セゾンカードの審査は、少し特殊なシステムです。運営元のクレディセゾンは審査業務などを手がける子会社を持ち、信用情報とは別に膨大な社内データを囲っていると見られています。実際、過去の事故が原因で落ちたと思われる方も少なくありません。今回はそんなセゾンカードとクレディセゾンの審査傾向について解説を進め「セゾンカードの審査はどんなものか？」を解き明かしていこうと思います。
セゾンカードインターナショナル
- 年会費が永年無料！
- 機械審査だからスピード判定
- 最短当日に受取可能
セゾンカードの審査が甘いって本当？
当サイトは、セゾンカードの審査は甘くないと位置付けています。
運営元のクレディセゾンは、プロセンシング業務を受け持つ審査会社を有するなど、豊富な情報ネットワークを持つ会社。一般カードなので年収には柔軟ですが、滞納や破産など過去に対しては厳しめです。
①連結子会社「キュービタス」の存在
セゾンカード運営元のクレディセゾンは、子会社の株式会社キュービタスにセゾンカードの審査業務を委託しています。
キュービタスは、みずほ銀行やユーシーカードとプロセンシング業務（審査業務も含まれる）を共同化するために作られた、少し特殊な背景を持つ会社です。そのためセゾンカードは信販系カードでありながら、実質的には銀行系カードに近い存在と言えるでしょう。
②豊富な審査ノウハウから得られるブラック情報
キュービタスはセゾンカードだけでなく、UCカードやビューカード・オリコカードなどの審査業務も担当している会社です。
そのためデータベースの情報量が他社の何倍も豊富であり、審査時に参考にしているものと見られます。過去キュービタスと関係のあるカードで迷惑をかけた人は注意が必要です。
③総会員数が堅調に推移
クレディセゾン発表の「2019年 第三四半期 決算資料」によると、同社のクレジットカード事業はここ数年間、あまりカード会員数を増やしていません。
総会員数や新規開拓数はよく言えば安定的、悪く言えば伸び悩んでいる状況です。
楽天カードやヤフーカードなど、ドンドン会員数を増やしている会社と比べ、やや厳しいハードルに見える方もいるでしょう。
カードの種類
クレディセゾンは多くの会員数を持つ、大手クレジットカード会社です。
発行カードの種類も合計70種類以上と非常に豊富。そこで今回はセゾンカードの中でも特に人気の、スタンダートジャンルのクレジットカードを一覧表にまとめました。
セゾンカードのスタンダードカード一覧
| 審査難易度 | 年会費 | 申込条件 | 目安の年収 | 審査する会社（発行会社） | |
|---|---|---|---|---|---|
| セゾンカードインターナショナル | ★★ | 永年無料 | 18歳以上（高校生は除く）の方で、提携する金融機関に決済口座をお持ちの方 | 200万円～ | 株式会社キュービタス |
| セゾンブルー・アメリカン・エキスプレス・カード | ★★ | 初年度無料 2年目以降3,000円（税抜）（保険付き） | 18歳以上（高校生は除く）の方で、提携する金融機関に決済口座をお持ちの方 | 200万円～ | 株式会社キュービタス |
| セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード | ★★ | 初年度無料 2年目以降1,000円(税抜) 年間1回以上の利用で年会費無料 | 18歳以上（高校生は除く）の方で、提携する金融機関に決済口座をお持ちの方 | 200万円～ | 株式会社キュービタス |
| ゴールドカードセゾン | ★★★ | 初年度無料 通常年会費10,000円（税抜）（保険付き） | 学生・未成年を除くご連絡が可能な方で、提携する金融機関に決済口座をお持ちの方 | 300万円～ | 株式会社キュービタス |
| セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス･カード | ★★★ | 2年目以降10,000円（税抜）(保険付き） | 学生・未成年を除くご連絡が可能な方で、提携する金融機関に決済口座をお持ちの方 | 300万円～ | 株式会社キュービタス |
| セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード | ★★★★ | 20,000円（税抜） | 学生・未成年を除くご連絡が可能な方で、提携する金融機関に決済口座をお持ちの方 | 400万円～ | 株式会社キュービタス |
セゾンカードの審査難易度は特殊
結論から述べると、セゾンカードの審査難易度は「事故情報に厳しい反面、ステータス性に甘い」特殊な傾向です。
