スルガ銀行カードローンは本当に自分におすすめなの？当記事では、スルガ銀行カードローンを利用するメリット・デメリット、どんな人におすすめなのかを徹底解説しました。
この記事の目次
スルガ銀行カードローンの特徴
それでは、次にスルガ銀行カードローンの3つの特徴についてみていきましょう。
カードローン商品が豊富で自分に合ったものが選びやすい！
スルガ銀行の代表的なカードローン商品には、下記のようなものがあります。
Tポイント付きリザーブドプラン
自動貸越サービス
リザーブドプランプラス
一番ベーシックなリザーブドプランでも、クレジットカードブランドであるVisaを付帯させることができたり、Tポイントを貯められるカードになっていたり、スルガ銀行リクルート支店発行のリクルートポイントが貯められるプランがあったり、更にはエポスカードの保証が付いたものなどもあります。
利用目的やライフスタイルによって自分の好きなプランを選択できるのが魅力です。
WEB申し込みの利用で来店不要・最短即日振り込み融資が可能！
スルガ銀行カードローンの一番ベーシックな商品である『リザーブドプラン』は、インターネット上にて申し込みから融資までが可能となっており、申込日の12時までに契約が完了すれば、どこの銀行口座でも即日振込が可能となっています。
そのため、大手消費者金融カードローンのように無人契約機に来店してローンカードを受け取る必要もなく、ネット上で手続きが完了すれば、融資額を振り込みしてもらえます。
カードローン会社の無人契約機への入店に抵抗がある方にもおすすめです。
アルバイト・パート・専業主婦でも申し込みOK!
銀行の取り扱うカードローンの中には、まだまだパート・アルバイトの申し込みを不可としているところもある中で、スルガ銀行カードローン『リザーブドプラン』では、アルバイト・パートの申し込みもOKとしています。
そのため年齢が条件を満たしており、さらに安定した収入があればカードローンに申し込むことができます。
更に収入が0円の専業主婦の場合でも、配偶者である旦那さんなどに安定した収入があれば、申し込みが可能です。
スルガ銀行カードローン全プランの違いをカンタン比較！
| リザーブドプラン | Tリザーブ | 自動貸越サービス | リザーブドプランプラス | |
|---|---|---|---|---|
| 申し込み資格 | 契約時の年齢が20歳以上70歳以下で安定した収入のある方 | 契約時の年齢が20歳以上70歳以下で安定した収入のある方 | 契約時の年齢が20歳以上65歳以下の安定した収入のある方・スルガ銀行の普通預金口座がある方 | 契約時の年齢が20歳以上65歳未満方かつ目的ローンの借入年齢が65采未満かつ完済時の年齢が70歳以下で安定した収入のある方 |
| 保証会社< | ・スルガ・キャピタル（株） ・ダイレクトワン(株) ・(株)オリエントコーポレーション |
・スルガ・キャピタル（株） | ・スルガ・キャピタル ・（株）SMBCコンシューマーファイナンス |
・スルガ・キャピタル（株） ・ダイレクトワン（株） |
| 審査期間 | 最短即日中 | 最短即日中 | 最短即日中 | 最短即日中 |
| 融資までの期間 | 最短即日中 | 最短即日中 | 最短翌日 | 最短1週間程度 |
スルガ銀行カードローン各プランのメリット・デメリット
それでは、スルガ銀行カードローンの各プランのメリット・デメリットを見ていきましょう。
リザーブドプラン
メリット
- 最短即日融資が可能で困った時にすぐ利用できる！
- VISAクレジット機能やガン保証特約付きの生命保険に入れる
- 専業主婦・パート・アルバイトでも申し込み可能！
- ネット申し込みで来店不要で融資可能！
デメリット
- 口座引き落としはスルガ銀行の口座のみ
- ローソンATMは利用できない
Tリザーブ
メリット
- 毎月の返済でTポイントが貯まる
- 貯まったTポイントを利用して返済も可能！
- ネット申し込みで来店不要で融資可能！
デメリット
- ローソンATMは利用できない
自動貸越サービス
メリット
- キャッシュカード一体型でカードが増えない
- 自動融資OKの貯め残高不足で引き落としができない心配なし！
- 毎月口座からの自動返済で振り込みの手間がない
