セゾンカードの審査が甘いは嘘!難易度が特殊な理由を解説

[最終更新日]2019/03/24

セゾンカードの審査が特殊な理由を解説

セゾンカードの審査は、少し特殊なシステムです。運営元のクレディセゾンは審査業務などを手がける子会社を持ち、信用情報とは別に膨大な社内データを囲っていると見られています。実際、過去の事故が原因で落ちたと思われる方も少なくありません。今回はそんなセゾンカードとクレディセゾンの審査傾向について解説を進め「セゾンカードの審査はどんなものか?」を解き明かしていこうと思います。

ギークJr.
セゾンカードの審査が甘いって本当?
ギーク教授
セゾンカードは少し特殊な審査のカードじゃな
ギークJr.
え~どういうこと?
ギーク教授
運営子会社が他のカードの審査業務をしておるから、社内データが豊富なんじゃ
ギークJr.
なんだか厳しそうだね…
ギーク教授
ただし収入面のハードルは高くない。アルバイトやパートでも申し込める
ギークJr.
なるほどね。どんなカードかわかってきたよ
ギーク教授
金銭トラブルに無縁な人にとっては作りやすいじゃろうな

セゾンカードインターナショナル

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セゾンカードの審査が甘いって本当?

セゾンカードの審査は甘くない

当サイトは、セゾンカードの審査は甘くないと位置付けています。

運営元のクレディセゾンは、プロセンシング業務を受け持つ審査会社を有するなど、豊富な情報ネットワークを持つ会社。一般カードなので年収には柔軟ですが、滞納や破産など過去に対しては厳しめです。

①連結子会社「キュービタス」の存在

ギーク教授
セゾンカードの審査は、連結子会社のキュービタスがしておる
ギークJr.
キュービタスってどんな会社なの?
ギーク教授
みずほ銀行やユーシーカードと、プロセンシング業務(審査業務も含む)を共同化するために作られた会社じゃな

セゾンカード運営元のクレディセゾンは、子会社の株式会社キュービタスにセゾンカードの審査業務を委託しています。

キュービタスは、みずほ銀行やユーシーカードとプロセンシング業務(審査業務も含まれる)を共同化するために作られた、少し特殊な背景を持つ会社です。そのためセゾンカードは信販系カードでありながら、実質的には銀行系カードに近い存在と言えるでしょう

②豊富な審査ノウハウから得られるブラック情報

ギーク教授
キュービタスはUCカードやビューカードなど、他社カードの審査もしておる
ギークJr.
えっ!そうなの?
ギーク教授
他社で迷惑をかけたことがある人にとっては、セゾンカードは厳しいじゃろうな

キュービタスはセゾンカードだけでなく、UCカードやビューカード・オリコカードなどの審査業務も担当している会社です。

そのためデータベースの情報量が他社の何倍も豊富であり、審査時に参考にしているものと見られます。過去キュービタスと関係のあるカードで迷惑をかけた人は注意が必要です。

③総会員数が堅調に推移

ギークJr.
あれ?クレディセゾンの総会員数ってあんまり増えてないね
ギーク教授
そうなんじゃ。新規開拓数や総会員数は堅調に推移しておる

クレディセゾン発表の「2019年 第三四半期 決算資料」によると、同社のクレジットカード事業はここ数年間、あまりカード会員数を増やしていません。
総会員数や新規開拓数はよく言えば安定的、悪く言えば伸び悩んでいる状況です。

クレディセゾン 2019年 第三四半期 決算資料

楽天カードやヤフーカードなど、ドンドン会員数を増やしている会社と比べ、やや厳しいハードルに見える方もいるでしょう。

カードの種類

ギークJr.
セゾンカードってどれくらい種類があるの?
ギーク教授
セゾンカードの種類は非常に豊富じゃ。70種類以上はある
ギークJr.
審査の難易度ってそれぞれ違うの?
ギーク教授
もちろんじゃ。下のリストにまとめておるから見て欲しい

