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住信SBIネット銀行カードローン審査に落ちる原因と対処方法

住信SBIネット銀行 MR.カードローンの審査は厳しいって本当?保証会社はSMBCコンシューマーファイナンスですがプロミスの審査基準とは違うので要注意です!審査に落ちる人の特徴や通るための最低条件について徹底解説しました。

この記事の目次

この記事はこんな方にオススメです!

 住信SBIネット銀行カードローンの審査内容を知りたい方

 住信SBIネット銀行カードローンの口コミや評判を知りたい方

 住信SBIネット銀行カードローン審査に落ちた理由を知りたい方

ネット銀行の「住信SBIネット銀行」が提供するカードローン「MR.カードローン」は、低金利手続きも簡単など、ネット銀行ならではの魅力があります。

今回の記事では、住信SBIネット銀行カードローン「MR.カードローン」のスペック審査基準審査に落ちてしまう原因などを解説していきます。

住信SBIネット銀行カードローンの基本スペックとは?

住信SBIネット銀行カードローン

住信SBIネット銀行カードローン「MR.カードローン」
コース名 プレミアムコース スタンダードコース
申込条件 満20歳以上満65歳以下の方
・安定継続した収入がある
・外国籍の方は、永住者である方
「SMBCコンシューマーファイナンス株式会社」または
「住信SBIネット銀カード株式会社」
の保証を受けられる方
・住信SBIネット銀行の普通預金口座をお持ちの方(同時申込可)
利用方法 【借入】Webサイト・モバイルサイトでの借入/ATMからの引き出し
【約定返済】口座引き落とし
【随時返済】Webサイト・モバイルサイトからの返済(口座引き落とし)
/ATMからの返済
利用用途 原則自由(事業性用途を除く)
利用期間 1年(原則として審査のうえ自動更新)
利用限度額 最高1200万円(10万円単位) 最高300万円(10万円単位)
実質年率 年率0.99%~7.99%
<基準金利は1.59%~7.99%
年率8.39%~14.79%
<基準金利は8.99%~14.79%
遅延損害金 年利14.0%
返済方法 約定返済・随時返済
各回の返済期日 毎月5日
審査時間 仮審査は最短60分
本審査は数日
即日融資 なし
無利息期間 なし
申込時に
用意するもの
【本人確認書類】運転免許証・各種健康保険証・個人番号カードなど
【収入確認書類(50万円を超える利用限度額を希望の方)】
①給与所得者:源泉徴収票・給与明細・確定申告書など
②個人事業主および法人代表者:市区町村が発行する所得証明書・確定申告書など
保証人・担保 不要

 住信SBIネット銀行カードローンの特徴やメリット・デメリット、他社との違いを徹底解説!

住信SBIネット銀行カードローンの申込条件

 満20歳以上満65歳以下の方
 安定した継続収入がある方
 「SMBCコンシューマーファイナンス株式会社」または
「住信SBIネット銀カード株式会社」保証を受けられる方

申込年齢の制限は、満20歳以上満65歳以下となっています。

また、安定した継続収入があることが必須です。
継続収入があれば「パート・アルバイト、派遣社員」の方でも申込することができます。

一方、「継続収入がない」専業主婦申込が不可となっており、学生「継続収入があっても」申込が認められていないので、注意が必要です。

さらに、「SMBCコンシューマーファイナンス株式会社」または「住信SBIネット銀カード株式会社」保証会社となります。
この2社のいずれか、または双方の審査を受ける必要があります。

住信SBIネット銀行の口座を持っていません。申し込みは可能ですか?
可能です。普通預金口座の開設とカードローンの申込を同時に行うことになります。

即日融資が廃止に!総量規制はどうなる?

銀行カードローンの自主規制

 融資の条件次第で、収入証明書提出が必要
 即日融資が実質廃止に
 年収の3分の1以上の融資を制限→総量規制と同条件

金融庁は、近年の多重債務者の増加を問題視しており、銀行に自主規制を呼び掛けています。
その影響で、2017年から銀行カードローン各社は、即日融資ができなくなりました

住信SBIネット銀行カードローンはこんな方におすすめ!

