レイクALSAの審査基準を解説！旧レイクとの違いを比較！

レイクALSAは特典期間を選べて、完全WEB完結で利用できるカードローン。公式アプリを利用すれば20時までの申込手続き完了で最短即日融資も可能です。このレイクALSAを利用するためには審査に通ことが必要。審査基準や在籍確認について解説します。

レイクALSAの基本スペック

※ 【特典期間について】
・お借入れ額全額60日間特典
(Webで申込いただき、ご契約額が1～200万円の方。ご契約額が200万円を超えた場合は30日間特典となります)
・お借入れ額5万円まで180日間特典（ご契約額200万円までの方）
※新生フィナンシャルで初めてご契約いただいた方のみが対象となります。
※特典期間は初回契約翌日から適用されます。
また、特典期間経過後は通常金利が適用されます。
※60日間(30日間)特典、180日間特典の併用不可

レイクALSAと旧新生銀行レイク(現:新生銀行カードローン エル)との違いはなに？

レイクALSAと新生銀行カードローンの大きな違いは、審査スピードと専業主婦の利用有無です。

正直、銀行カードローンから消費者金融に変わっただけでスペックや内容に違いはほぼありません。変わった部分は以下の通り。

	新生銀行カードローン エル（旧 新生銀行レイク）	レイクALSA
種類	銀行カードローン	消費者金融
規制	総量規制なし※自主規制	総量規制あり
融資時間	最短2営業日	最短即日
専業主婦	利用OK	利用NG

新生銀行レイク(現:新生銀行カードローン エル)からレイクALSAにリニューアルしたことで、最短即日融資ができるようになりました。

銀行カードローンの状況は厳しく、審査難易度も上がっています。そのため、消費者金融なら審査が不安でも申し込みしやすいというメリットもあるでしょう。

ただし貸金業法のルールで、本人に収入がない専業主婦が利用できなくなっている点に注意してください。

レイクALSAの審査基準を解説

先にお伝えしておくと、レイクALSAでは甘い審査は行っていません。

申込内容や信用情報で、貸したお金を返済し続けられる人かをチェックしています。

滞納ばかりしていたり、債務整理をして他社に迷惑をかけた人でも通りやすいような審査ではないと心得ておいてください。

とはいえ、消費者金融には長年個人向け融資を行ってきた審査ノウハウと技術があります。レイクALSAではAI（人工知能）を導入しているので、さらに正確な審査に期待が持てるでしょう。

[voice icon=”https://creditcard-geeks.com/wp-content/uploads/2018/06/sensei_r.jpg” name=”ギーク教授” type=”r”]レイクALSAの審査条件や審査基準に合う人なら、審査にすんなりと通る可能性があります。[/voice]

レイクALSAの審査に通るための条件

レイクALSAの審査に通るには、返済能力があると認められる必要があります。最低条件として上げられるのは以下の通り。

年齢制限	満20歳～70歳（国内居住の方）
収入	本人に安定収入（継続した収入）がある
信用情報	61日以上の長期延滞や債務整理をしていない
総量規制	融資額は他社を含めて年収の3分1まで

レイクALSAでは年収の高さは求められていません。それよりも貸したお金を毎月返済できる継続性が求められます。

[frame2 type=”boader”]たとえば…

• 融資額10万円：毎月最低4,000円の返済
• 融資額20万円：毎月最低8,000円の返済

[/frame2]

他社借入が多いほど、返せる可能性が下がると考えるのが普通です。できるだけ申し込み前に、他社借入総額や他社借入件数を少なくしておくといいでしょう。

また、融資額を低めに設定すると、リスクが少ないと判断されて成功率がアップします。

レイクALSAと新生銀行カードローン エル（旧 新生銀行レイク）の審査基準の違いは？

レイクALSAと新生銀行カードローン エル（旧 新生銀行レイク）は審査基準が少々異なります。

[box2 class=”boxstyle2″ title=”レイクALSAの審査基準の違う点はココ！”]

1. 20～30代の若年層をターゲットにしている
2. AI（人工知能）を用いた審査を導入している
3. 審査銀行カードローンの保証審査から自社審査に変わっている

[/box2]

まず新生銀行レイク(現:新生銀行カードローン エル)時代と大きく異なるのは、ターゲットにしている層が異なる点です。

[frame1 type=”boader”]

• 新生銀行カードローン エル（旧 新生銀行レイク）：銀行カードローンを利用したい層
• レイクALSA：デジタルリテラシーの高い、20～30代

[/frame1]

