クレジットカード審査に通らない理由(審査落ちの理由)

クレジットカード審査に通らない理由

まだ申し込み前の段階でクレジットカードの審査基準や通りやすくするコツを知りたい方、既に審査に落ちてしまった方はこのページにある情報からすべて解決することができます。

クレジットカードの審査基準と審査落ちについてこれだけは知っておきたい情報をここにまとめました。

クレジットカードの審査基準

クレジットカードの審査に通るためには、カード会社が定める申込資格、審査基準を満たす必要があります。

しかし、審査基準に関しては一切公開されていないため通常知ることはできませんが、インターネットの普及によりある程度まで推測することが可能になりました。そこで当サイトではカード会社で審査業務を行なっていた元スタッフが下記のページでブラックボックスに包まれた審査基準や通りやすくする方法についてわかりやすく解説しました。

クレジットカード審査基準を公開!通りやすくするコツ
2019.02.09

クレジットカードの審査基準に関するよくある質問

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クレジットカード審査に通らない理由

クレジットカード審査に通らない理由

クレジットカードの審査に落ちても、基本的にカード会社は理由を教えてくれないので『なぜ落ちたの?』というモヤモヤだけが残りますよね。

カード会社によって審査基準は異なりますが、基本的な落ちる原因はある程度同じです。また、「落とされる理由が何もないのに審査に落ちたのよ!」という方は審査業務を専門業者へ委託しているカード会社の可能性が高いので要注意です。

下記の記事では、某カード会社で審査業務を担当していた専門家が徹底解説しています。

クレジットカードの審査に通らない理由は返済能力にあり!
2018.11.22

これってクレジットカードの審査落ちに影響する?

下記では当サイトに多く寄せられる「これって審査落ちに影響するの?」という質問の中から、もっとも多い項目に関する調査ページをまとめました。

クレジットカードの審査で重視される3つ審査基準、「返済能力(Capasity)」「資産・財産(Capital)」「性格(Character)」のうちどれに影響するのかわかるように、審査落ちに関する悩みをそれぞれ3つに分類しています。

返済能力(Capacity)

返済能力(Capacity)とは、年齢・職業・職種・勤務先の規模・年収・他社借入状況などを調査することで申込者に返済する力があるか判定する審査基準のことです。返済能力に分類される項目を下記にまとめました。

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資産・財産(Capital)

資産・財産(Capital)とは、居住形態や居住年数、家族構成からお金に変わる資産の保有度を判定する審査基準です。万が一申込者が支払いできなくなった場合でも、家族または資産によって補填可能なのかをみることができます。

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  • クレジットカードの審査結果に家族構成は影響する?
  • 居住形態(持ち家・賃貸)や居住年数はクレジットカードの審査に影響する?
  • クレジットカードの審査結果に家族構成は影響する?

性格(Character)

性格(Character)とは、カード申込者が支払い期限までにきちんと遅れることなく支払ってくれるか、犯罪者や反社会勢力ではないかなどを判断する審査基準です。性格という審査項目に分類されるものを下記にまとめました。

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クレジットカード審査に落ちた後

クレジットカード審査に落ちたらどうすれば良いのか、「再申し込みはすぐにして大丈夫?」「他のカードにすぐ申し込みしてOK?」など審査落ち後の正しい対応方法について下記のページで解説しました。

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クレジットカード発行後の再審査(途上与信)

クレジットカードの審査は申込時だけでなく、カード発行後も利用状況に問題がないか確認する審査があります。これを一般的に再審査や途上与信と呼びます。

主な再審査は6項目
  1. 各種登録情報の変更
  2. 利用限度額の増額審査
  3. 紛失盗難による再発行
  4. ゴールドカード等へのグレードアップ審査
  5. カード更新時の再審査
  6. 定期的にある再審査

各種登録情報の変更

クレジットカード申込時に登録した内容を変更する場合、カード会社によっては再審査(途上与信)が行われることがあります。

→勤務先変更や住所変更でクレジットカード利用停止・強制解約になる理由

利用限度額の増額審査

クレジットカードのショッピング枠またはキャッシング枠の利用限度額を増額申請すると、「増額審査」が必ず行われます。

下記のページでは、利用限度枠がどうやって決まるのか、増額審査の基準や落ちる理由、通るためのコツについてわかりやすく解説しました。

クレジットカードの利用限度額の増額審査に落ちる理由とコツ
2018.12.24

紛失盗難による再発行

クレジットカードを紛失または盗難した場合または磁気不良で再発行したら審査に落ちたという方もいるのではないでしょうか。

下記のページではクレジットカードの再発行で審査落ちする理由と対応策について解説しています。

クレジットカードの再審査で審査落ちする理由と対処方法

ゴールドカード等へのグレードアップ審査

一般カードからゴールドカードやプラチナカードへグレードアップする際は必ず再審査(途上与信)が行われます。

下記のページではグレードアップの審査基準や通りやすくするコツを解説しています。

クレジットカードのグレードアップ審査基準と通るためのコツ

カード更新時の再審査

クレジットカードには有効期限があります。

一般的に2年〜3年、最大で5年〜7年有効として発行されるカードもあり、更新の際には再審査(途上与信)が行われます。特に通知が届くこともなく自動更新ですが、再審査に落ちて強制解約になった場合に書面で通知が届きます。

下記のページでは、クレジットカード更新審査に落ちる理由について解説しました。

クレジットカード更新審査の内容や落ちた後の対応
2018.12.18

定期的にある再審査

定期的に行われる審査は、カード発行後に第三者による不正利用がないか、支払い可能な利用限度額の使い方をしているかを確認するために行われます。

頻度はカード会社によって異なり、行わないカード会社もあれば、3ヶ月や半年など定期的に行なっているカード会社もあります。

途上与信でクレジットカードが利用停止や強制解約になる理由

クレジットカードの審査合否情報と口コミ体験談

自分と似たようなスペックの人が希望するクレジットカードに申込みして審査に通っているのか知ることができるように、様々な申込者へ合否情報のアンケート調査を行いました。

各種クレジットカードの審査結果(合否情報)、どんな人が審査に通ったのか、落ちているのかを人気のあるカード会社別にわかりやすくまとめました。

カード一覧
  • 楽天カードの審査合否情報・口コミ体験談
  • JCBカードの審査合否情報・口コミ体験談
  • 三井住友VISAクラシックカードの審査合否情報・口コミ体験談
  • 三井住友VISAデビュープラスカードの審査合否情報・口コミ体験談
  • アメックスカードの審査合否情報・口コミ体験談
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