 低金利でカードローンを利用したい方
 周囲の人にカードローン利用がバレたくない方
 できるだけ大きな利用限度額を希望する方

 低金利でカードローンを利用したい方

「プレミアムコース」を利用できれば、基準金利が「年率1.59%~7.99%」、所定の条件を満たせば「年率0.99%~7.99%」という、非常に低水準な金利で利用できます。

もし「スタンダードコース」だとしても、上限金利が14.79%に設定されていて、他の銀行カードローンよりも低い水準です。

 周囲の人にカードローン利用がバレたくない方

住信SBIネット銀行カードローンでは、ローンカードの発行がなく、キャッシュカードを利用してATMから借入・返済が可能です。

また、契約書明細書郵送もありません
家族にカードローン利用がバレることなく利用できます。

 できるだけ大きな利用限度額を希望する方

「プレミアムコース」なら、最大利用限度額が1200万円と設定されています。
できるだけ多額の融資を受けたいと考えている方にとっては、ぜひ利用したいカードローンです。

住信SBIネット銀行カードローンに向いてないのはこんな方

 即日融資を希望する方
 「SMBCコンシューマーファイナンス株式会社」または「住信SBIネット銀カード株式会社」で金融事故を起こした経験がある方
 学生と継続収入がない専業主婦の方

 即日融資を希望する方

銀行の自主規制によって、住信SBIネット銀行カードローン即日融資を利用することはできません

すぐにお金が必要な方は、融資スピードが遅いと感じるかもしれません。

 「SMBCコンシューマーファイナンス株式会社」または「住信SBIネット銀カード株式会社」で金融事故を起こした経験がある方

審査は、保証会社である「SMBCコンシューマーファイナンス株式会社」「住信SBIネット銀カード株式会社」の双方またはどちらかが実施します。

過去にこの2社のサービス、あるいはこの2社が保証会社をしているカードローンを利用していて、返済の延滞・滞納といった金融事故を起こしている場合には、審査に落とされます

 学生と継続収入がない専業主婦の方

「学生」の方と、安定した継続収入がない「専業主婦(主夫)」の方は、そもそも申込をすることができません

プレミアムコースとスタンダードコースの違いは何?

 金利と利用限度額が異なる

 審査結果に応じて、どちらかのコースに分けられる

 金利と利用限度額が異なる

プレミアムコース スタンダードコース
金利 年率0.99%~7.99%
<基準金利は1.59%~7.99%
年率8.39%~14.79%
<基準金利は8.99%~14.79%
利用限度額 最高1200万円(10万円単位) 最高300万円(10万円単位)

プレミアムコースのほうが、金利も低く利用限度額も大きく設定されています。

 審査結果に応じて、どちらかのコースに分けられる

利用できるコースが「プレミアムコース」「スタンダードコース」かは、審査によって決定されます
自分で選択することはできません

審査基準が明確化されているわけではないですが、「属性スコア」が高い人ほど「プレミアムコース」に選ばれやすいと考えられます。

カードローンの審査では、申込者の「属性」を機械で「自動スコアリング」しています。

属性とは

年齢職業勤務先勤続年数年収家族構成といった個人情報のこと。
カードローンでは、この属性が一つの「審査基準」となる。

職業が会社員や公務員という申込者のほうが、パート・アルバイトの方よりも属性スコアは高くなります
また、年収高い人ほどスコアも高く勤続年数長い人ほどスコアが高くなります

属性スコア例
「職業」 大企業 「勤続年数」 10年 「雇用形態」 正社員

 

属性スコア例
「職業」 アルバイト 「勤続年数」 3ヶ月 「雇用形態」 アルバイト

属性スコアが高い人ほど、「返済能力が高い」と判断されやすくなるので、審査にも通りやすくなります

コース選別も、属性スコアが非常に重要になってきそうです

 属性スコアが高いプレミアムコース
 属性スコアがあまり高くないスタンダードコース

どんな人が住信SBIネット銀行カードローンの審査に通っているのか利用者データをみてみよう!

 属性が高めの利用者が多い

 パート・アルバイトの利用者はほとんどいない

利用者は、属性の高い人が多い印象です。
調査してみると、会社員公務員で、平均年収が400万円ほどの利用者が多いです。

一方で、パート・アルバイトの利用者はほとんどいませんでした
やはり審査に通過するためには、「属性スコア」が非常に重要なポイントなってくるようです。

住信SBIネット銀行カードローンの審査基準は厳しい?甘い?