もともと消費者金融だったレイクを新生銀行で取り扱うことになったのは、銀行カードローンニーズの顧客層の拡大のためでした。（参考：新生銀行グループの無担保カードローン事業戦略の見直しについて）

しかし、レイクALSAはターゲット層を若年層に変えて、よりデジタルリテラシーの高い顧客獲得に乗り出しています。

AIスコアの導入により、レイクALSAの審査は正確・高度化していくでしょう。

出典：https://www.shinseibank.com/corporate/ir/presentation/irday/pdf/180228_datastrategy_j.pdf

[voice icon=”https://creditcard-geeks.com/wp-content/uploads/2018/06/sensei_r.jpg” name=”ギーク教授” type=”r”]新生フィナンシャルが2018年2月に発表した『新生銀行グループのデータ戦略』によると、今後は契約前の人的審査もAIに移行していく予定とのことですよ。[/voice]

また、同じ新生フィナンシャルが審査をしているものの性質が少々異なります。

[frame1 type=”boader”]

• 新生銀行カードローン エル（旧 新生銀行レイク）：銀行本体の審査＋保証会社の保証審査（保証料に応じた範囲での肩代わり）
• レイクALSA：審査基準を満たしているかの自社審査

[/frame1]

新生銀行レイク(現:新生銀行カードローン エル)時代は、新生フィナンシャルはあくまで保証業務を請け負っているだけ。

新生フィナンシャルだけでなく新生銀行の与信審査も加わるので、審査基準は自社のみよりも厳しくなりがちです。

レイクALSAの申込方法と手順

レイクALSA申し込み方法と手順を見ていきます。

レイクALSAの申込方法は3つ

レイクALSAの申し込み方法は全部で3つあり、好きな方法を選ぶことができます。

WEB・スマホ（アプリ）申し込み

WEB・スマホ（アプリ）は、一番手間なく申し込みできる方法です。

パソコンからはもちろん、携帯端末からも利用できます。アプリについてはIOS、Androidどちらにも対応しています。

WEB契約を選択すれば、カードレスで誰にも見つかりにくく融資を受けることも可能です。

無人契約機申し込み

レイクALSAの無人契約機でも申し込みが可能です。全国に900台以上設置されているので、主要都市の駅近くなら見つけられる可能性が高いでしょう。

稼働時間は、平日・土曜日・祝日の９時～２４時。
※年末年始、一部店舗を除く。

審査中はその場で待ち時間が発生しますが、インターネットでは支障がある場合も安心して申し込めます。
[frame1 type=”boader”]【注意】
２０２０年４月１日より、無人契約機の稼働時間が以下の通りに変更されます。

• 平日・土曜日：９時～２２時
• 日曜日：９時～１９時
• ※年末年始を除きます。
• ※一部店舗によって異なります。

[/frame1]

電話での申し込み

レイクALSAに電話して申し込みすることもできます。

[frame2 type=”boader”]
レイクALSA申し込み番号
0120-09-09-09[/frame2]

電話で相談しながら申し込みしたい方や、自分で入力するのが難しい人にも最適です。

最短即日融資を受ける方法と手順

最短即日融資を受けたい場合、一番便利なのがアプリからの申し込みです。

自動契約機まで行く手間もないので、思いついたときにすぐ申し込みできるのが強み。

アプリでも21:00（日曜日は18:00）までの契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、最短当日中にお振込みが可能です。※一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。

[box2 class=”boxstyle2″ title=”アプリで最短即日融資をする手順”]

1. レイクALSAの公式アプリ『e-アルサ』をダウンロード
2. 新規申し込みをタップして必要事項を入力して送信
3. 審査結果を確認後、21:00（日曜日は18:00）までに契約手続き（審査・必要書類の確認含む）を完了する
4. 契約完了後にセブン銀行ATMで借り入れ

[/box2]

レイクALSAの申込条件

レイクALSAの申し込み条件は以下の通りです。

申込資格

[frame3 type=”boader”]
申込資格

• 満20歳以上70歳以下の方
• 安定した収入のある方
• 国内在住の方
• 自分のメールアドレスを持っている方

[/frame3]

レイクALSAではパート・アルバイトで収入のある方も可能です。

申し込みできる人

• • 正社員、公務員
  • 派遣社員
  • パート・アルバイト、フリーター
  • 自営業、個人事業主
  • アルバイトしている大学生
  • パートしている主婦
  • 永住権のある外国人