クレディセゾンは多くの会員数を持つ、大手クレジットカード会社です。

発行カードの種類も合計70種類以上と非常に豊富。そこで今回はセゾンカードの中でも特に人気の、スタンダートジャンルのクレジットカードを一覧表にまとめました。

セゾンカードのスタンダードカード一覧

審査難易度 年会費 申込条件 目安の年収 審査する会社(発行会社)
セゾンカードインターナショナル ★★ 永年無料 18歳以上(高校生は除く)の方で、提携する金融機関に決済口座をお持ちの方 200万円~ 株式会社キュービタス
セゾンブルー・アメリカン・エキスプレス・カード ★★ 初年度無料 2年目以降3,000円(税抜)(保険付き) 18歳以上(高校生は除く)の方で、提携する金融機関に決済口座をお持ちの方 200万円~ 株式会社キュービタス
セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード ★★ 初年度無料 2年目以降1,000円(税抜) 年間1回以上の利用で年会費無料 18歳以上(高校生は除く)の方で、提携する金融機関に決済口座をお持ちの方 200万円~ 株式会社キュービタス
ゴールドカードセゾン ★★★ 初年度無料 通常年会費10,000円(税抜)(保険付き) 学生・未成年を除くご連絡が可能な方で、提携する金融機関に決済口座をお持ちの方 300万円~ 株式会社キュービタス
セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス・カード ★★★ 2年目以降10,000円(税抜)(保険付き) 学生・未成年を除くご連絡が可能な方で、提携する金融機関に決済口座をお持ちの方 300万円~ 株式会社キュービタス
セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード ★★★★ 20,000円(税抜) 学生・未成年を除くご連絡が可能な方で、提携する金融機関に決済口座をお持ちの方 400万円~ 株式会社キュービタス

セゾンカードの審査難易度は特殊

結論から述べると、セゾンカードの審査難易度は「事故情報に厳しい反面、ステータス性に甘い」特殊な傾向です。

それぞれ背景があるので、順番にチェックしていきましょう。

①審査業務をキュービタスに委託している

ギークJr.
社内データって信用情報が消えても残るの?
ギーク教授
信用情報と違って、保有期間がないからの
ギーク教授
会社が必要ないと判断するまでは残り続けるじゃろうな

先ほど触れた通り、セゾンカードの審査業務は連結子会社のキュービタスに委託されています。

キュービタスは、他のカード会社の審査業務なども請け負っている特殊な会社。UCカードやビューカード・オリコカードなどの利用者情報もデータベース化しています。

したがって、過去これらのカード会社に迷惑をかけた人の情報は、いつまでも記録されている可能性が高いです。社内データは信用情報が抹消されても残り続けため、過去に問題のある人にとって、セゾンカードは厄介かもしれません。

②セゾンカードは機械審査

ギークJr.
セゾンカードってどんな審査をしているの?
ギーク教授
セゾンカードは機械審査で有名じゃ。条件を満たせばスピード発行してもらえる

セゾンカードは機械による自動審査なので、最短即日のスピード審査に対応しています。

収入面には寛容なので、ふつうに働いていて事故情報のない人なら、余裕で審査をパスできます。金銭トラブルを抱えていない人にとっては「審査の甘いクレジットカード」と言えるでしょう。

もっとも個人事業主など特殊な働き方をしていたり、信用情報や社内ブラックに引っかかる人の場合は、即日審査とはいきません。審査に相応の時間がかかります。

③セゾンカードの申込条件

ギークJr.
セゾンカードって年齢と銀行口座以外の条件がないんだね!
ギーク教授
そうじゃ。学生を除き、主婦やパートでも申し込める

セゾンカードには年齢・銀行口座以外の制限がありません。もちろん主婦やパートでも申込は可能です。

またゴールドやプラチナなど上位カードに至っても、基本的な申込条件は変わりません。収入の審査は甘く、300万円前後でゴールドを手にした方もいらっしゃいます。

セゾンカードの審査は厳しくない

ギークJr.
セゾンカードは甘いって評価する人もいるみたいだけど…?
ギーク教授
年齢や職業に関しては厳しくないカードじゃからな
ギークJr.
20代でゴールドの人もいるしね
ギーク教授
ただしセゾンカードは、事故アリの人に厳しいカードじゃ。社内データが豊富だから、引っかかると厳しくなる

