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サラ金(消費者金融)と闇金の違い!ヤミ金以外の選び方

[最終更新日]2018/07/20

この記事の監修者

林田紗季
林田紗季
執筆者
お金に関わる話は難しいけれど、必要な知識だと感じて勉強をはじめました。「読む人の立場になって、わかりやすく伝える」ことをモットーに生活に役立つ記事を目指しています!趣味は旅行!船でのんびり世界一周旅行が夢です!

消費者金融とヤミ金は違います。消費者金融がサラ金と呼ばれていた頃は「怖いところ」というイメージがありましたが、それでも闇金と消費者金融は似ても似つかない存在です。安全なキャッシング業者の選び方、おすすめカードローンをご紹介します。

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消費者金融と闇金の決定的な違いは法律を守っているかどうか

ヤミ金と消費者金融は大きく違います!

消費者金融とヤミ金の違い

消費者金融 → 法律を守っている
ヤミ金 → 法律を守っていない

合法的に運営している会社は消費者金融違法に運営されているのがヤミ金と呼ばれる組織です。
消費者金融は貸金業法という法律に従って運営されている安全な金融機関です。

ヤミ金かどうかの見分け方
  1. 金利の高さ
  2. 登録番号
  3. 電話番号

①金利の高さ

貸金業法では設定する上限金利が利息制限法によって定められています。
正規の消費者金融は法律を遵守し運営を行っています。

利息制限法で定められている上限金利

限度額 上限金利
10万円未満 20%
10万円以上、100万円未満 18%
100万円以上 15%

貸金業法で定められている上限金利より高い金利で貸付を行なっている業者があれば、それはヤミ金です。

②登録番号

貸金業を行うには財務局長や都道府県の登録を受ける必要があります。
登録をしている消費者金融は、ホームページなどに登録番号を明記しています。

消費者金融登録番号の例

プロミス
登録番号:関東財務局長 (12) 第00615号 日本貸金業協会会員 第000001号

アコム
登録番号:関東財務局長 (12)第00022号 日本貸金業協会会員 第000002号

アイフル
登録番号:近畿財務局長(12)第00218号 日本貸金業協会会員 第002228号

登録番号がない場合、ヤミ金の可能性が高いです。
また、ヤミ金は登録していない自作の登録番号を表示していることもあります。

聞いたことのない消費者金融や『怪しいと感じる業者』については、登録番号を調べることができます。

登録番号の調べ方

金融庁のホームページ「登録貸金業者情報検索サービス」
・財務局に問い合わせ
・都道府県に問い合わせ

金融庁の登録貸金業者情報検索サービスでは、「登録番号」「所在地」「商号・名称」「代表者名」「電話番号」以外にも様々な情報から業者のことを調査できます。

少しでも怪しいと感じたら、きちんと登録をされている消費者金融かどうか調べることをおすすめします。

③電話番号

正規の貸金業者固定電話を連絡先としなければいけないというルールがあります。

連絡先が携帯の電話番号や050から始まる番号となっている場合はヤミ金です。
電話番号も注意して確認しましょう。

サラ金(消費者金融)と闇金の違い!ヤミ金以外の選び方
2018.07.05

消費者金融とサラ金・街金の違いは事業規模の差

闇金以外,サラ金,ヤミ金

「消費者金融」「サラ金」「街金」どれも聞いたことはあるけれど、なんだか怪しい感じがして怖い人はいまだに多いです。

そこで、消費者金融・サラ金・街金の違いについて説明していきます。

消費者金融・サラ金・街金の違い

事業規模 事業内容
消費者金融 大規模 大手の貸金業者
サラ金 大規模 大手の貸金業者
街金 中小規模 地域に密着している貸金業者

サラ金とは「サラリーマン金融」の略称です。

以前は消費者金融のことを「サラ金」と呼んでいましたが、現在では「消費者金融」に呼び方が統一されてほとんど使われていません。

サラ金=消費者金融です。

街金特定の地域で営業をしている貸金業者です。
都道府県の登録を受けて営業をしている地域密着型の消費者金融です。

金利や貸付条件などは消費者金融とほとんど変わりません。

まとめると…

サラ金=消費者金融

街金=地域密着型の消費者金融

どれも危険な業者ではなく、事業規模の差で呼び方が変わっているだけです。

街金なのに怪しい?闇金まがいの業者の見分け方

