『楽天銀行カードローン(スーパーローン)の審査が甘いって本当?』この記事では楽天銀行カードローンの審査基準や審査に落ちる理由、通るコツについて徹底解説しました。審査難易度を知ってしっかりと対策して挑みましょう!
この記事の目次
- 1 この記事はこんな方にオススメです!
- 2 楽天銀行カードローンの基本スペックとは?
- 3 どんな人が楽天銀行カードローンの審査に通っているのか利用者データをみてみよう!
- 4 楽天銀行カードローンの審査基準は厳しい?甘い?
- 5 楽天銀行カードローンと大手銀行カードローンの審査の違いを比較!
- 6 楽天銀行カードローンの審査受付・営業時間は?
- 7 楽天銀行カードローンで時間をかけずにお金を借りる方法とは?
- 8 楽天銀行カードローン審査の流れ・内容
- 9 楽天銀行カードローンの審査体験談
- 10 楽天銀行カードローンの審査に落ちているのはどんな人?
- 11 楽天銀行カードローンの問い合わせ窓口に『どんな人が審査に落ちやすいのか』審査申し込みの最低条件について電話で聞いてみた!
- 12 楽天銀行カードローンの審査に通らなかった人はどうしてる?
- 13 おすすめカードローンはこの3社
- 14 楽天銀行カードローンの増額審査について
- 15 楽天銀行カードローンの審査に関するよくあるQ&A
- 16 まとめ
この記事はこんな方にオススメです!

楽天銀行カードローンの審査難易度を確かめたい方
楽天銀行カードローンの審査体験談を読みたい方
ネット銀行のひとつである「楽天銀行」は、カードローン商品の「楽天銀行スーパーローン」を提供しています。
今回の記事では、楽天銀行カードローンの利用を検討している方の参考となるように、スーパーローンのスペックや審査基準、利用者の体験談などを解説していきます。
ちなみに、楽天銀行のカードローンの正式名称は「楽天銀行スーパーローン」ですが、世間一般的には「楽天銀行カードローン」と認識している人が多いので、当記事でも「楽天銀行カードローン」を使用していきます。
楽天銀行カードローンの基本スペックとは?
楽天銀行カードローン | |
---|---|
申込条件 | ・満20歳以上62歳以下の方(パート・アルバイトの方は60歳以下) ・お勤めの方で毎月安定した定期収入がある方 ・日本国籍の方または外国籍の方で永住権をお持ちの方 ・楽天カード株式会社またはSMBCファイナンスサービス株式会社の保証を受けることができる方 |
利用方法 | 提携CD・ATMによる借入/振込による借入 指定口座からの自動振替返済/提携CD・ATMによる返済/インターネットによる返済 |
利用用途 | 原則自由(事業性用途を除く) |
利用期間 | 1年ごとの自動更新 |
利用限度額 | 800万円(10万円単位で選択) ※審査の結果、希望限度額が減額する可能性アリ |
実質年率 | 年1.9%~14.5% (ご利用残高により変化) |
遅延損害金 | 年19.9% |
返済方法 | 【約定返済】 約定返済日に指定口座から引き落とし 【随時返済】 提携ATM/インターネット/振込による返済 |
各回の返済期日 | 毎月1日、12日、20日、27日のうち希望日を選択 |
審査時間 | - |
即日融資 | なし |
無利息期間 | なし |
申込時に 用意するもの |
1.楽天銀行スーパーローン申込書兼保証依頼書 (インターネット申込の場合は不要) 2.【本人確認書類】運転免許証・各種健康保険証・パスポートなど 3.【収入証明書類】 (1)お勤めの方:源泉徴収票・課税証明書・給与明細書のいずれかの写し (2)ご自営の方:課税証明書・確定申告書のいずれかの写し |
保証人・担保 | 楽天カード株式会社またはSMBCファイナンスサービス株式会社が保証します。ただし、当行が認めた場合は不要です。 |
楽天銀行カードローンの申込条件
楽天銀行カードローンの申込条件は以下のようになっています。




楽天銀行カードローンの保証会社は「楽天カード株式会社」と「SMBCファイナンスサービス株式会社」です。
申込をしたら、2社のうちどちらかの審査を受けることになります。
楽天銀行カードローンでは、返済口座として、他社の銀行口座を選択することも可能です。
楽天銀行カードローン(スーパーローン)の特徴とメリット・デメリットを徹底解説!
即日融資が廃止に!総量規制はどうなる?
融資の条件次第で、収入証明書提出が必要に
実質的に、即日融資が廃止
年収の3分の1以上の融資を制限→総量規制と同条件
そのため、2017年から銀行カードローン各社は、即日融資を廃止する動きになっています。
楽天銀行カードローンも、即日融資が不可能となっています。
楽天銀行カードローンはこんな方におすすめ!