デメリット
- 即日融資ができない
- スルガ銀行の普通預金口座とキャッシュカードが必要
リザーブドプランプラス
メリット
- 他社借入を一本化して月の返済日を減らせる
- 他社借入の一本化で利息を節約できる
- 最大120回払いまでOKで、自分のペースで返済できる
デメリット
- 融資までに1週間程度の時間がかかる
スルガ銀行カードローンはどんな人にオススメなのか
それぞれのカードローン商品の、メリット・デメリットが分かったところで、それぞれのカードローンがどんな人にオススメなのかを見ていきましょう。
プラン①リザーブドプラン
- 平日即日融資を希望している人
- 銀行や店舗に来店せずに手続きしたい人
- クレジット機能やガン保険などの他の機能を付帯させて利用したい人
プラン②Tリザーブ
- 現在Tポイントを貯めている人、またはこれからTポイントを貯めたい人
- 銀行や店舗に来店せずに手続きしたい人
- 平日即日融資を希望している人
プラン③自動貸越サービス
- すでにスルガ銀行の普通預金口座を持っている人
- カードをこれ以上増やしたくない人
- カードローンを気軽に利用したい人
プラン④リザーブドプランプラス
- 複数社での借入がありおまとめを検討している人
- 他社の借入数を減らして返済日や利息を今よりも減らしたい人
年齢や属性別でみる審査可決者の口コミ体験談
さまざまなカードローン商品が存在する中で、スルガ銀行カードローンではどのような人が審査通過しているのでしょうか？
今回は、スルガ銀行のカードローン審査可決者の口コミ体験談を集めてみました。
事例１
| 利用目的 | 借入希望枠 | 実際にでた枠 |
|---|---|---|
| 趣味 | 30万円 | 30万円 |
スルガ銀行カードローン リザーブドプランの口コミ
高校卒業してからずっとアルバイトで、正直審査とかあんまり自信がなかったんですよね。
アルバイト経験しかないし、年収も一般のサラリーマンよりは少ないから心配でした。だって銀行のカードローンて審査に通るのが難しそうじゃないですか？それが、朝イチで申し込みをしたらその日のうちにお金を振り込んでくれました。おかげですぐに欲しかったものが買えて、周りのみんなに自慢できました。
| 職業 | 年齢 | 勤続年数 |
|---|---|---|
| アパレル関係 | 28歳 | 10年 |
| 年収 | 独身/既婚 | 住居形態 |
| 300万円 | 独身 | 賃貸 |
| 居住年数 | 同居家族 | 延滞履歴情報 |
| 10年 | なし | なし |
| 他社借入件数 | 他社借入額 | 住宅ローン・自動車ローン |
| なし | なし | 0円 / 0円 |
事例２
| 利用目的 | 借入希望枠 | 実際にでた枠 |
|---|---|---|
| おまとめ | 90万円 | 90万円 |
スルガ銀行カードローン リザーブドプランプラスの口コミ
買い物大好きで、毎月洋服は必ず買うんですけどブランドもののバッグとかを何も考えずに買っていたので…気づいたら結構大きな金額になっちゃってたんですよね。
消費者金融でお金を借りるのはちょっと…と、ネットサーフィンしていたらスルガ銀行のリザーブドプランプラスを見つけました。借り入れがすでに2社もあったので心配だったんですけど、見事に審査通過！もう感謝しかありません！
| 職業 | 年齢 | 勤続年数 |
|---|---|---|
| 百貨店勤務 | 4歳 | 10年 |
| 年収 | 独身/既婚 | 住居形態 |
| 280万円 | 独身 | 賃貸 |
| 居住年数 | 同居家族 | 延滞履歴情報 |
| 5年 | 0人 | なし |
| 他社借入件数 | 他社借入額 | 住宅ローン・自動車ローン |
| 2件 | 90万円 | 0円 / 0円 |
事例３
| 利用目的 | 借入希望枠 | 実際にでた枠 |
|---|---|---|
| 生活費 | 10万円 | 10万円 |
スルガ銀行カードローン Tリザーブの口コミ
子どもが小さいうちって住宅ローンを返すので精一杯で、住宅ローンさえ返し終われば生活が楽になると思っていたんですが、娘たちが高校へ進学して小さい時よりもかなりお金がかかるようになってしまいました。
