流通系クレジットカードの審査は甘いって本当?

[最終更新日]2019/01/10

流通系クレジットカードの審査は甘いって本当

流通系クレジットカードは審査が甘いと多くのサイトで言及されていますが、果たして本当なのでしょうか?甘いと聞いて申込みしたのに審査に落ちた方もいると思います。そこで当記事では審査が甘い流通系カードとは何か、審査基準の特徴、審査落ちする理由を説明しています。審査が甘いおすすめの流通系クレジットカードも必見です。

審査が甘い流通系クレジットカードとは?

流通系カードは専業主婦でも作れるクレジットカード

流通系クレジットカードとは、デパートや商業施設、スーパー、通販会社などの流通会社が発行するクレジットカードのことです。

流通会社がクレジットカードを発行する目的として、『自社サービスをもっと多くの人に利用してもらうためにクレジットカードを使って会員数を増やしたい』という意図があります。そのため、年会費を無料にして審査基準のハードルも低めに設定し多くのカード会員獲得に力を入れています。

流通系カードは専業主婦でも作れるクレジットカードです。

そのような背景から、色んなサイトで『流通系クレジットカードは審査が甘い』と言及されるようになりました。

しかし、流通系クレジットカードだからと言って誰でも審査に通るわけではありません。

流通系クレジットカードは本当に審査甘いの?

審査に通りやすい流通系カードと、そうでない流通系カードが存在します。

まず、クレジットカードは大きく5つの種類に分類されます。

銀行系カード、交通系カード、信販系カード、流通系カード、消費者金融系カードです。下記の表は色んなサイトでよく使われている審査難易度の比較表です。

審査難易度 カードの種類 代表的なクレジットカード
厳しい 銀行系カード 三井住友VISAカード
みずほマイレージクラブカード
普通 信販系カード オリコカード
セゾンカード
普通 交通系カード ANAカード
JALカード
流通系カード 楽天カード
エポスカード
甘い 消費者金融系カード アコムACマスターカード
ライフカード

確かに、流通系カードは5種類の中で審査に通りやすいクレジットカードとも言えます。

しかし、流通系カードの種類によって自社サービスの属性にマッチしない申込者は審査落ちになるカードも多くあります。

流通系カードは年会費無料で発行するかわりに、自社サービス(スーパーやデパート等)の利用でカード決済してくれるユーザーを獲得しないとコストだけ発生して赤字になってしまうのです。

例えば、学生が高島屋などのデパート系クレジットカードを申し込みしても審査に落ちる可能性が高いです。

流通系クレジットカードの審査に通らない理由

流通系カードは審査が甘いと聞いて申し込みしたのに、なぜか審査に通らないという方は下記の項目をチェックしましょう。

  1. 審査が甘い流通系カードを選んでない
  2. 支払い滞納などによる金融ブラック
  3. 申し込みブラック
  4. 社内ブラック

審査が甘い流通系カードを選んでいない

流通系カードだから全て審査が甘いわけではありません。

流通系カードの中でも審査難易度が高いクレジットカードを選んでいると審査に落ちる可能性があります。

例えば、多くのサイトでクレディセゾンは流通系と言及されていますが、融資事業や信用保証業務も行なっているので信販系に分類されます。

信販系クレジットカード会社はローンや信用保証業務なども行なっているので、個人信用情報機関とは別で自社独自の信用履歴をグループ間で情報共有しており、思わぬところで審査落ちに繋がることがあります。

支払い遅れによる金融ブラック

金融ブラックとは、支払い遅れや滞納などによって、個人信用情報機関に事故情報・異動情報が記録されてクレジットカードやローン等の審査に通らなくなる状態のことです。

審査が甘い流通系カードでも、金融ブラックの方は審査に落ちます。

申し込みブラック

申し込みブラックとは、半年以内の連続申し込みや多重申し込み(1度に複数枚を同時申し込み)をしたことが原因でクレジットカードやローン等の審査に通らない状態のことです。

審査が甘い流通系カードなら問題なく通る可能性もありますが、落ちる要素でもあるので気をつけましょう。

社内ブラック

申し込みしたクレジットカードと関連性のあるクレジットカードやローン等で支払い滞納をすると社内のブラックリストで情報共有されて審査に落ちることがあります。

社内ブラックが原因でクレジットカード審査に落ちる原因は下記のページで詳しく解説しています。

社内ブラックが原因でクレジットカード審査に通らない理由
2019.01.09

審査が甘い流通系クレジットカードの特徴と判別方法

審査が甘い流通系クレジットカードの特徴と判別方法

  1. 年会費永年無料で常にキャンペーンを実施
  2. 申し込み時に配偶者情報の入力欄がある
  3. 即日発行に対応している

①年会費永年無料で常にキャンペーンを実施

年会費無料のクレジットカード申込資格は、「高校生を除く18歳以上の方」一般的で、無収入の専業主婦や収入の低いパートアルバイトなど職種問わず誰でも作ること可能となっています。

また、『7,000円相当のポイントプレゼント』などキャンペーンを常に行なっているカード会社は会員の獲得にかなり力を入れているので審査ハードルが低くて狙い目です。

②申し込み時に配偶者情報の入力欄がある

申し込み時の職業選択欄で専業主婦を選択できて、配偶者情報の専用入力欄があるクレジットカードは専業主婦でも作れるように発行しているカードなので審査が寛容です。

例えば、イオンカードエポスカードヤフーカードなどが該当します。

③即日発行に対応している

即日発行を売りポイントにしているクレジットカードは、いますぐお金が必要なユーザーを対象に発行しているので審査難易度も寛容です。

例えば、当日受け取りも可能なエポスカードは狙い目です。

審査が甘い流通系クレジットカードおすすめベスト3

楽天カード イオンカード エポスカード
年会費無料
申込資格 高校生を除く18歳以上の方 高校生を除く18歳以上の方 高校生を除く18歳以上の方
配偶者の情報入力欄 ×
審査優遇措置 × ×
即日発行 × ×

楽天カードは楽天会員ランクに応じて審査優遇あり!

楽天カード

楽天カード
国際ブランド
年会費 
ポイント還元
発行期間
初年度
2年目〜
無料
無料
1%
通常1週間
  • 楽天会員ランクに応じて審査優遇あり!
  • 年会費無料でポイント1%還元
  • 無収入の専業主婦でも作れる

イオンカードは主婦の会員が80%!

イオンカード

イオンカード
国際ブランド
年会費 
ポイント還元
発行期間
初年度
2年目〜
無料
無料
1%
通常1週間
  • 主婦層の会員が8割
  • 専業主婦のために作られたクレジットカード
  • イオン系列店での利用でポイント2倍

エポスカード

エポスカード

エポスカード
国際ブランド
年会費 
ポイント還元
発行期間
初年度
2年目〜
無料
無料
1%
最短即日
  • 年会費永年無料で海外旅行保険自動付帯!
  • マルイ店舗/通販ご利用は10%オフ!
  • 最短当日に受取可能!

審査が甘いクレジットカード比較・おすすめランキング2019
2019.01.10



この記事の監修専門家

ギーク教授
ギーク教授
元信販会社
国内唯一の国際ブランド会社の本社にて、クレジットカード・キャッシング、個人向け融資の営業、申込受付、審査、部署リーダーなど様々な業務を在職中に経験。客観的かつ公平な読者目線のコンテンツづくりに日々励む。「家族や友人の悩みを解決できる情報提供」をモットーに、お金で苦しむ人が少しでも減る原動力になりたい。

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