りそな銀行カードローンを検討中の方必見！『りそな銀行って実際どうなの？私におすすめなの？』そこで当記事では、りそな銀行の特徴、審査やメリット・デメリット、返済から増額方法まで徹底解説しました。本当に自分におすすめなのかキッチリ見極めましょう！

りそな銀行カードローンを検討する上で大切なポイントとは？

『りそな銀行のカードローンってどうかな？』

りそな銀行のカードローンは金利が低くて魅力的ですよね。しかし金利だけで決めると後々後悔してしまうかもしれません。

あなたがカードローンで重要視していることはなんでしょうか？各社によって特徴が違うため、自分の希望をどこまで満たしているのかをしっかり理解することが重要です。

希望にマッチしているカードローンを選ぶと、使い心地が良く満足できますよ！果たしてりそな銀行カードローンがあなたの願いを叶えられる商品なのか、詳しくみていきましょう。

りそな銀行カードローンの商品概要

まずはりそな銀行の基本的なスペックをまとめます。りそな銀行には『りそなプレミアムカードローン』と『りそなクイックカードローン』の2種類があります。

『りそなプレミアムカードローン』と『りそなクイックカードローン 』の違いとしては、借入限度額や金利の下がる条件、在籍確認の有無などが挙げられます。

融資スピードは『りそなクイックカードローン』の方が早くなります。どちらも金利は変動金利となっており、カードローンのなかでは低水準の金利設定です。

『りそなプレミアムカードローン』はインターネットバンキングのマイゲートと住宅ローンの利用で、『りそなクイックカードローン』は給与振込の利用で金利がさらに0.5％下がります。

りそな銀行はどんな会社なの？

りそな銀行はメガバンクに匹敵する有人店舗をもつ都市銀行です。

りそなホールディングス傘下の子会社であり、地域に密着した事業展開を行っています。信託銀行の機能も保有。メガバンク・地方銀行・信託銀行の機能・強みをもつオールマイティな銀行となっています。

りそな銀行カードローンはこんな方にオススメ！

りそな銀行カードローンをオススメできない方

【注意】2018年1月以降のりそな銀行カードローンは大幅に商品性が変更！

2017年に銀行カードローンの過剰融資が問題視され、金融庁による規制が行われました。2017年9月にはメガバンク3行に立入調査を行い、実態調査にも踏み切っています。

多重債務者の増加を防ぐため、

などの対策を行っています。りそな銀行では規制問題を受けてか、カードローンの商品改定が行われているので注意してください。

りそなプレミアムカードローン

• 最低利用限度額50万円から10万円に引き下げ（コースが10コースから13コースに）
• 収入証明書の提出条件が300万円超から50万円超に引き下げ
• 「100万円以上利用の場合は年収400万円以上」の条件削除

りそなクイックカードローン

• 最低利用限度額が30万円から10万円に引き下げ（コースが6コースから7コースに）
• 収入証明書の提出条件が100万円超から50万円超に引き下げ
• 審査時間最短2時間の表記削除

商品内容は改定されたものの、金利面ではまだまだメリットの大きいカードローンです。

りそな銀行カードローンの特徴と同業他社との違いを比較！

りそな銀行カードローンと同業他社のカードローンを比較してみましょう。

りそな銀行カードローンの特徴

• 利用限度額により金利が固定されている
• 変動金利を採用している
• 金利優遇条件を満たせば0.5％金利が下がる
• 融資まで時間がかかる
• 口座開設が必要

りそな銀行カードローンには上記のような特徴があります。同業他社で比べてみると、スペックとして似通っているのがみずほ銀行カードローンです。

※1 ：みずほマイレージクラブへの入会必須
※2：自社ATMで営業時間内なら硬貨の取り扱いが可能

りそなプレミアムカードローンとみずほ銀行カードローンのスペックはとくに似通っています。住宅ローンを利用すると金利が0.5％下がる点も同じです。

りそなクイックカードローンは給与振込先に設定するだけで金利が0.5％下がるので、金利優遇条件のハードルは一番低いと言えるでしょう。

一番のネックはATM手数料がかかってしまうこと。みずほ銀行はカードローン残高があればインターネットバンキングへの登録だけで無料となりますが、りそな銀行はコンビニ等の提携ATM利用手数料が無料にするためにりそなクラブのステータスをルビー（100pt）以上にする必要があります。