ここでは、住信SBIネット銀行カードローンの審査の特徴についてまとめていきます。

審査が甘いカードローンは存在しない

まず前提として「審査が甘いカードローン」は存在しません

住信SBIネット銀行カードローンは、かなり低い金利でサービスを提供しています。
そのため、審査基準も比較的厳しくなっています

住信SBIネット銀行カードローンの審査の特徴

住信SBIネット銀行カードローンの審査の特徴

 「SMBCコンシューマーファイナンス株式会社」または「住信SBIネット銀カード株式会社」が審査を行う
 金利が低いため、属性はかなり重要

 「SMBCコンシューマーファイナンス株式会社」または「住信SBIネット銀カード株式会社」が審査を行う

保証会社は「SMBCコンシューマーファイナンス株式会社」または「住信SBIネット銀カード株式会社」で、両社またはどちらかの審査を受ける必要があります。

 金利が低いため、属性はかなり重要

かなり低い水準の金利で、融資をしているため、審査は他の銀行カードローンと比べて、厳しいものになります

特に、年収勤務先といった属性は、非常に重要な要素となってくるようです。

住信SBIネット銀行カードローンの審査基準は厳しい!

保証会社の一つ「SMBCコンシューマーファイナンス株式会社」は、「プロミス」の運営母体です。
これを聞くと、「審査はあまり厳しくないのでは」と感じるかもしれません。
しかし住信SBIネット銀行カードローンでは、プロミスとは異なり厳しい審査が行われます

 なぜ審査が厳しいのか?

「プレミアムコース」は年率0.99%~7.99%「スタンダードコース」でも上限金利14.79%と、金利が非常に低いです。
この影響で審査が厳しく行われています

 

 住信SBIネット銀行カードローンとプロミスの審査の違い

 審査通過率とパート・アルバイト利用者の割合
プロミスの審査通過率40%を超えており、パートやアルバイト、専業主婦の利用者も多くいるのに対し、
住信SBIネット銀行カードローンでは、パート・アルバイトの利用者がほとんどいません

 申込条件
申込条件も、プロミスでは安定した収入があれば「学生」でも申し込み可能ですが、住信SBIネット銀行カードローンは学生の申込が不可となっています。

住信SBIネット銀行カードローンと大手銀行カードローンの審査の違いを比較!

  住信SBIネット銀行
カードローン
みずほ銀行カードローン 三菱UFJ銀行カードローン
「バンクイック」
申込条件 満20歳以上満65歳以下
安定継続した収入がある

・外国籍の方は、
永住者である方

「SMBCコンシューマーファイナンス株式会社」
または
「住信SBIネット銀カード株式会社」
の保証を受けられる
満20歳以上満66歳未満
安定かつ継続した収入がある
・日本国籍または
外国籍の方で
永住権をお持ちの方
・保証会社(オリコ)の保障を
受けられる方
・申込時年齢が
満20歳以上65歳未満
・原則安定した収入がある方
・日本国籍の方または
外国籍の方で永住権を
お持ちの方
・保証会社(アコム)の
保障を受けられる方
審査時間 仮審査は最短60分
本審査は数日
約2日 約2日 
融資開始
までの期間
1週間程度
1週間~2週間程度  1週間程度

大手銀行カードローンと比較しても、特に違いはありません。

住信SBIネット銀行カードローンの審査受付・営業時間は?

申込受付の営業時間

申込・受付手段 電話番号 受付時間
申込前 インターネット 24時間申込可能

お問い合わせ窓口の営業時間

オペレーター受付 自動音声受付
営業時間 平日9:00~18:00
土日・祝日9:00~17:00
※1/1~1/3、5/3~5/5、12/31は受付停止
24時間365日
(毎週月曜日2:30~5:30は
定期メンテナンス)
電話番号 0120-974-646【携帯電話からの場合】0570-001-646

 

ATMの利用時間

提携ATM 利用時間 手数料
セブン銀行 24時間
※毎週土曜日の24:00から数分間は
システム処理のため利用不可
無料
イーネット
ローソン
イオン銀行

住信SBIネット銀行カードローンで時間をかけずにお金を借りる方法とは?

