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セブン銀行カードローンの審査に落ちる理由と通るための条件とは?

[最終更新日]2018/07/30

この記事の執筆者

石原まみ
石原まみ
ファイナンシャルプランナー
2級FP技能士。心理学系の大学を卒業したのち、IT関連会社に5年勤務。大手企業を顧客にもち、数多くのプロジェクト案件に携わる。保険や資産形成への興味からファイナンシャルプランナーの道へ。「正しい知識でお金を味方につける」をモットーに、WEBライターとしてお金の悩み解決に取り組む。

セブン銀行カードローンの審査は甘いって本当?この記事ではセブン銀行カードローンの審査基準、審査に落ちる理由と対策方法について徹底解説していきます。保証会社のアコムについても必見です。

この記事こんな方オススメです!

 無職でも審査に通るってウワサは本当?
 低収入でも審査に落ちない?
 審査結果が遅いけどいつ連絡がくるの?
 どういう人が審査に通るの?
 なぜか審査に落ちた…お金が必要なのにどうしよう…

セブン銀行カードローンとは?​

金利 15.0%
利用限度額 10万円・30万円・50万円
口座開設 必須
審査時間 2~4営業日
融資時間
在籍確認 なし
土日祝対応
WEB完結
保証会社 アコム
申込条件
・セブン銀行の口座がある方
・満20歳以上満70歳以下の方
・一定の審査基準を満たし、保証会社アコムの保証を受けられる方
・外国人の方は永住者の方

セブン銀行カードローンは、少しだけお金を借りたいときに便利なカードローンです。

WEB完結で申し込みできるので、申し込みの手間もほとんどありません。高額融資には向きませんが、緊急時にも即対応できるので1枚持っておくといざというときも安心ですね!

セブン銀行カードローンキャッシュカード利用するので口座開設必須。今もっていない場合は同時開設も可能です。

ただし、申し込み時に銀行口座がないと借り入れまでに1~2週間程度かかるのでかかるので注意しましょう。

セブン銀行カードローンの特徴とメリットデメリットはこちら

即日融資が廃止に!総量規制はどうなる?

セブン銀行カードローン

銀行カードローンは2018年1月以降、即日融資が廃止されました。原因は銀行の過剰融資が問題視され、金融庁から規制がかけられたため。

セブン銀行カードローンは規制が厳しくなって以降、以下のように利用条件が変更となっています。

  • 審査時間最短当日から最短2~4営業日変更
  • 銀行口座あっても本人確認書類提出要
  • 70万円、100万円コースへの増額受付終了

即日で借りられるスピーディさはなくなってしまいましたが、原則電話連絡ないのでカードローン借り入れバレたくない人にはまだ根強い人気あります。

 セブン銀行カードローンはこんな方におすすめ!

  • 少額融資を希望してる方
  • 電話連絡や在籍確認をできるだけ避けたい方
  • セブン銀行の口座がある方

 セブン銀行カードローンに向いてないのはこんな方

  • 即日融資を希望してる方
  • 高額な融資を考えている方
  • 近くにセブン銀行ATMがない方

どんな人がセブン銀行カードローンの審査に通っているのか利用者データをみてみよう!

セブン銀行カードローン,利用者データベース
セブン銀行カードローンがどのような人に人気があるのか価格.comの利用者レビューをもとに分析してみました。

平均年収は200~400万円で、会社員・公務員の割合がおよそ7割。とくに30代男性の正社員の利用者が多い傾向にありました。

パートアルバイトでも2割程度通過実績あり、年収200万以下十分可能性あると言えるでしょう。

セブン銀行カードローンの審査基準は厳しい?甘い?