いつもギリギリの我が家で突然の冠婚葬祭などがあると、出せるお金がありませんでした。そこでカードローンを検討していたんですが、正直カードローンていいイメージがなくて。
どうせだったらお得に利用できるカードローンがいいなと思ってTポイント付きのTリザーブを選びました。専業主婦の私でも審査に通過できてTポイントも貯まるので、困った時にはいつも利用しています。
私が審査を受けた感想としては『審査が緩いな』とは感じましたが、これは私の主人の年収や勤務年数によるものなのでしょうね。
| 職業 | 年齢 | 勤続年数 |
|---|---|---|
| 専業主婦 | 44歳 | -年（夫20年） |
| 年収 | 独身/既婚 | 住居形態 |
| 0円（夫700万円） | 既婚 | 持ち家 |
| 居住年数 | 同居家族 | 延滞履歴情報 |
| 14年 | 4人 | なし |
| 他社借入件数 | 他社借入額 | 住宅ローン・自動車ローン |
| なし | 0円 | 500万円 / 90万円 |
スルガ銀行カードローン申し込み前に知っておきたい基本知識！
スルガ銀行カードローンの特徴やメリット・デメリット、審査の傾向などが分かったところで、実際の申し込みについて説明していきます。
申し込みについて
スルガ銀行に実際に申し込みをする前に、準備しておく書類や申し込み資格、申込方法によるメリットの違いなどについても詳しく説明していきます。
申し込み前に準備しておくモノ
申し込みには下記1〜3のいずれかの書類が必要になりますので、事前にしっかり準備しておきましょう。
- 運転免許証のコピー（記載住所が申込書の住所と異なる方は公共料金請求書・領収書いずれかのコピーも必要）
- 健康保険証のコピー+公共料金請求書・領収書いずれかのコピー
- パスポートのコピー+公共料金請求書・領収書いずれかのコピー
また、借り入れ希望額が500万円以上の方の場合には、別途収入証明書類が必要になります。（源泉徴収票や確定申告書類など最新の書類が必要です。）
申し込み資格
申し込み資格は、スルガ銀行カードローンの商品ごとに若干の違いがあります。
自分の申し込みを希望するカードローンの申し込み資格を、事前に確認しておきましょう。
リザーブドプラン
契約時の年齢が20歳以上70歳以下で安定した収入のある方
（アルバイト・パート・専業主婦（配偶者が条件を満たす方であれば）OK）
Tリザーブ
契約時の年齢が20歳以上70歳以下で安定した収入のある方
（アルバイト・パート・専業主婦（配偶者が条件を満たす方であれば）OK）
自動貸越
契約時の年齢が20歳以上65歳以下の安定した収入のある方・スルガ銀行の普通預金口座がある方
（アルバイト・パート・専業主婦（配偶者が条件を満たす方であれば）OK）
リザーブドプランプラス
契約時の年齢が20歳以上65歳未満方かつ目的ローンの借入年齢が65采未満かつ完済時の年齢が70歳以下で安定した収入のある方
（アルバイト・パート・専業主婦（配偶者が条件を満たす方であれば）OK）
店頭申し込みとWEB申し込みでどんなメリットの違いがある？
スルガ銀行カードローンでは、どの商品も基本の申込方法がWEB申し込みとなっていますが、もちろん来店での書類申し込みも可能です。
即日融資に対応できるのはWEB申し込みのみとなり、書類での申し込みをした場合には、審査結果がでるまでに数日かかってしまうことがあります。そのため融資までのスピードで考えると断然WEB申し込みがおすすめです。
一方、店頭にて書類を記入する申込方法の場合は、分からないところをすぐに窓口スタッフに聞くことができるというメリットがありますので、内容を確認しながらしっかり申し込みをしたい場合には、店頭での申し込みがおすすめです。
スルガ銀行カードローンの審査はどんな流れで行われる？
それでは実際に申し込みを行なった後の、審査の流れを見ていきましょう。
- 申し込みをしたカードローン商品・申し込み方法や希望借入額などにより審査業務を委託する保証会社が変わります。インターネットにて申し込みをすると基本どの商品でもスルガ・キャピタル株式会社が審査を行ないます。
- 申込者本人の申告した属性（情報）や個人信用情報の確認が行なわれます。