それぞれ背景があるので、順番にチェックしていきましょう。
①審査業務をキュービタスに委託している
先ほど触れた通り、セゾンカードの審査業務は連結子会社のキュービタスに委託されています。
キュービタスは、他のカード会社の審査業務なども請け負っている特殊な会社。UCカードやビューカード・オリコカードなどの利用者情報もデータベース化しています。
したがって、過去これらのカード会社に迷惑をかけた人の情報は、いつまでも記録されている可能性が高いです。社内データは信用情報が抹消されても残り続けため、過去に問題のある人にとって、セゾンカードは厄介かもしれません。
②セゾンカードは機械審査
セゾンカードは機械による自動審査なので、最短即日のスピード審査に対応しています。
収入面には寛容なので、ふつうに働いていて事故情報のない人なら、余裕で審査をパスできます。金銭トラブルを抱えていない人にとっては「審査の甘いクレジットカード」と言えるでしょう。
もっとも個人事業主など特殊な働き方をしていたり、信用情報や社内ブラックに引っかかる人の場合は、即日審査とはいきません。審査に相応の時間がかかります。
③セゾンカードの申込条件
セゾンカードには年齢・銀行口座以外の制限がありません。もちろん主婦やパートでも申込は可能です。
またゴールドやプラチナなど上位カードに至っても、基本的な申込条件は変わりません。収入の審査は甘く、300万円前後でゴールドを手にした方もいらっしゃいます。
セゾンカードの審査は厳しくない
セゾンカードは一般的な人にとって、決して厳しいハードルのカードではありません。
ふつうに働いて収入を得ていれば、アルバイトやパートでも申込が可能です。またゴールドやプラチナの年齢制限もありません。条件を満たせば20代でゴールドカードを手にすることもできるでしょう。
金融トラブルを起こした方に厳しい面もありますが、過去に問題のない人にとっては、むしろ甘い部類に入るクレジットカードです。
セゾンカードの審査に通りやすくするコツ
セゾンカードの審査は「いかに社内データベースをパスするか？」が大切です。予防も含めいくつかの対策がありますので、順番に確認してみましょう。
①系列カードで迷惑をかけない
一番大切な部分です。
セゾンカードの審査はキュービタスがしているので、UCカードやビューカードなど、キュービタスが関係しているクレジットカードで迷惑をかけないように注意しましょう。
社内データは信用情報と違い削除機関の定めがないので、喪明けの見通しがつきません。
実際セゾンカードに落ちた方のなかには、系列カードで迷惑をかけたことがあるケースが多々あります。
②入力項目をアップする
セゾンカードは申込フォームの入力情報をベースに、機械が審査をしています。
色々な入力項目がありますが、1年ほどの努力で大幅アップできるものも少なくありません。また選択肢の幅を注意深く観察すると、同社が重視している項目が見えてきます。
| 項目 | 考察 | |
|---|---|---|
| おつとめ年数 | 「6か月未満」「6か月～1年未満」「1年～3年」「3年以上」の合計4択 | 3年以上が理想だが、ゼロからはじめても1年で2ランクアップできる |
| 預貯金・有価証券 | 金額別に合計6択 | 貯金を頑張れば評価アップが期待できる。100万円までは金額幅が小さく、ゼロからなら3ランクアップが可能 |
| 居住年数 | 「6か月未満」「6か月～1年未満」「1年以上」の合計3択 | 長く住むほど評価アップが期待できる。1年居住で最高ランク達成 |
③クレヒスを磨く
審査が不安な方は、とにかくクレヒスを磨きましょう。
利用態度の悪いユーザーと契約するカード会社はありません。滞納や支払い遅れ・破産などを徹底的にさけて、計画的な借り入れと安定的な返済を続けましょう。
カード会社はボーダーラインのユーザーを審査する時、申込者のクレヒスをチェックします。良いお客さんとして評価されれば、なんらかの不安があっても審査パスが可能です。
まとめ
セゾンカードは、キュービタスによる審査が特徴的なクレジットカードです。
審査通過にはユーシカードやビューカードなど、キュービタスが関係しているクレジットカードで迷惑をかけないように注意しましょう。一度事故を起こしてしまうと、信用情報が消えても社内情報として残り続ける可能性があります。
いっぽう、年収や雇用形態に対しては広く理解をしてくれる一面を持つカードです。
年会費無料なので経済的な負担になりませんし、アルバイトやパートの方も申し込めます。事故歴ナシの方や20代の方にとっては、とても作りやすいカードと言えるでしょう。
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