『楽天銀行カードローン(スーパーローン)の審査が甘いって本当？』この記事では楽天銀行カードローンの審査基準や審査に落ちる理由、通るコツについて徹底解説しました。審査難易度を知ってしっかりと対策して挑みましょう！

この記事はこんな方にオススメです！

ネット銀行のひとつである「楽天銀行」は、カードローン商品の「楽天銀行スーパーローン」を提供しています。

今回の記事では、楽天銀行カードローンの利用を検討している方の参考となるように、スーパーローンのスペックや審査基準、利用者の体験談などを解説していきます。

ちなみに、楽天銀行のカードローンの正式名称は「楽天銀行スーパーローン」ですが、世間一般的には「楽天銀行カードローン」と認識している人が多いので、当記事でも「楽天銀行カードローン」を使用していきます。

楽天銀行カードローンの基本スペックとは？

楽天銀行カードローンの申込条件

楽天銀行カードローンの申込条件は以下のようになっています。

楽天銀行カードローンの保証会社は「楽天カード株式会社」と「セディナ」です。
申込をしたら、2社のうちどちらかの審査を受けることになります。

楽天銀行カードローンでは、返済口座として、他社の銀行口座を選択することも可能です。

楽天銀行カードローン(スーパーローン)の特徴とメリット・デメリットを徹底解説！

即日融資が廃止に！総量規制はどうなる？

そのため、2017年から銀行カードローン各社は、即日融資を廃止する動きになっています。
楽天銀行カードローンも、即日融資が不可能となっています。

楽天銀行カードローンはこんな方におすすめ！

高額な融資を希望する方

楽天銀行カードローンの利用限度額は最大で800万円となっています。
また、事業性用途以外であれば、様々なことに利用できるので、急にまとまった額のお金が必要になったという方におすすめです。

申込をWeb完結で進めたい方

楽天銀行カードローンの申込は、お持ちのスマホを使って、すべてWeb上で完結させることができます。
申込み後に提出が求められる必要書類も、楽天銀行アプリから提出することができます。

自分の「属性」に自信がない方

楽天銀行カードローンは、パート・アルバイト、専業主婦の方でも申込可能です。
また、定期収入があれば、「学生」でも申込することができます。

「属性」が低くて、審査に通るか不安という方におすすめです。

楽天銀行カードローンに向いてないのはこんな方

「楽天カード株式会社」または「セディナ」で金融事故を起こした経験がある方

保証会社の「楽天カード株式会社」または「株式会社セディナ」のどちらかが、審査を担当することになります。

そのため、以前2社を利用していて、金融事故を起こしたことがある場合、審査で落とされます。

即日融資を希望する方

楽天銀行カードローンでは、即日での審査回答・融資ができません。

どうしても急いでお金を用意しなければいけないという方には、あまりおすすめできません。

カードローン利用が周囲の人にバレたくない方

楽天銀行カードローンでは契約後、「ローンカード」が発行されます。
ローンカードは簡易書留で自宅に郵送されるため、家族にカードローン利用がバレてしまう可能性があります。