- 書類やデータでの審査が完了すると在籍確認が行なわれます。スルガ銀行カードローンでは、どの保証会社でも「個人名」を名乗って電話をかけてきます。
- 在籍確認が完了すると、申し込み時に希望しておいた連絡先に審査結果の電話連絡が入ります。
スルガ銀行カードローンの審査時間と連絡のタイミングについて
『申し込みをしたのに、審査回答の連絡がない…これって審査に落ちたの!?』
申し込みをして中々審査回答が得られないと不安になる方もいますよね。
スルガ銀行では、どのくらいの時間で審査回答をしているのでしょうか？今回は審査結果の通知までにかかるおおよその時間や、連絡がない場合の対処法についても説明していきます。
カンタンまとめ表
スルガ銀行カードローンではさまざまなカードローン商品を扱っており、混雑状況により審査時間が大きくずれ込むことも多いようです。
そのため、目安として最短で審査回答が帰ってくる時間をカードローン商品ごとにまとめておきます。
| 申し込み〜審査結果通知まで | 連絡方法 | 申し込み〜融資まで | 連絡方法 | |
|---|---|---|---|---|
| リザーブドプラン | 最短即日 | 電話 | 最短即日 | メール |
| Tリザーブ | 最短即日 | 電話 | 最短即日 | メール |
| 自動貸越サービス | 1〜2営業日 | 電話 | 1〜2営業日 | なし |
| リザーブドプランプラス | 最短即日 | 電話 | 約1週間程度 | メール |
上記の表を参考に待っても連絡がなければローン会社に直接電話すべし！
ある程度混雑状況によって審査が遅れてしまうことがありますが、基本的に上記の表の通りに待ってみても連絡がない場合には、カードローン会社に状況を電話で確認してみることをおすすめします。
電話連絡をすることによって、混雑などの状況を確認できることもありますし、『審査結果を急いでいる』と伝えることによって優先的に審査を行なってもらえる可能性もあります。
審査結果の連絡がなかなか来ない場合には、遠慮せずにコールセンターに相談してみましょう。
土日は審査やってるの？
スルガ銀行カードローンでは、どのカードローン商品も土日祝日の審査は行なっていません。
そのため休日前の遅めの時間に申し込みをすると、休日をまたぐ翌営業日以降にしか審査結果の電話連絡が来ない場合があるので注意が必要です。土日祝日の申し込みでは、即日融資が不可能なことを覚えておきましょう。
スルガ銀行カードローンの返済方法について
借り入れを行なった後に必ず発生するのが返済です。ここでは、スルガ銀行カードローンの商品ごとの返済方法をみていきましょう。
カードローン商品ごとの返済方法
リザーブドプラン・Tリザーブ
ローンカードを利用して毎月1日までに定例返済額を入金する方法か、スルガ銀行の普通預金口座を利用して毎月1日に定例返済金額が自動引き落としとなる方法のどちらかを選んで返済していきます。
加えて、ローンカードを利用して好きな時に好きな金額を返済できる随時返済も利用できます。
自動貸越サービス
自動貸越サービスでは、ローンカードがありませんのでスルガ銀行普通預金口座から毎月1日に前月10日現在の借り入れ残高に応じた返済額が引き落としになります。
定例返済の他にも、キャッシュカードを利用したATM振り込みやインターネットバンキングからの随時返済も行なえます。
リザーブドプランプラス
ローンカードを利用して毎月1日までに定例返済額を入金する方法か、スルガ銀行の普通預金口座を利用して毎月1日に定例返済額が自動引き落としとなる方法のどちらかを選んで返済していきます。
加えて、ローンカードを利用して好きな時に好きな金額を返済できる繰り上げ返済も利用可能です。
借入希望額別の金利と必要な年収の相場を表でまとめてみた！
| 借入プラン | 金利 | 必要な年収相場 |
|---|---|---|
| 1,000万円 | 年1.9% | 2000万円 |
| 900万円超1,000万円以下 | 年2.5% | 1800〜2000万円 |
| 800万円超900万円以下 | 年3.0% | 1600〜1800万円 |
| 700万円超800万円以下 | 年3.5% | 1400〜1600万円 |
| 600万円超700万円以下 | 年4.0% | 1200〜1400万円 |