メインバンクとして商品を活用していない限り、提携ATM利用手数料はかかると思っておきましょう。上限金利の低さは断トツなので、低金利であることを最優先にしているならりそな銀行カードローンは非常にオススメです。

りそな銀行カードローンを利用するメリット・デメリット

りそな銀行カードローンのメリットとデメリットをまとめます。商品内容が改定されて、メリットとデメリットにさほど差がなくなっています。

などでどちらを借りるか決めるといいでしょう。

りそなプレミアムカードローン

メリット

• 上限金利が低い
• りそな銀行の住宅ローンを利用していれば金利がさらに0.5％下がる
• 大口融資に対応している

デメリット

• 融資まで時間がかかる
• 申し込み方法が少ない
• 提携ATM手数料がかかる

りそなプレミアムカードローンはもともと年収400万円以上の人しか申し込みできないという条件がありました。つまり公務員・正社員向けに作られたカードローンということです。

パート・アルバイトもOKとなりましたが、審査難易度で考えるとりそなクイックカードローンの方を検討した方が良いかもしれません。

住宅ローンを利用してる人、高額融資を検討しているならメリットが大きいでしょう。

りそなクイックカードローン

メリット

• 上限金利が低い
• りそな銀行を給与振込先にすると金利が0.5％下がる
• パートやアルバイトでも申し込みしやすい
• 在籍確認がない

デメリット

• 融資まで時間がかかる
• 最低返済額が高い
• 提携ATM手数料がかかる

りそなクイックカードローンは利用限度額が低く、パート・アルバイトでも申し込にしやすくなっています。最低限度額も30万円から10万円に引き下げられたので、より少額な融資にも対応しやすくなりました。

ただし最低返済額が1万円なので、パート・アルバイトだと返済が負担となるリスクがあります。給与振込先にするだけで金利がさらに0.5％下がるので、低金利重視の人にはおすすめです。

またりそなクイックカードローンでは在籍確認の電話を行っていません(※2018年3月電話確認済)。りそなプレミアムカードローンは在籍確認が必須なので、どうしても電話を避けたいならりそなクイックカードローンを選びましょう。

りそな銀行カードローンを実際に利用した方の口コミ評判

りそな銀行カードローン利用者の口コミを見てみましょう。
※口コミには商品改定以前の情報も含まれています。

りそなプレミアムカードローン

審査スピード	サービス内容
借入・返済の利便性	全体評価

元々りそな銀行の口座を持っているため、店舗に行かなくても手続きができ、大手なので安心感もあるという理由からりそなプレミアムカードローンを選びました。審査スピードは他社に比べても普通で可も不可もないです。何より他の銀行系ローンと比べても金利が低めで、手数料を含めても結構安く上がる点が素晴らしいと思います。スタッフからの説明もしっかりしているのでローンが初めてという方も安心して借りることができるのではないでしょうか。

30代男性 自営業
年収400～600万円未満 ／借入金額50万円～100万円未満

審査スピード	サービス内容
借入・返済の利便性	全体評価

窓口の対応がとても丁寧で安心感がありました。大手の銀行しいう信頼性もあるし、サービスの質が他とは格段に違うなと感じさせる雰囲気でした。キャッシュカードと一体になった専用のカードを作ってもらえました。オートチャージ機能もある便利なカードです。
審査のスピードは普通でした。スピードを売りにするようなサービスではなく、品質やサービス精神を重要視しているからだと思います。ネットで申し込みしたい人は全てWEBで完結できるので楽にできます。

20代女性 正社員
年収200～400万円未満 ／借入金額30～50万円未満

りそなクイックカードローン

審査スピード	サービス内容
借入・返済の利便性	全体評価

手続きが全部Ｗｅｂ上で完結したのですごく楽でした。お店にいくのは勇気がいるし、なんとなく気がすすまなかったので、ほんとに助かりました。休日でも手続きできるし働いている方にもいいと思います。ローンの専用カードを作らなくてもりそなのキャッシュカードがあればそれを使えるので、周りにもバレにくいし財布にが分厚くならず便利でした。

20代女性 正社員
年収200～400万円未満 ／借入金額30～50万円未満

審査スピード	サービス内容
借入・返済の利便性	全体評価

昔からメインで使用していた銀行だったので審査を受けました。インターネットでの審査から数日後、利用可能となりコンビニのATMから引き出し（借入）を行えるので大変便利に利用させてもらっています。月々の支払いも無理のない金額で返済できるので、本当に困ったときは計画的をたてて借り入れしています。