申し込みできない人

• 無職
• 専業主婦
• 収入が不安定な人

申込画面に入力する主な情報はこれ！

希望融資額	あなたが希望する融資金額
基本情報	名前・住所・生年月日・性別
家族構成	独身／既婚・同居人数
居住状況	居住形態・居住年数・住宅ローン・家賃
勤務状況	勤務形態・勤務先名・保険種別・勤続年数・手取り月収・年収
他社借入状況	他社借入件数・他社借入総額

レイクALSAの申込から融資までの流れ

レイクALSAの申し込みから融資までの流れは以下の通りです。

[box2 class=”boxstyle2″ title=”審査の流れ”]

1. 申し込み
2. 仮審査結果
3. 在籍確認
4. 本人確認書類の提出
5. 融資額確定・契約

[/box2]

レイクALSAはアプリを利用したWEB申込が一番スピーディで便利です。早ければWebで最短25分融資も可能です。

仮審査結果はWEB画面とメールですぐに確認可能

申込項目を入力したあと、お知らせ時間内なら審査結果はWEB画面とメールですぐに確認ができます。

お知らせ時間

通常時間帯	8:10～21:50
毎月第3日曜日	8:10～19:00

※年末年始を除く

在籍確認連絡は個人名でかかってくる

レイクALSAは、在籍確認として職場に電話をすることがあります。

ただし『電話での在籍確認がなかった』という情報も多く、100％電話がかかってくるわけではありません。

公式サイトでも『審査の際にご自宅やお勤め先へ確認の電話をさせていただく場合がございます』といった表現に留まっています。

もし心配な点があるなら、申込後にフリーダイヤル（0120-09-09-09）で相談を受け付けているので電話してみましょう。

→レイクALSAは在籍確認なし？実際に申込みして徹底検証！

本人確認書類はスマホ撮影で提出できる

本人確認書類はスマホで撮影して提出することができます。

[box1 class=”boxstyle1″ title=”本人確認書類”]

• 運転免許証
• 健康保険証
  ※記号・番号や保険者番号部分、QRコードは見えないように加工してから提出してください（QRコードは、(株)デンソーウェーブの登録商標です。）
• 個人番号カード（マイナンバーカード）
• 在留カード
• 特別永住者証明書

[/box1]

身分証としては運転免許証が望ましいですが、ない場合は上記いずかの書類でも対応してもらえます。

収入証明書が必要になる条件

貸金業法のルールで、

• 希望融資額が50万円を超える場合
• 他社を含めて総額100万円を超える場合
  ※他社とは、使途自由の類似無担保融資サービスを提供している会社のことを表します。
• 提出後3年以上経過している場合

は必ず収入証明書の提示が必要となります。

[box1 class=”boxstyle1″ title=”収入証明書”]

• 源泉徴収票
• 住民税決定通知書
• 納税通知書
• 確定申告書
• 所得（課税）証明書
• 給与明細（直近2ヶ月分）

[/box1]

審査結果確認後の契約もWEBでできる

本審査結果を確認したあと、契約はWEBもしくは自動契約機のどちらからでも可能です。

カードなしであれば郵送物はこないので安心です。契約後にWeb明細サービスの登録を忘れずに。

ローンカードが必要で郵送物を避けたい人は、自動契約機を利用するといいでしょう。

レイクALSAの融資・借入方法は3種類

レイクALSAには3種類の借入方法があり、利用限度額の範囲内で自由に借り入れが可能です。

振込融資	WEBもしくはフリーダイヤルで指定金融機関へ入金
新生銀行カードローンATM	全国に設置されている新生銀行カードローンATMでの借入
提携ATM	コンビニ、提携している銀行から借入

提携ATM（2020年4月16日より順次手数料を有料化）を除いて手数料はかからないので、好きな方法で借入しましょう。

レイクALSAの審査可能時間

審査時間は以下の通りです。

通常時間帯	8:10～21:50
毎月第3日曜日	8:10～19:00

※年末年始を除く

土日祝日も審査可能？

レイクALSAは土日祝日も審査を行っています。

ただし、振込融資は土日祝日にできないので注意してください。

[voice icon=”https://creditcard-geeks.com/wp-content/uploads/2018/06/sensei_r.jpg” name=”ギーク教授” type=”r”]ちなみにレイクALSAでは、2018年秋以降に24時間銀行口座への振込サービスが実施されるそうですよ！[/voice]

