三井住友銀行カードローンの申込方法や借入方法を解説!

[最終更新日]2018/08/31

三井住友銀行カードローンは銀行カードローンの中でも融資スピードが早く、最低返済額が低いカードローンです。口座を作成しなくても申し込みが可能なのも嬉しいですね。申し込み時の注意点や融資までの時間短縮になる申し込み方法、借入手順まで丁寧に解説しました。

この記事の目次

三井住友銀行カードローンの申し込み条件

三井住友銀行カードローンの公式サイトに明記されているのは下記の3点です。

申込条件

  • 満20歳以上満69歳以下の方
  • 原則安定した収入がある方
  • 保証会社(SMBCコンシューマーファイナンス)の保証を受けられる方

安定収入とは継続的に毎月収入があるかどうかのこと。 正社員でなくても、アルバイトやパートで毎月給料をもらっていれば、学生や年金受給者でも申し込みができます。

ギーク教授
『貸したお金を将来的に返せる可能性がある』と認められることが重要なので、勤続年数は長いほど有利になります。

なお、たとえ年齢と安定収入の条件を満たしていても、SMBCコンシューマーファイナンスの保証基準に合わなければ審査に落ちる場合があるので注意してください。

審査基準は非公開となっていますが、審査に通る人にはちょっとした共通点があります。心配なら対策を練っておきましょう。

三井住友銀行カードローン

  • メガバンクのカードローンで安心感バツグン!
  • 土日祝でも審査対応!
  • 自動契約機でローンカードの受け取りOK!
三井住友銀行カードローン
融資限度額 金利 審査時間
800万円 4.0~14.5% 最短2営業日
融資時間 総量規制 収入証明書
自主規制 50万円超で必要
利用可能なコンビニ
  • 審査
    スピード
  • 即日融資
  • 無利息期間
  • 事業ローン
  • フリーター
    OK
  • 学生
  • 専業主婦
  • 低金利
  • おまとめ
    ローン
  • 来店不要
こんな人にオススメ

三井住友銀行カードローンは安心できる銀行で借りたい方におすすめ。口座開設なしでも利用できるのが魅力的。土日祝の審査もしているので、銀行カードローンのなかでは融資スピードはトップクラスです。返済金額も月2,000円からとリーズナブル!

三井住友銀行カードローンに申し込みできないのはこんな人

申し込みできないのは、

  • 専業主婦
  • 利用目的が事業性資金用途

の場合です。

『専業主婦でも申し込みができる』と書いているサイトもありますが、現状メガバンクは専業主婦の利用ができません。

必要な場合は楽天銀行スーパーローンのように申し込みを受け付けているカードローンを利用するようにしましょう。

事業性資金が必要な人は、三井住友銀行カードローンではなく消費者金融を検討してくださいね。

→三井住友銀行カードローンの審査基準と審査に落ちる人の特徴を徹底解説!

三井住友銀行カードローン申し込みに必要なもの

三井住友銀行カードローン,申し込み

三井住友銀行カードローンは比較的早く借り入れできる便利な銀行カードローンです。申し込みに必要なものを、詳しくみていきましょう。

三井住友銀行の口座を作る必要はない

三井住友銀行カードローンは、口座開設しなくても利用できます。

銀行カードローンでは口座開設が必要なところも多く、融資まで時間がかかることもあります。

しかし三井住友銀行では契約時・借入時でも口座不要。作る手間と時間が省けるので、急いでいる人にも助かりますね!

カードローン申込に必要な書類はこれ

カードローンに申し込みするときには、必ず三井住友銀行側に本人確認書類を提出します。

本人確認書類

  • 運転免許証
  • パスポート
  • 個人番号カード
  • 住民基本台帳カード

顔写真つき、現住所が明記されている本人確認書類が原則。健康保険証やほかの書類の場合、カードローンプラザに問い合わせが必要です。

カードローンプラザ
0120-923-923
営業時間 9:00~21:00(1/1をのぞく)