住信SBIネット銀行カードローンは即日融資が不可なので、融資まで1週間ほど時間がかかります。

ただし、ローンカードの発行がないため、他の銀行カードローンと比較すると、スムーズに借入を開始することはできます。

住信SBIネット銀行カードローンの審査の流れ・内容

住信SBIネット銀行カードローン,申込,流れ

申込から融資までの流れは上の画像の通りです。
申込方法は、インターネットのみとなっています。
ここから、実際にインターネット申込をした様子を、画像を用いながら解説していきます。

申込フォーム入力

まずは申込手続きから行っていきます。

住信SBIネット銀行カードローン,申込

各種確認事項

住信SBIネット銀行カードローン,申込

住信SBIネット銀行カードローン,申込

住信SBIネット銀行カードローン,申込

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本人情報の入力

名前性別住所電話番号職業メールアドレスなどを入力していきます。

住信SBIネット銀行カードローン,申込

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住信SBIネット銀行カードローン,申込

住信SBIネット銀行カードローン,申込

勤務先情報の入力

勤務先情報を入力します。
ここで入力した連絡先に、在籍確認の電話がきます。

 

住信SBIネット銀行カードローン,申込

住信SBIネット銀行カードローン,申込

住信SBIネット銀行カードローン,申込

借入内容について

希望借入額使用用途を選択します。

 

住信SBIネット銀行カードローン,申込

入力内容の確認

住信SBIネット銀行カードローン,申込

初回パスワードの設定

住信SBIネット銀行カードローン,申込

仮審査

申込が完了したら、仮審査が開始されます。
申込時に申請した「属性」をもとに、「属性スコアリング審査」が行われ、返済能力が判断されます。

仮審査結果の通知

仮審査は、最短60分で結果が通知されます。
結果は、登録したメールアドレス宛に届きます。

必要書類の提出

仮審査に通過したら、必要書類をそろえ提出しましょう。
提出方法は、スマホやパソコンから提出する「Web提出」「FAX提出」があります。

本審査

提出された書類をもとに、本審査が行われます。

本審査と同時に、勤務先に在籍確認の電話がきます。
在籍確認は、基本的に個人名でかかってきます。
銀行名を希望する場合は、あらかじめ伝えておくようにしましょう。

さらに、在籍確認とは別で、本人確認のために、自宅や携帯電話に連絡が来るので、対応するようにしましょう。
審査期間は数日間を要します。

手続完了

本審査の結果は、登録メールアドレスに通知されます。

住信SBIネット銀行カードローン審査体験談

イラスト40代 | 男性 | 会社員 | 申込時の年収【700万円】| 融資にかかった時間:約10日 |
審査に通過

金利が非常に魅力的な水準だったので、申込をしました。

インターネットで申込み後、仮審査の結果は約1時間後に通知され、その後書類を提出して、本審査に入りました。
本審査の途中で在籍確認も行われ、個人名で会社に電話がきていました。

審査にも無事通り、カードローンを利用することができました。
印象としては、仮審査の結果が出るスピードが非常に早く、全体的にスムーズでした。

イラスト30代 | 男性 | 会社員 | 申込時の年収【300万円】 | 審査にかかった時間:約1週間 |
審査に落ちた

申込をしましたが、審査落ちしてしまいました。

審査に通らなかった理由として考えられるのは、クレジットカードの支払いを何度か滞納したことです。
また、クレジットカードを過去に大量に作成してことも要因かもしれません。
さらに、学生時代の奨学金車のローンもまだ残っており、返済能力がないと判断されたのかもしれません。

住信SBIネット銀行カードローンの審査に落ちてるのはどんな人?

審査に落ちる人の特徴

 ブラックリスト状態
 属性が低い
 他社からの借入が多い

 ブラックリスト状態

ブラックリストの方は審査に通りません

 ブラックリスト

カードローン会社は、信用情報機関に登録される信用情報をもとに、審査を行います。

 信用情報機関とは?カードローン審査との関係性を徹底解説!

返済を延滞・滞納したり、債務整理を行った場合には、事故情報が信用情報機関に登録されてしまいます。

信用情報機関に事故情報が登録されている状態のことを、「ブラックリスト」と呼びます。

 異動とは?信用情報機関に記録された異動記録はいつ消える?

 属性が低い

住信SBIネット銀行カードローンは、属性スコアが高い申込者に融資をする傾向が強いです。

属性スコアが高くない申込者は、審査に落とされる確率が高くなってしまいます

 他社からの借入が多い

複数のカードローンから借入がある人は、審査に通りません
「多重債務者=返済能力がない」と判断されてしまうためです。

住信SBIネット銀行カードローンの問い合わせ窓口に『どんな人が審査に落ちやすいのか』審査申し込みの最低条件について電話で聞いてみた!