セブン銀行カードローンは返済能力があると認められれば審査に通ります。

 継続的収入見込めるか
 他社延滞していないか

上記2つが大きなポイントです。

『セブン銀行カードローンは審査が甘い』という話もありますが、大前提として審査が甘いカードローンは存在しません。

申込内容や信用情報に基づいて返済能力の有無をチェックしているからです。

セブン銀行カードローンの審査基準の特徴としては、

  • 保証会社であるアコムが審査を行う
  • パート・アルバイト、フリーターも申込できる
  • 専業主婦は配偶者に返済能力があれば申込可能
  • 学生は利用できない
  • 信用情報の照会により返済事故歴(ブラック状態)がないかチェックされる
  • スコアリングシステムで返済能力の評価をされる

などが挙げられます。

セブン銀行カードローンは保証会社のアコムです。アコムは個人向け融資を長く行っており、利用者は述べ1000万人以上。新規貸付率44.8%(2018年3月期時点)と、独自の審査基準と豊富なノウハウで約2.2人に1人が審査に通過しています。

さらにセブン銀行カードローンは利用限度額が最高50万までと少額。低年収でも延滞なく継続的収入得ていれば、返済能力あると認められる可能性あります。

セブン銀行カードローンの特徴と大手銀行カードローンの審査の違いを比較!

セブン銀行カードローンと他社のカードカードローンで審査に違いがあるか比べてみます。

申込方法 審査時間 口座開設 在籍確認
セブン銀行カードローン WEB 2~4営業日 必須 なし
三菱UFJ銀行カードローン
バンクイック
WEB
テレビ窓口
電話
不要 あり
みずほ銀行カードローン WEB
郵便
電話
店頭
最短翌営業日以降 必須 あり
三井住友銀行カードローン WEB
ローン契約機
電話
最短翌営業日 不要 あり
楽天銀行スーパーローン WEB 不要 あり

申込方法は都市銀行が豊富です。セブン銀行カードローンや楽天銀行スーパーローンはインターネットでの申し込みに限られます。

審査時間に関しては、銀行同士でほとんど変わりません。ただし口座開設が必須な場合、融資まで非常に時間がかかることがあるので注意。急いでいるなら口座開設不要のローン会社を選びましょう。

在籍確認は基本どのカードローン会社でも電話で行われます。セブン銀行カードローンで在籍確認がないのは、利用限度額が最大50万円までと貸し倒れリスクが低いためだと推察されます。

セブン銀行カードローン審査受付・営業時間は?

セブン銀行カードローンの審査時間は、
 平日 9:00〜20:30
 土日祝 9:00〜15:30
です。なお、年末年始は営業していないので審査結果連絡が遅くなります。

セブン銀行カードローンはローン専用窓口がなく、電話も待ち時間が長いので注意。質問はメールでも受付しています。

問い合わせ内容 電話番号 営業時間
口座・ATMについて 0120-77-1179 8:00~21:00
問い合わせ全般(口座保有者のみ) 0088-21-1189
03-5610-7730
8:00~21:00

また、セブン銀行カードローンは提携ATMがなく、セブン銀行ATMのみで利用可能です。

ATM利用時間 24時間

※毎月第3日曜日の翌日0:30~5:30はメンテナンスのため利用できません。
※施設の営業時間によっては24時間利用できない場合があります。

セブン銀行カードローンで時間をかけずにお金を借りる方法とは?