50万円を超える申し込みは収入証明書が必要

もしも融資希望額が50万円を超える場合、本人確認書類以外に収入証明書を提出します。

収入証明書

  • 3ヶ月以内の給与明細書
  • 源泉徴収票
  • 税額通知書・納税証明書・所得証明書
  • 確定申告書

※以前は300万円まで収入証明書が不要でしたが、2017年春以降に変わっているので注意しましょう。

三井住友銀行カードローンの申込方法は3種類

三井住友銀行カードローンの申込方法は、

  • インターネット
  • 電話
  • ローン契約機

の3つです。本支店が近くにあるなら、窓口でも受け付けてもらえる場合があります。

インターネット 電話 ローン契約機
申込可能時間 24時間※1 9:00~21:00※2 9:00~21:00※2
申込場所 パソコン
スマホ
インターネットバンキング
(SMBCダイレクト)
0120-923-923 全国の三井住友銀行内
特徴 すぐ申込できる
手間が少ない
Web完結が可能
入力の手間がない
相談しながら申し込める
ATMに寄ったついでに申し込める
家族にバレにくい

※1:SMBCダイレクトは日曜日21:00~翌7:00、ホームページは毎月第2月曜日の深夜1:00~5:00はメンテナンスで利用できません。
※2:1/1をのぞく土日祝も対応しています。

口座を持っている・持っていないで変わりはある?

口座の有無で融資時間が変わることはありません。三井住友銀行カードローンには銀行には珍しくカード契約機があるため、ローンカードをすぐに受け取れる仕組みになっているからですね。

また、口座があると独自サービス使うことできるので口座がない場合より多少利便性がアップします。

口座があるメリット

  1. WEB完結ができる
  2. 預金口座のキャッシュカードと兼用できる
  3. SMBCダイレクトから借入・返済ができる

なくても全く問題ありませんが、インターネットから手軽に返済したいなどの希望があるなら、契約後に口座開設するのも手です。

申込から審査・融資までにかかる期間と流れ

申込から審査・融資にかかる期間や流れについてみていきます。

審査の流れ
  1. 申し込み
  2. 必要書類提出
  3. 仮審査
  4. 本審査
  5. 結果回答、契約
  6. 融資

審査の流れは基本的にどのカードローン会社でも変わりません。申し込みから融資までは最短翌日です。即日融資はできないので注意してください。

現状、銀行カードローンでは即日融資ができないので、もし急いでいるならアコムやレイクALSAのような消費者金融を検討してくださいね。

即日融資できないとはいえ、銀行カードローンのなかで三井住友銀行カードローンは融資時間が短い方です。

なぜなら三井住友銀行カードローンは土日祝日審査しているから。参考までに表を作ったのでご覧ください。

土日祝対応
三井住友銀行カードローン
三菱東京UFJ銀行カードローン バンクイック
みずほ銀行カードローン ×
りそな銀行カードローン ×
楽天銀行カードローン ×
横浜銀行カードローン ×

表で比較すると分かりますが、ほとんどの銀行は平日しか営業していません。

銀行は土日祝は休業日のため、審査を行なっていないことがほとんど。土日祝に休業している銀行カードローンだと、金曜の夜中に申し込みをしたら回答結果がでるのは4、5日後になることも考えられます。

そういった点から見ると、三井住友銀行カードローンはスピード面では優秀だと言えるでしょう。

※注意※
三井住友銀行カードローンでは職場への在籍確認があります。職場が休業日で電話が繋がらない場合は審査結果が出るのが遅くなる可能性があります。

→カードローン審査で在籍確認の電話連絡がくるタイミングはいつ?

一番早く手続きが終わるのはネット申し込み

一番手続きが早く終わるのはネット申し込みです。

スマホやパソコン、インターネットバンキングなどの中から好きな方法を選んで申し込みできます。受付締め切り時間がないので、深夜や早朝、通勤時間を利用できるのもいいですね。