高額な融資を希望する方
楽天銀行カードローンの利用限度額は最大で800万円となっています。
また、事業性用途以外であれば、様々なことに利用できるので、急にまとまった額のお金が必要になったという方におすすめです。
申込をWeb完結で進めたい方
楽天銀行カードローンの申込は、お持ちのスマホを使って、すべてWeb上で完結させることができます。
申込み後に提出が求められる必要書類も、楽天銀行アプリから提出することができます。
自分の「属性」に自信がない方
楽天銀行カードローンは、定期収入があれば、「学生」でも申込することができます。
「属性」が低くて、審査に通るか不安という方におすすめです。
年齢や職業、勤務先、年収、家族構成といった個人情報のこと。
カードローンでは、この属性が一つの「審査基準」となる。
楽天銀行カードローンに向いてないのはこんな方



「楽天カード株式会社」または「SMBCファイナンスサービス株式会社」で金融事故を起こした経験がある方
保証会社の「楽天カード株式会社」または「株式会社SMBCファイナンスサービス株式会社」のどちらかが、審査を担当することになります。
そのため、以前2社を利用していて、金融事故を起こしたことがある場合、審査で落とされます。
即日融資を希望する方
楽天銀行カードローンでは、即日での審査回答・融資ができません。
どうしても急いでお金を用意しなければいけないという方には、あまりおすすめできません。
カードローン利用が周囲の人にバレたくない方
楽天銀行カードローンでは契約後、「ローンカード」が発行されます。
ローンカードは簡易書留で自宅に郵送されるため、家族にカードローン利用がバレてしまう可能性があります。
どんな人が楽天銀行カードローンの審査に通っているのか利用者データをみてみよう!
楽天銀行カードローンの審査に通過している利用者データについて、調査してみました。

利用者は年収200万円~400万円の会社員が多い!
調査してみると、楽天銀行カードローン利用者の平均年収は300万円くらいで、会社員の利用者が多いことが分かりました。
楽天銀行カードローンの審査基準は厳しい?甘い?
楽天銀行カードローンの申込を検討されている方は、審査基準の厳しさが気になっているのではないでしょうか。
審査が甘いカードローンは存在しない!
前提として、「審査が甘い」カードローンは存在しません。
ただし、楽天銀行カードローンの審査難易度はそれほど高くないといわれているため、安定した収入がある方は、審査に通過する可能性は高いです。
楽天銀行カードローン審査の特徴
「楽天カード株式会社」または「株式会社SMBCファイナンスサービス株式会社」が審査を行う
属性スコアリング審査の実施
「楽天カード株式会社」または「株式会社SMBCファイナンスサービス株式会社」が審査を行う
「楽天カード株式会社」か「株式会社SMBCファイナンスサービス株式会社」が審査を行います。
過去にこの2社を利用して、迷惑をかける行為をしたことがある人は、審査に通らない可能性が高いです。
スコアリング審査の実施
はっきりと明記されていませんが、保証会社による審査では、「スコアリング審査」が行われている可能性が高いです。
スコアリング審査とは、「属性」を機械が自動的に点数化して審査するものです。
申込者の返済能力を判断するために行われます。
属性スコア例
「職業」大企業 「勤続年数」
10年 「雇用形態」
正社員
属性スコア例
「職業」アルバイト 「勤続年数」
3ヶ月 「雇用形態」
アルバイト
楽天銀行カードローンと大手銀行カードローンの審査の違いを比較!
楽天銀行 カードローン |
三菱UFJ銀行カードローン 「バンクイック」 |
三井住友銀行 カードローン |
|
---|---|---|---|
申込条件 | ・満20歳以上62歳以下 (パート・アルバイト・ ・毎月安定した収入がある方 ・日本国籍の方または 外国籍の方で永住権を お持ちの方 ・楽天カード株式会社 または株式会社SMBCファイナンスサービス株式会社 の保障を受けられる方 |
・申込時年齢が 満20歳以上65歳未満 ・原則安定した収入がある方 ・日本国籍の方または 外国籍の方で永住権を お持ちの方 ・保証会社(アコム)の 保障を受けられる方 |
・申込時年齢が 満20歳以上満69歳以下 ・安定した収入がある方 ・保証会社 (SMBCコンシューマーファイナンス株式会社)の 保障を受けられる方 |
審査時間 | 約2日 | 約2日 | 約2日 |
融資開始 までの期間 |
1週間程度 |
1週間程度 | 1週間程度 |
3社の「申込条件」「審査時間」「融資までの時間」ともに、ほとんど違いはありません。
やはり、銀行カードローンは全体的に融資まで少し時間がかかってしまうようです。
楽天銀行カードローンの審査受付・営業時間は?
申込受付の営業時間
申込・受付手段 | 電話番号 | 受付時間 | |
---|---|---|---|
申込前 | インターネット | - | 24時間申込可能 |
申込後 |
【申込に関する相談】 電話 |
0120-720-115 | 月曜日~金曜日 9:00~20:00 (祝日・年末年始を除く) |
お問い合わせ窓口の営業時間
融資受付・情報変更・返済に関するご相談 | |
---|---|
営業時間 | 平日 9:00~20:00 ※融資・情報変更についての相談は専用窓口のみ 24時間365日受付 |
電話番号 | 0120-720-115 |
ATMの利用時間
ここでは、提携先ATMのうち、借入手数料が無料のATMのみ記載します。
平日 | 土曜日 | 日曜日 | ||
---|---|---|---|---|
ローソンATM | 借入 | 0:05~23:45 | ||
返済 | ||||
イーネット | 借入 | |||
返済 | ||||
セブン銀行 | 借入 | 0:05~23:50 | ||
返済 | ||||
イオン銀行 | 借入 | 0:05~23:45 | ||
返済 | ||||
三井住友銀行 | 借入 | 0:10~23:45 | 0:10~23:45 | 0:10~21:00 |
返済 | 8:45~18:00 | - | - | |
みずほ銀行 | 借入 | 0:05~23:45 | 0:05~22:00 | 8:00~21:00 |
返済 | 8:45~18:00 | - | - |
楽天銀行カードローンで時間をかけずにお金を借りる方法とは?
楽天銀行カードローンは即日融資が不可です。
審査の回答時間は最短2日で、融資まで1週間ほど必要になります。

