楽天銀行スーパーローンの審査に落ちる理由と対策

[最終更新日]2018/11/06

『楽天銀行カードローン(スーパーローン)の審査が甘いって本当?』この記事では楽天銀行カードローン審査基準審査に落ちる理由通るコツについて徹底解説しました。審査難易度を知ってしっかりと対策して挑みましょう!

この記事の目次

この記事はこんな方にオススメです!

 楽天銀行カードローン(スーパーローン)の審査の特徴を知りたい方

 楽天銀行カードローンの審査難易度を確かめたい方

 楽天銀行カードローンの審査体験談を読みたい方

ネット銀行のひとつである「楽天銀行」は、カードローン商品の「楽天銀行スーパーローン」を提供しています。

今回の記事では、楽天銀行カードローンの利用を検討している方の参考となるように、スーパーローンのスペックや審査基準、利用者の体験談などを解説していきます。

ちなみに、楽天銀行のカードローンの正式名称は「楽天銀行スーパーローン」ですが、世間一般的には「楽天銀行カードローン」と認識している人が多いので、当記事でも「楽天銀行カードローン」を使用していきます。

楽天銀行カードローンの基本スペックとは?

楽天銀行カードローン

楽天銀行カードローン
申込条件 満20歳以上62歳以下の方(パート・アルバイトの方は60歳以下)
・お勤めの方で毎月安定した定期収入がある
・日本国籍の方または外国籍の方で永住権をお持ちの方
・楽天カード株式会社または株式会社セディナの保証を受けられる方
利用方法 提携CD・ATMによる借入/振込による借入
指定口座からの自動振替返済/提携CD・ATMによる返済/インターネットによる返済
利用用途 原則自由(事業性用途を除く)
利用期間 1年ごとの自動更新
利用限度額 800万円(10万円単位で選択)
※審査の結果、希望限度額が減額する可能性アリ
実質年率 年1.9%~14.5%
(ご利用残高により変化)
遅延損害金 年19.9%
返済方法 【約定返済】
約定返済日に指定口座から引き落とし
【随時返済】
提携ATM/インターネット/振込による返済
各回の返済期日 毎月1日、12日、20日、27日のうち希望日を選択
審査時間
即日融資 なし
無利息期間 なし
申込時に
用意するもの
1.楽天銀行スーパーローン申込書兼保証依頼書
(インターネット申込の場合は不要)
2.【本人確認書類】運転免許証・各種健康保険証・パスポートなど
3.【収入証明書類】
(1)お勤めの方:源泉徴収票・課税証明書・給与明細書のいずれかの写し
(2)ご自営の方:課税証明書・確定申告書のいずれかの写し
保証人・担保 不要

楽天銀行カードローンの申込条件

楽天銀行カードローンの申込条件は以下のようになっています。

 満20歳以上62歳以下の方(パート・アルバイトの方は60歳以下)
 お勤めの方で毎月安定した定期収入がある方
 日本国籍の方または外国籍の方で永住権をお持ちの方
 楽天カード株式会社または株式会社セディナの保証を受けられる方

楽天銀行カードローンの保証会社「楽天カード株式会社」「セディナ」です。
申込をしたら、2社のうちどちらかの審査を受けることになります

楽天銀行の口座開設は必須ですか?
楽天口座を持っていなくても申込可能です。

楽天銀行カードローンでは、返済口座として、他社の銀行口座を選択することも可能です。

 楽天銀行カードローン(スーパーローン)の特徴とメリット・デメリットを徹底解説!

即日融資が廃止に!総量規制はどうなる?

銀行カードローンの自主規制

 融資の条件次第で、収入証明書提出が必要
 実質的に、即日融資が廃止
 年収の3分の1以上の融資を制限→総量規制と同条件

金融庁は、多重債務者が増加している現在の状況を問題視しており、銀行に自主規制を呼び掛けています。

そのため、2017年から銀行カードローン各社は、即日融資を廃止する動きになっています。
楽天銀行カードローンも、即日融資が不可能となっています。

楽天銀行カードローンはこんな方におすすめ!