申し込みしてからの審査となるため、ローン契約機に行ってから申し込みするよりも断然早いです。

30万円まででいいのなら、かんたん申し込みを使うと通常より少ない項目で申し込みすることもできます。

スマホを使った三井住友銀行カードローンの申込手順

ここでスマホを使った三井住友銀行カードローンの申込手順を解説していきます。

①申し込み

三井住友銀行カードローン,申込手順

申し込みには、

  • かんたん申し込み
  • 通常申し込み

の2種類があります。

違いは入力項目数と金利、利用限度額です。

入力項目数 金利 利用限度額
かんたん申し込み 41コ 14.5% 30万円
通常申し込み 50コ 4.0~14.5% 800万円

かんたん申し込みでは、以下の項目が聞かれません。

  • 最終学歴
  • 勤務先情報の一部(給料日や保険証種別、仕事内容など)
  • 他社借入件数
  • 希望金額

正直あまり項目数に変わりがないため、通常申し込みをおすすめします。数分の手間で金利が下がる可能性があるので、結果としてお得に借りられるからです。

通常申し込みでの主な入力項目は以下の通り。

  • 本人について(名前、性別、生年月日、最終学歴など)
  • 家族構成・住まいについて(独身・既婚、子供の有無、居住形態など)
  • 職場について(会社名、住所、電話番号、入社年月、年収など)
  • 申し込みについて(他社借入件数、希望融資学、利用目的など)

だいたい15分もあれば入力は終わります。

ちなみに口座がありSMBCダイレクトが使えるなら、申し込みも早いですよ!

②必要書類の提出

申し込みしたら次は必要書類を提出します。

書類はWEB上からアップロードできるので便利です。書類の提出を選択して、スマホで撮影した本人確認書類・収入証明書を提出します。

上限枚数は5枚です。もし現住所と本人確認書類の住所が違うなら住民票などを補足書類として追加しましょう。

なお、ピンボケしていたり、やたら余白が多いと再提出になることがあるのでキレイに撮ってくださいね。

③仮審査

申し込みが完了すると完了メールが届きます。『受付いたしました』という意味で審査に通過したわけではないので注意。

仮審査に通過すると電話審査落ちはメールで連絡がきます。審査時間内に申し込みしていれば割と早い段階で仮審査の回答がくるので、いつでも電話に出られるように準備しておきましょう。

電話では、

  • 本人確認
  • 個人情報の確認
  • 在籍確認の事前連絡

などが行われます。

この時点で在籍確認に銀行名、個人名の希望があれば伝えておくようにしてください。

また、融資まで急いでいるなら

  • 口座なし:ローン契約機でカード発行
  • 口座あり:キャッシュカード兼用型

で契約する旨も話しておくといいでしょう。

④本審査

本審査で行われることは、

  • 信用情報の照会
  • 在籍確認
  • 警視庁の反社システムの照会

などです。

信用情報はCIC、JICC、KSCすべての信用情報機関の情報を照会するシステムです。以下の滞納があると審査が厳しくなるので注意してください。

  • カードローン
  • 住宅ローン
  • マイカーローン
  • クレジットカード
  • スマホの割賦払い
  • 日本学生支援機構の奨学金

など

在籍確認は職場に在籍しているかいないかの電話確認だけです。不在でも在籍していることが分かれば問題ありません。

心配なら、事前に自分宛に電話がある旨を周りに言っておくのも手です。

在籍確認の言い訳例

  • 保険の件で相談したから連絡がくるかも
  • マイカーローンの審査で電話があるかも

警視庁の反社システム照会は、最短回答翌日と時間がかかるのがネックです。2018年1月から追加されたのですが、銀行カードローンはこの審査があるため即日融資ができません。

場合によっては1週間以上かかることもあるので注意してください。

いくらお願いしても、回答がでないことに審査回答が出せないので、スピード面を考慮するなら消費者金融も併せて検討しましょう。

⑤審査結果、契約

審査に通ると電話がかかってきます。

  • 融資が可能になったこと
  • 融資可能額
  • 設定金利

などの案内があります。

カードの受け取りはローン契約機と郵送を選べます。急ぎならローン契約機を選びましょう。

郵送だと2週間程度かかる上、口座がない人はカードが届くまで借り入れできないため、融資まで時間がかかってしまうので気をつけてくださいね。

※三井住友銀行カードローンには指定金融機関への振込融資はありません。

三井住友銀行カードローンの借入方法は3種類

三井住友銀行カードローンで契約ができたらいよいよ借り入れです。

借り方には、

  • ATM
  • インターネットバンキング
  • 自動融資機能

の3つがあります。

ATMを利用した借入方法

ローン専用カードまたはキャッシュカードを利用して現金を引き出します。

借入方法
  1. カードを入れる
  2. 『カードローン』を選択
  3. 『お借り入れ』を選択
  4. 希望融資額を入力
  5. 現金引き出し

三井住友銀行、コンビニATM、ゆうちょATMは利用手数料は無料です!利用可能時間は以下の通り。

三井住友銀行ATM 月曜日~土曜日8:00~23:00
日曜日8:00~21:00※
コンビニATM 24時間※1
ゆうちょ銀行 月曜日 6:30~23:55
火曜日~日曜日0:05~23:55※2