できるだけ早くお金が必要な方は、申込手続きの際に、「振込融資」を希望しましょう。
このサービスによって、カードが自宅に届く前に借入することができます。
ただし、審査結果によっては振込融資が認められない可能性もあります。
楽天銀行カードローン審査の流れ・内容
楽天銀行カードローンの申込から審査までの流れは以下のようになっています。
①申込
楽天銀行カードローンはネット銀行ですので、申込方法は「インターネット申込」のみとなっています。
すでに口座を開設している状態で、スマホアプリを利用すると、非常にスムーズに申込手続きを進めることができます。
ここでは、スマホアプリを使用して申込手続きをする様子を、画像付きで解説していきます。
本人情報入力
現在の職業状況・氏名・住所・電話番号・住まい状況・家族構成などを入力していきます。
勤務先情報入力
勤務先の情報や年収などを入力していきます。
ここで入力した勤務先電話番号に在籍確認の電話連絡がきます。
カードローン詳細情報の入力
ここでは、希望の利用限度額・審査結果等を受け取るためのメールアドレス・返済口座・返済希望日などを入力していきます。
その後、「振込融資」を希望する方に限り、「振込み融資ご希望額」の入力が求められます。
これで、申込フォームの入力はすべて完了です。
申込受付メールの受け取り
必要事項を入力後、申込受付メールが届きます。
②仮審査
申込が完了したら、仮審査が開始されます。
仮審査では、申込時に申請した内容をもとに、申込者が返済能力のある人かが判断されます。
仮審査の結果は、最短で2日後に「メール」で届きます。
③在籍確認
仮審査後、在籍確認が実施されます。
楽天銀行カードローンでは、必ず在籍確認が行われます。
④本審査・契約内容の確認電話
本審査完了後、信用情報に問題がなければ、契約内容の確認電話が来ます。
この電話で、提出に必要な書類が伝えられます。
⑤必要書類の提出
必要書類を用意し、連絡を受けてから3日以内に提出しましょう。
少しでも融資までの時間を短くしたい方は、楽天銀行アプリを使って必要書類を提出すると良いでしょう。
⑥契約完了
提出書類に不備がなければ、契約完了となります。
翌営業日に、ローンカードが自宅に郵送されます。
楽天銀行カードローンの審査体験談

審査に通過
年収があまり高くない人でも審査に通過できるという口コミを見て、楽天銀行カードローンに申込をしました。
在籍確認の電話は「楽天銀行」ではなく、個人名を名乗っていたため安心でした。
在籍確認の翌日には、審査の回答をもらうことができましたが、ローンカードの発行されたのが翌週だったため、借入までは申込から約1週間かかりました。
ただし、ローンカード発行前に振込融資を受けることもできるので、非常に便利なカードローンだと感じました。