 高額な融資を希望する方
 申込をWeb完結で進めたい方
 自分の「属性」に自信がない方

 高額な融資を希望する方

楽天銀行カードローンの利用限度額は最大で800万円となっています。
また、事業性用途以外であれば、様々なことに利用できるので、急にまとまった額のお金が必要になったという方におすすめです。

 申込をWeb完結で進めたい方

楽天銀行カードローンの申込は、お持ちのスマホを使って、すべてWeb上で完結させることができます
申込み後に提出が求められる必要書類も、楽天銀行アプリから提出することができます。

 自分の「属性」に自信がない方

楽天銀行カードローンは、パート・アルバイト、の方でも申込可能です。
また、定期収入があれば、「学生」でも申込することができます

「属性」が低くて、審査に通るか不安という方におすすめです。

属性とは

年齢職業勤務先年収家族構成といった個人情報のこと。
カードローンでは、この属性が一つの「審査基準」となる。

楽天銀行カードローンに向いてないのはこんな方

 「楽天カード株式会社」または「セディナ」で金融事故を起こした経験がある方
 即日融資を希望する方
 カードローン利用が周囲の人にバレたくない方

 「楽天カード株式会社」または「セディナ」で金融事故を起こした経験がある方

保証会社「楽天カード株式会社」または株式会社セディナ」のどちらかが、審査を担当することになります。

そのため、以前2社を利用していて、金融事故を起こしたことがある場合、審査で落とされます

 即日融資を希望する方

楽天銀行カードローンでは、即日での審査回答・融資ができません

どうしても急いでお金を用意しなければいけないという方には、あまりおすすめできません。

 カードローン利用が周囲の人にバレたくない方

楽天銀行カードローンでは契約後、「ローンカード」が発行されます。
ローンカードは簡易書留で自宅に郵送されるため、家族にカードローン利用がバレてしまう可能性があります。

どんな人が楽天銀行カードローンの審査に通っているのか利用者データをみてみよう!

楽天銀行カードローンの審査に通過している利用者データについて、調査してみました。

 利用者は年収200万円~400万円の会社員が多い!

 パート・アルバイトの割合が25%程あった!

 利用者は年収200万円~400万円の会社員が多い!

調査してみると、楽天銀行カードローン利用者の平均年収300万円くらいで、会社員の利用者が多いことが分かりました。

 パート・アルバイトの割合が25%程あった!

注目したいのは、パートやアルバイトの利用者割合が非常に高いという点です。

「自分の属性は低い」と不安に感じている方も、ぜひ申込してみる価値のあるカードローンです。

楽天銀行カードローンの審査基準は厳しい?甘い?

楽天銀行カードローンの申込を検討されている方は、審査基準の厳しさが気になっているのではないでしょうか。

審査が甘いカードローンは存在しない!

前提として、「審査が甘い」カードローンは存在しません

ただし、楽天銀行カードローン審査難易度はそれほど高くないといわれているため、安定した収入がある方は、審査に通過する可能性は高いです。

楽天銀行カードローン審査の特徴

楽天銀行カードローンの審査の特徴

 「楽天カード株式会社」または「株式会社セディナ」が審査を行う
 パートやアルバイト・学生・個人事業主でも審査に通る
 属性スコアリング審査の実施

 「楽天カード株式会社」または「株式会社セディナ」が審査を行う

「楽天カード株式会社」「株式会社セディナ」が審査を行います。

過去にこの2社を利用して、迷惑をかける行為をしたことがある人は、審査に通らない可能性が高いです。

 パートやアルバイト・学生・個人事業主でも審査に通る

利用者のうち、約25%パートやアルバイトの方でした。
安定した継続収入があれば、属性が低い方でも審査に通過できることが分かります。

個人事業主の方は、事業性資金以外の目的であることが前提となっていることに注意して申込しましょう。

 スコアリング審査の実施

はっきりと明記されていませんが、保証会社による審査では、「スコアリング審査」が行われている可能性が高いです。

スコアリング審査とは、「属性」機械が自動的に点数化して審査するものです。
申込者の返済能力を判断するために行われます。

属性スコア例
「職業」 大企業 「勤続年数」 10年 「雇用形態」 正社員

 

属性スコア例
「職業」 アルバイト 「勤続年数」 3ヶ月 「雇用形態」 アルバイト

楽天銀行カードローンの審査難易度が低いと予測できる理由とは?

