うことができます。ただし新規契約、前回増額申し込み時から6ヶ月以上経たないと申し込みできません。

申し込み方法は以下の2通りです。

増額の流れ

審査の結果は、増額できる場合は電話で、できない場合はメールまたは郵送で連絡が入ります。

金利が下がるメリットもありますが、利用限度額が上がるということは新規よりも難易度が高くなるということです。とくに楽天は途上与信でいきなり出金停止になったという情報が多いこともあり、増額審査は非常に厳しいと推察されます。

また、増額審査により減額や融資停止となるリスクがあるので注意してください。もし利用停止の不安があるなら、他社のカードローンに新規申し込みをすることも検討しましょう。

楽天銀行カードローン契約完了後によくあるお悩み一覧

会員サイトのログイン方法や利用方法

楽天銀行カードローンの会員サイト『メンバーズデスク』は新規登録することで利用できるようになります。

新規登録時にカード番号が必要になるので、ローンカードが届くまで待ちましょう。メンバーズデスクはインターネットのほか、楽天銀行のアプリからも入ることができます。

メンバーズデスクでは、

などを行うことができます。一部返済や一括返済もメンバーズデスクから可能です。

暗証番号・パスワードを忘れてしまった場合の対処方法

暗証番号を忘れたときは楽天銀行カードセンター（0120-730-115）に連絡してください。暗証番号を変更する場合も同様です。

忘れた場合は暗証番号照会依頼書に記入・捺印し、本人証明書類とともに提出が必要となります。暗証番号は簡易書留でシークレットはがきにて届きます。※ハガキが届くまで利用できません。

メンバーズデスクのID、パスワードを忘れた場合は新規会員登録より再取得が必要になります。※再取得後の旧ID、パスワードは利用できなくなります。

楽天銀行カードローンカードの紛失・盗難に関する対処方法

楽天銀行のローンカードを紛失した、または盗難に遭った場合は、至急楽天カードセンターに連絡してください。

楽天銀行カードローンに関するよくあるQ&A

今スグお金を借りたい人にFPが提案するカードローンは？