セブン銀行カードローンで時間をかけずにお金を借りたいなら銀行口座が必須です。すでにキャッシュカードを持っているなら、契約後にすぐに利用することができます。

口座がない場合はキャッシュカードが届くまで1~2週間待つ必要があり、借り入れに時間がかかります。

まだカードローンを申し込みするか迷っている段階なら、先に口座だけ作っておくのも一つの手です。

セブン銀行カードローン審査の流れ・内容

セブン銀行カードローンの審査の流れと内容を解説していきます。

1.申し込み

2.審査

3.審査回答

4.契約

セブン銀行カードローンは基本電話連絡や在籍確認を行っていないので、申し込みをした後は回答を待つだけです。

1.申込

セブン銀行カードローンはインターネットでの申し込み以外に選択肢がありません。24時間いつでこ申し込みが可能です。

口座がある場合はインターネットバンキングにログインして、口座がない場合はWEBの申し込み画面から入って必要事項を入力します。

 主な入力内容

  • 基本情報:名前や生年月日、住所など
  • 勤務先情報:職場名や入社年月、年収、保険証の種類など
  • 家族構成:世帯区分や既婚・未婚など

また申込時に本人確認書類もあわせてアップロードします。

 主な必要書類

  • 運転免許証
  • 健康保険証
  • 日本国発行のパスポート
  • 写真付き住民基本台帳カード
  • 官公庁の身分証明書で写真付きのもの などト

セブン銀行カードローンに申し込みする際に収入証明書は不要です。

2.審査

申し込み内容をもとに審査を行います。

たいていのカードローンは仮審査・本審査の2段階審査を行っていますが、セブン銀行カードローンは電話連絡がないので審査工程がひとつにまとまっています。

 主な審査内容

 機械による自動スコアリング審査
クレジットカードはカードローンの審査に多く採用されている手法です。機械により申込内容を点数化して、審査基準を総合的に上回るかチェックします。

 信用情報照会
信用情報機関(KSCやCIC、JICC)の信用情報機関の情報を照会し、延滞の有無や過去の入金情報を確認します。

 反社システム照会
警察庁の反社会的勢力情報チェックシステムに情報が登録されているかを確認します。

3.審査回答

審査日数およそ2~4営業日です。可決・否決いずれも審査完了メールとして通知されます。

審査でとくに時間がかかるのが警察庁への反社システムの照会で、時間がかかると1週間近くかかる場合があります。

そのため審査結果がこないという人は、1週間ほど待ってからセブン銀行へ電話で問い合わせするといいでしょう。

4.契約

審査回答後、契約手続きを行えば完了です。いつから借入れできるかは銀行口座の有無で変わります。

すでにセブン銀行の口座がある場合は、契約後すぐに利用できます。ATMでの借入れ、預金口座への振込のいずれかを選択可能です。

銀行口座がない場合はキャッシュカードが届いた後にインターネットダイレクトで利用登録し、契約手続き完了通知がくるまで待つ必要があります。

なお、キャッシュカードは本人限定受取郵便で届きます。受け取りの際には本人確認手続きで書類の提示が必要です。

▶︎銀行カードローンの審査と難易度ランキング

セブン銀行カードローン審査体験談

ここではセブン銀行カードローンの口コミ・評判を集めました。

審査可決!
目の手術で金欠になり、家賃も払わないといけなかったので初めてカードローンを利用しました。

免許証が必要ですが両画面をアップロードするだけなので簡単です。セブン銀行の口座があったからか比較的早く審査に通り、無事借り入れできてよかったです。

20代 男性/正社員

審査可決!
スピードが早く満足しています。全部WEB完結できるのがいいですね。電話の手間もなく、気がついたら審査通過の連絡がきていました。

借り入れも返済も近くのセブンを使えるので便利です。
20代 男性/正社員

審査否決
急な現金の入用で申し込みしましたが、2回に渡り落ちました。保証会社でトラブルも起こしたことがないのに謎です。

ほとんどローンを使ったことがなく、過去のローン情報がなさすぎるために怪しまれているのでしょうか。
40代 男性/自営業

審査否決
夜に申し込みして翌日にすぐ否決の連絡が入りました。他社借入が多いと銀行はやはり厳しいですね。

商品内容自体は便利だと思いますが、いくら利用限度額が低くても消費者金融よりは難易度が高いと感じました。
30代 男性/正社員

セブン銀行カードローンの審査に落ちているのはどんな人?

