自営業・個人事業主におすすめの消費者金融ランキング

[最終更新日]2018/10/07

個人事業主・自営業は生活をしていると、突発的にお金が必要になることも。銀行カードローンの審査には通りにくいため、比較的審査ハードルの低い消費者金融を選ぶと良いです。無利息期間があるものや事業目的に利用できるものを比較しランキングで紹介します!

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個人事業主・自営業者におすすめの消費者金融ランキング

  • 最短1時間で振込可能!
  • 1,000万人以上の利用実績で2人に1人が審査通過!
  • 初めての方は30日間金利0円!
アコム
融資限度額 金利 審査時間
800万円 3.0%~18.0% 最短30分
融資時間 総量規制 収入証明書
最短1時間 対象 原則不要
利用可能なコンビニ
  • 審査
    スピード
  • 即日融資
  • 無利息期間
  • 事業ローン
  • フリーター
    OK
  • 学生
  • 専業主婦
  • 低金利
  • おまとめ
    ローン
  • 来店不要
利用者の口コミ

【24歳/男性/年収150万円/ネット小売業5ヶ月】
商品仕入れ代金が足らなかった為利用しました。申込み希望額は5万円でしたが、限度額は10万円でした。早急にお金が必要になりすぐに借りれるアコムを選びました。スタッフの対応は良かったです。

  • 最短1時間で即日振込!
  • 30日間無利息サービス!
  • WEB完結なら郵送物不要でカードレス!
プロミス PROMISE
融資限度額 金利 審査時間
500万円 4.5%~17.8% 最短30分
融資時間 総量規制 収入証明書
最短1時間 対象 原則不要
利用可能なコンビニ
  • 審査
    スピード
  • 即日融資
  • 無利息期間
  • 事業ローン
  • フリーター
    OK
  • 学生
  • 専業主婦
  • 低金利
  • おまとめ
    ローン
  • 来店不要
利用者の口コミ

【32歳/男性/年収600万/小売業6年】
生活費や交際費に充当するため利用しました。希望額:100万円、実際の限度額:80万円です。審査時間がとても短く、すぐに融資が受けられたのでとても助かりました。希望額に近い形で限度額を設定してもらえた点も良かったです。

  • WEB完結なら電話連絡なし!
  • 郵送物なしでPC・スマホからWEB完結!
  • 職場バレや親バレ回避におすすめ!
モビット カードローン おすすめ
融資限度額 金利 審査時間
800万円 3.0~18.0% 最短30分
融資時間 総量規制 収入証明書
最短即日 対象
利用可能なコンビニ
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
  • 審査
    スピード
  • 即日融資
  • 無利息期間
  • 事業ローン
  • フリーター
    OK
  • 学生
  • 専業主婦
  • 低金利
  • おまとめ
    ローン
  • 来店不要
利用者の口コミ

【32歳/男性/年収450万/小売業5年】
冠婚葬祭の費用、生活費、遊興費等を目的に申込みました。希望は30万円で、実際の限度額も30万円でした。サラリーマンと比べて記入・証明する内容・項目が多く、すこし大変でした。

  • 最短1時間で振込可能!
  • パート、アルバイトの方も申込OK!
  • 初めての方なら最大30日間無利息!
アイフル
融資限度額 金利 審査時間
800万円 3.0%~18.0% 最短30分
融資時間 総量規制 収入証明書
最短1時間 対象 原則不要
利用可能なコンビニ
  • 審査
    スピード
  • 即日融資
  • 無利息期間
  • 事業ローン
  • フリーター
    OK
  • 学生
  • 専業主婦
  • 低金利
  • おまとめ
    ローン
  • 来店不要
利用者の口コミ

【30歳/男性/年収360万/ライター、デザイン業3年】
生活費目的での借入です。独立後、設備費がかさんでしまい生活費に困り借入しました。希望は10万円で、実際は30万円でした。審査については時間もさほどかからず非常にスムーズに対応してもらったと思います

  • 平日14時までに、申込と必要類の確認の完了で即日融資!
  • お借入れ全額30日間無利息・お借入れ額5万円まで180日間無利息
  • 申込後WEBで審査結果をスグ確認できる!
レイクALSA
融資限度額 金利 審査時間
500万円 4.5~18.0% 最短即日
融資時間 総量規制 収入証明書
最短即日 対象 原則不要
利用可能なコンビニ
  • 審査
    スピード
  • 即日融資
  • 無利息期間
  • 事業ローン
  • フリーター
    OK
  • 学生
  • 専業主婦
  • 低金利
  • おまとめ
    ローン
  • 来店不要
利用者の口コミ

【32歳/男性/年収450万円/小売業3年】
生活資金として50万円の希望額で申込みましたが、限度額は30万円でした。何度か電話の確認があったのですが、対応できずに即日の融資ができませんでした。

スペック比較

1位 アコム 2位 プロミス 3位 SMBCモビット 4位 アイフル 5位 レイクALSA
申込みから融資までの期間 最短当日中 最短当日中 最短当日中 最短当日中 最短当日中
無利息期間 契約日の翌日から30日間 初回利用から30日間 なし 契約日の翌日から30日間 契約日の翌日から180日間
借入上限 800万円まで 500万円まで 800万円まで 500万円まで 500万円まで
金利 3.0%〜18.0% 4.5%〜17.8% 3.0%〜18.0% 4.5%〜18.0% 4.5%〜18.0%
収入証明書 50万円を超える場合は必要 50万円を超える場合は必要 50万円を超える場合は必要 50万円を超える場合は必要 50万円を超える場合は必要
個人事業主の利用用途(公式サイトより) 個人事業主の方は、生計費および事業費に限る 個人事業主の方は、生計費および事業費に限る 自営業利用可能 不明 不明