 「パートやアルバイト」の利用者の割合が多い

 利用者の平均年収があまり高くない

 月々の返済額が少なく設定されている

 「パートやアルバイト」の利用者の割合が多い

利用者のうち、約25%「パート・アルバイト」の方たちでした。

この点から、属性スコアリングがあまり高くなくても審査に通過する可能性が高いことがうかがえます。

 利用者の平均年収があまり高くない

利用者全体の平均年収を調査してみると、およそ300万円台であることが判明しました。

他社カードローンと比較すると、そこまで高い水準ではないといえます。

 月々の最低返済額が少なく設定されている

利用残高が「10万円以下」の時、月々の最低返済額は「2000円」と、比較的少ない金額から返済可能です。

返済能力が高くない利用者に合わせて返済額が設定されています。

楽天銀行カードローンと大手銀行カードローンの審査の違いを比較!

  楽天銀行
カードローン
三菱UFJ銀行カードローン
「バンクイック」
三井住友銀行
カードローン
申込条件 満20歳以上62歳以下
(パート・アルバイト・

・毎月安定した収入がある方
・日本国籍の方または
外国籍の方で永住権を
お持ちの方

楽天カード株式会社
または株式会社セディナ
の保障を受けられる方
・申込時年齢が
満20歳以上65歳未満
・原則安定した収入がある方
・日本国籍の方または
外国籍の方で永住権を
お持ちの方
・保証会社(アコム)の
保障を受けられる方
・申込時年齢が
満20歳以上満69歳以下
・安定した収入がある方
・保証会社
SMBCコンシューマーファイナンス株式会社)の
保障を受けられる方
審査時間 約2日 約2日 約2日 
融資開始
までの期間
1週間程度
1週間程度  1週間程度

3社の「申込条件」「審査時間」「融資までの時間」ともに、ほとんど違いはありません。

やはり、銀行カードローンは全体的に融資まで少し時間がかかってしまうようです。

楽天銀行カードローンの審査受付・営業時間は?

申込受付の営業時間

申込・受付手段 電話番号 受付時間
申込前 インターネット 24時間申込可能
申込後
申込に関する相談
電話
0120-720-115 月曜日~金曜日
9:00~20:00
(祝日・年末年始を除く)

お問い合わせ窓口の営業時間

融資受付・情報変更・返済に関するご相談
営業時間 月曜日~金曜日
9:00~17:00
(祝日・年末年始を除く)
※融資・情報変更についての相談は0120-730-115の専用窓口のみ
24時間365日受付
電話番号 0120-730-115

ATMの利用時間

ここでは、提携先ATMのうち、借入手数料が無料のATMのみ記載します。

平日 土曜日 日曜日
ローソンATM 借入 0:05~23:45
返済
イーネット 借入
返済
セブン銀行 借入 0:05~23:50
返済
イオン銀行 借入 0:05~23:45
返済
三井住友銀行 借入 0:10~23:45 0:10~23:45 0:10~21:00
返済 8:45~18:00
みずほ銀行 借入 0:05~23:45 0:05~22:00 8:00~21:00
返済 8:45~18:00

楽天銀行カードローンで時間をかけずにお金を借りる方法とは?

楽天銀行カードローンは即日融資が不可です。
審査の回答時間は最短2日で、融資まで1週間ほど必要になります

 申込時に振込融資を希望しよう!