住信SBIネット銀行カードローンの申込条件は、「安定した継続収入があり、保証会社の審査を受けること」でした。

調査してみると、審査に落ちやすい人は、以下のような特徴があります。

 信用情報にキズがある
安定継続した収入がない

たとえ属性スコアが高くても、信用情報にキズがある場合、審査に通過できません
「ブラックリストかも」と不安な方は、信用情報機関に開示請求して確認しましょう。

また、住信SBIネット銀行カードローンでは、安定継続した収入がない方審査に落とされます

住信SBIネット銀行カードローンの審査に通らなかった人はどうしてる?

住信SBIネット銀行カードローンの審査に落ちたらすべきこと

 審査落ちの理由を考える

 審査通過率が高いカードローンへ申し込む

 審査落ちの理由を考える

まずは審査落ちの理由を考えましょう。

ブラックリスト入りや、他社借入の多さが原因かもしれません。

▶︎銀行カードローンの審査に落ちる理由と対策

 審査通過率が高いカードローンへ申し込む

どうしてもカードローンを利用したい場合は、より審査通過率が高い「消費者金融カードローン」を申込むことで、借入できる可能性が高まります

消費者金融カードローンは、申込者の「およそ2人に1人」が審査に通るほど審査通過率が高く30日間の無利息期間サービスも用意されています。

▶︎審査難易度で選ぶ銀行カードローンおすすめ人気ランキング

おすすめのカードローンはこの3社

 アコム

アコム

アコム
金利 3.0%~18.0%
借入限度額 800万円
審査時間 最短30分
無利息期間 30日
Web完結 融資まで
融資時間 即日融資可能(最短で1時間)
<おすすめポイント>

 最短1時間の即日融資が可能!
 独自の審査基準と豊富なノウハウ
 1000万人を超える抜群の利用実績

「利用実績抜群で、即日融資も対応しているカードローンを利用したい方」は、アコムがおすすめです!
 モビット

モビット,カードローン,おすすめ

モビット
金利 3.0%~18.0%
借入限度額 800万円
審査時間 最短30分
無利息期間
Web完結 融資まで
融資時間 即日融資可能
<おすすめポイント>

 即日融資が可能!
 在籍確認なしカードレス
 Web完結申込!

モビットは、家族や同僚といった「周囲の人たちにカードローン利用がバレたくない方」におすすめです!
 アイフル

アイフル

アイフル
金利 3.0%~18.0%
借入限度額 800万円
審査時間
無利息期間 30日
Web完結 融資まで
融資時間 即日融資可能
<おすすめポイント>

 最短1時間即日融資
 初めての方は30日間の無利息期間あり
 主婦や学生、パート・アルバイトの方でも申込可能

アイフルは、審査通過率が約45%で、属性に自信のない方におすすめです!

住信SBIネット銀行カードローンの増額審査について

住信SBIネット銀行カードローンで増額するためには、「カードローン増額申込みのご案内」を受け取る必要があります。

この案内が送られてこないと、増額・増枠申請はできません

 カードローン利用限度額の引き上げ・増額審査に落ちる理由と通るための必須条件

住信SBIネット銀行カードローンの審査に関するよくあるQ&A

在籍確認はありますか?
電話連絡による在籍確認が、必ず行われます。

在籍確認は基本的に、担当者の個人名でかかってきます。

カードローンの契約書や明細書といった「郵送物」はありますか?
郵送物が送られてくることはありません

まとめ

今回は、住信SBIネット銀行カードローンの審査についてまとめてきました。

魅力的な特徴がある一方で、他社カードローンよりも厳しい審査を実施しています。
ご自身の属性に自信がない方は、審査通過率の高いカードローンに申込してみましょう。

▶︎楽天銀行スーパーローンの審査に落ちる理由と対策
▶︎ソニー銀行カードローンの審査に落ちる理由と対策
▶︎オリックス銀行カードローンの審査に落ちる理由と対策
▶︎じぶん銀行カードローンの審査に落ちる理由と対策

【WEB申込みで最短当日受取り!】

三菱UFJフィナンシャルグループ
アコムの業界最速クレジットカード


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