※1:毎週日曜日21:00~翌月曜日7:00は休業となります。
※2:平日・土曜の23:55~翌0:05、毎週日曜・祝日の21:00~翌日7:00は休業となります。

キャッシュカードで借り入れをする場合、三井住友銀行とコンビニATMでしか引き出せないので注意しましょう。

SMBCダイレクトを利用したインターネット(モバイル)での借入方法

三井住友銀行の口座を持っている人はSMBCダイレクトからの借り入れが可能です。

借入方法
  1. SMBCダイレクトにログインする
  2. 『振込・振替』を選択
  3. 出金口座でカードローン(CL)を選択
  4. 希望出金額を入力する

手続きを済ませると 三井住友銀行の口座に入金されます。他行への振込入金は行なっていないので注意しましょう。

自動融資機能を使った借入方法

  • 三井住友銀行を返済用口座として指定している
  • 三井住友銀行が公共料金やクレジットカードの引き落とし口座になっている

上記の2点を満たしているなら自動融資機能を利用できます。

自動融資機能を使うと、各種支払いの滞納を防ぐことができます。毎月支払いがギリギリだったり返済忘れが多い人は使ってみてもいいでしょう。

ただし、毎月のカードローンの返済は対象外です。

三井住友カードローンの最低返済額と利息計算

三井住友銀行カードローンでは残高スライド方式という返済方式を採用しており、最低返済額はあらかじめ決まっています。

残高スライド方式は、借入残高に応じて返済額が変わっていきます。カードローンでは一般的な返済方法ですね。

最低返済額とかかる総利息について表でまとめました。

借入残高 最低返済額 総利息
10万円 2,000円 54,259円
20万円 4,000円 108,574円
30万円 6,000円 162,898円
40万円 8,000円 217,229円
50万円 10,000円 271,542円
80万円 13,000円 672,949円

最低返済額が2,000円と返しやすい分、約低返済額だけ返していくと総合的にかかる利息が高くなります。

ATM手数料が無料なのを活かして、余裕があるときに少しずつ繰り上げして早めに完済していくようにするといいでしょう。

返済日に遅れた場合は遅延損害金がかかる

返済日が遅れた場合は、利息のほかの遅延損害金がかかるので気をつけましょう。

三井住友銀行カードローンの遅延損害金は年率19.94%です。1日遅れるごとに発生する延滞料なので、支払いが遅れるほど損してしまいます。

【例】10万円借りていて支払いが遅れた場合の遅延損害金

  • 1日:55円
  • 5日:275円
  • 10日:550円
  • 30日:1,650円

加えて、三井住友銀行カードローンで支払いが遅れると、数日程度の遅れでも信用情報機関に入金遅延情報が登録されます。金融事故は今後の審査に悪影響を及ぼします。

延滞しないように支払い日には気をつけましょう。

支払いが厳しい場合は、一度電話で相談してみるようにしてくださいね。利息のみの支払いを受け付けてもらえる可能性があります。

三井住友銀行カードローンの返済方法について

三井住友銀行カードローンの返済方法についても軽く触れておきます。

毎月の返済日は4つから選べる

三井住友銀行カードローンでは、返済日を4つから選択することができます。

三井住友銀行カードローンの返済日

  • 5日
  • 15日
  • 25日
  • 末日

銀行カードローンは約定返済日が決まっているところが多いです。

その点、三井住友銀行カードローンは自分の都合に合わせて返済日を決められるので、他行よりも使い勝手がいいですね。

返済方法はATM・振込・口座振替の3つ

返済方法は、ATM、振込、口座振替の3つがあり、好きな方法を選ぶことができます。

返済方法 返済場所 手数料
ATM 三井住友銀行ATM
セブン銀行ATM
ローソンATM
ゆうちょATM(ローン専用カードのみ)
無料
振込 SMBCダイレクト 無料※銀行振込の場合は手数料が発生
口座振替 三井住友銀行預金口座から引き落とし 無料