できるだけ早くお金が必要な方は、申込手続きの際に、「振込融資」を希望しましょう。

このサービスによって、カードが自宅に届く前に借入することができます
ただし、審査結果によっては振込融資が認められない可能性もあります。

楽天銀行カードローン審査の流れ・内容

楽天銀行カードローンの申込から審査までの流れは以下のようになっています。

楽天銀行カードローン,審査の流れ

①申込

楽天銀行カードローンはネット銀行ですので、申込方法は「インターネット申込」のみとなっています。

すでに口座を開設している状態で、スマホアプリを利用すると、非常にスムーズに申込手続きを進めることができます。

ここでは、スマホアプリを使用して申込手続きをする様子を、画像付きで解説していきます。

楽天銀行カードローン,申込

本人情報入力

楽天銀行カードローン,申込

現在の職業状況・氏名・住所・電話番号・住まい状況・家族構成などを入力していきます。

勤務先情報入力

楽天銀行カードローン,申込

勤務先の情報年収などを入力していきます。
ここで入力した勤務先電話番号に在籍確認の電話連絡がきます。

カードローン詳細情報の入力

楽天銀行カードローン,申込

ここでは、希望の利用限度額・審査結果等を受け取るためのメールアドレス返済口座返済希望日などを入力していきます。

その後、「振込融資」を希望する方に限り、「振込み融資ご希望額」の入力が求められます。

楽天銀行カードローン,申込

これで、申込フォームの入力はすべて完了です。

申込受付メールの受け取り

必要事項を入力後、申込受付メールが届きます。

②仮審査

申込が完了したら、仮審査が開始されます。
仮審査では、申込時に申請した内容をもとに、申込者が返済能力のある人かが判断されます。

仮審査の結果は、最短で2日後「メール」で届きます。

③在籍確認

仮審査後、在籍確認が実施されます。
楽天銀行カードローンでは、必ず在籍確認が行われます

④本審査・契約内容の確認電話

本審査完了後、信用情報に問題がなければ、契約内容の確認電話が来ます。
この電話で、提出に必要な書類が伝えられます。

⑤必要書類の提出

必要書類を用意し、連絡を受けてから3日以内に提出しましょう。

少しでも融資までの時間を短くしたい方は、楽天銀行アプリを使って必要書類を提出すると良いでしょう。

楽天銀行カードローン,申込

⑥契約完了

提出書類に不備がなければ、契約完了となります。
翌営業日に、ローンカードが自宅に郵送されます。

楽天銀行カードローンの審査体験談

イラスト20代 | 男性 | 会社員 | 申込時の年収【約300万円】| 融資にかかった時間:約1週間 |
審査に通過

年収があまり高くない人でも審査に通過できるという口コミを見て、楽天銀行カードローンに申込をしました。

在籍確認の電話は「楽天銀行」ではなく、個人名を名乗っていたため安心でした。
在籍確認の翌日には、審査の回答をもらうことができましたが、ローンカードの発行されたのが翌週だったため、借入までは申込から約1週間かかりました

ただし、ローンカード発行前に振込融資を受けることもできるので、非常に便利なカードローンだと感じました。

イラスト20代 | 男性 | 会社員 | 申込時の年収【250万円】 | 審査にかかった時間:2週間 |
審査に落ちた

楽天銀行カードローンに申込みましたが、融資ができないといわれ、審査に通過できませんでした。

過去に「携帯料金の未納」をしたことがあり、友人から、携帯料金の未納は「ブラックリスト」の対象になると教えてもらいました。

審査落ちの原因が良く分かっていませんでしたが、気づかぬうちに「ブラック」状態になっていたのかもしれません。

楽天銀行カードローンの審査に落ちているのはどんな人?

楽天銀行カードローンの審査に落とされる人の特徴をまとめていきます。

審査に落ちる人の特徴

 申込ブラック  ブラックリスト状態

 申込ブラック

申込ブラックとは

半年以内に、複数のカードローンに申込している状態のこと。

申込ブラックの人は、「返済能力がない」と判断され、審査に落とされます

 ブラックリスト状態

いくら審査難易度が低くても、ブラックリスト状態では審査に落とされます

 ブラックリスト

各カードローン会社は、審査の際に、信用情報機関に登録されている信用情報をもとに、融資の可否を判断しています。

信用情報機関とは、クレジット・各種ローンの「申込状況」「返済状況」といった信用情報登録・保管する役割を持ち、現在「CIC」「JICC」「KSC」という3つの個人信用情報機関が存在します。

 信用情報機関とは?カードローン審査との関係性を徹底解説!

支払い期日を遅延しても、借金を返済しないままでいたり、債務整理という法的手続きを行った場合には、「金融事故」として信用情報機関に登録されてしまいます。

この信用情報機関に事故情報が登録されている状態のことを、「ブラックリスト状態」と表現します。

 異動とは?信用情報機関に記録された異動記録はいつ消える?

楽天銀行カードローンの問い合わせ窓口に『どんな人が審査に落ちやすいのか』審査申し込みの最低条件について電話で聞いてみた!