審査に落ちた
楽天銀行カードローンに申込みましたが、融資ができないといわれ、審査に通過できませんでした。
過去に「携帯料金の未納」をしたことがあり、友人から、携帯料金の未納は「ブラックリスト」の対象になると教えてもらいました。
審査落ちの原因が良く分かっていませんでしたが、気づかぬうちに「ブラック」状態になっていたのかもしれません。
楽天銀行カードローンの審査に落ちているのはどんな人?
楽天銀行カードローンの審査に落とされる人の特徴をまとめていきます。
申込ブラック
ブラックリスト状態
申込ブラック
半年以内に、複数のカードローンに申込している状態のこと。
申込ブラックの人は、「返済能力がない」と判断され、審査に落とされます。
ブラックリスト状態
いくら審査難易度が低くても、ブラックリスト状態では審査に落とされます。

各カードローン会社は、審査の際に、信用情報機関に登録されている信用情報をもとに、融資の可否を判断しています。
信用情報機関とは、クレジット・各種ローンの「申込状況」や「返済状況」といった信用情報を登録・保管する役割を持ち、現在「CIC」「JICC」「KSC」という3つの個人信用情報機関が存在します。
支払い期日を遅延しても、借金を返済しないままでいたり、債務整理という法的手続きを行った場合には、「金融事故」として信用情報機関に登録されてしまいます。
この信用情報機関に事故情報が登録されている状態のことを、「ブラックリスト状態」と表現します。
楽天銀行カードローンの問い合わせ窓口に『どんな人が審査に落ちやすいのか』審査申し込みの最低条件について電話で聞いてみた!
申込の最低条件は、「安定した定期収入がある方」でした。
この最低条件を満たしていれば、属性が低くても審査に通る人が多くいます。
調査した結果、審査に落ちやすい人には以下のような特徴があります。


ブラックリストの人はもちろん、他社からの借入がある人は、属性スコアが高くても審査に落とされるようです。
楽天銀行カードローンの審査に通らなかった人はどうしてる?
楽天銀行カードローンの審査に落とされたけれど、どうしても融資を受けたいという方が何をすべきか解説していきます。
①審査落ちの理由を考える
まずは審査に落ちた理由を考えましょう。
過去に返済の延滞をしたことで、ブラックリスト入りしている可能性があります。
信用情報にキズが付いているのかを確認するために、信用情報機関に開示請求してみましょう。
②審査通過率が高いカードローンへ申し込む
どうしても借入をしたい方は、楽天銀行カードローンより審査通過率が高い「消費者金融カードローン」へ申込してみましょう。
消費者金融カードローンは、審査通過率が高く、30日間の無利息期間サービスもあるため、おすすめです。
おすすめカードローンはこの3社

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- 高校生(定時制高校生および高等専門学校生も含む)はお申込いただけません。
プロミス | |
---|---|
金利 | 4.50%~17.80% |
借入限度額 | 500万円 |
審査時間 | 最短25分 |
無利息期間 | 30日 |
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SMBCモビット | |
---|---|
金利 | 3.0%~18.0% |
借入限度額 | 800万円 |
審査時間 | 10秒簡易審査 |
無利息期間 | - |
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アコム | |
---|---|
金利 | 3.0%~18.0% |
借入限度額 | 800万円 |
審査時間 | 最短30分 |
無利息期間 | 30日 |
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1000万人を超える抜群の利用実績!
※18,19歳の方は契約に至りづらい可能性がございます。また、収入証明書のご提出が必要になりますので、ご準備をお願いいたします。
楽天銀行カードローンの増額審査について
楽天銀行カードローンの増額を申請した場合、再び保証会社による審査が行われます。
ただし、初回の申込で審査に通過したからといって、増額審査も通過するということはありません。
返済遅れがないか
他社からの借入はないか
短期間の増額申請ではないか
属性の変更はないか
初回の審査に通過した時よりも「信用情報」が悪化していたり、退職などによって「属性」が悪くなっている場合は、増額審査に落とされます。
楽天銀行カードローンの審査に関するよくあるQ&A
まとめ
今回は楽天銀行カードローンの審査について、その特徴をまとめてきました。
属性に自信のない方でも、申込してみる価値のあるカードローンです。
▶︎銀行カードローンの審査基準と難易度ランキングはこちら
▶︎住信SBIネット銀行カードローンの審査に落ちる理由と対策
▶︎ソニー銀行カードローンの審査に落ちる理由と対策

今スグお金を借りたい人にFPが提案するカードローンは?

・18,19歳の方は契約に至りづらい可能性がございます。また、収入証明書のご提出が必要になりますので、ご準備をお願いいたします。

・お申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。
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実質年率 | 3.0〜18.0% |
審査時間 | 最短30分 |
限度額 | 800万円 |
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実質年率 | 3.0〜18.0% |
審査時間 | 最短25分 |
限度額 | 800万円 |
融資時間 | 最短25分 |
プロミス
実質年率 | 4.5〜17.8% |
審査時間 | 最短25分 |
限度額 | 500万円 |
融資時間 | 最短即日 |