審査結果が翌日になってもこない場合はどうしたら？

お知らせ時間内で1時間過ぎても連絡がないときは、レイクALSAに連絡してください。

お知らせ時間外の申し込みは、翌日8:10以降に順次回答となります。審査期間は最短30～45分と早いため、丸1日以上待たせるほど遅いことは基本ありません。

審査状況の確認かフリーダイヤル（0120-09-09-09）に相談するのが確実です。

レイクALSAの増額審査と必要書類について

レイクALSAの増額審査は、増額案内がきている人に限り申し込みができます。

会員ページの簡易診断のほか、メールでの増額案内や新生銀行カードローンATMでも確認が可能です。

[box2 class=”boxstyle2″ title=”増額審査でチェックされること”]

1. レイクALSAの利用期間（6ヶ月以上あるとベスト）
2. 他社を含めた返済状況（滞納していないか）
3. 増額できる属性か（年収や勤続年数など）

[/box2]

増額審査は新規よりも難易度が高くなります。収入証明書を求められることがあるので、事前に最新のものを用意しておきましょう。

レイクALSAの審査に落ちる理由と対処策

レイクALSAの審査に落ちる原因は大きく分けると5つあります。しっかり対策をして審査にそなえましょう。

[box2 class=”boxstyle2″ title=”レイクALSAの審査落ちの原因はコレ！”]

1. 総量規制オーバー
2. 在籍確認ができない
3. 収入が不安定・職業の問題
4. 信用情報に金融事故情報が載っている
5. 申し込みで嘘をついた

[/box2]

①他社借入を含めて総量規制にひっかかっている

レイクALSAは消費者金融のため、総量規制以上の融資はできません。

他社借入を含めて、年収3分の1を超えた利用はできないので注意しましょう。

[box1 class=”boxstyle1″ title=”審査落ちの対処法”]

• 他社の契約額を減額する
• 他社借入を完済・解約する
• 年収3分の1を超えないように申し込みする

[/box1]

②在籍確認ができなかった

在籍確認ができないと審査に落ちます。

レイクALSAでは審査状況に応じて電話が自宅・職場にかかってきますが、在籍している確認が取れないと怪しまれてしまいます。

どうしても電話を避けたいなら、事前にレイクALSAへ相談しましょう。

[box1 class=”boxstyle1″ title=”審査落ちの対処法”]

• 勤務先番号は自分に繋がる番号を書く
• 電話があることを周りに伝えておく
• 電話を回避したいなら申込後すぐにオペレーターに相談する

[/box1]

③収入が不安定・職業に問題がある

収入・職種が不安定だと審査落ちすることがあります。

毎月一定の収入がなくては、将来的に返済ができなくなると判断される可能性が高いです。

[frame1 type=”boader”]

• 勤続期間6ヶ月未満
• 日雇い労働者
• 歩合制

[/frame1]

たとえば上記の場合は、収入が不安定だと見られがちなので通りにくい傾向にあります。

また、職業では

• 水商売
• 芸能人
• タクシードライバー
• 個人事業主（フリーランス）

なども不安定と判断されやすいです。

職業で差別しているわけでなく、あくまで安定性の問題です。

審査に通りたいなら、継続的に返済できることをアピールする必要があります。

[box1 class=”boxstyle1″ title=”審査落ちの対処法”]

• 勤続年数を増やす
• 毎月給料の入るところでアルバイトする
• 経営基盤がしっかりした勤務先に務める
• 確定申告書や収入証明書を1、2年分保管しておく

[/box1]

④信用情報に傷がありブラックリストに入っている

信用情報機関（CIC、JICC、KSC）に金融事故情報があると、ブラックリストと判断されて審査落ちします。

[frame3 type=”boader”]
金融事故情報とは？
トラブルを起こして約束通りの返済をしなかったこと。[/frame3]

• 61日または3ヶ月以上の長期延滞
• 債務整理をした情報
• カードの強制解約

などは金融事故と判断されます。

信用情報が傷ついている場合は、情報が削除されるまで待ちましょう。

[box1 class=”boxstyle1″ title=”審査落ちの対処法”]

• 信用情報を開示して状況を確認する
• 情報が削除されるまで（5～10年）待つ
• 現在の支払いを滞納しないように気をつける

[/box1]

⑤申し込み内容に嘘や虚偽記載がある

嘘をつくと審査に落ちる原因となるので気をつけましょう。

見栄を張って年収を水増ししたり勤続年数をごまかしたりすると、バレて審査でも厳しい目を向けられます。

[frame2 type=”boader”]
ポイント

収入証明書や保険証、信用情報の属性からバレるケースが多いです。[/frame2]