30代男性 正社員
年収400～600万円未満 ／借入金額30～50万円未満

りそな銀行カードローンの金利について

りそな銀行カードローンでは、利用限度額に応じて金利が固定されています。スペックの近いみずほ銀行カードローンと比較してみましょう。

金利面ではりそな銀行カードローンに軍杯が上がります。りそなプレミアムローンとみずほ銀行カードローンは住宅ローンの利用で、りそなクイックカードローンは給与振込先に設定すると金利が-0.50%ダウンします。

りそな銀行カードローンは提携ATMの利用手数料がかかるので、コンビニATMの利用が多い人だとみずほ銀行カードローンのがお得になる可能性があります。

りそな銀行カードローンの申込条件

りそな銀行カードローンはいずれも継続した安定収入があればパート・アルバイト・フリーターといった年収の低い属性でも借り入れできると明記されています。ただし利用限度額が高い分、審査難易度はりそなプレミアムカードローンの方が高くなります。

なお、学生・専業主婦(主夫)の申し込みはできないのでご注意ください。

申し込み〜審査、契約、借入までの流れ

申し込みから借入までの大まかな流れです。審査での連絡時間帯に関しては10:00～17:00となります。

インターネット(WEB申込)
受付時間：24時間365日

①仮申し込み
②仮審査結果連絡
③本申し込み
④本審査結果連絡
⑤契約・借入
※口座がない場合は別途口座開設が必要

こんな方におすすめ
早めに借り入れしたい方
手間をかけたくない方

電話
受付時間：年中無休8:00～22:00

①電話で仮申し込み
②仮審査結果連絡
③本申し込み
④本審査結果連絡
⑤契約・借入

こんな方におすすめ
インターネット環境がない方
相談しながら申し込みしたい方

FAX、郵送
①店頭でメールオーダー入手
②郵送またはFAX
③仮審査結果連絡
④本申し込み
⑤本審査結果連絡
⑥契約・借入

こんな方におすすめ
インターネット環境がない方

１番最短で借入できる方法・手順をりそな銀行カードローンに聞いてみた！

りそな銀行カードローンに一番早く借入できる方法を確認しました。

結論からいうと、WEB申し込みが1番早いです。スピード重視なら、りそなクイックカードローンを選びましょう。ただし即日融資を行っておらず、口座があっても借り入れまでに2週間程度はかかるとのこと。

口座がある場合：WEB申し込みで契約手続き
※場合によっては郵送・店頭での手続きが必要な場合あり
口座がない場合：口座開設後にWEB申し込みで契約手続き

口座開設をインターネット・郵送で行うと時間がかかるので、急ぎであれば早めに窓口(支店)で口座開設しましょう。

りそな銀行カードローンの審査受付・営業時間について

りそな銀行カードローンでは休日も審査受付・回答を行っています。申込時はローン受付センター、そのほか問い合わせに関しては申込前・申込後いずれもクレジットセンターに連絡します。

※土日祝、5月3日～5月5日、12月31日～1月3日をのぞく

またATMの利用時間と手数料は以下の通りです。 りそなグループの銀行は営業時間内であればATM利用手数料はかかりません。

※1：毎月第二土曜日23:00～翌日8:00は休止となります。
※2：毎月第二土曜日23:00～翌日8:00、毎週日曜日23:00～月曜日7:00は休止となります。
※3：毎月第二土曜日23:00～翌日8:00は休止となります。ファミリーマート設置のゆうちょ銀行ATMでは取扱時間が異なる場合があります。

りそな銀行カードローンで行われる審査の流れ・内容

りそな銀行カードローンの審査の流れを見ていきます。りそなプレミアムカードローンもりそなクイックカードローンも審査の流れ自体は変わりません。

1.仮申し込み

りそな銀行カードローンの申込方法には以下の種類がありますが、一番スピーディかつ楽に申し込みできるのがインターネットです。

ここではインターネットでの申し込みを前提に解説します。プレミアムカードローン、クイックカードローンいずれか希望の商品を選択して申し込みをします。

WEB手続きの希望有無の選択があり、希望した場合はWEB完結で契約できます。

ポイント

りそな銀行の口座があり、『WEB手続きを希望する』を選択すると土日でも審査・契約手続きができます！

給与振込や住宅ローンでの利用がある場合、借り換え目的場合は事前に必ずチェックを入れておきましょう。

申込内容を入力し、問題なければ送信します。

2.仮審査・結果連絡

仮審査では、申込内容をもとにコンピューターが返済能力の有無を評価するスコアリング審査を行います。りそな銀行の審査基準をクリアすれば仮審査に通過します。審査結果は翌日以降に指定のメールアドレス宛に届きます。