一度でも名前の聞いたことのある大手の消費者金融は、初めての利用でも安心して利用する人が多いですが、馴染みの薄い街金の利用には抵抗がある人もいますよね。

事実として、中小規模で運営しており広告やCMで見かけることの少ない街金の中に紛れて、怪しい運営をしている街金業者もあります。

怪しい営業をしている街金の見分け方
  1. 貸付金額が高い
  2. いきなり債務整理をすすめられる
  3. 認可がおりたてで営業実績が少ない

貸付金額が高い

法律で定められている貸金業法では、総量規制よって年収の3分の1以上の金額の貸付はできません。

もし、年収の3分の1を超える金額でも借入ができる場合は違法に運営している会社です。

債務整理をすすめられる

相談に行った先で債務整理をすすめられたら怪しい街金の可能性が高いです。
債務整理は本来、返済が困難になった場合に行われるものです。

可能な返済計画のアドバイスではなく最初から債務整理をすすめてくる業者では借りないようにしましょう。

認可がおりたてで営業実績が少ない

営業実績が少ないからと言って怪しいとは限りませんが、できるだけ貸付実績がある消費者金融を選ぶ方が安全といえます。

闇金業者は違法金利・取り立て違反なんでもあり

ヤミ金は違法に運営されている組織です。
法律を無視して運営しているため、ヤミ金でお金を借りてしまうと大変な目にあってしまします。

法外な金利

10日で1割の利息をつける「トイチ」と呼ばれる法外な金利を設定してくるヤミ金もあります。

トイチ(10日で1割の利息)=年利365%です。

金利があまりにも高く、借金地獄に陥ってしまうことが見えています。

取り立てが違法

貸金業法では返済の催促は本人のみに行われます。

返済催促のためにかけることのできる電話の回数や、自宅に催促に行くことのできる時間帯も細かく決められており、ヤミ金以外の消費者金融では守って運営されています。

しかし、ヤミ金では法律を無視しているため何度も電話をかけてきたり、時間帯に関係なく夜中に取り立てにくることもあります。

ヤミ金でお金を借りてしまうと借金地獄となり、最悪の場合は家族や、友人が借金の取り立てにあう場合もあります。

ヤミ金では絶対にお金を借りないようにしましょう。

危ない業者を見分けるための闇金の特徴リスト

ヤミ金や怪しい街金でお金を借りることは大変危険です。
安全にお金を借りるためにチェックするべき項目を紹介します。

ヤミ金の特徴リスト

□ 即日融資が可能で融資金額が大きすぎる
最高金利が20%を超えている
登録番号が見当たらない
□ いきなり債務整理をすすめられた
□ 在籍確認などの本人確認が不要と書かれている
代表電話番号が090、080、050から始まる

上記に当てはまる消費者金融はヤミ金です。
ヤミ金からお金を絶対に借りないようにしましょう。

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消費者金融の取り立てや金利のイメージが悪いのはなぜ?

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消費者金融は安全にお金を借りることのできる金融機関です。
しかし、「怖い」「怪しい」と行ったイメージを持っている方も多くいます。

消費者金融のイメージが悪い原因は法整備が行われる前消費者金融にあります。

かつての消費者金融では以下のようなことが行われており、イメージが悪いのです。

グレーゾーン金利での貸付

平成22年以前にグレーゾーン金利と呼ばれる20%〜29.2%という高金利での貸付を行なっていた過去があります。

高金利であるために多重債務者が増えてしまいました。

取り立てが厳しかった

消費者金融では昔、厳しい取り立てを行なっていたことがありました。

それが社会問題となり、貸金業法「取立行為の規制」によって厳しく制限されることになったのです。

過去の厳しい取り立てや、グレーゾーン金利の貸し出しで多くの多重債務者を出したことで「怖い」「怪しい」というイメージがつきました。

現在でも、そのイメージが払拭できないため悪いイメージを持っている方が多いのです。

消費者金融と闇金の取り立て手口や金利の違いを比較

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消費者金融とヤミ金の違い

消費者金融 ヤミ金
法律 貸金業法 法律を無視
金利 最高金利20% 20%以上の法外な高金利
返済催促の電話 1日に3回まで 1日に3回以上、何度も
返済催促の訪問 午前8時〜午後9時 夜中、早朝など関係なく来る
督促の対象となる人 借入をした本人のみ 本人以外にも、家族、職場など