とくにレイクALSAではAIを利用しているので、不審な点は即分かってしまいます。ありのままの情報を正確に記載してください。

[box1 class=”boxstyle1″ title=”審査落ちの対処法”]

• 嘘を書かない
• 曖昧な情報は調べてから入力する
• 間違いはコールセンターに連絡する

[/box1]

レイクALSAの審査に通った人・落ちた人の体験談

[voice icon=”https://creditcard-geeks.com/wp-content/uploads/2018/06/sensei_r.jpg” name=”ギーク教授” type=”r”]属性も信用情報も問題なければ審査通過もスムーズです。[/voice]

[voice icon=”https://creditcard-geeks.com/wp-content/uploads/2018/06/sensei_r.jpg” name=”ギーク教授” type=”r”]自営業は通りにくいと言いますが、長年働いてるなら相応の評価をしてもらえます。[/voice]

[voice icon=”https://creditcard-geeks.com/wp-content/uploads/2018/06/sensei_r.jpg” name=”ギーク教授” type=”r”]収入が低いパートの方は勤続年数でカバーしたいところです。[/voice]

[voice icon=”https://creditcard-geeks.com/wp-content/uploads/2018/06/sensei_r.jpg” name=”ギーク教授” type=”r”]信用情報に不審な点がある場合は、仮審査通過後に落ちる場合もあります。[/voice]

レイクALSAの審査に落ちてしまった場合の解決策

もしレイクALSAの審査に落ちてしまったら、他のカードローンへの申し込みを検討してみましょう。

審査基準はカードローン会社によって異なります。基準の違う会社に申し込みすることで、審査に通る可能性がアップします。

ここではレイクALSAと同じようにWEB完結ができるカードローン会社を2社ご紹介します。

そのほか、大手消費者金融のアコムやアイフルもWEB完結を行っています。

レイクALSAの審査に関するQ&A

専業主婦でも審査してもらえる？

収入のない専業主婦は審査対象外です。

専業主婦の方は、横浜銀行カードローンを検討してみましょう。

現在無職で内定をもらった状態でも審査できる？

たとえ内定をもらっていても、現在無職だと審査ができません。

働き出してから改めて申し込みしてください。

新生フィナンシャル カードローンを利用していた人も利用可能？

新生フィナンシャル カードローンを利用していた方もレイクALSAを使えます。※カードがある場合のみ

会員ページにログインすれば、借入可能額のチェックが可能です。

[frame1 type=”boader”]

• カードがない
• ログインできない
• 利用可能額が0円

[/frame1]

上記の場合は、フリーダイヤル（0120-09-09-09）に問い合わせが必要です。

画像送信した本人確認書類はすぐ破棄される？

一定期間保管されます。

あくまで防犯とお客様確認のためです。悪用されることはないのでご安心ください。

有人店舗で申し込みしたいのですがどこにありますか？

レイクALSAには有人店舗はありません。

無人契約機を利用するか電話での相談となります。電話は24時間受け付けです。

まとめ

レイクALSAは入力後すぐに審査結果がわかるので、WEBから申し込むのがベストです！

消費者金融は融資スピードはあれど、ATM手数料がかかるのが難点でした。ですがレイクALSAに限ってはいつでもATM手数料が無料！（※2020年4月16日より順次、提携ATMでのお借入れ・ご返済時の手数料を有料化）

カードローンを繰り上げしやすい環境が整っているので、安心して借りられますね。

銀行カードローン時代の良さを継承していることもあり、レイクALSAはいま断トツでおすすめしたい消費者金融です！

20～30代の若年層向けのAI審査なので、J. Scoreのように将来性を加味した与信チェックになるかもしれません。

[voice icon=”https://creditcard-geeks.com/wp-content/uploads/2018/06/sensei_r.jpg” name=”ギーク教授” type=”r”]使い勝手バツグンのカードローンを使いたいなら、レイクALSAで決まりですよ。[/voice]

※ 【特典期間について】
・お借入れ額全額60日間特典
(Webで申込いただき、ご契約額が1～200万円の方。ご契約額が200万円を超えた場合は30日間特典となります)
・お借入れ額5万円まで180日間特典（ご契約額200万円までの方）
※新生フィナンシャルで初めてご契約いただいた方のみが対象となります。
※特典期間は初回契約翌日から適用されます。
また、特典期間経過後は通常金利が適用されます。
※60日間(30日間)特典、180日間特典の併用不可

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