審査に落ちる人は、返済能力がないと判断されています。

具体的には、以下に当てはまる人は審査に落ちやすいと考えてください。

 安定した収入ない人

 他社借入多い人

 信用情報事故情報登録されている人

 アコムまたはアコム保証会社なっている銀行カードローン過去トラブル起こした人

 直近複数申し込み履歴がある人

 ウソ申し込みした人

 安定した収入がない人

継続的な収入がないと審査に落ちやすくなります。毎月一定額を返し続けられる安定性が求められるので、年収よりも勤続年数の方が重要です。

給与が不定期だったり、転職・就職したばかりだと安定性がないと見なされやすくなります。

 他社借入が多い人

他社借入が多いと返済能力を疑われます。

とくにセブン銀行カードローンは最大でも50万円までしか借りられないので、他社のローンで増額できないような信用能力だと判断される可能性もあります。

 信用情報に事故情報が登録されている人

2、3ヶ月以上の延滞や債務整理で、信用情報に異動情報が載っていると審査に落ちます。異動情報は貸し倒れ・ブラックリストの意味合いがあるので、与信がつきません。

審査でセブン銀行からの電話連絡がないということは、『疑わしい点があれば審査に落ちる』ということでもあります。

過去のローンやクレジットカードの支払いで滞納を繰り返している人も気をつけましょう。

異動情報は登録が消えるまで5年間(自己破産・個人再生は10年間)かかります。

 アコムまたはアコムが保証会社になっている銀行カードローンで過去にトラブルを起こした人

保証会社のアコム、またはアコムが保証会社になっている銀行カードローンで過去に3ヶ月以上の延滞をしている場合、社内ブラックとして登録されている可能性があります。

その場合は、信用情報がいくらキレイになっても審査に通ることはありません。他社のカードローンに申し込みするのが賢明です。

 直近で複数の申し込み履歴がある人

短期間に複数の申し込みをすると、一時的なブラックリスト状態になります。お金に困っている印象を与え、貸し倒れリスクが高いと判断されるためです。

同時申し込みは多くても2件までに留めましょう。履歴は6ヶ月経つと消えるので、申し込みは登録が消えるのを待つようにしてください。

 ウソの申し込みをした人

ウソの申し込みをすると審査に落ちます。バレないと思ってもウソの記述は意外とバレるものです。

スコアリング審査で統計上逸脱していたり、信用情報内の個人情報との差異から怪しいと判断される場合もあります。

ウソは信用を大きく低下させるので、ありのままを入力するようにしてください。

▶︎銀行カードローンの審査に落ちる理由と対策をFPが徹底解説!

セブン銀行カードローンの問い合わせ窓口に『どんな人が審査に落ちやすいのか』審査申し込みの最低条件について電話で聞いてみた!

セブン銀行カードローンの問い合わせ窓口に、審査申込の最低条件を電話で聞いてみました。

結論からいうと、『個々の状況によるため保証会社の判断にもよる』との回答でした。

ただし継続的に収入を得ていることは、保証会社の保証を受けるためには必要条件のようです。無職での借り入れはまず難しいと思ってください。

セブン銀行カードローンの審査に通らなかった人はどうしてる?

セブン銀行カードローン,審査,落ちた

『セブン銀行カードローンの審査に落ちてしまった…』

お金が必要なのに困りますよね。ですが落ち込んでいても仕方ありません。

審査に落ちたとき、あなたがやるべき行動は2つあります。

 まずは審査落ちの理由を考える

まずはなぜ審査に落ちてしまったか考えましょう。審査落ちの原因を踏まえ、次の審査に備えて対策を行うのです。

前述した審査落ちの原因に心当たりはないでしょうか?

どうしても理由はわからないなら、一度信用情報を取り寄せることをオススメします。自分では覚えてなくても滞納して信用情報に傷はついている場合もあるからです。

 審査通過率が高いカードローンへ申し込み

信用情報問題ないなら、審査通過率高いカードローン申し込み行いましょう。

審査落ちの理由を教えてもらえない以上、再申し込みをするのは得策ではありません。あなたの今の属性が大幅に変わらなければ、審査に通ることがないからです。

審査基準が違うカードローン会社に申し込みをした方が、借り入れできる可能性がグッと高くなりますよ。

セブン銀行カードローンの審査に落ちた方は、消費者金融を考えよう!

セブン銀行カードローンの審査に落ちた方は、消費者金融を検討することをオススメします。

銀行カードローンよりも審査通過率が高い上に、初回なら最大30日間は無利息で借り入れできるところも多いです。一時的な借り入れには、とくに便利に利用することができますよ。

▶︎消費者金融カードローンの審査について

おすすめのカードローンはこの3社

 アイフル

アイフル申し込みはコチラ
金利 3.0~18.0%
利用限度額 800万円
審査時間 最短30分
融資時間 最短1時間
無利息期間 初回30日間

 

 おすすめポイント
 初回30日間の無利息サービスあり!
 カードレスで周りにバレない!
 スマホアプリでセブン銀行から簡単に借入&返済可能!