審査状況により電話や郵送になる可能性があります。もし1週間経っても連絡がこない場合は問い合わせで確認しましょう。

3.本申し込み

契約意思がある場合には仮承認後に本申し込みを行います。本申し込みでは必ず必要書類の提出が必要です。

以前はプレミアムカードローンは300万円型以下、クイックカードローンは100万円型以下なら収入証明書が不要でしたが、現在は50万円超すると必ず提出が必要となります。

本人確認書類

• 運転免許証
• 運転経歴証明書
• パスポート
• 各種健康保険証
• 住民基本台帳カード
• 在留カード
• 特別永住者証明書

 

収入証明書（融資額50万円超の場合）

• 源泉徴収票
• 住民税決定通知書
• 課税証明書

4.本審査・結果連絡

本審査で行われるのは主に以下のような審査です。

在籍確認はりそなクイックカードローンでは実施していません。返済能力に問題がないと判断されれば本審査通過となり、審査結果がメールで送付されます。在籍確認は場合によっては電話、郵送での連絡となることもあります。

5.契約・借入

口座の開設が完了していればそのままWEB契約が可能です。そのほか、来店や郵送での手続きもできます。

りそな銀行カードローンにはカードローン専用カードはありません。手持ちのキャッシュカードを使って借り入れを行うことになります。

りそな銀行カードローンの審査に落ちた人の特徴を知って事前に対策！

りそな銀行カードローンの審査に落ちる人の特徴は以下の通りです。

りそな銀行カードローンは、申し込み時に他社借入の詳細情報を1社ずつ記入します。他社の借入状況、返済状況はとくにチェックされるでしょう。

滞納・延滞など支払い状況が悪い場合や他社借入が多い場合は審査に落ちる可能性が高いです。オリックス・クレジット、りそなカードと信販会社が保証会社となっているところから見ても、消費者金融が保証会社となっているカードローンよりも難易度は高めです。

とくに金融庁の規制問題後は多重債務に敏感になっているので、年収の3分の1を超える融資では落ちる可能性があります。

対策

• 他社借入の件数、総額を減らす
• ローンやクレジットカードの延滞に気をつける
• 融資額が年収の3分の1を超えないようにする

りそな銀行カードローンの審査に通るためのコツや条件まとめ

りそな銀行カードローンの審査に通る確率を上げたいなら『りそなクイックカードローン』を選択しましょう。

りそなプレミアムカードローンは年収400万円以上という条件があったことから、公務員・正社員をターゲットにしたカードローン商品だと推察できます。

パート・アルバイトの申し込みが可能になり、最低限度額が10万円に下がったものの、最高利用限度額が高い分、クイックカードローンより難易度は高めです。

金融庁の規制問題はどのカードローン会社も年収の3分1以上の融資は期待できません。パート・アルバイトであれなクイックカードローンの方がより確実です。

雇用形態や年収で不安がある人は、上記を意識しておくと審査に通る可能性がアップするので覚えておくといいでしょう。消費者金融が保証会社となっている銀行カードローンを選ぶのもオススメです。

りそな銀行カードローンの使い方・借入方法

りそな銀行カードローンの借入方法には、

があります。

りそな銀行カードローンATMの使い方

①画面のカードローンボタンを押す
②『ローン借り入れ』選択
③暗証番号入力
④希望額を入力、引き出し

マイゲートの使い方

① ログイン後にカードローン借入を選択
②借入金額を入力
③内容確認をして受付
※当日扱いは17:00までです。

自動貸越の使い方

普通預金口座の残高よりも引き出し額が多い場合は、自動的に不足分がカードローンで補てんされます。

自動融資(オートチャージ)の使い方

公共料金やクレジットカード払いの引き落としで口座残高が不足していた場合、カードローンを自動融資します。りそな銀行を指定口座にしている場合に限りますが、滞納を防ぐことができるメリットがあります。