申込の最低条件は、「安定した定期収入がある方」でした。
この最低条件を満たしていれば、属性が低くても審査に通る人が多くいます。

調査した結果、審査に落ちやすい人には以下のような特徴があります。

 ブラックリスト  他社からの借入が多い

ブラックリストの人はもちろん、他社からの借入がある人は、属性スコアが高くても審査に落とされるようです。

楽天銀行カードローンの審査に通らなかった人はどうしてる?

楽天銀行カードローンの審査に落とされたけれど、どうしても融資を受けたいという方が何をすべきか解説していきます。

①審査落ちの理由を考える

まずは審査に落ちた理由を考えましょう。

過去に返済の延滞をしたことで、ブラックリスト入りしている可能性があります。
信用情報にキズが付いているのかを確認するために、信用情報機関に開示請求してみましょう

▶︎銀行カードローンの審査に落ちる理由と対策

②審査通過率が高いカードローンへ申し込む

どうしても借入をしたい方は、楽天銀行カードローンより審査通過率が高い「消費者金融カードローン」へ申込してみましょう。

消費者金融カードローンは、審査通過率が高く30日間の無利息期間サービスもあるため、おすすめです。

▶︎審査が甘い銀行カードローンおすすめ人気ランキング

おすすめカードローンはこの3社

 SMBCモビット

モビット

SMBCモビット
金利 3.0%~18.0%
借入限度額 800万円
審査時間 10秒簡易審査
無利息期間
Web完結 融資まで
融資時間 即日融資可能

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

<おすすめポイント>

 即日融資が可能!
 WEB完結なら電話連絡なしカードレス
 Web完結申込!

SMBCモビットは、周囲の人たちにカードローン利用がバレる心配がないです!
 プロミス

プロミス PROMISE

プロミス
金利 4.50%~17.80%
借入限度額 500万円
審査時間 最短30分
無利息期間 30日
Web完結 融資まで
融資時間 即日融資可能(最短で1時間)

 

<おすすめポイント>

 審査最短30分即日融資
 銀行傘下の大手消費者金融で安心!
 初めての申込なら30日間無利息

できるだけ早くお金を用意したい方」におすすめです!
 アコム

最大30日間金利0円 gif

アコム
金利 3.0%~18.0%
借入限度額 800万円
審査時間 最短30分
無利息期間 30日
Web完結 融資まで
融資時間 即日融資可能(最短で1時間)

 

<おすすめポイント>

 最短1時間の即日融資が可能!
 独自の審査基準と豊富なノウハウ
 1000万人を超える抜群の利用実績

「利用実績抜群で、即日融資も対応しているカードローンを利用したい方」におすすめです!

楽天銀行カードローンの増額審査について

楽天銀行カードローンの増額を申請した場合、再び保証会社による審査が行われます
ただし、初回の申込で審査に通過したからといって、増額審査も通過するということはありません。

増額審査で重要なのは「利用実績」

 返済遅れがないか
 他社からの借入はないか
 短期間の増額申請ではないか
 属性の変更はないか

初回の審査に通過した時よりも「信用情報」が悪化していたり、退職などによって「属性」が悪くなっている場合は、増額審査に落とされます

楽天銀行カードローンの審査に関するよくあるQ&A

在籍確認はどのように行いますか?
社名は名乗らず、個人名での連絡が行われます。

審査結果の連絡方法は何ですか?
審査に通過の場合は「電話連絡」審査落ちの場合は「メール」での連絡になります。


まとめ

今回は楽天銀行カードローンの審査について、その特徴をまとめてきました。

楽天銀行カードローンは、パート・アルバイトの方でも比較的審査に通りやすいカードローンでした。
属性に自信のない方でも、申込してみる価値のあるカードローンです。

▶︎銀行カードローンの審査基準と難易度ランキングはこちら

▶︎住信SBIネット銀行カードローンの審査に落ちる理由と対策
▶︎ソニー銀行カードローンの審査に落ちる理由と対策



この記事を執筆した専門家

林田紗季
林田紗季
ファイナンシャルプランナー
自ら多重債務で苦しんだ経験をもとに、FP3級を取得しました。現在は『貸金業務取扱主任者』の国家資格取得試験に向け猛勉強中です。「読む人の立場になって、わかりやすく伝える」ことをモットーに生活に役立つ記事を目指しています!趣味は旅行!船でのんびり世界一周旅行が夢です!

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