個人事業主・自営業者が消費者金融を選ぶポイント

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個人事業主や・自営業者はサラリーマンや公務員と違い収入にばらつきがあるため、急に物入りとなることもありますよね。

取引相手との付き合い、冠婚葬祭、急な取引による現金仕入れなど、急な出費を補うためには目的が決められていないカードローンやキャッシングは非常に助かります。

いざという時に借りやすい消費者金融を選ぶポイントは以下の通りです。

消費者金融の選び方
  1. 無利息期間があるものを選ぶ
  2. 審査から融資までが早いもの
  3. 勤務・職務形態を問わないもの

無利息期間があるものを選ぶ

個人事業主や自営業の場合、売掛金や納税などの一時的な出費が多く、この場合長期的な返済ではなくすぐに全額返済できることがほとんどですよね。

消費者金融は初回利用時に一定期間無利息で借入れできるサービスを実施している会社が多いです。

無利息期間がある消費者金融なら、本当にすぐ返済できる場合に金利負担なしでお金を借りることができるため大変お得です。

審査から融資までが早いもの

個人事業主・自営業者こそスピーディーな融資を受けられる消費者金融カードローンが必要となることは多いでしょう。

事業に関連のあるような緊急性の高い現金の入用にも、スピーディーに対応してもらえることも大切なポイントです。

会社員などと比較すると現金の出入りも激しい場合があり、足りない時にすぐに申し込んで借入れができると安心です。

勤務・職務形態を問わないもの

自営業者の方が消費者金融を選択する際には、新規貸付率が高く(審査通過率が高い)、「正社員じゃなければダメ」と言われないところを探すことが大切です。

フリーランスやアルバイト、フリーターなど幅広く融資の実績を持っている消費者金融を探してみても良いでしょう。

多少不安定な収入でも、これらの融資を行っている消費者金融では社内の審査基準をクリアできる可能性があります。

個人事業主・自営業に銀行カードローンは厳しい

銀行カードローンは金利も低いため、個人事業主・自営業者にとっては魅力的ですよね。

しかし、銀行は審査がとても慎重なため個人事業主・自営業者といった収入が不安定な方への融資は消極的です。

急いでいて、なるべく確実に審査に通りたいなら「消費者金融」か「事業・ビジネスローン」を選ぶと良いです。

消費者金融は個人事業主・自営業の審査に甘い?

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個人事業主・自営業の場合、銀行ローンに比べると消費者金融の方が比較的審査のハードルは低いと言えます。

ただし、ハードルが低いとは言っても「審査が甘い」ということではありません。

個人事業主・自営業をしていると収入が不安定なこともあるため、サラリーマンと比べても審査が厳しめになるのは言うまでもありません。

また、最初は借入限度額も低めに設定されることが多いです。

個人事業主・自営業が消費者金融の審査に通るコツ

個人事業主・自営業が審査に通るコツ
  1. 業歴が長い状態で申し込む
  2. 固定電話を用意する
  3. 収入証明書、納税証明書を用意する
  4. 希望額を少なめにする

しっかりと営業ができていて、納税証明書や収入証明書等の書類提出を行えば問題なく審査に通ることが多いです。

個人事業主・自営業が消費者金融の審査に通るコツと落ちた場合の対処は以下の記事をチェックしてください。

個人事業主・自営業は消費者金融でいくら借りられる?

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通常の消費者金融で新規で申し込むと、利用限度額は年収の10%程になることが多いと言われているため、仮に年収が300万円なら30万円程というのが目安になります。

しかし、個人事業主や自営業の場合、業歴が短かったり収入が少ないとさらに少ない枠になることもあるので始めは10万円しか枠が付かなかったということも珍しくありません。

こういったことから、なるべく利用限度額を増やすためにも納税証明書や収入証明書等の書類はできる限り揃えておくと良いです。

増枠はできる?

滞りなく利用した返済実績があり、一定の年数が経つと限度額の増枠の案内が来るか、こちらからの申込みに応じてくれます。

借入限度額の増枠をしたければ、延滞等絶対にせず利用実績をコツコツ積み重ねていきましょう。

事業目的の借金なら事業ローン・ビジネスローンを選ぶ

事業目的に特化したローンなら、総量規制対象外になるため100万円を超えるような高額の事業資金が必要な場合におすすめです。

ただし、銀行ローンと比べると金利が高くなるため、銀行ローンの審査に通らなかった場合に検討すると良いでしょう。

消費者金融のビジネスローン比較おすすめ人気ランキング
2018.06.26



この記事の監修専門家

ギーク教授
ギーク教授
元信販会社
国内唯一の国際ブランド会社の本社にて、クレジットカード・キャッシング、個人向け融資の営業、申込受付、審査、部署リーダーなど様々な業務を在職中に経験。客観的かつ公平な読者目線のコンテンツづくりに日々励む。「家族や友人の悩みを解決できる情報提供」をモットーに、お金で苦しむ人が少しでも減る原動力になりたい。

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