三井住友銀行の口座を作らずに契約している場合は、ATMで返済するか銀行振込を利用するしか方法がありません。

毎月返済する手間がかかるので、忘れないように注意してください。

余裕があるときの臨時返済はいつでも可能

三井住友銀行カードローンでは、事前連絡なしでいつでも臨時返済を受け付けています。

臨時返済方法

  • ATM
  • 振込
  • SMBCダイレクト

臨時返済は完済期間を短くするだけでなく、総合的にかかる利息を低く抑える効果があります。余裕があるなら積極的に返していくといいでしょう。

三井住友銀行カードローンの利用状況の確認方法

三井住友銀行カードローンの利用状況の確認方法には、

  • カードローンプラザに電話する
  • 三井住友銀行ATMで確認する
  • SMBCダイレクトをチェックする

の3つがあります。

利用状況でわかること

  • 利用残高
  • 契約極度額
  • 利息

など

口座をつくっていない場合はSMBCダイレクトが利用できません。そのため、カードローンプラザに電話するかATMで確認する必要があります。

口座があるなら簡単にSMBCダイレクトを利用することが可能です。

SMBCダイレクトの申込方法
  1. インターネットで必要事項を入力する
  2. パスワードカード(スマホ版)をダウンロードする
  3. 利用登録・利用手続き

アプリが利用できない場合は、郵送での手続きとなります。この場合は、SMBCダイレクトを利用できるようになるまで2週間程度かかるので注意してください。

三井住友銀行カードローンに関するよくある質問

申し込み手数料や年会費はかかるの?

申込手数料や年会費は一切かかりません。

契約してすぐ使う必要もないので、今後使う可能性を考えて申し込みだけしておくのもいいでしょう。

一度契約すればずっと契約して入られますか?

三井住友銀行カードローンは契約中に問題なければ5年毎に自動更新されます。

5年後までにかならず完済が必要なわけではなく、契約状況が著しく悪くなければ基本的に自動更新されるシステムです。

取引明細を郵送してもらうことはできますか?

取引明細の郵送を希望されている方は、銀行本支店窓口またはローン契約機で手続きしてください。

手続きすれば、3ヶ月毎の取引明細を郵送してもらうことができます。

増額申請の審査は難しいですか?

新規申し込みより融資上限が上がるため、審査は厳しくなります。

  • 6ヶ月以上の利用実績がある
  • 期日通りに返済している(滞納していない)
  • 他社借入件数、金額が増えていない

上記を満たしていれば審査に通る可能性があるので、増額申請にチャレンジしてみてもいいでしょう。

プロミスを利用しています。三井住友銀行カードローンの審査を省略できますか?

審査を省略することはできません。

カードローン会社が異なる場合は必ず審査が必要となるためです。

たしかに三井住友銀行カードローンの保証会社はSMBCコンシューマーファイナンス(プロミス)ですが、審査基準が異なるため審査に落ちる可能性があるので注意してください。

金利条件などで優遇される人はいますか?

三井住友銀行で住宅ローンを借入している人は、金利の優遇を受けることができます。

ライフイベント応援パックの優遇金利

  • 優遇金利:3.0~8.0%

※通常金利:4.0~14.5%

対象住宅ローンは三井住友銀行が指定する保証会社が保証する住宅ローンに限ります。住宅金融支援機構の直接融資、長期固定金利型住宅ローン(フラット35)は対象外です。

この記事を執筆した専門家

石原まみ
石原まみ
ファイナンシャルプランナー
2級FP技能士。心理学系の大学を卒業したのち、IT関連会社に5年勤務。大手企業を顧客にもち、数多くのプロジェクト案件に携わる。保険や資産形成への興味からファイナンシャルプランナーの道へ。「正しい知識でお金を味方につける」をモットーに、WEBライターとしてお金の悩み解決に取り組む。
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