りそな銀行カードローンの返済方法について

りそな銀行カードローンの返済方法は口座振替(自動引き落とし)のみです。普通預金口座にお金を入れておけば自動返済されます。

毎月5日の3営業日前の貸越残高に応じて返済金額が決まります。

そのほか好きなタイミングでATMやインターネットバンキング(マイゲート)から臨時返済も可能です。

りそな銀行カードローンの返済シミュレーション

りそな銀行カードローンの返済方式は残高スライド方式です。最低返済額が1万円と高めの設定なので、支払う総利息も少なくなります。

申し込み前に返済シュミレーションを行い、どのくらい返済期間がかかるかをチェックしておきましょう。

返済シュミレーション例

※あくまでもシュミレーションのため、実際の返済内容とは異なる場合があります。※12.48％で試算しています。

借入額が増えるほどに返済期間、支払う利息が高くなります。必要に応じて任意返済を利用すると利息を抑えられます。

ただし支払い額が高いということはそれだけ毎月負担になります。支払えずに3ヶ月以上の延滞を続けた場合、信用情報に異動情報が載ってローンが通らなくなったり一括返済を求められたりする危険性があります。

支払えない場合は早めにりそな銀行に相談しましょう。支払いが厳しいと感じたら毎月の返済額が少ないカードローンに変えるのも賢い方法です。

りそな銀行カードローンの増額方法・審査について

りそな銀行カードローンでは、利用限度額上げたい場合に増額の申し込みをすることができます。

りそなクイックカードローンを利用していて増額希望額が200万円を超える場合、りそなプレミアムカードローンに切り替えとなります。

ただし審査に1週間～10日程度時間がかかる上、結果によっては減額や利用停止になる恐れもあるので注意が必要です。

増枠申し込みはクレジットセンターで行うことができます。増額審査では、

などをチェックされます。もし増額するなら最低でも利用実績を半年以上は積んでおく必要があります。

増額審査の口コミでもよく聞かれることですが、利用限度額変更は新規よりも審査が厳しい傾向にあります。審査が心配なら他社で新規申し込みする方法も検討しておくといいでしょう。

りそな銀行カードローン契約完了後によくあるお悩み一覧

会員サイトのログイン方法や利用方法

会員サイトはWebコミュニティサービス『マイゲート』です。ログインするには登録後に送られてくるマイゲートログインID情報が必要となります。

マイゲートでは、

のチェックが可能となっており、借入や任意返済にも対応しています。

マイゲートを新規利用したい場合は、店頭・メールオーダー・WEBのいずれかで申し込みをしましょう。

暗証番号・パスワードを忘れてしまった場合の対処方法

りそな銀行キャッシュカードの暗証番号を忘れた場合は、近くの支店で手続きが可能です。再発行となるため、簡易書留で届くまで1週間程度待つ必要があります。※再発行手数料1,080円がかかります。

マイゲートの初回ログインパスワードは、口座番号＋キャッシュカードの暗証番号の11桁です。変更後のパスワードを忘れた場合は、ログインパスワードの初期化を試してください。

りそな銀行カードローンカードの紛失・盗難に関する対処方法

りそな銀行のローンカード(キャッシュカード)を紛失・盗難に遭った場合は、取引店またはクイックロビー運営センターに連絡してください。

りそな銀行カードローンに関するよくあるQ&A

今スグお金を借りたい人にFPが提案するカードローンは？

   

※【特典期間について】
・お借入れ額全額60日間金利0円特典
(Webで申込いただき、ご契約額が1～200万円の方。Web以外の申し込み、またご契約額が200万円を超えた場合は30日間金利0円特典となります)
・お借入れ額5万円まで180日間利息0円特典（ご契約額200万円までの方）
※新生フィナンシャルで初めてご契約いただいた方のみが対象となります。
※特典期間は初回契約翌日から適用されます。
また、特典期間経過後は通常金利が適用されます。
※60日間(30日間)特典、180日間特典の併用不可

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佐藤

ファイナンシャルプランナー

2級FP技能士。心理学系の大学を卒業したのち、IT関連会社に5年勤務。大手企業を顧客にもち、数多くのプロジェクト案件に携わる。保険や資産形成への興味からファイナンシャルプランナーの道へ。「正しい知識でお金を味方につける」をモットーに、WEBライターとしてお金の悩み解決に取り組む。

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