セゾンカードは一般的な人にとって、決して厳しいハードルのカードではありません。

ふつうに働いて収入を得ていれば、アルバイトやパートでも申込が可能です。またゴールドやプラチナの年齢制限もありません。条件を満たせば20代でゴールドカードを手にすることもできるでしょう。

金融トラブルを起こした方に厳しい面もありますが、過去に問題のない人にとっては、むしろ甘い部類に入るクレジットカードです。

セゾンカードの審査に通りやすくするコツ

セゾンカードの審査に通りやすくするコツ

セゾンカードの審査は「いかに社内データベースをパスするか?」が大切です。予防も含めいくつかの対策がありますので、順番に確認してみましょう。

セゾンカードの審査に通りやすくする3つのコツ
  1. 系列カードで迷惑をかけない
  2. 入力項目をアップする
  3. クレヒスを磨く

①系列カードで迷惑をかけない

ギーク教授
セゾンカードの審査はキュービタスが握っておる
ギークJr.
系列カードにも注意が必要だね!

一番大切な部分です。

セゾンカードの審査はキュービタスがしているので、UCカードやビューカードなど、キュービタスが関係しているクレジットカードで迷惑をかけないように注意しましょう。

社内データは信用情報と違い削除機関の定めがないので、喪明けの見通しがつきません。

実際セゾンカードに落ちた方のなかには、系列カードで迷惑をかけたことがあるケースが多々あります。

②入力項目をアップする

ギーク教授
セゾンカードは機械審査じゃ。申込情報に準じて自動で審査しておる
ギークJr.
預貯金に居住年数・借入れ残額…セゾンカードの申込フォームって色々あるね
ギーク教授
審査に通りたいなら、印象の良さそうなものにすべきじゃな

セゾンカードは申込フォームの入力情報をベースに、機械が審査をしています。

色々な入力項目がありますが、1年ほどの努力で大幅アップできるものも少なくありません。また選択肢の幅を注意深く観察すると、同社が重視している項目が見えてきます。

項目 考察
おつとめ年数 「6か月未満」「6か月~1年未満」「1年~3年」「3年以上」の合計4択 3年以上が理想だが、ゼロからはじめても1年で2ランクアップできる
預貯金・有価証券 金額別に合計6択 貯金を頑張れば評価アップが期待できる。100万円までは金額幅が小さく、ゼロからなら3ランクアップが可能
居住年数 「6か月未満」「6か月~1年未満」「1年以上」の合計3択 長く住むほど評価アップが期待できる。1年居住で最高ランク達成

③クレヒスを磨く

ギークJr.
すでに不安を抱えてしまった人はどうしたらいいの?
ギーク教授
地道にクレヒスを磨くしかないの

審査が不安な方は、とにかくクレヒスを磨きましょう。

利用態度の悪いユーザーと契約するカード会社はありません。滞納や支払い遅れ・破産などを徹底的にさけて、計画的な借り入れと安定的な返済を続けましょう。

カード会社はボーダーラインのユーザーを審査する時、申込者のクレヒスをチェックします。良いお客さんとして評価されれば、なんらかの不安があっても審査パスが可能です。

まとめ

セゾンカードは、キュービタスによる審査が特徴的なクレジットカードです。

審査通過にはユーシカードやビューカードなど、キュービタスが関係しているクレジットカードで迷惑をかけないように注意しましょう。一度事故を起こしてしまうと、信用情報が消えても社内情報として残り続ける可能性があります。

いっぽう、年収や雇用形態に対しては広く理解をしてくれる一面を持つカードです。

年会費無料なので経済的な負担になりませんし、アルバイトやパートの方も申し込めます。事故歴ナシの方や20代の方にとっては、とても作りやすいカードと言えるでしょう。

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2019.03.22



この記事を執筆した専門家

たぬたぬこ
たぬたぬこ
貸金業務取扱主任者
貸金業務取扱主任者として、記事制作を担当しております。未熟者ですがわかりやすい記事作りを目指しているので、ドンドンご意見いただければと思います。趣味はeスポーツ。オリンピックが楽しみです!
                     

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