どんな人が楽天銀行カードローンの審査に通っているのか利用者データをみてみよう！

楽天銀行カードローンの審査に通過している利用者データについて、調査してみました。

利用者は年収200万円～400万円の会社員が多い！

調査してみると、楽天銀行カードローン利用者の平均年収は300万円くらいで、会社員の利用者が多いことが分かりました。

パート・アルバイト、専業主婦の割合が25％程あった！

注目したいのは、パートやアルバイト、専業主婦（夫）の利用者割合が非常に高いという点です。

「自分の属性は低い」と不安に感じている方も、ぜひ申込してみる価値のあるカードローンです。

楽天銀行カードローンの審査基準は厳しい？甘い？

楽天銀行カードローンの申込を検討されている方は、審査基準の厳しさが気になっているのではないでしょうか。

審査が甘いカードローンは存在しない！

前提として、「審査が甘い」カードローンは存在しません。

ただし、楽天銀行カードローンの審査難易度はそれほど高くないといわれているため、安定した収入がある方は、審査に通過する可能性は高いです。

楽天銀行カードローン審査の特徴

「楽天カード株式会社」または「株式会社セディナ」が審査を行う

「楽天カード株式会社」か「株式会社セディナ」が審査を行います。

過去にこの2社を利用して、迷惑をかける行為をしたことがある人は、審査に通らない可能性が高いです。

パートやアルバイト・専業主婦・学生・個人事業主でも審査に通る

利用者のうち、約25％がパートやアルバイト、専業主婦の方でした。
安定した継続収入があれば、属性が低い方でも審査に通過できることが分かります。

個人事業主の方は、事業性資金以外の目的であることが前提となっていることに注意して申込しましょう。

スコアリング審査の実施

はっきりと明記されていませんが、保証会社による審査では、「スコアリング審査」が行われている可能性が高いです。

スコアリング審査とは、「属性」を機械が自動的に点数化して審査するものです。
申込者の返済能力を判断するために行われます。

楽天銀行カードローンの審査難易度が低いと予測できる理由とは？

「パートやアルバイト、専業主婦」の利用者の割合が多い

利用者のうち、約25％が「パート・アルバイト・専業主婦」の方たちでした。

この点から、属性スコアリングがあまり高くなくても、審査に通過する可能性が高いことがうかがえます。

利用者の平均年収があまり高くない

利用者全体の平均年収を調査してみると、およそ300万円台であることが判明しました。

他社カードローンと比較すると、そこまで高い水準ではないといえます。

月々の最低返済額が少なく設定されている

利用残高が「10万円以下」の時、月々の最低返済額は「2000円」と、比較的少ない金額から返済可能です。

返済能力が高くない利用者に合わせて返済額が設定されています。

楽天銀行カードローンと大手銀行カードローンの審査の違いを比較！

3社の「申込条件」「審査時間」「融資までの時間」ともに、ほとんど違いはありません。

やはり、銀行カードローンは全体的に融資まで少し時間がかかってしまうようです。

楽天銀行カードローンの審査受付・営業時間は？

申込受付の営業時間

お問い合わせ窓口の営業時間

ATMの利用時間

ここでは、提携先ATMのうち、借入手数料が無料のATMのみ記載します。

楽天銀行カードローンで時間をかけずにお金を借りる方法とは？

楽天銀行カードローンは即日融資が不可です。
審査の回答時間は最短2日で、融資まで1週間ほど必要になります。

楽天銀行カードローン審査の流れ・内容

楽天銀行カードローンの申込から審査までの流れは以下のようになっています。

①申込

楽天銀行カードローンはネット銀行ですので、申込方法は「インターネット申込」のみとなっています。

すでに口座を開設している状態で、スマホアプリを利用すると、非常にスムーズに申込手続きを進めることができます。

ここでは、スマホアプリを使用して申込手続きをする様子を、画像付きで解説していきます。

本人情報入力

現在の職業状況・氏名・住所・電話番号・住まい状況・家族構成などを入力していきます。

勤務先情報入力

勤務先の情報や年収などを入力していきます。
ここで入力した勤務先電話番号に在籍確認の電話連絡がきます。

カードローン詳細情報の入力

ここでは、希望の利用限度額・審査結果等を受け取るためのメールアドレス・返済口座・返済希望日などを入力していきます。

その後、「振込融資」を希望する方に限り、「振込み融資ご希望額」の入力が求められます。

これで、申込フォームの入力はすべて完了です。

申込受付メールの受け取り

必要事項を入力後、申込受付メールが届きます。

②仮審査

申込が完了したら、仮審査が開始されます。
仮審査では、申込時に申請した内容をもとに、申込者が返済能力のある人かが判断されます。

仮審査の結果は、最短で2日後に「メール」で届きます。

③在籍確認

仮審査後、在籍確認が実施されます。
楽天銀行カードローンでは、必ず在籍確認が行われます。

④本審査・契約内容の確認電話

本審査完了後、信用情報に問題がなければ、契約内容の確認電話が来ます。
この電話で、提出に必要な書類が伝えられます。

⑤必要書類の提出

必要書類を用意し、連絡を受けてから3日以内に提出しましょう。

少しでも融資までの時間を短くしたい方は、楽天銀行アプリを使って必要書類を提出すると良いでしょう。

⑥契約完了

提出書類に不備がなければ、契約完了となります。
翌営業日に、ローンカードが自宅に郵送されます。

楽天銀行カードローンの審査体験談

楽天銀行カードローンの審査に落ちているのはどんな人？

楽天銀行カードローンの審査に落とされる人の特徴をまとめていきます。

申込ブラック

申込ブラックの人は、「返済能力がない」と判断され、審査に落とされます。

ブラックリスト状態

いくら審査難易度が低くても、ブラックリスト状態では審査に落とされます。

楽天銀行カードローンの問い合わせ窓口に『どんな人が審査に落ちやすいのか』審査申し込みの最低条件について電話で聞いてみた！

申込の最低条件は、「安定した定期収入がある方」でした。
この最低条件を満たしていれば、属性が低くても審査に通る人が多くいます。

調査した結果、審査に落ちやすい人には以下のような特徴があります。

ブラックリストの人はもちろん、他社からの借入がある人は、属性スコアが高くても審査に落とされるようです。

楽天銀行カードローンの審査に通らなかった人はどうしてる？

楽天銀行カードローンの審査に落とされたけれど、どうしても融資を受けたいという方が何をすべきか解説していきます。

①審査落ちの理由を考える

まずは審査に落ちた理由を考えましょう。

過去に返済の延滞をしたことで、ブラックリスト入りしている可能性があります。
信用情報にキズが付いているのかを確認するために、信用情報機関に開示請求してみましょう。

▶︎銀行カードローンの審査に落ちる理由と対策

②審査通過率が高いカードローンへ申し込む

どうしても借入をしたい方は、楽天銀行カードローンより審査通過率が高い「消費者金融カードローン」へ申込してみましょう。

消費者金融カードローンは、審査通過率が高く、30日間の無利息期間サービスもあるため、おすすめです。

▶︎審査が甘い銀行カードローンおすすめ人気ランキング

おすすめカードローンはこの3社

楽天銀行カードローンの増額審査について

楽天銀行カードローンの増額を申請した場合、再び保証会社による審査が行われます。
ただし、初回の申込で審査に通過したからといって、増額審査も通過するということはありません。

初回の審査に通過した時よりも「信用情報」が悪化していたり、退職などによって「属性」が悪くなっている場合は、増額審査に落とされます。

楽天銀行カードローンの審査に関するよくあるQ&A

まとめ

今回は楽天銀行カードローンの審査について、その特徴をまとめてきました。

楽天銀行カードローンは、パート・アルバイト・専業主婦の方でも比較的審査に通りやすいカードローンでした。
属性に自信のない方でも、申込してみる価値のあるカードローンです。

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▶︎住信SBIネット銀行カードローンの審査に落ちる理由と対策
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