消費者金融でお金を借りている場合、危険な状況になることはありません。

しかし、ヤミ金でお金を借りてしまうと関係のない職場の人や近所の人まで巻き込んでしまう可能性があります。

自分を含め自分の周りの人を苦しめないためにも借入先をしっかりと見極めましょう。

大手消費者金融なら審査通過率も高い

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安全にお金を借りることのできる大手の消費者金融でも審査に通る可能性が十分にあります。
お金が必要になった場合は消費者金融の申し込みを検討しましょう。

大手消費者金融の審査通過率比較

消費者金融 審査通過率
アコム 45%〜50%
プロミス 42%〜45%
アイフル 44%〜49%

貸金業者利用者データ

消費者金融に登録している 1,810.2万人
現在利用中(返済中) 1,077.5万人
1契約あたりの返済残高 47.5万円

正規に登録をされている貸金業者904社を対象

大手消費者金融の審査約半数の申し込みが審査に通過しています。
貸金業者の利用データを見ても、正規の貸金業者から借入をしている人はたくさんいます。

大手の消費者金融はほとんど即日融資に対応しており、急にお金が必要となった場合も借入が可能です。

審査に自信がない、お金がすぐに必要で焦ってヤミ金から借りたという状況になることは絶対に避けましょう。

闇金はデメリットしかない!借金地獄への道は避けよう

闇金以外,サラ金,ヤミ金

ヤミ金でお金を借りると起こるリスク

・高金利で借金地獄に陥る
・法外で乱暴な取り立てにあう
・自分だけでなく、家族や職場に取り立てに来る

ヤミ金でお金を借りることは本当に危険です。
大手の貸金業者であれば返済に困った時も危険な目にあうことはありません。

安全にお金を借りるためには大手の消費者金融を利用する、借入先の登録番号を調べることをおすすめします。

借りたいときに借りやすい!おすすめ消費者金融

急にお金が必要となった場合にも借入ができ、安心して利用できる消費者金融を紹介します。

  • 土日、祝日も借入可能
  • 最短1時間で振込可能!
  • 初めての方は30日間金利0円!
アコム
融資限度額 金利 審査時間
800万円 3.0%~18.0% 最短30分
融資時間 総量規制 審査通過率
最短1時間 対象 48.7%
利用可能なコンビニ
  • 審査
    スピード
  • 即日融資
  • 無利息期間
  • 事業ローン
  • フリーター
    OK
  • 学生
  • 専業主婦
  • 低金利
  • おまとめ
    ローン
  • 来店不要
こんな人にオススメ

土日・祝日に審査が可能で、フリーダイヤルは24時間対応しています。急にお金が必要となった方におすすめです。平日が忙しい方や、夜間に利用したい方にもおすすめのカードローンです。

  • 最短1時間で即日振込!
  • 30日間無利息サービス!
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プロミス
融資限度額 金利 審査時間
500万円 4.5%~17.8% 最短30分
融資時間 総量規制 審査通過率
最短1時間 対象 45.2%
利用可能なコンビニ
  • 審査
    スピード
  • 即日融資
  • 無利息期間
  • 事業ローン
  • フリーター
    OK
  • 学生
  • 専業主婦
  • 低金利
  • おまとめ
    ローン
  • 来店不要
こんな人にオススメ

消費者金融の中では金利が低く設定されています。初回の借入のみすぐに振り込みで借入ができる「瞬フリ」があります。審査終了後すぐに融資を受けることができるため、融資を急いでいる方におすすめです。

  • 在籍確認の電話連絡なし!
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  • 職場バレや親バレ回避におすすめ!
商品タイトル
融資限度額 金利 審査時間
800万円 3.0~18.0%
融資時間 総量規制 審査通過率
最短即日 対象 45.2%
利用可能なコンビニ
  • 審査
    スピード
  • 即日融資
  • 無利息期間
  • 事業ローン
  • フリーター
    OK
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  • 専業主婦
  • 低金利
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こんな人にオススメ

職場への在籍確認電話がありません。郵送物もローンカードもないため、お金を借りていることを家族や職場に知られたくない方におすすめです。

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プロミスレディース
融資限度額 金利 審査時間
500万円 4.5%~17.8% 最短1時間
融資時間 総量規制 審査通過率
最短即日 対象 45.2%
利用可能なコンビニ
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女性のオペレーターが対応をしているので、女性で初めての利用の方も安心して利用ができます。即日融資にも対応しています。女性で借入が初めての方、借入に不安を感じている方におすすめです。

消費者金融おすすめ人気ランキング2018!口コミ評判も比較
2018.06.21

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