| 500万円超600万円以下 | 年4.5% | 1000〜1200万円 |
| 400万円超500万円以下 | 年4.8% | 800〜1000万円 |
| 300万円超400万円以下 | 年6.8% | 600〜800万円 |
| 200万円超300万円以下 | 年8.8% | 400〜600万円 |
| 100万円超200万円以下 | 年11.8% | 200〜400万円 |
| 100万円以下 | 年14.6% | 200万円 |
スルガ銀行カードローンより楽天銀行カードローンがオススメ！
- 楽天会員ランクに応じて審査の優遇もございます。
※必ずしもすべての楽天会員さまが審査の優遇を受けられるとは限りません。 - 楽天銀行口座以外でも利用可能！
| 融資限度額 | 金利 | 審査時間 |
| 10万円〜最大800万円 | 1.9%~14.5% | 最短翌日 |
| 融資時間 | 総量規制 | 収入証明書 |
| 最短翌日 | 自主規制中 | あり |
| 保証人有無 | 在籍確認 | 無利息期間 |
| 楽天カード株式会社またはSMBCファイナンスサービス株式会社が保証します。 ただし、当行が認めた場合は不要です。 |
あり(電話連絡) | なし |
| 利用可能なコンビニ | ||
    |
||
- 審査
スピード - 即日融資
- 無利息期間
- 事業ローン
- フリーター
OK
- 学生
- 専業主婦
- 低金利
- おまとめ
ローン - 来店不要
楽天銀行カードローン最大の魅力は、『楽天会員ランクに応じた優遇審査あり』『全ての提携ATM手数料無料』『楽天銀行口座以外でも利用可能』の３つです。また、月々の最低返済額は2,000円から可能なのでお金を借りたからといって困窮生活になる必要はありません。
スルガ銀行カードローンに関するQ&A
借り入れ可能です。
スルガ銀行カードローンでは、旦那さんなどの配偶者が申込条件を満たしている方であれば、収入が0円の専業主婦でも申し込みが可能です。
希望する利用方法によって選ぶことをおすすめします。
楽天銀行カードローンもスルガ銀行カードローンも、審査基準に関しては情報公開をしていません。
最高利用限度額はどちらも800万円となっており、楽天銀行の金利が1.9％〜14.5％なのに対し、スルガ銀行は3.9％〜14.9％となっています。
どちらも貸し付け条件には大きな差はありませんが、楽天銀行が所属する楽天グループは多数の顧客取得のために審査のハードルを下げている傾向があります。そのため、比較的楽天銀行の方が審査通過がしやすいといえます。
ただし、スルガ銀行にはVISAブランド付帯のものや、がん保険が付帯のものもありますので、自分の好みに合わせた方を選ぶようにしましょう。
ありません。
スルガ銀行カードローンでは、書類による在籍確認は行なっていません。在籍確認は勤務先への電話連絡のみとなります。
今スグお金を借りたい人にFPが提案するカードローンは？
※【特典期間について】
・お借入れ額全額60日間金利0円特典
(Webで申込いただき、ご契約額が1～200万円の方。Web以外の申し込み、またご契約額が200万円を超えた場合は30日間金利0円特典となります)
・お借入れ額5万円まで180日間利息0円特典（ご契約額200万円までの方）
※新生フィナンシャルで初めてご契約いただいた方のみが対象となります。
※特典期間は初回契約翌日から適用されます。
また、特典期間経過後は通常金利が適用されます。
※60日間(30日間)特典、180日間特典の併用不可
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(申込数の統計調査／調査期間：2019年 ※当社調べ）
アコム
| 実質年率 | 3.0〜18.0% |
| 審査時間 | 最短30分 |
| 限度額 | 800万円 |
| 融資時間 | 最短即日 |
アイフル
| 実質年率 | 3.0〜18.0% |
| 審査時間 | 最短30分 |
| 限度額 | 800万円 |
| 融資時間 | 最短即日 |
プロミス
| 実質年率 | 4.5〜17.8% |
| 審査時間 | 最短30分 |
| 限度額 | 500万円 |
| 融資時間 | 最短即日 |
