債務整理(任意)と自己破産の違いとメリット・デメリットとは?

[最終更新日]2018/08/23

この記事の監修専門家

ギーク教授
ギーク教授
元信販会社
国内唯一の国際ブランド会社の本社にて、クレジットカード・キャッシング、個人向け融資の営業、申込受付、審査、部署リーダーなど様々な業務を在職中に経験。客観的かつ公平な読者目線のコンテンツづくりに日々励む。「家族や友人の悩みを解決できる情報提供」をモットーに、お金で苦しむ人が少しでも減る原動力になりたい。

こんにちは、Credit Geekライターのヨッシーです!今回は債務整理と自己破産の違いについて、メリットやデメリットを含めてまとめてみました!

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債務整理や自己破産をした経験がない場合、ほとんど間違った解釈をしている場合が多いです。

例えば、債務整理や自己破産と聞くと「一生立ち直れない社会不適合者」というイメージを持っている方もいれば、再生不可能だと思っている方もいらっしゃいます。

そこで今日は、債務整理と自己破産の違いや正しい知識、メリットとデメリットについてご紹介していきます。

債務整理と自己破産の違いとは?

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インターネットで検索すると専門用語が多すぎて、素人の私たちには理解しづらいですよね。

そこで簡単にわかりやすく解説します。

1.自己破産・個人再生・任意整理を総称して債務整理という!

債務整理とは、「債務」つまり借金を整理するという意味です。

そして債務整理には、「自己破産」「個人再生」「任意整理」の3種類があります。

要するに、債務整理と自己破産の違いではなく「自己破産」「任意整理」「個人再生」の違いということが正しい認識なのです。

自己破産・個人再生・任意整理の違いとは?

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それでは早速それぞれの違いとメリットについて解説していきましょう!

1.自己破産

自己破産は、借金を返済できない状況にあることを裁判所で承認されると、今ある全ての借金を免責されます。

つまり借金が全て処分されるので、返さなくて良くなるのです。

しかしこの場合、自己破産したという情報が官報(国が発行する機関紙)に記録され、今ある資産は全て没収、完済後5年は住宅ローンやクレカの審査に通過することが出来ません。

さらに、連帯保証人がいる場合はあなたが借金処分になっても保証人に借金返済義務が移るので注意が必要です。

メリット

自己破産は、借金があるのに職がなくて毎日生きることさえ辛いという方を救済する措置です。

返済できない状況にあって生きることさえ辛い場合は自己破産をした方がましなのです。

2.個人再生

個人再生は、3年で返済することを条件に借金を減額する措置です。

これも官報に記録されて、完済後5年は信用情報に記録されるので、ローンやクレカもつくることが不可能です。

メリット

個人再生のメリットは、「減額される」ということです。

自己破産までする必要はないけれど生きているうちに到底返済することができない金額がある方におススメな措置です。

3.任意整理

任意整理は、弁護士や司法書士があなたの代理としてカード会社やキャッシング業者に交渉します。

メリット

借金の減額や分割払いを交渉し、上手く和解が成立することで返済金額も少なくなって月々の支払い金額が少額で済みます。

また、ほとんどの場合で利子は全額カットされるので、債務整理の中では「任意整理」が1番メリットがある整理方法だといえます。

分からないことがあれば弁護士に無料相談を!

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何か分からないことがあれば、まずは弁護士に無料で相談してみることをおススメします。

債務整理をする必要があるのか、必要ないのであればどんな対処をするべきかどう返済していくかなど、親身になって相談にのってくれます。

⇒まずは無料相談

まとめ

いかがでしたでしょうか?

債務整理の正しい知識を今回で学ぶことができたはずです。

自分にとってどう対処することがベストなのか、自分で考えることも必要ですがまずはプロの専門化に相談してみましょう!

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