 こんな方におすすめ

アイフルは利息をできるだけ抑えたい、カードレスで利用したい人にピッタリです。スマホアプリがあればセブン銀行ATMからすぐに借り入れできます。さらに借り換えローンの金利は銀行カードローン並!いずれおまとめを考えているなら契約しておいても損はありません。

急いでいるときは電話一本で優先審査に回してくれるので、待ち時間も少なくてすみますよ。

▶︎アイフルの特徴とメリットデメリット

 SMBCモビット

モビット カードローン,おすすめ申し込みはコチラ
金利 3.0~18.0%
利用限度額 800万円
審査時間 10秒簡易審査
融資時間 最短1時間
無利息期間

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
 

 おすすめポイント
 WEB完結なら電話連絡・郵送物なし!
 10秒で簡易審査結果表示!
 三井住友銀行ATMは無料で利用可能!

 こんな方におすすめ
SMBCモビットはできるだけ周りにバレたくない人にオススメです。WEB完結に申し込みができれば、電話連絡や郵送物なしで契約ができる可能性があります。

三井住友銀行のATMは無料で利用できるので、近くにATMがある方は要チェックです。

▶︎SMBCモビットの特徴とメリットデメリット

 プロミス

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金利 4.5〜17.8%
利用限度額 500万円
審査時間 最短30分
融資時間 最短1時間
無利息期間 初回30日間

 

 おすすめポイント
 初回30日の無利期間は借入後からカウント!
 相談すれば書類で在籍確認できる可能性あり!
 カードレスにも対応でスピード審査!

 こんな方におすすめ
プロミスはすぐに借り入れする必要がない人にオススメです。無利息期間のカウントが借り入れしてから始まるので、急な出費があった時に備えたいという人にも最適!

事情があれば書類で在籍確認をしてもらえる可能性があるので、不安があれば一度電話で相談してみましょう。

▶︎プロミスの特徴とメリットデメリット

セブン銀行カードローン増額審査について

セブン銀行カードローンの増額審査は、利用限度額が10万円・30万円の場合のみ最大50万円までの増額申し込みができます。

新規契約後、2ヶ月以上経過していることが条件です。ただし増額審査は新規より利用限度額が高くなるため、審査難易度が上がります。

増額審査では、

  • 利用実績作られているか(できれば半年以上あるのが望ましい)
  • 他社借り入れ増えていないか(完済できるものはしておく)
  • 直近ローン審査受けないか

といった点に気をつけて申し込みを行いましょう。

セブン銀行カードローンの審査に関するよくるQ&A

無職でも審査に通りますか?

継続的な収入必要です。

保証会社の保証を受けるには、限度額に見合った年収が最低限必須となります。アルバイトでもいいので、まずは収入を得るようにしてください。

セブン銀行カードローンの審査は早いと15分と聞いたのですが、連絡がきません。落ちたのでしょうか?

現在審査結果出るまで2~4営業日かかります。

1週間以上連絡が来ないようなら、セブン銀行に問い合わせしてみましょう。

30万円で可決しましたが、やっぱり50万円に変えたいです。再度申し込みはできますか?

セブン銀行問い合わせしてください。

契約した後だと増額対応扱いとなり、2ヶ月経たないと申し込みできない可能性があります。個々の状況で変わるので電話で相談するのが確実です。

たびたび返済分が再引き落としになっています。この状態で増額審査に通りますか?

延滞扱いなっていれば増額審査影響が出ます。

社内システムでたびたび入金遅れしているのが分かってしまうと増額は厳しい可能性があります。一度申し込みして難しいようなら、他社のカードローンを検討してみましょう。

まとめ

 セブン銀行カードローン審査保証会社アコム行っている

 審査通るには継続的収入必要

 審査には最低でも2~4営業日かかる

 審査落ちしたら原因まず考えること

 再申し込みより審査基準違うほかカードローン申し込みした方審査通る確率アップする

▶︎ゆうちょ銀行カードローンの審査に落ちる理由と対策
▶︎イオン銀行カードローンの審査に落ちる理由と対策

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アコムの業界最速クレジットカード


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